Sbloccare la libertà finanziaria:11 passaggi comprovati per raggiungerla

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Raggiungere la libertà finanziaria non è facile.

È un processo che richiede disciplina, pazienza e volontà di impegnarsi.

Ma il processo è più semplice quando segui passaggi comprovati.

Ed è esattamente ciò che troverai in questo articolo.

Immergiamoci.

Che cos'è la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria significa vivere la vita alle proprie condizioni. È quando hai il controllo totale delle tue finanze perché non ti preoccupi di come pagare le bollette e non senti il peso del debito.

Ci vuole tempo e non è un percorso lineare:avrai degli ostacoli sulla strada, ma ne vale sicuramente la pena una volta raggiunta la libertà finanziaria.

Ho utilizzato personalmente gli 11 passaggi per raggiungere la libertà finanziaria e vivere la vita che desidero.

Esaminiamo insieme i passaggi riportati di seguito.

1. Scopri dove sei e dove vuoi andare

Il primo passo per raggiungere la libertà finanziaria è capire dove ti trovi attualmente rispetto a dove vorresti essere.

Trovo che molte persone si tuffano direttamente nella definizione del budget, ripagare i debiti , ecc. senza nemmeno conoscere la loro attuale situazione finanziaria!

Quando ho iniziato il mio percorso verso la libertà finanziaria, mi sono assicurato di sapere quanto segue:

• Quanti debiti avevo
• Quanti risparmi ho avuto
• Quanti soldi mi servivano
• Come spendevo i miei soldi

Comprendere il mio attuale quadro finanziario mi ha aiutato a tracciare una tabella di marcia migliore per capire cosa dovevo fare per passare dal punto A (dove mi trovavo) al punto B (libertà finanziaria). 

Questo è il passaggio in cui desideri:

• Elenca i tuoi debiti
• Elenca le tue risorse

Il modo migliore per farlo è compilare una dichiarazione del patrimonio netto  – e puoi scaricare il mio modello di patrimonio netto stampabile gratuito, di seguito.

RISORSA GRATUITA

Modello del patrimonio netto

Questo modello di patrimonio netto ti aiuterà a capire quanto possiedi/devi.

Assicurati di essere onesto con te stesso mentre inserisci le tue informazioni nel modello del patrimonio netto. 

Ricorda di includere i soldi che devi ad amici, familiari, ecc. 

L'ignoranza non è felicità in questo caso. 

Comprendi subito la tua situazione finanziaria attuale in modo da poter apportare modifiche per domani.

Se stai iniziando a preoccuparti per i soldi, fai qualche respiro profondo. Non sei l'unico. Fidati di me.

In effetti, l'americano medio ha un debito al consumo di 92.727 dollari!

La cosa peggiore che puoi fare è ignorare il livello del tuo debito. 

Ora che hai stabilito quanto devi, è il momento di considerare quanto possiedi (ovvero i tuoi beni, come i tuoi conti di risparmio, i tuoi piani 401k, ecc.). 

Tieni a mente questi numeri, ovvero le tue passività e le tue risorse, mentre inizi a lavorare sui passaggi successivi per raggiungere la libertà finanziaria.

2. Annota i tuoi obiettivi

Ora che hai un’idea della tua attuale situazione finanziaria, è tempo di capire cosa vuoi. 

L’unica cosa che si frappone tra te e il tuo obiettivo è la falsa storia che continui a raccontarti sul motivo per cui non puoi raggiungerlo.

Ecco alcune domande che potresti porti:

• Vuoi sfuggire al tuo orario di lavoro dalle 9 alle 5?
• Come immagini il tuo stile di vita futuro?
• Per cosa vuoi utilizzare i tuoi soldi?
• Vuoi risparmiare per una spesa importante?
• Quando vuoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari ?

Annotare i tuoi obiettivi è un modo molto potente per trasformare i tuoi sogni futuri in realtà. 

L'inchiostro non sbiadisce mai.

Statisticamente parlando, le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi aumentano del 42%.

Ecco cosa ho fatto quando ho iniziato il mio viaggio verso la libertà finanziaria:  Mi sono reso conto di essere una persona visiva che prospera nel "vedere" gli obiettivi. 

Nel maggio del 2020, quando ho avviato The Millennial Money Woman, ho acquistato 2 enormi lavagne bianche e pennarelli colorati e ho iniziato a costruire quelle che ho chiamato le mie "Vision Board". 

