Che cos'è una riserva di cassa e come funziona?

Quando si tratta di gestire un'impresa o anche solo di vivere, ci sono molti blocchi stradali ed eventi imprevisti che inevitabilmente si presenteranno. Senza il capitale tanto necessario, cosa accadrebbe? Ecco perché avere riserve di liquidità è importante per poter affrontare questi ostacoli.

Diamo uno sguardo più approfondito a come creare un fondo di riserva di cassa.

Cosa sono le riserve di cassa?

Le riserve di cassa sono fondi che una società o una persona mette da parte in caso di emergenza. Le riserve di cassa possono anche riferirsi a investimenti a breve termine, come fondi di marketing monetario e buoni del tesoro. Le aziende possono anche depositare una parte dei loro fondi in risparmi, assegni o un conto bancario aziendale.

Come vengono utilizzate le riserve di cassa

Ci sono un'ampia varietà di emergenze che possono verificarsi a individui e aziende in un dato momento. Le riserve di cassa ti consentono di accedere al denaro in modo semplice e veloce per coprire questo tipo di spese senza doverti stressare troppo.

Individui

Gli individui possono utilizzare le riserve di cassa, in alcuni casi chiamate fondo di emergenza, per coprire eventi come ingenti spese sanitarie e dentistiche, riparazioni auto e riparazioni domestiche e per coprire gli affari quotidiani in caso di perdita del lavoro.

Azienda

Le aziende utilizzano le riserve di cassa più o meno allo stesso modo degli individui, tranne che per le spese legate all'attività. La maggior parte di queste non sono emergenze di per sé, piuttosto per coprire eventi imprevisti, perdite previste e per finanziare potenziali investimenti. Alcuni eventi includono un periodo di vendita lento, nuovi acquisti per mantenere in esecuzione le operazioni quotidiane e investimenti nella crescita dell'attività.

I vantaggi e gli svantaggi di una riserva di cassa

Avere un fondo di riserva di cassa può essere una benedizione e un ostacolo alla tua vita finanziaria allo stesso tempo.

Vantaggi

Uno dei vantaggi più evidenti dell'avere un fondo di riserva di cassa è che ti aiuta a prepararti per spese impreviste. Di conseguenza, i tuoi normali fondi quotidiani non sono interessati. In altre parole, consente alle tue attuali tecniche di budgeting di rimanere intatte. Ad esempio, se hai un obiettivo di risparmio aggressivo, salvo un acconto su una casa, un'emergenza imprevista non ostacolerà i tuoi progressi.

Avere riserve di liquidità protegge anche te (o la tua azienda) dal dover utilizzare il debito dei consumatori. In piccole somme (e supponendo che tu possa ripagarlo rapidamente), questo non è necessariamente un grosso problema, ma fare affidamento sul credito per finanziare la tua attività o la tua vita personale potrebbe portare a problemi finanziari.

Inconvenienti

Avere una grande quantità di denaro a portata di mano sembra fantastico, ma troppo può essere dannoso perché porta a occasioni perse. L'utilizzo della liquidità per investimenti o per finanziare la crescita aziendale può offrire rendimenti molto più elevati rispetto a quanto potrebbe fare in un conto di risparmio. Per gli individui, avere riserve di liquidità potrebbe causare rendimenti inferiori rispetto all'inserimento della liquidità in un conto di investimento. In un lungo periodo di tempo, la differenza tra avere denaro in riserve e investimenti potrebbe essere enorme.

Come creare un fondo di riserva di cassa

La creazione di un fondo di riserva di cassa è un processo semplice, sia per gli individui che per le imprese. Ecco le basi per configurarne uno.

Apri un nuovo conto bancario

Inizia scegliendo un conto bancario che soddisfi le tue esigenze, si spera che guadagni qualche interesse e che ti permetta di accedere rapidamente ai tuoi contanti. Puoi andare con la tua banca esistente, se lo desideri. L'apertura di un nuovo conto bancario non richiede molto tempo e i clienti esistenti potrebbero scoprire che ci vorranno solo pochi minuti.

A seconda che tu stia aprendo un conto come persona fisica o come azienda, le informazioni che dovrai fornire possono includere il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale o numero di identificazione del datore di lavoro e la tua licenza commerciale.

Metti da parte 3 – 6 mesi di spese

Idealmente, vuoi mettere da parte almeno 3 mesi di spese perché questo importo aiuterà a compensare emergenze a lungo termine come problemi di flusso di cassa o disoccupazione imprevista. Per determinare l'importo esatto, guarda il rendiconto finanziario della tua attività o il budget personale per vedere quanto costa coprire le spese essenziali ogni mese. Usa quel numero e moltiplicalo per il numero di mesi che vuoi coprire.

Rimborsare i fondi utilizzati

Se utilizzi denaro dalla tua riserva di cassa, devi fare un piano per rimborsarlo. Questo perché il denaro ha lo scopo di aiutarti durante eventi imprevisti:una rete di sicurezza, se vuoi. Una volta prelevati i soldi, fai un piano per determinare come ricaricare i tuoi fondi. Questo potrebbe significare guadagnare di più o ridurre temporaneamente alcune spese fino a quando la tua riserva di cassa non sarà tornata all'importo di prima.

Capire la sottocapitalizzazione e la sovracapitalizzazione

La sottocapitalizzazione è quando un'azienda non ha fondi o flussi di cassa sufficienti per soddisfare le sue attuali esigenze aziendali. Quando ciò accade, dovrà fare affidamento su riserve o debiti per coprire le spese.

La sovracapitalizzazione, d'altra parte, significa che un'azienda ha raccolto troppi soldi dagli investitori. Ciò significa che il valore di mercato della società è inferiore al valore effettivo, portando a pagare di più in pagamenti di dividendi e interessi di quanto possa sostenere. Avere riserve di liquidità può contrastare questo problema mentre l'azienda lavora per ristrutturare le proprie finanze.

La differenza tra riserva di cassa e saldo di cassa

Il saldo di cassa si riferisce alla quantità di denaro disponibile per l'azienda o i suoi dipendenti. Un piano di saldo di cassa offre ai dipendenti partecipanti potenziali risparmi verso il pensionamento. Le riserve di cassa si riferiscono al denaro tenuto a disposizione in caso di emergenza ed è più liquido.

Conclusione:le riserve di cassa ti proteggono da un disastro finanziario

Le riserve di denaro sono essenziali perché non si sa mai cosa accadrà:avere del denaro a portata di mano può evitare che un inconveniente diventi un grave disastro. Impara a prepararti all'incertezza istituendo un fondo di emergenza personale o un fondo di emergenza per piccole imprese.