Modello di lettera di cessazione e desistenza per esattori | [Anno]

Ricevi chiamate o lettere continue da un esattore? Non devi sopportarlo. La legge federale ti dà il diritto di farli cessare e uno dei modi più semplici per farlo è inviare una lettera di cessazione e desistenza.

In questa guida, analizzeremo esattamente come funziona una lettera di cessazione e desistenza, quando ha senso inviarne una, cosa includere e cosa aspettarsi dopo l'invio. Riceverai anche un modello gratuito che puoi personalizzare e utilizzare subito.

Che cosa fa una lettera di cessazione e desistenza e quando utilizzarla

Una lettera di cessazione e desistenza dice a un esattore di smettere di contattarti. Si tratta di una richiesta formale supportata dal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), che ti dà il diritto legale di limitare come e quando gli esattori possono mettersi in contatto.

Potresti volerne inviare uno se ricevi ripetute telefonate, lettere o altre comunicazioni indesiderate su un debito. Una volta ricevuta la lettera, l'esattore deve smettere di contattarti, tranne che per farti sapere se intende intraprendere ulteriori azioni, come avviare una causa.

Ma prima di inviare una lettera, comprendi i compromessi. Non fa sparire il debito e potrebbe aumentare le possibilità che l'esattore ti faccia causa, soprattutto se il debito è elevato o ancora entro i termini di prescrizione. Se non sei sicuro che sia la mossa giusta, considera prima di parlare con un avvocato o un esperto di credito.

Cosa includere nella lettera di cessazione e desistenza

La tua lettera di cessazione e desistenza non deve essere lunga o complicata, ma deve essere chiara e ferma. Ecco cosa includere:

• Il tuo nome completo e indirizzo postale – Indica all'esattore dove inviare l'eventuale comunicazione finale.
• Nome e indirizzo dell'esattore – Utilizzare l'indirizzo indicato su qualsiasi lettera recente o avviso di ritiro.
• Numero di conto (se disponibile) – Includi solo il numero che ti ha fornito il collezionista, non il numero di conto del creditore originale.
• Una richiesta diretta di interrompere il contatto – Metti in chiaro che stai chiedendo loro di interrompere ogni comunicazione.
• Un riferimento alla FDCPA – Menziona i tuoi diritti ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act.
• Facoltativo:richiesta di verifica del debito – Se non l’hai già ricevuto, puoi richiederlo nella stessa lettera.
• Avvertenza sulla formulazione – Non ammettere mai di avere un debito. Chiamatelo sempre “presunto debito”. Ammettere il debito potrebbe far decadere i termini di prescrizione.

Mantieni un linguaggio semplice e pertinente. Non stai cercando di spiegare o discutere. Chiedendo semplicemente loro formalmente di smettere di contattarti.

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Esempio di modello di lettera di cessazione e desistenza

Ecco un modello di esempio che puoi personalizzare e inviare. Assicurati di spedirlo tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta. Questo ti dà la prova che hanno capito.

Esempio di lettera di cessazione e desistenza

[Il tuo nome]
[Il tuo indirizzo]
[Città, CAP dello stato]
[Data]

[Nome dell'esattore]
[Indirizzo dell'esattore]
[Città, CAP dello stato]

Oggetto:Avviso di cessazione e desistenza – [Numero di conto, se disponibile]

Gentile [Nome esattore],

Scrivo in riferimento al racconto di cui sopra. Ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), ti chiedo di interrompere immediatamente tutte le comunicazioni con me in merito a questo presunto debito.

Se il vostro ufficio intende intraprendere ulteriori azioni, potete inviare un'ultima comunicazione scritta all'indirizzo sopra indicato. Altrimenti non mi aspetto nessun ulteriore contatto da parte tua.

Si prega di notare che questa lettera non costituisce un riconoscimento o un'accettazione del presunto debito. Inoltre, non rinuncio ad alcun diritto ai sensi della legge statale o federale.

Cordiali saluti,

[Il tuo nome]

Cosa succede dopo aver inviato la lettera

Una volta che l'esattore riceve la tua lettera di cessazione e desistenza, è legalmente obbligato a smettere di contattarti. Ma ci sono alcune cose che dovresti comunque aspettarti:

• Devono smettere di contattarti – La FDCPA vieta ulteriori comunicazioni una volta inviata una diffida scritta. Tuttavia, c'è un'eccezione.
• Potrebbero contattarti un'ultima volta – Possono inviarti una lettera per farti sapere quali azioni intendono intraprendere, ad esempio denunciarti o chiudere il fascicolo.
• Possono ancora farti causa – Solo perché le telefonate si interrompono non significa che il debito sparisce. Se il debito è valido ed entro i termini di prescrizione, possono decidere di intraprendere un'azione legale per recuperarlo.
• Possono denunciare il debito alle agenzie di credito – Gli esattori possono continuare a riferire a Equifax, Experian e TransUnion. Una lettera di cessazione e desistenza non impedisce loro di farlo.

Una lettera di cessazione e desistenza limita solo il modo in cui possono comunicare con te. Ciò non toglie loro le opzioni legali per riscuotere il debito.

