I migliori fondi comuni a ottobre 2021

I fondi comuni di investimento sono uno dei modi più popolari per investire nei mercati azionari e obbligazionari, soprattutto come parte dei piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro e degli IRA autogestiti. I fondi comuni consentono di acquistare una raccolta diversificata di attività in un unico fondo, spesso a basso costo. Così sarai in grado di creare rapidamente un portafoglio diversificato, facilmente ed economicamente.

Ma con letteralmente migliaia di fondi disponibili, come trovi i migliori per il tuo portafoglio? Di seguito Bankrate ha evidenziato alcuni dei migliori fondi comuni basati sulla ricerca Morningstar.

I migliori fondi comuni di investimento a bassa commissione

Bankrate ha selezionato i suoi migliori fondi in base ai seguenti criteri, e includeva solo fondi che erano investibili per investitori regolari (cioè, non quelli con investimenti minimi di $ 5 milioni):

• Fondi azionari statunitensi a cinque stelle secondo Morningstar, per la qualità
• Nessun carico di vendita (es. commissione), per ridurre i costi
• Prestazioni di 5 anni migliori di Standard &Poor's 500, che storicamente ha restituito in media circa il 10% all'anno
• Un rapporto di spesa inferiore allo 0,5 percento, per ridurre al minimo i costi correnti
• Fondi in cui il gestore è alla guida da più di cinque anni, per garantire stabilità
• Quindi abbiamo ordinato i risultati in base ai migliori risultati dall'inizio dell'anno

Di seguito sono riportati alcuni dei migliori fondi comuni di investimento, con dati sulla performance al 28 settembre, 2021.

Indice Vanguard Small Cap Value (VISVX)

Questo fondo replica un indice che rappresenta le azioni value di piccole società statunitensi.

• Performance da inizio anno:22,3 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):11,2 percento
• Rapporto di spesa:0,19 percento

Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)

Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa e replica il rendimento totale del Russell RAFI US Large Company Index

• Performance da inizio anno:22,2 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):14,6 percento
• Rapporto di spesa:0,25 percento

Azioni degli investitori Vanguard Windsor II (VWNFX)

Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa che hanno un prezzo conveniente.

• Performance da inizio anno:20,4 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):14,9 percento
• Rapporto di spesa:0,34 percento

Crescita fedeltà e reddito (FGIKX)

Questo fondo investe principalmente in azioni che pagano dividendi e hanno il potenziale per aumentare in futuro. Investe in titoli nazionali ed esteri, nonché in titoli growth e value.

• Performance da inizio anno:18,4 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):13,8 percento
• Rapporto di spesa:0,49 percento

Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)

Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa e può assomigliare molto a un fondo indicizzato S&P 500.

• Performance da inizio anno:17,1 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):17,1 percento
• Rapporto di spesa:0,015 percento

I migliori fondi comuni di investimento a lungo termine

Utilizzando gli stessi criteri di prima, Bankrate ha setacciato fondi che avevano ottimi record di dieci anni. Di seguito sono riportati alcuni dei migliori fondi comuni di investimento, con dati sulla performance al 28 settembre, 2021.

Shelton NASDAQ-100 Indice diretto (NASDX)

Questo fondo cerca di replicare la performance dell'indice Nasdaq-100.

• Performance da inizio anno:15,2 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):25,1 percento
• Performance storica (annuale su 10 anni):21,7 percento
• Rapporto di spesa:0,50 percento

Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)

Questo fondo indicizzato replica la performance dell'intera borsa Nasdaq, che comprende oltre 3, 000 azioni.

• Performance da inizio anno:13,3 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):23,2 percento
• Performance storica (annuale su 10 anni):20,4 percento
• Rapporto di spesa:0,29 percento

Fondo Voya Russell Large Cap Growth Index (IRLNX)

Questo fondo indicizzato replica la performance dell'indice Russell Top 200 Growth, che include grandi scorte.

• Performance da inizio anno:16,0 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):23,4 percento
• Performance storica (annuale su 10 anni):19,6 percento
• Rapporto di spesa:0,43 percento

Hartford Core Equity R5 (HGITX)

Questo fondo investe principalmente in grandi società quotate in borsa orientate alla crescita e con un prezzo conveniente.

• Performance da inizio anno:14,2 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):17,2 percento
• Performance storica (annuale su 10 anni):17,1 percento
• Rapporto di spesa:0,47 percento

Portafoglio di indici Voya Russell Large Cap (IIRLX)

Il fondo mira a rendimenti che corrispondono al rendimento totale dell'indice Russell Top 200.

