Prestiti con denaro duro:le tue opzioni definite e spiegate

Cosa sono i prestiti in denaro reale e in che cosa differiscono dai prestiti in denaro agevolato come forma di finanziamento immobiliare? Se stai cercando di prendere in prestito denaro per finanziare l'acquisto di una casa, è importante conoscere la risposta a questa domanda frequente.

Per motivi di chiarezza, un prestito di denaro forte è quello che proviene da un prestatore individuale o privato (non un prestatore ipotecario tradizionale) che è supportato da proprietà immobiliari o beni tangibili come garanzia. Al contrario, un prestito di denaro agevolato (noto anche come finanziamento agevolato o prestito agevolato) è un prestito che viene esteso a un mutuatario con interessi minimi e periodi di grazia prolungati. I prestiti agevolati generalmente prendono un tocco più leggero rispetto ai tradizionali prodotti di prestito.

Se ti stai chiedendo:"Cos'è il denaro duro e cosa devo sapere sugli usurai?" diamo un'occhiata più da vicino.

Che cos'è un prestito di denaro duro?

A differenza dei tradizionali mutui per la casa o prestiti personali, che provengono da banche, unioni di credito e istituzioni simili, un prestito di denaro è una forma di prestito a breve termine che viene concesso da un individuo o da una società privata. Un prestito di denaro è garantito da una proprietà o da un bene tangibile come garanzia.

In generale, questi prodotti di prestito sono generalmente dotati di durate più brevi e tassi più elevati rispetto alle opzioni ipotecarie convenzionali. I mutuatari possono considerare i prestiti con denaro forte come una fonte di finanziamento per la casa se sono stati rifiutati per un prestito tradizionale. In alternativa, soprattutto se sono un restauratore fai-da-te o un investitore immobiliare, possono cercare di ottenere fondi tramite questo metodo per saltare il processo spesso lungo necessario per richiedere un mutuo convenzionale.

Tieni presente che i prestiti in denaro sono una forma di prestito garantito e sono garantiti dalle proprietà immobiliari residenziali o commerciali che vengono utilizzate per l'acquisto. In effetti, se sei inadempiente sul tuo prestito di denaro forte, il tuo finanziatore può assumere la proprietà della casa e venderla nella speranza di recuperare il suo reddito perso.

A differenza di altre forme di prestito garantito e delle tradizionali offerte di mutuo, il processo di richiesta di un prestito di denaro è in genere più veloce, meno impegnativo e meno rigoroso. Se hai bisogno di una rapida inversione di tendenza per l'acquisto di una casa o l'acquisto di un immobile commerciale, un prestito di denaro forte potrebbe fare al caso tuo. A differenza dei prestiti tradizionali (che possono richiedere un mese o più per essere completati), i prestiti obbligazionari possono aiutarti a facilitarli rapidamente... spesso nel giro di pochi giorni.

Per riassumere:un prestito in denaro, come un prestito convenzionale, è garantito da un bene, tipicamente un investimento immobiliare. In cambio di questa garanzia, i mutuatari ricevono fondi che possono utilizzare per acquistare nuove proprietà immobiliari. Tuttavia, un prestito in denaro è in genere emesso da investitori o società privati, non supportati da una banca o da un prestatore tradizionale. I finanziatori privati, non gravati dalle normative del settore, possono offrire ai potenziali acquirenti di case o acquirenti di immobili commerciali un processo di approvazione più rapido. Ma se decidi di prendere un prestito di denaro forte, tieni presente:queste offerte finanziarie hanno tassi di interesse più elevati e rischi più elevati.

Chi sono i prestatori di denaro duro?