Le mie Vision Board avevano:

• Citazioni motivazionali
• Un elenco di obiettivi futuri specifici
• Un elenco dei miei risultati precedenti
• I motivi perché  Stavo lavorando per raggiungere i miei obiettivi
• Una data entro la quale volevo raggiungere questi obiettivi

Mi sono assicurato di posizionare le mie Vision Board in un luogo in cui potessi vedere giorno dopo giorno. Nel mio caso, era il mio ufficio. 

Ogni mattina, pomeriggio e sera vedevo i miei obiettivi e per circa 12-14 ore al giorno. 

I miei obiettivi mi hanno sempre ricordato il motivo per cui stavo facendo quello che stavo facendo.

Dire "gestirò un blog di successo" non mi motiva davvero... per niente.

Tuttavia, quando dico che "gestirò un blog di successo entro maggio 2022, guadagnando almeno $ 10.000 al mese in modo da poter andare in pensione con la mia famiglia e vivere con un flusso di reddito passivo", mi sento MOLTO più motivato a raggiungere i miei obiettivi.

Più sei specifico, più è probabile che raggiungerai i tuoi obiettivi.

Ascoltare le parole "lo farò" è molto più potente.

E anche se potresti non raggiungere tutti i tuoi obiettivi entro i primi mesi, dovresti celebrare le piccole vittorie con ogni obiettivo che hai raggiunto.

Sii tenace, mostra grinta e non perdere mai l'ardente desiderio di vincere.

3. Bilancio

Probabilmente uno dei passaggi più importanti quando si tratta di libertà finanziaria è la definizione del budget e il monitoraggio delle spese. 

Una delle mie app preferite per la gestione del budget è YNAB, ovvero You Need a Budget 👇 

YNAB è un'app che puoi scaricare sia sul tuo computer che sul tuo telefono, che si sincronizza con i tuoi conti bancari.

Di seguito sono elencate alcune cose in cui YNAB può aiutarti:

• Budget
• Gestione delle fatture
• Monitorare gli investimenti
• Riconciliazione delle transazioni

Il motivo per cui sono un fan di YNAB è che per quelli di voi che hanno difficoltà a rispettare un budget, YNAB farà il lavoro per voi.

È un'app dedicata al 100% al budget .

Inoltre, ottieni una prova gratuita di 34 giorni per esplorare le funzioni dell'app e determinare se è adatta a te.

Di seguito sono riportate alcune regole pratiche per il budget che penso che tutti dovrebbero conoscere e iniziare a implementare oggi stesso:

Tipo di spesa Regola pratica Lordo vs Netto

Debito immobiliare mensile

<28% reddito mensile lordo

Lordo

Debito mensile totale dei consumatori

<20% del reddito mensile netto

Netto

Pagamenti mensili totali del debito

<36% del reddito mensile lordo

Lordo

Pensione e risparmio

> 10% del reddito mensile lordo

Lordo

E se ti accorgi che stai spendendo troppo in un'area, non c'è problema:ecco perché queste vengono chiamate semplicemente regole pratiche per la definizione del budget. . 

Il trucco sta nell'essere flessibili nelle tue abitudini di spesa.

Quindi, se scopri che stai spendendo troppo in una categoria, dovrai semplicemente ridurre la spesa in un'altra categoria ed è qui che trovo YNAB può aiutarti in termini di flessibilità di spesa.

4. Paga il debito ad alto interesse

Ora che hai alcuni strumenti di budget nel tuo kit per sbloccare la libertà finanziaria, il passaggio successivo è controllare il debito che hai, derivante dall'esercizio del tuo patrimonio netto.

Per prima cosa, determina il tipo di debito che hai .

In genere, ci sono 2 tipi principali di debito:

• Debiti inesigibili
• Debito intelligente

Di seguito è riportata una ripartizione della differenza.

Debiti inesigibili Debito intelligente

Debito utilizzato per acquistare beni in deprezzamento con tassi di interesse elevati

Debito utilizzato per acquistare beni potenzialmente apprezzabili

In secondo luogo, determina se il metodo della palla di neve o quello della valanga funziona meglio per te.

Uscire dai debiti ha a che fare con 2 metodi popolari:

• Il metodo della palla di neve
• Il metodo delle valanghe

Di seguito è riportata una rapida suddivisione dei 2 metodi:

Metodo della palla di neve Metodo valanga

Paga prima il saldo più basso

Paga prima il tasso di interesse più alto

Tieni presente che sia il metodo della valanga che quello della valanga funzionano meglio per gli scenari di crediti inesigibili.

Se hai un debito intelligente (ad esempio, ho un mutuo e sto effettuando solo pagamenti minimi, poiché so che i miei soldi andranno in un asset in apprezzamento ), allora è probabile che starai bene continuando a effettuare pagamenti minimi.

