Fondi indicizzati e azioni:una panoramica

Ci sono due modi fondamentali per avvicinarsi al mercato azionario. Puoi provare a tenere traccia delle prestazioni dei singoli indici oppure puoi provare a batterli.

Nessuna delle strategie è sbagliata.

A dire il vero, la maggior parte degli investitori costruisce portafogli robusti che tentano di sposare entrambe le strategie aprendo un conto di intermediazione su un sito come Charles Schwab o Fidelity e acquistando un mix di fondi indicizzati e singoli titoli.

Fondi indicizzati

Che cos'è un fondo indicizzato?

Un fondo indicizzato è un tipo di investimento che tenta di tenere traccia di indici come l'S&P 500 o il Dow Jones Industrial Average (il Dow).

Quando investi in un fondo indicizzato, stai investendo in un unico portafoglio che riunisce più società distribuite su un indice. Per esempio, l'indice S&P 500 replica le 500 maggiori società quotate nelle borse statunitensi, mentre l'indice Dow Jones replica 30 titoli blue-chip in tutti i settori.

Esistono molti tipi di fondi indicizzati basati su diversi segmenti e settori. Se vuoi acquistare azioni in uno, tieni presente che questi fondi spesso richiedono un investimento minimo (ad es. $ 5, 000). In molti casi, non puoi semplicemente comprare una o due azioni.

I vantaggi dei fondi indicizzati

Di seguito sono riportati alcuni dei maggiori vantaggi dell'investimento in fondi indicizzati:

Ampia diversificazione del mercato

Uno dei principali motivi per investire in fondi indicizzati è che forniscono un accesso a basso costo a una serie diversificata di titoli. Le tue possibilità di successo sono maggiori a lungo termine con i fondi indicizzati perché non metti tutte le tue uova nello stesso paniere con questo tipo di investimento. Il solo acquisto di una manciata di fondi può lasciarti con un portafoglio abbastanza diversificato.

Rischio ridotto

I fondi indicizzati tendono a limitare la volatilità del mercato per i loro investitori. Oscillano di anno in anno. Ma col tempo, generalmente producono un ROI salutare, corrispondenza dei rendimenti del mercato più ampio, che li rende solidi asset a lungo termine per il tuo portafoglio di investimenti.

Facile ingresso nel mercato

Un altro grande aspetto dell'utilizzo dei fondi indicizzati è che forniscono un facile accesso al mercato per i nuovi investitori. Quando si acquistano fondi indicizzati, non devi fare molte ricerche sulle singole aziende che stai acquistando. Anziché, devi solo concentrarti sul tipo di fondo che ha senso per la tua particolare strategia di investimento.

I rischi dei fondi indicizzati

Di seguito sono riportati alcuni degli aspetti negativi dell'investimento in fondi indicizzati:

Commissioni

Alcuni fondi indicizzati possono avere commissioni più elevate mentre altri hanno commissioni relativamente basse. Come tale, è fondamentale prestare attenzione alle commissioni quando si acquistano fondi particolari.

Una delle principali metriche da tenere d'occhio è il rapporto spese, che ti consente di sapere quanto del patrimonio del fondo è destinato all'amministrazione, pubblicità, e finalità gestionali (in altre parole, cose che non ti fanno guadagnare direttamente).

CONSIGLIO: Avanguardia è noto per offrire fondi indicizzati ad alte prestazioni con rapporti di spesa inferiori.

Guadagni a breve termine limitati

Se stai cercando guadagni a breve termine, l'investimento su indici probabilmente non è l'opzione migliore. Poiché il tuo investimento è distribuito su più società con un fondo indicizzato, le tue possibilità di sperimentare una crescita esplosiva a breve termine sono limitate.

Cosa c'è di più, i fondi indicizzati come quelli qui menzionati pesano i fondi a grande capitalizzazione, aggirando i fondi a bassa capitalizzazione che possono offrire un potenziale di crescita maggiore (sebbene un rischio maggiore).

Flessibilità ridotta

Poiché i fondi indicizzati tengono traccia di indici specifici, mancano della flessibilità che hanno altri tipi di investimenti. Questo può essere frustrante per gli investitori, specialmente durante i periodi di elevata volatilità.

Per esempio, durante una flessione del mercato, i fondi indicizzati in genere subiscono un calo simile perché tengono traccia degli indici. Però, ci sono alcune strategie che i gestori di fondi esperti utilizzano per ridurre al minimo il rischio.

Fondi attivi e fondi passivi

Una cosa importante da tenere a mente quando si investe in borsa è che i fondi possono essere gestiti attivamente o passivamente.

Tutti i fondi indicizzati sono passivi, il che significa che seguono un indice o un segmento di mercato e non richiedono un approccio pratico da parte di un gestore degli investimenti.

Un fondo gestito attivamente, d'altra parte, è uno in cui i gestori degli investimenti prendono decisioni su come investire e far crescere il fondo per cercare di battere un indice di mercato. Questi tendono ad avere commissioni più elevate e l'approccio pratico non è certamente una garanzia di sovraperformance.

