Sostegno finanziario per figli adulti:è la decisione giusta?

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Secondo un rapporto di Merrill, oltre tre quarti dei genitori forniscono sostegno finanziario ai propri figli adulti.

Dal permettere ai figli di vivere a casa al pagamento delle bollette del cellulare o addirittura al pagamento del prestito studentesco:i genitori stanno dando ai figli adulti più soldi che mai.

Lo studio rivela che i genitori negli Stati Uniti spendono ogni anno 500 miliardi di dollari per i propri figli adulti (di età compresa tra 18 e 34 anni). Si tratta di un importo doppio quanto contribuiscono ai loro conti pensionistici.

Perché numeri così grandi?

L’elevato debito dei prestiti studenteschi, i bassi stipendi iniziali e i prezzi elevati delle case possono rendere le finanze difficili per molti giovani adulti. E i genitori hanno difficoltà a guardare i propri figli lottare con i soldi.

La maggior parte dei genitori intende fornire sostegno finanziario finché i propri figli non si troveranno in una posizione finanziaria migliore. Ma alcuni esperti avvertono che fornire un sostegno finanziario continuo ai figli adulti può essere dannoso per tutte le persone coinvolte.

Ciò potrebbe ritardare notevolmente il pensionamento dei genitori. E, in alcune circostanze, può creare una malsana dipendenza finanziaria dai genitori per gli anni a venire.

La risposta è:dipende. Ogni bambino, relazione e situazione è unica.

Quando decidi se fornire sostegno finanziario a un figlio adulto, comprendi la tua posizione e quella di tuo figlio.

Il tuo sostegno finanziario potrebbe rappresentare un buon inizio per l’autosufficienza e l’indipendenza di tuo figlio. Ma potrebbe anche impedire loro di apprendere preziose lezioni di vita, rallentando così la loro capacità di diventare autosufficienti.

Altrettanto importante, se non di più, fornire supporto finanziario potrebbe avere un impatto significativo sul tuo futuro finanziario.

Prima di offrire supporto finanziario, considera queste domande

Prima di decidere di fornire un aiuto finanziario ai tuoi figli ormai grandi, considera gli effetti che ciò avrà su di te, su tuo figlio, sulla tua relazione e sulla tua casa finanziaria .

Chiediti:

• In che modo ciò influirà sulla tua salute finanziaria?
• Che impatto avrà sul budget e sulle spese?
• Se fornisci sostegno finanziario, che effetto avrà sulle tue finanze 5, 10, 15 anni dopo?
• Sostenere tuo figlio modificherà i tuoi obiettivi finanziari o altri obiettivi di vita (come la pensione)? Quali interessi metti al primo posto?
• Dare sostegno finanziario aiuterà o ostacolerà entrambi i vostri viaggi verso l'indipendenza finanziaria?
• Inciderà sulla tua libertà dal lavoro e sull'indipendenza finanziaria di tuo figlio adulto da te?
• Se decidi di aiutare, quanto sostegno finanziario fornirai? Come stabilirai aspettative chiare con tuo figlio/i?
• Come strutturerai il tuo sostegno finanziario se scegli di offrirlo? (Fai un piano per quanto e quando finirà.)

Dai alla tua pensione la massima priorità

Sebbene il debito sia qualcosa che tutti vogliono evitare, i tuoi figli adulti possono contrarre prestiti per pagare l'università o la prima casa.

Hanno il tempo di mettere in fila le loro risorse finanziarie e ripagare il debito. Ma non puoi prendere in prestito denaro per finanziare la tua pensione. Quando la pensione è all'orizzonte, non hai molto tempo per risparmiare e lasciare che i tuoi risparmi aumentino.

Se sostenere finanziariamente i tuoi figli adulti avrà un impatto sui tuoi risparmi pensionistici e sulla tua data, pensaci due volte.

Non puoi semplicemente dipendere dal lavorare più a lungo. Potresti non essere in grado di farlo a causa di salute o altri motivi imprevisti.

Quando dare soldi ai tuoi figli adulti ha un impatto sul tuo futuro finanziario, non riguarda solo te. Può colpire anche i tuoi figli.

Non vuoi essere un peso finanziario per i tuoi figli in futuro.

Sostenere finanziariamente i figli adulti senza creare dipendenza

Fornire sostegno finanziario ai figli adulti è un equilibrio delicato.

Da un lato, non è realistico aspettarsi che un diciottenne, che ha soddisfatto i propri bisogni fondamentali per tutta la vita, diventi immediatamente autosufficiente.

Probabilmente avranno bisogno di sostegno finanziario (o almeno di un posto dove vivere e di qualche guida). Ma non vuoi fornire così tanto sostegno finanziario per così tanto tempo da far sì che tuo figlio faccia affidamento su di esso per sostenere il proprio stile di vita.

Potrebbe diventare un peso finanziario per te e non aiuta tuo figlio a diventare autosufficiente.

Quando la tarda adolescenza si avvicina ai vent'anni, i figli adulti dovrebbero assumersi sempre più responsabilità finanziarie.

Definisci come fornirai supporto finanziario

Se decidi di fornire un sostegno finanziario, pianificalo. Determina quanto puoi permetterti di aiutare e come strutturare il tuo supporto.

