Il nuovo disegno di legge cambierebbe il modo in cui milioni di americani risparmiano per la pensione

Punti chiave

• Il disegno di legge sostiene i risparmiatori aggiungendo nuove disposizioni 401(k).
• I lavoratori più anziani e i pensionati beneficerebbero di maggiori contributi di recupero e di un'età RMD più elevata.
• Il SECURE Act 2.0 ora va al Senato dopo essere passato alla Camera con un voto di 414-5.

Per i lavoratori che contribuiscono a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, il SECURE Act 2.0 può modificare le modalità di risparmio. Il disegno di legge aggiunge disposizioni per i mutuatari di prestiti studenteschi, i nuovi dipendenti e i risparmiatori al netto delle tasse.

Se sei uno dei 43,4 milioni di americani con debiti per prestiti studenteschi federali, potresti essere in grado di risparmiare mentre ripaghi. Il disegno di legge consente ai datori di lavoro di trattare i pagamenti del debito del prestito studentesco dei dipendenti come se fossero contributi a un 401 (k), consentendo di fatto ai datori di lavoro di fornire un contributo corrispondente su tale importo. Funziona in questo modo:se paghi $ 1.000 come pagamento del prestito studentesco, la tua azienda può abbinare quel pagamento con un contributo di $ 1.000 sul tuo conto pensionistico. Con questa disposizione, i mutuatari del prestito studentesco possono rimborsare il proprio debito senza perdere i risparmi per la pensione.

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Un'altra proposta di modifica del piano pensionistico

Un'altra modifica apportata dalla fattura è la registrazione automatica 401(k) e 403(b) e l'escalation dei rinvii. Il disegno di legge richiederebbe ai datori di lavoro di iscrivere automaticamente i dipendenti idonei nel loro programma 401 (k) o 403 (b). Il contributo dei dipendenti partirebbe dal 3% al lordo delle imposte, aumentando dell'1% annuo fino a un massimo del 15%. La sentenza si applica solo ai nuovi piani pensionistici. Le piccole aziende possono essere esentate e i dipendenti possono rinunciare in qualsiasi momento.

Tradizionalmente, i contributi corrispondenti del datore di lavoro dovevano essere versati al lordo delle imposte. Il SECURE Act 2.0 lo cambia consentendo ai datori di lavoro di versare contributi Roth sui conti dei dipendenti. I datori di lavoro non sarebbero tenuti a farlo e sarebbero idonei a iniziare nel 2023.

Per dipendenti e pensionati più anziani

Il SECURE Act 2.0 offre anche nuove opportunità ai lavoratori prossimi alla pensione ea coloro che hanno lasciato la forza lavoro. I contributi di recupero e le distribuzioni sono tra le modifiche proposte dal disegno di legge.

Per i dipendenti di età compresa tra 62 e 64 anni, i limiti contributivi del piano pensionistico aumenteranno a partire dal 2024. In precedenza, i contributi di recupero per questa fascia di età erano limitati a $ 6.500, ma la nuova legislazione avrebbe aumentare tale importo a $ 10.000. Inoltre, tutti i contributi di recupero dopo il 2023 saranno soggetti al trattamento fiscale Roth, fornendo distribuzioni pensionistiche esentasse a spese delle imposte correnti.

I pensionati non saranno più costretti a prendere le distribuzioni minime richieste all'età di 72 anni, secondo il conto. L'età di inizio per le distribuzioni richieste verrebbe aumentata a 73 anni nel 2022, 74 nel 2029 e 75 nel 2032.

La legislazione creerebbe anche un database online sui risparmi pensionistici smarriti in cui i dipendenti possono trovare i conti lasciati presso i precedenti datori di lavoro.

Cosa succede dopo?

Il SECURE Act 2.0 ha approvato la Camera dei Rappresentanti con il sostegno bipartisan e 414 voti "Sì". Ora è passato al Senato e potrebbe essere votato già ad aprile.

Per ora, il futuro del disegno di legge nella sua forma attuale è incerto. È probabile che il Senato voti quest'anno su una serie di progetti di legge relativi alla pensione, inclusa la loro versione del Securing a Strong Retirement Act chiamato Retirement Security and Savings Act. I due atti legislativi si sovrappongono in modo significativo e non è chiaro quale disegno di legge alla fine prevarrà. Per ora, sia i lavoratori che i pensionati possono sperare in un domani più favorevole alla pensione.