• Performance da inizio anno:15,9 percento
• Performance storica (annuale su 5 anni):17,9 percento
• Performance storica (annuale su 10 anni):16,8 percento
• Rapporto di spesa:0,36 percento

Come dare una spinta ai tuoi investimenti attraverso i fondi comuni di investimento

Uno dei principali vantaggi di possedere fondi comuni di investimento è la diversificazione che sono in grado di offrire per importi e commissioni di investimento relativamente bassi. Per un investimento di poche migliaia di dollari, i fondi comuni di investimento possono darti una partecipazione in centinaia di aziende in diversi settori, permettendoti di costruire un portafoglio diversificato.

In definitiva, guadagnerai denaro in fondi comuni se i titoli sottostanti in quei fondi si comportano bene. Per i fondi comuni azionari, avrai bisogno che le azioni detenute nel fondo si apprezzino di valore al fine di beneficiare come investitore di fondi. Beneficerai anche quando quelle società pagheranno dividendi.

Come scegliere i migliori fondi comuni di investimento per il tuo portafoglio

La scelta del miglior fondo comune di investimento per te dipende molto da ciò di cui hai bisogno, in particolare la vostra tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale. Ma dipende anche da cos'altro hai già nel tuo portafoglio. Ecco alcune domande chiave da considerare per trovare il miglior fondo comune di investimento per te:

• Quando prevedi di accedere al denaro? Più lungo è il tuo orizzonte temporale, più rischi puoi correre, il che significa che i fondi azionari potrebbero essere l'investimento più appropriato. Se hai bisogno di soldi nel prossimo anno o due, potresti voler ridurre il rischio con i fondi obbligazionari o del mercato monetario.
• Riesci a sopportare perdite temporanee e resistere? Se riesci a mantenere il tuo piano di investimento a lungo termine, i fondi azionari saranno probabilmente un investimento migliore per te.
• Hai una lacuna specifica nel tuo portafoglio? Potresti aver bisogno di un maggiore equilibrio nel tuo portafoglio. Sei fortemente allocato verso i fondi obbligazionari e hai bisogno di alcune azioni per bilanciare i tuoi rendimenti, o vice versa? Hai investito solo in investimenti con sede negli Stati Uniti e non in azioni estere?

È importante conoscere il tuo portafoglio e la situazione finanziaria in modo da poter valutare quale fondo comune di investimento potrebbe essere il migliore per te. Ma anche quando trovi un tipo di fondo che ti piace, vorrai anche valutare quali fondi sono migliori lungo alcune dimensioni.

Poniti le seguenti domande:

• Qual è il track record a lungo termine del fondo? Un record a lungo termine con prestazioni superiori (oltre cinque o 10 anni) è migliore di uno inferiore. Il record a lungo termine del fondo è il miglior indicatore di come potrebbe funzionare in futuro.
• Il fondo ha funzionato bene solo nell'ultimo anno o due? Un fondo che ha sovraperformato solo di recente potrebbe tornare al suo record a lungo termine. Gli investitori spesso inseguono prestazioni elevate, poi finiscono per comprare a prezzi alti e quasi inevitabilmente a vendere a prezzi bassi.
• Cosa addebita il fondo per investire? C'è un carico di vendita? È facile evitare un carico di vendita, ma praticamente tutti i fondi comuni di investimento addebitano un rapporto spese per coprire i costi correnti del fondo e generare un profitto.

Alcuni fondi (come i fondi indicizzati) investono letteralmente nelle stesse azioni o obbligazioni di altri fondi simili. Quindi puoi trovare lo stesso "prodotto" per un rapporto di spesa inferiore cercando in giro. Per esempio, qualsiasi fondo basato sull'indice Standard &Poor's 500 avrà sostanzialmente le stesse partecipazioni di un altro, quindi la vera base di confronto sono le commissioni del fondo. Come dice il vecchio detto degli investitori, "Le commissioni sono certe, ma i rendimenti no".

Alcuni investitori preferiscono i fondi negoziati in borsa rispetto ai fondi comuni di investimento:ecco cosa considerare.

