Perché il tuo budget non funziona (e come risolverlo)

Prima che io e mio marito mettessimo insieme il nostro atto finanziario, non avevamo un budget familiare. Dato che non avevamo un piano, abbiamo speso tutto il nostro reddito discrezionale in “desideri” e finanziato tutto ciò che costava più denaro di quello che avevamo. E la parte più spaventosa è che non ci abbiamo mai pensato molto. Il nostro reddito durava sempre fino al giorno di paga successivo, quindi non ci preoccupavamo mai di arrivare a fine mese.

Ma, dopo anni di spese frivole, finalmente ne siamo usciti. Rimanere incinta del nostro secondo figlio ci ha fatto iniziare a pensare seriamente al nostro futuro finanziario, e l’impatto imminente di un’altra bocca da sfamare ci ha davvero spaventato. All’improvviso ci siamo resi conto che non eravamo più bambini. Abbiamo trascorso i nostri vent'anni a rincorrere avventure e a spendere soldi come se fosse fuori moda. Ed eccoci qui, ormai trentenni e sul punto di avere due figli di cui occuparci. E sebbene non avessimo alcuna idea di come le cose fossero andate così fuori controllo, abbiamo deciso che dovevamo prendere il controllo del nostro destino finanziario.

Una sfortunata verità

Abbiamo iniziato esaminando diversi mesi di estratti conto bancari e ciò che abbiamo scoperto era quasi incredibile. Ci siamo subito resi conto che spendevamo più di $ 1000 al mese in generi alimentari per due adulti e un bambino. Inoltre andavamo spesso a cena fuori. La verità è che stavamo mangiando la maggior parte del nostro reddito spendibile. Non siamo persone fantasiose, ma ci capita di apprezzare alcuni pasti e ingredienti costosi. E non ce li godevamo con moderazione; mangiavamo come un re e una regina ogni giorno, e il nostro portafoglio lo dimostrava.

Abbiamo agito

Dopo aver visto i nostri patetici risultati nero su bianco, ci siamo seduti e abbiamo creato un budget familiare. Poiché il budget alimentare era il principale colpevole delle nostre spese, abbiamo deciso di apportare cambiamenti drastici. Dopo aver analizzato alcuni numeri, abbiamo concordato che saremmo stati in grado di sfamare la nostra famiglia per circa $ 500 al mese. Abbiamo anche deciso che tutta la spesa per i ristoranti sarebbe dovuta uscire dalla nostra categoria di generi alimentari. Quindi, se decidessimo di uscire a cena, ciò significherebbe che avremmo dovuto spendere meno al supermercato. Non ne ero particolarmente felice, ma il nostro nuovo piano ci ha reso molto più attenti alla spesa alimentare. E poiché volevamo ancora mangiare fuori di tanto in tanto, abbiamo fatto spazio al nostro budget mangiando pasti economici e consumando tutti gli articoli che avevamo già nella nostra dispensa. Ha funzionato.

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Eliminiamo anche tutte le altre cose non essenziali. Sono abbastanza sicura di aver pianto quando mio marito ha chiamato e ha cancellato il nostro pacchetto televisivo satellitare. Ero un drogato senza speranza dei reality ed ero convinto che sarei stato infelice senza tutti i miei programmi preferiti. Ma la vita andava avanti. E, cosa ancora più importante, abbiamo iniziato a risparmiare un sacco di soldi. Utilizzando il metodo della valanga del debito, abbiamo assegnato tutto il nostro nuovo denaro ai vari debiti che ci eravamo gravati. E dopo 18 mesi di rapido rimborso del debito, solo la nostra ipoteca è rimasta in piedi.

I budget familiari possono funzionare e funzionano

All’epoca non lo sapevo, ma creare e rispettare un budget familiare è stata probabilmente la cosa migliore che abbiamo mai fatto per noi stessi. Non è stato sempre facile. E in tutta verità, il processo ci ha portato a dare uno sguardo attento a noi stessi e ai nostri difetti. D’altro canto, ora abbiamo più fiducia nelle nostre scelte e nella creazione di ricchezza come mai prima d’ora. Inoltre abbiamo lo stesso budget di carta e penna con cui abbiamo iniziato e c’è un motivo per cui non abbiamo cambiato nulla. Funziona.

