Confronto tra un conto di spesa flessibile e un conto di risparmio sanitario

L'assicurazione sanitaria è uno dei temi caldi attuali della nostra nazione, soprattutto con la recente riforma sanitaria che domina le notizie. Che tu abbia un'assicurazione sanitaria individuale o di gruppo, è probabile che tu abbia la possibilità di scegliere da un piano sanitario ad alta franchigia con un conto di risparmio sanitario, o registrarsi per un Conto di spesa flessibile. Entrambi questi account sono ottimi modi per risparmiare denaro per le tue esigenze di assistenza sanitaria. Ma qual è il migliore?

Esame dei conti di risparmio sanitario

Un conto di risparmio sanitario è un conto di risparmio istituito per le persone iscritte a un piano sanitario ad alta franchigia. I piani sanitari ad alta franchigia richiedono una franchigia più alta, ma le polizze generalmente costano meno al mese. Puoi confrontare i preventivi dell'assicurazione sanitaria per i piani con franchigia elevata e i piani regolari per vedere se sono adatti alla tua situazione.

I contributi a un HSA sono effettuati con dollari al lordo delle imposte, dandoti un bel incentivo fiscale da risparmiare per le tue esigenze di assistenza sanitaria. Uno dei principali vantaggi dell'utilizzo di un conto di risparmio sanitario è il trasferimento di denaro di anno in anno, quindi non devi preoccuparti di usarlo o perderlo politica. Puoi persino investire i soldi nel tuo HSA, permettendoti di far crescere i tuoi risparmi nel corso dei decenni.

Pro e contro dei conti di risparmio sanitario:

• Pro: Contributi ante imposte.
• Pro: I fondi vengono trasferiti di anno in anno.
• Pro: I fondi HSA possono essere investiti. Il tuo HSA è simile a un IRA; qualsiasi istituto finanziario in grado di gestire un'IRA può gestire il tuo HSA.
• Pro: Possibilità di acquistare farmaci da banco, ma scadrà all'inizio del 2011.
• Contro: Deve avere un piano sanitario ad alta franchigia per qualificarsi.
• Contro: Alcuni conti HSA hanno commissioni annuali elevate. Assicurati di cercare in basso, o senza commissioni HSA.

Esaminare i conti di spesa flessibili

Un conto di spesa flessibile è un conto di risparmio creato dal tuo datore di lavoro che puoi utilizzare per le spese mediche e dentistiche o per le cure a carico. Il denaro viene prelevato dalla busta paga e depositato sul conto prima che le tasse sui salari vengano detratte. Non ti verranno addebitati costi di manutenzione mensili o annuali e non ti verrà addebitato alcun costo per l'utilizzo dell'account.

Puoi determinare quanti soldi saranno nel conto durante l'anno. Dovrai cercare di capire quanto ti servirà perché tutto ciò che è rimasto nel tuo account alla fine dell'anno andrà via.

Quali spese sono coperte? Un Conto di spesa flessibile coprirà qualsiasi spesa medica considerata deducibile dall'IRS. È possibile trovare un elenco sulla pubblicazione IRS 502.

Pro e contro degli account con spesa flessibile:

• Pro: Contributi ante imposte.
• Pro: Hai il controllo totale su come spendi i tuoi soldi; purché sia ​​correlato all'assistenza sanitaria o all'assistenza sanitaria dipendente (a seconda del tipo di conto aperto).
• Pro: Può utilizzare un FSA con tutti i tipi di piani di assistenza sanitaria, non solo piani ad alta franchigia.
• Pro: Può essere utilizzato per procedure mediche “facoltative” non coperte da assicurazione, come la chirurgia oculare LASIK, chirurgia estetica non elettiva, bretelle, eccetera.
• Pro: Può essere utilizzato per l'assistenza all'infanzia o per l'assistenza a carico.
• Contro: Il denaro deve essere utilizzato entro la fine dell'anno del piano, o lo perdi.

Confronto tra HSA e FSA

Ora confrontiamo un conto di spesa flessibile con un conto di risparmio sanitario per vedere come si abbinano.

Usalo o perdilo: Un conto di spesa flessibile ha una politica di utilizzo o smarrimento che non va bene quando hai bisogno di soldi di anno in anno, quindi un conto di risparmio sanitario sarebbe meglio se si hanno basse spese annuali.

Qualificati per il piano: Anche se non hai un'assicurazione sanitaria, puoi comunque utilizzare un conto di spesa flessibile. Questo non è il caso del conto spesa sanitaria. È necessario disporre di un piano sanitario ad alta franchigia per avere l'account.

Quali spese sono coperte? Un'ultima differenza sono le spese incluse. Il conto spese sanitarie è riservato alle sole spese mediche. Il conto spesa flessibile va bene sia per le spese mediche che per quelle per l'infanzia.

Non sei sicuro di quale sia il migliore per te? Utilizza entrambi

Potresti essere in grado di utilizzare entrambi i piani se sei idoneo. Secondo il Pagina di informazioni sul Tesoro degli Stati Uniti , “Puoi avere entrambi i tipi di account, ma solo in determinate circostanze. Gli accordi generali di spesa flessibile (FSA) probabilmente ti renderanno non idoneo per un HSA. Se il tuo datore di lavoro offre uno "scopo limitato" (limitato all'odontoiatria, vista o cure preventive) o "post-deducibile" (pagare le spese mediche dopo che la franchigia del piano è soddisfatta) FSA, allora puoi ancora essere idoneo per un HSA. "

Se utilizzi entrambi i piani, assicurati di utilizzare tutti i fondi che metti da parte nella tua FSA ogni anno, o li perdi. Assicurati di confrontare ogni piano ed esaminare le commissioni e le restrizioni del conto prima di aprire un conto. Altrimenti, potresti pagare troppo per un servizio che potresti ottenere gratuitamente altrove.

Se al momento non utilizzi uno di questi piani, verifica con il tuo datore di lavoro durante la prossima stagione di iscrizione all'assicurazione sanitaria per vedere se puoi risparmiare sui costi dell'assistenza sanitaria con uno di questi piani. È inoltre possibile utilizzare questi piani se si dispone di un piano assicurativo autonomo.

Hai qualche consiglio per i migliori piani sanitari su cosa cercare con questi rispettivi piani?