Metti tutto per iscritto. Inizia con queste domande:

• Quanti soldi darai?
• Come lo darai?
  • Un regalo una tantum
  • Un prestito
  • Supporto continuo (senza aspettativa di rimborso)
  • Pagherai fatture specifiche?
• Quando terminerà il supporto? (sii specifico)
  • Una certa età?
  • Un importo in dollari specifico?
  • Il supporto diminuirà gradualmente? Se sì, come e quando?

Definire le aspettative (ad esempio, comunicare, comunicare, comunicare)

Stabilire aspettative chiare da entrambe le parti è assolutamente necessario. Sii chiaro su quanto e per quanto tempo fornirai aiuto (vedi sopra).

Soprattutto, attieniti a ciò che dici che farai.

A volte è utile affidarsi a una terza parte neutrale, come un professionista finanziario.

Quando tuo figlio non è ricettivo alle tue spiegazioni o ai tuoi consigli, potrebbe essere disponibile ad ascoltare un esperto.

Inoltre, un professionista finanziario può creare un accordo scritto quando i genitori offrono sostegno finanziario.

Se fai una donazione, fallo senza impegno

Non dare soldi ai tuoi figli adulti per cercare di ricucire la vostra relazione, avvicinarvi o controllare vostro figlio in qualche modo.

Coinvolgere il denaro nelle relazioni non risolverà alcun problema di fondo.

"Dai un pesce a un uomo e mangerà per un giorno. Insegna a un uomo a pescare e lo nutrirai per tutta la vita."

Non impedire preziose lezioni di vita

È naturale voler aiutare i tuoi figli. Ma fai attenzione a non salvare i tuoi figli troppo e troppo presto.

A volte, rinunciare al sostegno finanziario è la cosa migliore da fare. Stabilire dei limiti è difficile ma necessario per aiutare i tuoi figli a diventare giovani adulti responsabili.

Anche se è difficile guardare i bambini imparare lezioni di vita, spesso è necessario che attraversino momenti difficili.

Spesso ne usciranno migliori.

Aiuta i tuoi figli adulti senza fornire supporto finanziario continuo

Non devi dare soldi ai tuoi figli per aiutarli a diventare adulti.

Insegna a tuo figlio/i a gestire il proprio denaro.

La maggior parte delle scuole non insegna l’alfabetizzazione finanziaria. I bambini ricevono gran parte della loro educazione finanziaria dai genitori, tramite l'esempio, l'esperienza o il coaching.

• I migliori libri sui soldi per adolescenti e giovani adulti
• Cosa devono sapere i tuoi figli sul denaro per una futura indipendenza finanziaria [eBook gratuito]
• Gli accordi di condivisione del reddito sono un prestito studentesco migliore?

Essere lì. Fai sapere ai tuoi figli che sei lì per ascoltare. E poi ascolta senza giudizi o consigli indesiderati dei genitori.

Soprattutto, i tuoi figli hanno bisogno di sapere che ci tieni.

Altre opzioni per fornire supporto

Puoi aiutare tuo figlio adulto senza donare ingenti somme di denaro. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti.

• Addebitare l'affitto. Se tuo figlio va a vivere con te, chiedigli un affitto più basso (meno di quello che pagheresti per avere una casa propria).
• Fai in modo che ti incontrino a metà strada. Se tuo figlio sta risparmiando per una casa o un’auto, crea un incentivo affinché risparmi, accettando di corrispondere una percentuale di ciò che risparmia. Potresti anche ideare una divertente sfida di risparmio per motivarli.
• Includili nel tuo piano telefonico. Puoi comunque addebitare loro la loro parte di fattura. Potrebbe essere inferiore al pagamento del proprio piano.

Tagliare il sostegno finanziario

Anche quando hai adottato misure per prevenirlo, sostenere finanziariamente i figli adulti può creare problemi.

Se il tuo sostegno finanziario sta creando un ostacolo all'indipendenza di tuo figlio adulto o se le tue finanze stanno soffrendo, è tempo di interrompere il sostegno finanziario.

Parlane con tuo figlio. Sii onesto riguardo alla situazione. Se ciò ha un impatto sui tuoi risparmi, spiega loro l'impatto che il tuo sostegno ha sulla tua pensione.

Forse dovrai lavorare più a lungo. E se alla fine non puoi lavorare, potrebbe significare che dovrai fare affidamento sui tuoi figli per mantenerti te .

Comunica ai tuoi figli le implicazioni finanziarie del dare loro dei soldi. Coinvolgi un consulente finanziario o mostragli le prove, se necessario.

Qual è il costo a lungo termine della fornitura di supporto?

Potrebbe essere rischioso ritardare il pensionamento. Se non puoi lavorare a causa di una malattia o di altri fattori più avanti nella vita, potresti diventare un peso per i tuoi figli. Allora il tuo sostegno finanziario non è stato utile né a te né a loro.

Piano per la fine del sostegno finanziario

Crea un piano per interrompere il tuo sostegno finanziario. Stabilisci una sequenza temporale per ridurre il supporto. Questo piano aiuterà tuo figlio a raggiungere una maggiore indipendenza. Metti il piano per iscritto e attieniti ad esso.

Denaro ≠ Amore

Fornire sostegno finanziario non è un segno di quanto ti prendi cura dei tuoi figli. Soprattutto, assicurati che i tuoi figli sappiano che li ami, li rispetti e li supporti, indipendentemente dal fatto che tu provveda finanziariamente o meno.

Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.