Se parliamo di numeri puri, tuttavia, il metodo a valanga spesso ha più senso dal punto di vista finanziario, perché pagherai prima il tasso di interesse più alto, risparmiando più denaro.

Il mio suggerimento è di dare priorità al pagamento del debito. 

Quando ho saldato il debito della carta di credito accumulato durante il college, mi sono posto l'obiettivo di pagare da 3 a 4 volte di più rispetto al pagamento mensile minimo, il che mi ha aiutato ad accelerare rapidamente il pagamento del mio debito.

Un modo semplice, e spesso conveniente, per saldare i tuoi "debiti inesigibili" esistenti è prendere in considerazione il consolidamento dei tuoi prestiti con Upgrade 👇

L'upgrade ti offre una tariffa e una durata fisse con una data di pagamento chiara.

Ciò può tradursi in un risparmio eliminando le sorprese legate ai tassi di interesse elevati che possono cambiare in qualsiasi momento.

Anche se il consolidamento del debito potrebbe non essere adatto a tutti, è certamente un'opzione praticabile per ridurre lo stress, la spesa e le preoccupazioni.

5. Costruisci un fondo di emergenza

Soprattutto da quando la pandemia ha fatto perdere il lavoro a milioni di persone, l’ultima cosa che vuoi è stare sveglio tutta la notte a preoccuparti se riuscirai a far fronte alle bollette del mese prossimo perché hai perso il lavoro. 

Un metodo collaudato per aiutarti a prepararti per qualsiasi tipo di emergenza – e fare un passo avanti verso la libertà finanziaria – è la creazione di un fondo di risparmio di emergenza. 

Ti consigliamo di risparmiare dai 3 ai 6 mesi delle tue spese di soggiorno in contanti in un fondo di risparmio di emergenza.

Ciò significa che se ti servono $ 2.000 per vivere ogni mese, dovresti assicurarti di avere tra $ 6.000 (3 mesi di spese di soggiorno) e $ 12.000 (6 mesi di spese di soggiorno) risparmiati in contanti nel tuo conto di risparmio di emergenza.

E cosa succede se devi pagare per un'emergenza imprevista e il saldo del tuo conto di risparmio di emergenza diminuisce?

Rendi prioritario ripristinare il tuo fondo di risparmio di emergenza allo stato originale.

Un trucco che può aiutarti a guadagnare un po' più di denaro dai contanti del tuo fondo di risparmio di emergenza è quello di riporre i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento.

Sì, ciò significa che devi cercare fisicamente e aprire un nuovo conto di risparmio ad alto rendimento.

Ma configurarne uno è piuttosto semplice e intuitivo.

Dato l'attuale contesto dei tassi di interesse, potresti voler creare un conto di risparmio di emergenza tramite Raisin .

6. Investi il 20% o più

La maggior parte delle persone dirà di investire circa il 10% del tuo reddito lordo (totale). 

Il motivo per cui suggerisco di puntare a risparmiare circa il 20% o più del tuo reddito lordo è che se vuoi perseguire la libertà finanziaria, devi fare un passo avanti.

"Se vuoi essere al di sopra della media, allora devi fare ciò che la persona media non fa."

Ad essere onesti, l'americano medio risparmia meno del 5% all'anno.

Se il tuo obiettivo è raggiungere la libertà finanziaria, allora devi fare molto  più dell'americano medio. 

Ecco il mio tasso di risparmio personale lordo:70%

Ciò significa che risparmio (e investo) il 70% del mio reddito annuale.

Più risparmi oggi, meno dovrai lavorare domani.

Ecco perché sono un appassionato investitore, eppure non ho la sensazione di dover sacrificare tutta la mia vita a questo punto. Mi sto comunque divertendo, vivendo con un budget limitato.

Per quelli di voi che non hanno ancora iniziato a investire, suggerirei di dare un'occhiata ad Acorns 👇

Acorns è una delle migliori, se non la migliore, app di investimento per principianti e investitori che desiderano una piccola guida quando si tratta di selezionare i propri investimenti.

Di seguito sono riportate alcune funzionalità di Ghiande:

ghiande

Ideale per

Investitori principianti

Minimo per aprire il conto

$ 0

Minimo da investire

$ 5

Commissioni

Da $ 1 a $ 5 al mese

Ricorda che non hai bisogno di $ 100 o addirittura $ 1.000 per iniziare a investire. 

Con ghiande , puoi iniziare con solo pochi $ 1.

E la parte più importante dell'investimento è appena iniziata.

7. Aumenta il tuo credito

Potrebbero esserci opinioni contrastanti sull'accumulo di credito, poiché alcune persone non sono assolutamente d'accordo con il possesso di una carta di credito, mentre altri sono di mentalità aperta nei confronti delle carte di credito.

