Cosa sono gli acquirenti di debito spazzatura?

Se hai mai ricevuto una fattura scaduta che è stata inviata alle riscossioni, potresti aver incontrato un acquirente di debiti spazzatura. Queste società acquistano conti scaduti da un'azienda o da un prestatore con l'intento di riscuotere il debito da soli.

Ma cos'è un acquirente di debiti spazzatura ed è lo stesso di un'agenzia di recupero crediti? Questo articolo spiegherà cos'è un acquirente di debiti spazzatura e l'impatto che queste società possono avere sul tuo punteggio di credito.

Cos'è un acquirente di debito spazzatura?

Un acquirente di debiti spazzatura è un'agenzia di recupero crediti che acquista debiti insoluti dalle società di carte di credito. A volte acquistano anche debiti da altre agenzie di recupero crediti. Gli acquirenti di debiti spazzatura sono talvolta indicati anche come acquirenti di debiti zombie o acquirenti di crediti inesigibili.

Diciamo che smetti di effettuare i tuoi pagamenti mensili con carta di credito. Le società di carte di credito tentano di riscuotere il debito per un certo periodo di tempo.

Ma a un certo punto, venderanno il debito della carta di credito agli acquirenti del debito. A quel punto, non puoi più elaborare un accordo di pagamento con il tuo creditore originario e devi prendere accordi con l'acquirente del debito.

Gli acquirenti di debito spazzatura acquistano il debito della carta di credito per pochi centesimi sul dollaro. Da lì, devono trovare un modo per riscuotere quel debito. Gli acquirenti di debiti spazzatura utilizzano vari metodi per convincere i consumatori a pagare il loro debito e questi metodi non sono sempre etici o legali.

Gli acquirenti di debiti spazzatura spesso acquistano debiti che hanno superato i termini di prescrizione, il che significa che legalmente il debito non deve più essere rimborsato. Ma se riescono a convincere il mutuatario a fare anche un piccolo pagamento, il termine di prescrizione ricomincia e possono citare in giudizio per riscuotere il debito. Più del 90% dei casi viene vinto per contumacia perché l'imputato non compare in tribunale.

Acquirenti di debiti spazzatura e esattori

Molte persone usano i termini acquirente di debiti spazzatura e esattore in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Un acquirente di debiti spazzatura è una società che acquista debiti spazzatura con l'intento di riscuoterli.

In confronto, un esattore è una società di terze parti che raccoglie pagamenti di debiti per altre società. Gli acquirenti di debiti spazzatura possono riscuotere il proprio debito o affidare questo lavoro a un'agenzia di recupero crediti.

Gli acquirenti di debiti spazzatura hanno un impatto sul tuo credito?

Se hai una cambiale o un prestito inviato alle riscossioni, ciò influirà sul tuo credito. Gli acquirenti di debiti spazzatura possono segnalarti alle tre principali agenzie di credito:Experian, Equifax e TransUnion. Sono spesso responsabili di più inserzioni dello stesso debito in quanto lo vendono ad altri acquirenti di debiti spazzatura.

Le insolvenze e gli addebiti non rimarranno nel tuo rapporto di credito per sempre, ma la maggior parte rimarrà lì per un massimo di sette anni. E pagare gli acquirenti di debiti spazzatura non rimuoverà il segno negativo dal tuo rapporto di credito, anche se verrà aggiornato per mostrare che hai effettuato il pagamento.

Potresti essere in grado di negoziare con un acquirente di debiti spazzatura per un accordo di pagamento per eliminazione. Ciò significa che pagherai il debito per intero se accettano di rimuovere l'account dal tuo rapporto di credito.

Tuttavia, questa strategia non è garantita per funzionare e ti consigliamo di ottenere l'accordo per iscritto prima di effettuare qualsiasi pagamento.

Come fai a sapere se il tuo debito è stato venduto?

Se sei insolvente con una cambiale o una carta di credito, come fai a sapere se il debito è stato venduto a un acquirente di debiti spazzatura? Sfortunatamente, il tuo prestatore originale non è tenuto a condividere queste informazioni con te.

Le probabilità sono che non scoprirai che il tuo debito è stato venduto fino a quando l'acquirente del debito spazzatura non ti contatta. È probabile che la società ti invierà una lettera per informarti che ha acquisito il tuo debito.

Se ciò accade, non devi reagire in modo eccessivo. Ma, sfortunatamente, il debito è stato venduto e non c'è niente che tu possa fare al riguardo. Quindi, a questo punto, la soluzione migliore potrebbe essere negoziare con loro.

In primo luogo, dovresti richiedere che l'acquirente del debito convalidi il tuo debito. Per fare ciò, è necessario inviare all'esattore una lettera di convalida del debito. Se il debito è legittimo, la società ti invierà la documentazione comprovante che hai sottoscritto il debito originale e che ha il diritto di riscuoterlo.

Questo è importante perché, ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act, gli acquirenti di debiti spazzatura non possono tentare di riscuotere un debito se non possono dimostrare che sei in debito con il debito. E non possono nemmeno elencare il debito nel tuo rapporto di credito.

Come fai a sapere se il termine di prescrizione è passato?

Se un acquirente di debiti spazzatura ti contatta, dovresti anche considerare se la prescrizione è passata. Se il debito è recente, è probabile che i termini di prescrizione non siano ancora scaduti e tu sei ancora responsabile dell'intero importo.

Ma se si tratta di un debito più vecchio, è possibile che tu non ne sia più responsabile. La prescrizione può variare a seconda di dove vivi, ma dura in media da quattro a sei anni.

Sfortunatamente, gli esattori non onoreranno sempre la prescrizione e continueranno a contattarti e cercare di farti pagare. Questo può portare a un problema noto come debito zombi.

Il debito zombi è quando pensavi di aver risolto un problema di debito, ma continua a spuntare di nuovo nel corso degli anni. Anche se hai risolto il debito, i creditori continuano a tentare di riscuoterlo.

Se un esattore ti sta molestando per un debito che ha superato la prescrizione, dovresti interrompere tutti i contatti. Non possono portarti in tribunale per il debito, quindi se interrompi le comunicazioni, alla fine dovrebbero smettere di tentare di riscuoterlo.

Linea inferiore

Un acquirente di debiti spazzatura è una società che acquista debiti da istituti di credito e altre agenzie di riscossione con l'obiettivo di riscuotere il debito. Un acquirente di debiti può tentare di riscuotere i pagamenti da solo o affidare questa attività a un'altra agenzia di riscossione.

Trattare con gli acquirenti di debiti spazzatura può essere difficile perché spesso ricorrono a tattiche o molestie non etiche. Assicurati di comprendere i tuoi diritti quando stai tentando di negoziare con un acquirente di debiti. Se non sei sicuro, potrebbe valere la pena di chiedere consiglio a un avvocato.

E, soprattutto, una volta risolto il problema, devi sviluppare un piano per gestire le tue finanze e rimanere senza debiti in futuro. In questo modo, non ti ritroverai nella stessa situazione un paio d'anni dopo.

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