Tipi di fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono disponibili in una varietà di tipi e sono classificati in base al tipo di investimenti che possiedono:fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario, fondi bilanciati e fondi target date.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni azionari possiedono esclusivamente azioni, dando loro il potenziale per una maggiore volatilità:rendimenti complessivi più elevati e rendimenti complessivi inferiori rispetto ad altri tipi di fondi comuni di investimento. Tra i fondi comuni azionari sono inclusi alcuni dei fondi indicizzati più popolari, dove il fondo si basa sull'indice Standard &Poor's 500 delle principali società con sede negli Stati Uniti. Da qui possono essere ulteriormente suddivisi in fondi focalizzati su titoli growth, azioni di valore o una combinazione dei due.

Fondi comuni obbligazionari

I fondi comuni obbligazionari possiedono esclusivamente obbligazioni, rendendoli generalmente meno volatili dei fondi azionari. Ma è anche probabile che forniscano rendimenti inferiori nel tempo rispetto alle loro controparti basate su azioni.

Fondi comuni di investimento del mercato monetario

Questi fondi comuni di investimento possiedono titoli sicuri come contanti e debito a brevissimo termine, rendendoli generalmente più sicuri dei fondi comuni di investimento azionario o obbligazionario, ma anche a basso rendimento. Detto ciò, a differenza dei conti del mercato monetario garantiti dalla FDIC presso una banca, i fondi comuni di investimento del mercato monetario possono perdere capitale, significa che è possibile, anche se non probabile, che non recupererai l'intero investimento.

Fondi comuni equilibrati

Questi fondi comuni di investimento possono investire in azioni, obbligazioni e strumenti del mercato monetario, e generalmente può offrire una volatilità inferiore in cambio di rendimenti complessivi inferiori. L'importo assegnato a ciascun tipo di classe di attività dipende dal gestore degli investimenti del fondo e dalle sue aspettative di rendimento.

Fondi comuni di investimento a scadenza

I fondi comuni di investimento con data obiettivo sono popolari nei conti 401 (k), e in genere investono in azioni, obbligazioni e strumenti del mercato monetario. Gli investitori scelgono quando vogliono accedere ai propri soldi (ad esempio, al momento del pensionamento) e quindi il fondo con data obiettivo seleziona gli investimenti appropriati per quel periodo di tempo, ridurre il rischio man mano che l'investitore si avvicina alla data target. Di solito questo significa che il fondo sposta nel tempo gli investimenti da azioni a rischio più elevato (ma ad alto rendimento) a obbligazioni a rischio più basso.

Alternative ai fondi comuni di investimento

• ETF: Fondi negoziati in borsa, o ETF, sono molto simili ai fondi comuni di investimento, ma commercia più come azioni. Acquisterai comunque un fondo che contiene un paniere di titoli, permettendoti di diversificare, ma sarai in grado di acquistare quel fondo durante il giorno di negoziazione. I fondi comuni possono essere acquistati e venduti solo al loro valore patrimoniale netto (NAV), che viene calcolato alla fine della giornata. Gli ETF possono essere acquistati anche con investimenti minori rispetto ai fondi comuni di investimento, che in genere richiedono un investimento minimo di poche migliaia di dollari.
• Singoli titoli: Puoi anche acquistare un paniere di azioni individuali da solo, ma ciò potrebbe richiedere un investimento considerevole oltre a quello necessario per investire in fondi comuni di investimento. Potresti essere in grado di costruire un portafoglio utilizzando azioni frazionarie, ma potrebbe essere difficile eguagliare l'ampiezza dei portafogli offerti dai fondi comuni senza un investimento significativo. Inoltre, dovrai ricercare ogni azienda che stai acquistando e comprendere il loro posizionamento finanziario e competitivo per investire con successo. Se sei in grado di costruire un portafoglio di singoli titoli, dovrai anche monitorarlo e assicurarti che le posizioni non crescano o si riducano a livelli con cui non ti senti a tuo agio.
• Conto di risparmio ad alto rendimento: Se stai cercando un'alternativa ai fondi comuni di investimento del mercato monetario, un conto di risparmio ad alto rendimento è probabile che sia una buona opzione. In genere riceverai interessi oltre a quelli disponibili in un tradizionale conto corrente o di risparmio e fintanto che il tuo account è con un istituto assicurato dalla FDIC, i tuoi soldi saranno al sicuro fino a $250, 000 per depositante, per banca.

Scopri di più:

• Come investire come un professionista con i fondi indicizzati
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Dichiarazione di non responsabilità editoriale:si consiglia a tutti gli investitori di condurre una propria ricerca indipendente sulle strategie di investimento prima di prendere una decisione di investimento. Inoltre, Si informano gli investitori che la performance passata del prodotto di investimento non è garanzia di un futuro apprezzamento del prezzo.