Gli investitori immobiliari e gli acquirenti di case potrebbero essere interessati a conoscere le possibili fonti di finanziamento per i prestiti con denaro contante. Allo stesso modo, può anche aiutarli a sapere che i prestiti in denaro possono essere un vantaggio per chiunque cerchi di acquisire e rinnovare proprietà a basso costo o aggiustarle e capovolgere queste case per un profitto. I tipi imprenditoriali che stanno pensando di applicare un aggiornamento fai-da-te potrebbero voler prenderli in considerazione. Questo perché i prestiti con denaro forte possono facilitare una rapida inversione di tendenza del progetto e sono spesso preferiti dagli investitori immobiliari che cercano forme rapide di finanziamento.

Una varietà di privati, società fintech online e fornitori di prestiti specializzati possono aiutarti ad accoppiarti con i finanziamenti:una ricerca in elenchi locali e nazionali o siti Web immobiliari popolari rivelerà una miriade di opzioni qui. Si noti che i prestiti in denaro sono in genere prestiti a breve termine (che vanno da 1 a 3 anni di durata) e possono essere estesi sia su immobili commerciali che su proprietà residenziali. Ma mentre i prestiti con denaro forte possono aiutarti rapidamente ad accedere al denaro, probabilmente non vorrai trattenerli a lungo. Questo perché i tassi di interesse allegati sono spesso piuttosto elevati:pensa a un 8-11% in più rispetto al 3-4% di un prodotto di prestito tradizionale.

Secondo i termini di un prestito di denaro forte, un prestatore eseguirà un rapido controllo del punteggio di credito, della storia creditizia e delle finanze, esaminerà il valore della proprietà acquistata e prenderà una decisione. Possono anche limitare l'importo della casa che è disposta a finanziare dato il rapporto prestito-valore (LTV) preferito del prestatore (ad esempio, 70 - 80% del prezzo di acquisto della casa), richiedendoti di abbassare un livello più alto pagamento (anche se non sempre). Al raggiungimento di una determinazione favorevole, viene quindi esteso un prestito rimborsabile in pochi anni rispetto ai 15-30 anni generalmente associati ai mutui tradizionali.

Nel complesso, i prestatori privati ​​sono abbastanza liberi di stabilire le proprie regole su quali punteggi di credito e rapporti debito/reddito devono avere i mutuatari, il che offre loro una maggiore flessibilità per estendere il credito ai richiedenti. Ma sono anche inclini a richiedere il rimborso del prestito a termini più brevi e, date le opzioni preferite per un LTV inferiore, possono estendere il denaro in importi inferiori.

Prestiti con denaro duro vs. Prestiti ponte

I prestiti con denaro forte possono fungere da prestiti ponte (prestiti a breve termine che possono aiutarti a colmare le lacune nelle risorse finanziarie, ad esempio per ottenere i fondi necessari per la riabilitazione di un investimento immobiliare). Ma mentre entrambe le forme di prestito sono generalmente brevi nel periodo di tempo, flessibili nei termini di rimborso e garantite dalla proprietà, esistono differenze tra questi metodi di finanziamento. Ad esempio, i prestatori di mutui per la casa convenzionali possono offrire prestiti ponte che non prendono la forma di prestiti con denaro forte e hanno tassi di interesse inferiori. Sebbene i termini siano in gran parte intercambiabili, potresti notare alcune differenze nel prodotto del prestito effettivo a seconda di chi ti estende i tuoi soldi forti o il prestito ponte e gli scopi per i quali i fondi possono essere destinati.

Conclusione:i prestiti in denaro sono più difficili da rimborsare

Non esistono soldi facili, nel settore immobiliare o altro. Ciò significa che mentre i prestiti con denaro forte possono collegare rapidamente investitori immobiliari, pinne di casa e aspiranti acquirenti di case con fondi, spesso lo fanno a rischio più elevato e tassi di interesse più elevati. Ma se hai bisogno di un rapido accesso ai finanziamenti e intendi vendere una proprietà immobiliare (soprattutto un investimento immobiliare) in un tempo abbastanza breve dopo il tuo acquisto iniziale? Possono rivelarsi un'utile opzione di finanziamento.