Se l'esattore continua a chiamare o inviare lettere dopo aver ricevuto la richiesta di cessazione e desistenza, potrebbe violare la legge federale. Ecco cosa fare:

• Conserva un registro di ogni contatto – Annotare la data, l’ora, il numero di telefono e ciò che è stato detto. Salva messaggi vocali, SMS ed eventuali avvisi scritti.
• Presenta un reclamo – Puoi segnalare l'esattore al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), alla Federal Trade Commission (FTC) o all'ufficio del procuratore generale del tuo stato.
• Valuta la possibilità di contattare un avvocato specializzato in diritti dei consumatori – Se il collezionista continua a oltrepassare i limiti legali, un avvocato può aiutarti a intraprendere ulteriori azioni.
• Potresti avere diritto al risarcimento dei danni – Se l’esattore infrange le regole, potrebbe essere ritenuto responsabile. Secondo la FDCPA, potresti essere in grado di recuperare denaro per molestie o altri comportamenti illegali.

Gli esattori contano sul fatto che le persone non conoscano i loro diritti. Quando documenti tutto e agisci rapidamente, hai la possibilità migliore di ritenerli responsabili.

Pro e contro dell'invio di una lettera di cessazione e desistenza

L'invio di una lettera di diffida può darti respiro, ma può anche comportare dei rischi. Ecco cosa considerare prima di prendere una decisione:

Pro:

• Interrompe le chiamate e le lettere di ritiro – Non sarai più bombardato da chiamate, email o lettere.
• Costringe tutte le comunicazioni a passare attraverso canali formali – Il collezionista non può continuare a contattare a meno che non intenda fare causa o chiudere il conto.
• Aiuta a proteggere la tua pace mentale – Se il contatto costante influisce sulla tua vita quotidiana, questo può darti un sollievo immediato.

Contro:

• Non cancella il debito – Sei ancora debitore dei soldi a meno che il problema non venga risolto in un altro modo.
• Potrebbe spingere il collezionista a fare causa – Se non vedono altro modo per riscuotere, possono scegliere di portarti in tribunale.
• Non c'è spazio per la negoziazione una volta interrotta la comunicazione – Se speravi di trovare un accordo o elaborare un piano di pagamento, questa opzione è fuori dal tavolo una volta che gli viene impedito legalmente di contattarti.

È meglio utilizzare questa lettera quando hai già deciso che non negozierai o quando il contatto è diventato così aggressivo che non vale la pena continuare la conversazione.

Suggerimenti per inviare e monitorare la tua lettera

Una lettera di diffida funziona solo se puoi dimostrare che l'esattore l'ha ricevuta. Segui questi passaggi per proteggerti e creare una traccia cartacea:

• Invia tramite posta certificata con ricevuta di ritorno – Questo ti dà la prova che la lettera è stata consegnata e firmata.
• Conserva una copia della lettera e della ricevuta – Conservarli entrambi in un luogo sicuro. Potresti averne bisogno in seguito se il collezionista viola la legge.
• Salva tutti i record e le comunicazioni future – Conservare messaggi vocali, e-mail e lettere, anche dopo aver inviato la diffida. Possono aiutarti a supportare il tuo caso, se necessario.
• Non includere più informazioni del necessario – Non elencare mai il numero di conto del creditore originale o ulteriori dettagli finanziari. Includere solo ciò che l'esattore ha già fornito.
• Rimani professionale e concreto, senza linguaggio emotivo – Evitare minacce, insulti o commenti personali. Più il tuo tono è diretto e neutro, meglio è.

Alternative alla lettera di cessazione e desistenza

Una lettera di cessazione e desistenza può essere utile, ma a seconda della situazione potrebbe non essere il primo passo migliore. Ecco alcune altre opzioni da considerare:

• Richiedi la convalida del debito – Se non sei sicuro che il debito sia legittimo o accurato, chiedi all’esattore di dimostrarlo. Questo è un tuo diritto ai sensi della FDCPA e può interrompere le attività di raccolta finché non forniscono la documentazione.
• Negoziare un piano di pagamento o un accordo – Se il debito è valido e sei in grado di pagare, potresti essere in grado di saldare un importo inferiore all'intero o impostare un piano gestibile.
• Presenta un reclamo alle agenzie di regolamentazione – Puoi segnalare tattiche di riscossione illegali al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), alla Federal Trade Commission (FTC) o al procuratore generale del tuo stato.
• Collabora con una società di riparazione crediti – Se il debito è impreciso, non verificabile o già saldato, un servizio di riparazione del credito affidabile potrebbe essere in grado di aiutarti a rimuoverlo dal tuo rapporto di credito.
• Ricevi assistenza legale o di consulenza sul credito per organizzazioni non profit – Un avvocato o un consulente finanziario senza scopo di lucro può aiutarti a valutare le tue opzioni e a proteggere i tuoi diritti, soprattutto se il debito è elevato o sei minacciato di azioni legali.

Conclusione

Hai il diritto di dire a un esattore di smettere di contattarti e una lettera di cessazione e desistenza è un modo per farlo. Può portare sollievo immediato dalle continue telefonate e lettere, dandoti lo spazio per pensare chiaramente alla tua prossima mossa.

Tieni presente che non cancella il debito e potrebbe aumentare le possibilità di una causa. Assicurati di comprendere i rischi prima di inviare la lettera e non esitare a chiedere aiuto a un esperto di credito o a un avvocato se non sei sicuro di cosa fare dopo.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.