Attenersi a un budget familiare può sembrare complicato e restrittivo. Potrebbe farti sentire vulnerabile o privato. D’altra parte, la creazione di un budget può cambiare completamente il tuo destino finanziario. Hai mai monitorato le tue spese e creato un budget? Ha funzionato? Se hai provato e fallito, ci sono diversi motivi per cui il tuo budget familiare potrebbe non funzionare.

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Ecco alcune possibili spiegazioni:

• Stai sottovalutando le tue spese. Può essere difficile stimare le spese irregolari come le bollette. Tuttavia, è importante essere realistici riguardo ai costi mensili stimati. Se necessario, sopravvaluta le tue spese. In questo modo, non rimarrai sempre a corto.
• Non hai previsto un budget per tutto. Stai dimenticando di budget per i regali? Spese per la scuola dei tuoi figli? Hai dimenticato la fattura semestrale dell'assicurazione auto? Assicurati di pensare a tutto ciò che deve essere incluso nel tuo budget mensile. Altre spese spesso trascurate possono includere la manutenzione della casa e dell'auto e le bollette pagate in modo irregolare. È più difficile stabilire un budget per questi articoli, ma può essere fatto. Ad esempio, se l'assicurazione della tua auto deve essere pagata ogni sei mesi, potresti voler preventivare 1/6 del premio su base mensile.
• Non disponi di un fondo di emergenza. Ogni volta che si verificano spese non pianificate, un fondo di emergenza può colmare le lacune senza compromettere il budget. È inoltre importante utilizzare il fondo di emergenza solo per le emergenze e non vederlo come un'estensione del budget mensile.
• Le tue spese sono troppo elevate . Se le tue entrate riescono a malapena a coprire le tue spese, probabilmente è il momento di eliminare alcune cose. Hai davvero bisogno del biglietto domenicale NFL? E il tuo smartphone? È necessario farsi fare le unghie professionalmente? Questi sono solo un esempio di alcune delle spese che possono essere tagliate dal budget familiare, se necessario. All'inizio potrebbe farti male, ma sopravviverai.
• Non tieni traccia delle tue spese . Alcune categorie di budget possono essere più complicate di altre. La spesa per la spesa, ad esempio, ha la tendenza a cogliermi di sorpresa se non la seguo da vicino. Puoi evitare di superare il budget mantenendo un elenco continuo delle tue spese in qualunque categoria ritieni che limiti il ​​budget. In questo modo, puoi effettuare il check-in in qualsiasi momento per vedere dove ti trovi.
• Non stai dicendo "no" a te stesso . Se spendi costantemente più di quanto hai preventivato, potrebbe essere il momento di dare un'occhiata seria alle tue scelte. Se vuoi che il tuo budget funzioni, è fondamentale imparare a dire a te stesso “no”. Dire sempre a te stesso "sì" può garantire il fallimento del budget.

Naturalmente, non tutti hanno bisogno di un budget. Per qualche motivo, alcune persone riescono a portare a termine con successo i propri piani finanziari senza scriverli. I miei genitori, ad esempio, sono sempre stati l’emblema della frugalità e della prudenza finanziaria nonostante non abbiano mai avuto un budget scritto. Non c'è sicuramente niente di sbagliato nel rinunciare a un budget scritto se davvero non ne hai bisogno.

Tuttavia, molti di noi hanno bisogno di un piano scritto per i soldi che guadagnano, e non c’è vergogna nell’ammetterlo. Ho sicuramente imparato che sono senza speranza senza uno. E se hai provato a gestire il budget familiare e hai fallito, ho un’ottima notizia:non è mai troppo tardi per riprovare. Non aver paura di iniziare da zero. Se dai al tuo nuovo budget la possibilità di funzionare, potresti diventare rapidamente una forza finanziaria da non sottovalutare.

Hai un budget? Quale sistema funziona meglio per te?

Holly Johnson

Holly Johnson è un'esperta di carte di credito, scrittrice pluripremiata e madre di due figli, ossessionata dalla frugalità, dal budget e dai viaggi. Oltre a collaborare come redattore per The Simple Dollar e a scrivere per pubblicazioni come Bankrate, U.S. News and World Report Travel e Travel Pulse, Johnson scrive e gestisce il suo blog, Club Thrifty ed è coautrice di Zero Down Your Debt:Reclaim Your Income and Build a Life You'll Love.

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