Come funziona Venmo ed è sicuro?

È probabile che tu abbia sentito qualcuno dire "Ti Venmo" quando stai dividendo un assegno al ristorante o acquistando un regalo di gruppo. Se non hai idea di cosa stiano parlando, questo articolo potrebbe cambiarti la vita. Questo perché Venmo è un'app mobile che ha reso il pagamento delle cose più facile che mai.

Cos'è Venmo?

Ti chiedi cos'è Venmo e come funziona? È la cosiddetta app di pagamento "peer-to-peer" (P2P) che installi sul tuo smartphone o altro dispositivo mobile che ti consente di effettuare o ricevere pagamenti in modo rapido e semplice (e gratuito, ma ne parleremo più avanti).

Sebbene sia diventato solo di recente il metodo di pagamento preferito da molti, in realtà è iniziato nel 2009 come sistema di pagamento tramite messaggi di testo e poi ha lanciato una propria piattaforma nel 2012. Poco dopo, è stato acquisito da Braintree, un'app di pagamento mobile popolare presso l'ora, che è stata successivamente acquisita da PayPal, un'altra app di pagamento che potresti conoscere.

Come funziona Venmo?

Collegando l'app Venmo a un conto bancario (assegno o risparmio) o a una carta di credito o di debito, gli utenti possono inviare fondi per pagare una fattura o ricevere denaro "richiedendolo". Sebbene sia usato più spesso tra amici e familiari, è accettato anche da molti commercianti.

La piattaforma Venmo è utile quando vuoi addebitare a qualcuno la sua quota del conto della cena o pagarlo per i biglietti del concerto che ti hanno comprato. Finché l'altra persona ha un account Venmo, puoi usarlo per pagare servizi, come baby sitter o pulizie domestiche, o per inviare a qualcuno una sorpresa di compleanno.

Ma in realtà nessun denaro passa di mano, dal momento che la transazione Venmo avviene tra le due banche coinvolte. Supponi di dividere il conto della cena e la tua quota è di $ 25. Puoi inviare $ 25 al tuo amico tramite Venmo e il tuo saldo Venmo scenderà di $ 25 mentre il suo aumenterà di $ 25 all'istante. Quindi puoi lasciare quei fondi nel tuo account Venmo da utilizzare per transazioni future oppure puoi trasferire denaro alla tua banca. Pensalo come un libro mastro che tiene conto del denaro in entrata e in uscita tramite l'utilizzo dell'app.

Per iniziare a utilizzare Venmo, non devi fare altro che scaricare l'app e collegarla al tuo conto bancario o carta di credito seguendo le istruzioni sull'app. Diventa parte del tuo "portafoglio mobile", il che significa che puoi effettuare pagamenti per cose comodamente direttamente dal tuo dispositivo mobile.

Ma Venmo ha un altro lato divertente, dal momento che funziona un po' come il proprio canale di social media. Quando invii al tuo amico $ 25 per il conto della cena, puoi aggiungere un'emoji come un'insalata o un hamburger insieme all'importo. Puoi anche visualizzare altri scambi di persone che conosci quando scorri il feed "attività", dove puoi vedere cosa sono stati inviati o pagati ai tuoi amici. (Preparati ad avere potenzialmente un po' di FOMO però - paura di perderti - quando vedi che una banda ha preso la pizza senza di te.) Puoi anche rendere queste impostazioni "private" se non vuoi che le persone vedano chi tu ho pagato e per cosa.

Puoi aggiungere amici alla tua app Venmo per assicurarti di pagare la persona corretta per il tuo acquisto, anche se puoi pagare chiunque tramite Venmo, anche se non è il tuo "amico". Ma fai sempre attenzione quando effettui una transazione che la stai inviando alla persona giusta; se lo invii alla "Susie Robinson" sbagliata, Venmo non ti rimborserà. È consigliabile aggiungere una foto al tuo profilo in modo che i tuoi amici sappiano di aver trovato la persona giusta.

Venmo è gratuito?