Infatti, molti fondi gestiti attivamente non sono all'altezza delle loro controparti passive, quindi controlla i record prima di immergerti.

Fondi comuni ed ETF

Altri due tipi di investimenti da conoscere sono i fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Fund (ETF).

Un fondo comune raccoglie denaro da numerosi investitori e investe in obbligazioni strategiche, azioni, e altri titoli (ad es. d'argento). Mentre ci sono alcuni fondi comuni di investimento a gestione passiva, la maggior parte è gestita attivamente. Perciò, in genere comportano un rischio maggiore rispetto ai fondi indicizzati in cambio di un potenziale di crescita maggiore.

Gli ETF si basano su raccolte di titoli e sono costruiti per replicare indici specifici. La principale differenza tra i fondi indicizzati e gli ETF è che i fondi indicizzati vengono acquistati e venduti in base al prezzo alla fine della giornata di negoziazione, mentre gli ETF vengono negoziati durante il giorno in modo molto simile alle azioni.

La maggior parte degli ETF sono gestiti passivamente.

Per saperne di più:

• Fondi indicizzati contro ETF

Utilizzo di fondi indicizzati per investire nel settore immobiliare

Un grande aspetto dei fondi indicizzati è che puoi usarli per investire in immobili, senza avere a che fare con gli inquilini, mantenere una proprietà, o acquistare un immobile a titolo definitivo.

Molti investitori scelgono di sfruttare i fondi comuni di investimento immobiliare (REIT), che possiedono e gestiscono immobili a reddito. I REIT sono generalmente considerati un modo a basso rischio per entrare nel mercato immobiliare come investitore.

Azioni individuali

Come potete vedere, fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, e gli ETF comportano l'acquisto di (piccole) porzioni di più società. L'approccio opposto consiste nell'investire in singoli titoli, che prevede l'acquisto di azioni dirette da singole società.

Che cos'è un titolo?

Quando acquisti un titolo, stai acquistando un titolo che ti garantisce la proprietà parziale di tale organizzazione. Più azioni hai in un'azienda, più proprietà possiedi. E questo è un ottimo modo per inquadrare il tuo pensiero mentre inizi a investire in singoli titoli e inizi a sentire parlare dell'ultimo "hot ticker".

Vuoi essere titolare di un'azienda di cui non sai nulla o vuoi essere a bordo di un grande business in cui credi?

I vantaggi dell'acquisto di azioni

Di seguito sono riportati alcuni dei maggiori vantaggi dell'acquisto di azioni di singole società:

Potenziale di crescita esplosivo

Le azioni hanno il potenziale per produrre rendimenti molto più elevati rispetto ad altri tipi di investimenti in un lasso di tempo più breve. Le persone che hanno avuto la lungimiranza di investire in Amazon quando la maggior parte della popolazione ha dubitato dell'intero concetto di e-tail hanno visto i loro investimenti aumentare migliaia di volte.

Ma ecco un segreto:fino al 2017, quando anche i tuoi nonni sapevano del dominio di Amazon, le azioni erano ancora sotto $ 1, 000 ciascuno. Quindi gli investitori che hanno acquistato solo pochi anni fa hanno almeno triplicato i loro soldi.

Sfortunatamente, molti nuovi investitori pensano alle azioni allo stesso modo in cui pensano a un tavolo della roulette in un casinò. Inseguono "stock caldi" che qualcuno sta pubblicizzando su qualche piattaforma di social media. Questa strategia funziona molto raramente.

Le azioni Penny sono particolarmente pericolose per i nuovi investitori. Le azioni di queste società valgono un spicciolo per un motivo, e il clamore intorno a loro è spesso uno "schema di pompaggio e scarico" progettato per separare gli investitori ingenui dai loro soldi.

Ma per le persone che sono disposte a dedicare del tempo per fare un po' di ricerca e trovare grandi aziende, il mercato azionario è una straordinaria macchina per la creazione di ricchezza.

Flessibilità

Quando si acquistano azioni, hai molta più flessibilità di quella che hai quando acquisti fondi indicizzati, ETF, e fondi comuni di investimento. Gli investitori esperti possono assemblare portafogli diversificati:grandi, aziende consolidate e minori, società più rischiose; aziende in molti settori diversi; società che pagano dividendi (distribuzioni periodiche), e anche aziende in diversi paesi.

Responsabilità limitata

L'acquisto di azioni è considerato proprietà passiva. In altre parole, come azionista, puoi trarre vantaggio dall'avere una proprietà parziale in un'organizzazione quotata in borsa senza doverti assumere la responsabilità delle sue decisioni. Così, se un titolo fallisce o la società prende una decisione sbagliata, gli investitori non devono pagare per eventuali danni o prendere il calore. Il compromesso è che puoi perdere tutti i tuoi soldi in quanto non esiste alcuna protezione o assicurazione contro le perdite.

I rischi delle azioni

Di seguito sono riportati alcuni degli aspetti negativi comuni dell'investimento in singoli titoli:

Alta volatilità

Il mercato azionario è altamente volatile, e gli investimenti variano costantemente di valore. La volatilità si riferisce alla misura della consistenza di un indice o di un investimento in base al suo benchmark o alla media storica.

