Regole dell'IRA coniugale - Il coniuge che rimane a casa ha un'IRA?

Molti genitori restano a casa accettano il fatto di non avere un conto pensione, e fanno affidamento sul loro partner per provvedere a entrambi in pensione. Tuttavia, questo non è necessario. Non contribuire a un piano pensionistico per entrambi i partner può essere uno dei più grandi errori economici che le coppie commettono. Se sei sposato, e presenti le tasse insieme, il tuo coniuge lavoratore può contribuire a un'IRA a tuo nome. A causa della natura di questo tipo di IRA, viene spesso definito "IRA coniugale".

Contribuire a un coniuge IRA

Il punto del coniuge IRA è quello di consentire a un partner che resta a casa la possibilità di risparmiare per la pensione - a proprio nome. In realtà, l'IRA coniugale è un'IRA “regolare”; i contributi sul conto provengono da un coniuge, Anche se, piuttosto che dalla persona che possiede effettivamente l'IRA.

Per dare un contributo coniugale a un'IRA, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni:

• Devi essere sposato e presentare congiuntamente
• L'IRA deve essere tenuto a nome del coniuge non lavoratore, e quel denaro diventa suo (nessun IRA congiunto)
• Il coniuge contribuente/lavoratore deve aver conseguito un reddito superiore all'importo dei contributi
• Per un'IRA tradizionale, il coniuge non lavoratore deve avere meno di 70 ½ nell'anno del contributo (nessun requisito di età per un Roth IRA)

Una volta stabilito che i requisiti di idoneità sono soddisfatti per l'IRA coniugale, puoi aprire un coniuge IRA e iniziare a contribuire. Questa IRA ha le stesse regole di qualsiasi altra IRA.

Segui le regole dell'IRA

Per la maggior parte, le regole per gli IRA si applicano qui:$ 6, 000 limite di contributo IRA (ma questo è per ogni account, quindi $ 12, 000 in totale per la tua IRA e l'IRA del tuo coniuge), il contributo di recupero, i limiti di reddito per il Roth IRA, e le distribuzioni minime richieste che vengono con l'età per l'IRA tradizionale.

Vale la pena notare che le detrazioni fiscali per i contributi a un coniuge IRA sono leggermente diverse. Un coniuge lavoratore che non partecipa a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può detrarre l'intero importo del contributo versato a un'IRA coniugale tradizionale. Tuttavia, se il coniuge che contribuisce/lavora ha un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, la detrazione fiscale non è la stessa.

Non sarai in grado di detrarre l'intero importo che contribuisci all'IRA tradizionale del tuo coniuge. (È un punto controverso con il Roth IRA, poiché i contributi di Roth non sono comunque deducibili dalle tasse.) Puoi leggere di più sugli IRA coniugali nella pubblicazione IRS 590.

Apertura di un coniuge IRA

L'apertura di un'IRA coniugale è sostanzialmente uguale all'apertura di qualsiasi altra IRA:dovrai avere un custode dell'IRA come una banca o un conto di investimento. Quindi devi semplicemente compilare alcuni documenti e dare un contributo. Ricorda, il conto è intestato al coniuge (non è un IRA congiunto), quindi assicurati di utilizzare il nome del coniuge e il numero di previdenza sociale. Se non hai già un IRA, ecco alcuni buoni posti per aprirne uno.

Dai al tuo coniuge un buon vantaggio

Ci sono tante donne che stanno a casa, e un numero crescente di uomini che stanno a casa, mentre i loro coniugi lavorano. Essere un coniuge a casa può portare a battute d'arresto finanziarie e al sacrificio del potere di guadagno. Oltre a ciò, non vi è alcun compenso monetario per il duro lavoro svolto spesso da un coniuge casalingo. Sembra naturale che tale sacrificio venga riconosciuto con un colpo a un futuro finanziario più stabile. Oltre a ciò, puoi raddoppiare i tuoi contributi IRA come famiglia con l'aiuto di un coniuge IRA.

Un coniuge IRA può essere un ottimo strumento che aiuta a stare a casa i coniugi risparmiare per la pensione, aumentando nel contempo il potenziale di risparmio agevolato dal punto di vista fiscale dell'intera famiglia.