Difficile da credere, ma sì, in generale Venmo è gratuito quando lo usi su base "P2P", scambiando denaro tra persone che conosci. Ma qualcosa di così interessante deve essere finanziato da qualcuno, quindi ci sono alcuni casi in cui vengono addebitate commissioni. Queste commissioni di transazione sono principalmente il modo in cui Venmo guadagna denaro. Considera quanto segue:

Commissioni di trasferimento istantaneo

Hai bisogno di soldi in banca piuttosto che nel tuo account Venmo? Ti starai chiedendo quanto velocemente funziona Venmo. Puoi trasferire denaro dal tuo portafoglio Venmo al tuo conto corrente gratuitamente se puoi aspettare da 1 a 2 giorni, ma se vuoi che venga trasferito istantaneamente c'è un addebito dell'1%.

Commissioni di elaborazione

Puoi effettuare il pagamento Venmo da un conto bancario o da una carta di debito collegata al tuo account senza costi aggiuntivi. Ma se scegli invece di collegare una carta di credito a Venmo, verrà addebitata una commissione di elaborazione del 3% per i tuoi addebiti. Sebbene in realtà sia riscosso dalla società della carta di credito, non da Venmo, la società lo trasmetterà all'utente. Nota che se hai inizialmente impostato il tuo account Venmo con una carta di credito, ma hai creato il tuo account tramite transazioni che ti sono state pagate, tali transazioni non incorreranno nella commissione della carta di credito. Supponiamo che tu debba $ 50 a qualcuno, ma hai $ 75 nel tuo account da scambi passati. Quei $ 50 verrebbero fuori da quella riserva, piuttosto che colpire la tua carta di credito. Ma se hai pagato qualcuno $ 100, questo si prenderebbe cura dei $ 75 che erano il tuo saldo Venmo e addebiterai anche $ 25 sulla tua carta.

Commissioni del commerciante

Sebbene tecnicamente progettato per le transazioni P2P, milioni di commercianti accettano anche Venmo. Mentre il pagamento di un commerciante è gratuito per te, coloro che accettano il pagamento tramite l'app Venmo dovranno una commissione di transazione del 2,9% e ulteriori 30 centesimi per transazione, come se accettassero una carta di credito.

Come funziona la carta di debito Venmo?

Venmo offre anche la propria carta di debito, che è collegata al saldo del tuo account Venmo e può essere utilizzata per pagare gli articoli nei negozi. La carta funziona sulla rete Mastercard ed è accettata ovunque che prenda Mastercard, compresi gli sportelli automatici.

Venmo è sicuro da usare?

Anche se sembra sconsiderato inviare denaro reale tramite un'app, Venmo è relativamente sicuro da usare. Questo perché utilizza la tecnologia di crittografia dei dati per proteggere le informazioni del tuo account, il che significa che nessun altro può accedere alla tua carta di credito o al tuo conto bancario. Se desideri un ulteriore livello di sicurezza, Venmo offre agli utenti la possibilità di impostare un codice PIN per l'accesso, nonché un'opzione di scansione delle impronte digitali per i dispositivi mobili che lo consentono.

Naturalmente, gli utenti dovrebbero sempre essere consapevoli del fatto che, come per qualsiasi transazione digitale o mobile, esiste il rischio di violazione dei dati. Ecco perché è intelligente non archiviare grandi quantità di denaro nella tua app Venmo, ma trasferirle invece su un conto bancario collegato. Inoltre, come accennato in precedenza, assicurati di conoscere la persona a cui stai inviando i fondi prima di trasferire denaro.

Come funziona Venmo con le tasse?

Se stai solo usando Venmo per comprare un cappuccino al tuo amico o vendere i tuoi vecchi sci, sei al sicuro, in quanto non è necessario segnalare i pagamenti P2P all'IRS. Ma se stai facendo affari sull'app, potresti dover segnalare le transazioni commerciali effettuate su Venmo che superano una certa soglia nelle tue dichiarazioni dei redditi. Per l'anno fiscale più recente, tale importo è stato di oltre $ 20.000 in volume di pagamenti lordi e oltre 200 pagamenti in un anno solare.

Conclusione

Se stai considerando nuovi modi per effettuare pagamenti, le app P2P sono un modo facile, divertente e relativamente sicuro per farlo, e Venmo è un'ottima scelta poiché è essenzialmente gratuito.

Ricorda solo che stai trasferendo soldi veri e, come sai, quegli happy hour e i servizi personali possono sommarsi. Vuoi saperne di più su budget, opzioni di pagamento e altri argomenti finanziari? Leggi altri argomenti nel nostro Centro didattico.