Ascoltami:  Se prevedi di acquistare un'auto, una casa o prevedi di richiedere un prestito per la tua attività in futuro, molto probabilmente potresti aver bisogno di aumentare il tuo credito. 

Purtroppo, il credito (che spesso si costruisce attraverso le carte di credito) è un male necessario in questo mondo. 

In effetti, avere un buon credito spesso ti aiuta a raggiungere il tuo obiettivo di libertà finanziaria più velocemente poiché un buon credito ti aiuterà ad aprirti alcune porte. 

Ecco perché potresti aver bisogno di un buon punteggio di credito:

• Tassi di assicurazione auto più bassi
• Tassi di interesse più bassi sui prestiti
• Aumenta i limiti di approvazione del prestito
• Migliori possibilità di occupazione 
• Maggiori possibilità di ottenere l'approvazione dei prestiti
• Approvazione più rapida per appartamenti e/o case in affitto

Come puoi vedere, ci sono molti motivi per cui potresti voler migliorare il tuo credito .

8. Investi in te stesso

Anche se avessi raggiunto la libertà finanziaria e avessi tutto il denaro del mondo, una cosa su cui continuerei a investire sarebbe la mia conoscenza e la mia istruzione. 

"Il ROI più alto si ottiene quando investi in te stesso."

È vero, il tuo ritorno sull'investimento (ROI) ti ripagherà 1.000 volte quando investi in te stesso e nella tua base di conoscenze. 

C'è un motivo per cui coloro che comprendono meglio la finanza personale spesso non affrontano problemi finanziari. 

Pertanto, ti esorto a dedicare 30 minuti della tua giornata a praticare la sana abitudine di leggere, in particolare a leggere su argomenti di finanza personale . 

Non sto dicendo che devi studiare per diventare il prossimo investitore di hedge fund di Wall Street.

Ma sto dicendo di iniziare a imparare di più sul denaro.

Alcuni argomenti di finanza personale che potresti voler studiare includono:

• Interesse composto
• Soluzioni pensionistiche
• Strategie di investimento
• Strategie di pianificazione fiscale
• Come preparare il tuo piano patrimoniale

Puoi trovare molti e-book, blog (come questo), video su YouTube e podcast gratuiti per aiutarti ad analizzare quegli argomenti finanziari apparentemente complessi. 

Suggerirei anche di fare qualche ricerca sulla mentalità.

Ricorda, quando cambi la tua mentalità, cambi la tua realtà.

9. Spendi meno di quanto guadagni

Quando spendi meno di quanto guadagni, alla fine del mese avrai dei soldi in più... il che significa che sarai un passo avanti verso la libertà finanziaria.

Eppure non tutti seguono questa regola. 

Perché?

Perché non siamo Spock (senza emozioni). Siamo solo umani e la maggior parte delle volte siamo guidati dalle nostre emozioni. 

E le emozioni ci spingono a fare cose impulsive, come comprare cose di cui non abbiamo bisogno per impressionare le persone a cui non importa di noi. 

C'è una ragione per cui le persone benestanti vivono in modo frugale  – spendono meno di quanto guadagnano. 

Tutto ciò che avanza lo risparmiano e lo investono. È così che costruiscono la loro ricchezza. 

Inizia a pensare in modo critico e a interrogarti mentre spendi soldi. 

Il miglior esempio di vivere al di sotto delle proprie possibilità è probabilmente Warren Buffett . 

Warren è il sesto uomo più ricco del mondo con un patrimonio di 102,5 miliardi di dollari (ad aprile 2021) e vive in una casa con 5 camere da letto che ha acquistato per 31.500 dollari nel 1958!

Se può farlo lui, puoi farlo anche tu.

10. Rimani in salute

Sì, è importante lavorare duro e costruire il tuo futuro in modo da poter raggiungere la libertà finanziaria.

Ma non puoi  sacrificare sia la tua salute mentale che quella fisica nel processo. 

Non puoi goderti la tua ricchezza se sei in cattiva salute.

Se lavori dalle 9 alle 5, assicurati di prenderti i giorni di ferie. 

Mi prendevo anche dei giorni di ferie mentali, per assicurarmi di concentrarmi e concentrarmi.

È anche importante esercitarsi regolarmente ogni giorno.

Infatti, il 76% dei milionari fa attività fisica per almeno 30 minuti al giorno.

Non sono un grande fan dell'attività fisica.

Quindi, ho creato dei "trucchi" per aiutarmi a iniziare ad allenarmi.

Ad esempio: la sera prima, disporre i miei indumenti da palestra accanto al letto. 