Quando investi molto in singole azioni, il tuo portafoglio è esposto a una maggiore volatilità rispetto a quando investi in indici. La chiave per investire con successo è come gestisci questa volatilità. Se un titolo che possiedi scende del 10% in un giorno, andrai nel panico e venderai o perderai il sonno per questo? Se salta del 10%, venderai subito per bloccare un profitto, anche se questo potrebbe costarti rendimenti futuri molto più grandi?

I grandi investitori hanno una tesi di investimento su ogni azione che acquistano, e poi resisti finché quella tesi rimane in vigore. Non si lasciano prendere dall'osservazione delle fluttuazioni quotidiane dei loro portafogli.

Rischio del titolo

Un altro problema che gli investitori devono affrontare è il rischio principale, ovvero quando una notizia può influenzare il prezzo di un investimento o addirittura un intero mercato.

Per esempio, supponiamo che appaia un titolo che un comune modificatore alimentare può causare il cancro. Questo potrebbe spaventare gli investitori, causando il crollo dei prezzi delle azioni di alcuni prodotti durante la notte. Se acquisti singoli titoli basati su aziende alimentari o basati su specifici indici alimentari, potresti finire per perdere un sacco di soldi molto rapidamente.

eccessiva sicurezza

Un altro rischio legato all'acquisto di azioni è diventare troppo sicuri dei propri investimenti. Per esempio, gli investitori a volte si concentrano troppo su un singolo settore o azienda quando acquistano azioni. Questo può portare a decisioni di acquisto discutibili.

Come acquistare fondi indicizzati e azioni

L'acquisto di fondi indicizzati e azioni non è mai stato così facile. Tutto quello che devi fare è selezionare una società di brokeraggio, aprire un account, e finanziarlo. Un broker è una società che acquista e vende prodotti finanziari per conto di un cliente. Una volta che il tuo account è stato finanziato, basta selezionare i titoli che si desidera acquistare ed effettuare l'ordine.

Ci sono molte aziende diverse tra cui scegliere, compresa la Fedeltà, Schwab e E*TRADE. I broker possono variare in modo significativo in termini di strumenti che offrono agli investitori e dei loro piani tariffari, quindi è una buona idea dare un'occhiata al mercato prima di decidere dove aprire un negozio.

Scopri di più:

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Budgeting per le imposte sulle plusvalenze

I nuovi investitori devono ricordare che gli investimenti come azioni e fondi indicizzati sono soggetti a imposte sulle plusvalenze, ma solo se vendi le tue azioni. Queste tasse dipendono dal tuo livello di reddito, e per quanto tempo hai posseduto le azioni (c'è un costo più alto se vendi meno di un anno dopo averle acquistate).

Alcuni tipi di fondi pensione come IRA tradizionali e 401 (k) non sono soggetti a tasse fino a quando non prelevi i tuoi fondi.

FAQ

Puoi costruire il tuo fondo comune di investimento?

È tecnicamente possibile costruire il proprio fondo comune di investimento. Ma richiede una notevole quantità di lavoro. Dovrai costituire una società e quindi fare domanda presso la Securities and Exchange Commission (SEC). Questa non è un'opzione praticabile per la maggior parte degli investitori.

Puoi diventare ricco usando i fondi indicizzati?

Certamente puoi diventare ricco con i fondi indicizzati. Ma può volerci più tempo per ottenere rendimenti e raddoppiare il tuo investimento. I fondi indicizzati generalmente sono più sicuri dei singoli titoli. Ma con una maggiore diversificazione, probabilmente non stai guardando le ricchezze durante la notte. Devi essere paziente con loro.

I nuovi investitori dovrebbero acquistare singole azioni?

I nuovi investitori sono incoraggiati a concentrarsi sulla diversificazione ea costruire portafogli che corrispondano alla loro tolleranza al rischio. Per esempio, i giovani investitori in genere hanno una maggiore tolleranza al rischio in quanto hanno decenni per raggiungere la crescita. Non c'è niente di sbagliato nell'acquistare singole azioni e fondi indicizzati, così come fondi comuni ed ETF.

La linea di fondo

Il modo migliore per aumentare il tuo reddito e gestire il rischio è avere una solida strategia di investimento. Considera di parlare con un professionista delle finanze personali per esaminare la tua situazione e determinare una strategia che si adatti alle tue esigenze individuali.

Detto ciò, fondi indicizzati e azioni sono qualcosa che qualsiasi investitore può acquistare senza molto lavoro o esperienza. Entrambi sono solidi veicoli di investimento che possono guadagnare molti soldi nel tempo, consentire agli investitori di aumentare la propria ricchezza. E potresti divertirti a farlo!

Indagare il panorama degli investimenti, ricerca le tue opzioni, e fai le mosse con cui ti senti a tuo agio. Con sufficiente pazienza e perseveranza, l'indipendenza finanziaria potrebbe essere più vicina di quanto pensi.