Ho letteralmente tutto pronto, dalle scarpe da corsa alla borraccia.

La mia prima sveglia inizia alle 4 del mattino e alle 4:30 mi alzo dal letto, pronto per iniziare la giornata.

11. Aumenta le tue entrate

E se non spendessi soldi extra su niente? ?

E se fossi molto parsimonioso con le tue abitudini di spesa?

E tu ancora  ti ritrovi a racimolare i soldi solo per tirare avanti.

Cosa fai allora?

Questo è il punto in cui devi iniziare a chiederti del tuo attuale lavoro, del tuo reddito attuale e di come intendi raggiungere la libertà finanziaria. 

Perché da quello che ho sentito, probabilmente non stai guadagnando abbastanza soldi. 

La soluzione sarebbe aumentare le tue entrate .

Puoi aumentare le tue entrate in diversi modi:

• Inizia un'attività secondaria
• Svolgi un lavoro aggiuntivo
• Costruisci la tua attività
• Lascia il tuo lavoro attuale e inizia un nuovo lavoro (meglio retribuito)

Queste opzioni sono tutte praticabili e ti aiuteranno a creare più flussi di reddito.

Le cose più importanti includono:

• Ricerca
• Istruisci te stesso
• Mantieni il tuo piano

Costruisci quella fonte di reddito extra e vedrai:ti ripagherà.

Lettura consigliata:le migliori idee sul reddito passivo

Domande frequenti

Come si ottiene la libertà finanziaria?

Ecco 11 passaggi che puoi eseguire per raggiungere la libertà finanziaria:

• Bilancio
• Rimani in salute
• Investi in te stesso
• Investi il 20% o più
• Accresci il tuo credito
• Aumenta le tue entrate
• Scrivi i tuoi obiettivi
• Costruire un fondo di emergenza
• Spendi meno di quanto guadagni
• Paga debiti con interessi elevati
• Scopri dove sei e dove vuoi andare

Di quanti soldi ho bisogno per la libertà finanziaria?

Non esiste un numero magico per la libertà finanziaria perché dipende da quanto spendi ogni anno per il costo della vita. 

È lecito ritenere che sia possibile prelevare un tasso annuo del 4% dai propri investimenti. 

Quindi, se puoi vivere con $ 40.000, tasse escluse, il tuo "numero" potrebbe essere $ 1.000.000.

Tuttavia, tutto dipende da come immagini la tua spesa futura e se stai bene vivendo in modo modesto (a circa $ 40.000 all'anno) o se vuoi divertirti a spendere soldi, il che significherebbe che il tuo "numero" probabilmente dovrebbe aumentare.

Perché la libertà finanziaria è importante?

La libertà finanziaria è liberatoria perché è allora che ti rendi conto che puoi contare su te stesso per vivere in questo mondo:non hai bisogno di nessun altro che ti aiuti a sopravvivere.

Libertà finanziaria significa che puoi vivere la vita alle tue condizioni, senza vincoli.

La libertà finanziaria è probabilmente il più alto livello di libertà.

Come si ottiene la libertà finanziaria in 5 anni?

Anche se potresti non raggiungere la libertà finanziaria in 5 anni esatti, ci sono alcuni passi che puoi intraprendere oggi per aumentare le tue probabilità di raggiungerla in 5 anni. 

Questi passaggi includono il pagamento di debiti con interessi elevati, la creazione di un fondo di risparmio di emergenza, la riduzione delle spese mensili e l'investimento nel mercato azionario.

Libertà finanziaria:il risultato finale

Anche se i miei 11 passaggi per aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria probabilmente non faranno scomparire i tuoi problemi finanziari, ti aiuteranno a formare sane abitudini finanziarie che potrai utilizzare per costruire il futuro che desideri. 

La prima volta che ho iniziato a seguire il percorso verso la libertà finanziaria, ero appena uscito dal college e avevo iniziato il mio primo lavoro nelle aziende americane.

Quando ho capito che non ero libero – il mio reddito era legato al mio datore di lavoro – sapevo che dovevo iniziare a compiere passi per costruire il mio percorso verso la libertà. E l'ho fatto. 

Credetemi, il processo richiede tempo e a volte può essere un po' scoraggiante. 

Ecco perché è importante ripensare ai tuoi obiettivi iniziali, ovvero al motivo per cui desideri effettivamente raggiungere la libertà finanziaria.

Se segui e ti attieni ai passaggi descritti in questo articolo, inizierai a fare un passo avanti verso il tuo obiettivo finale della libertà finanziaria.

I tuoi conti bancari mi ringrazieranno più tardi.