Pianificazione finanziaria per i giovani adulti:costruire un futuro sicuro

Quando entri nel mondo del lavoro e inizi a portare a casa un reddito, la tua futura sicurezza finanziaria potrebbe essere la cosa più lontana dalla tua mente. Ma la giovane età adulta è in realtà un ottimo momento per prepararsi per obiettivi futuri come la proprietà di una casa, l’avvio di un’attività in proprio e la pensione.

Anche mettere da parte piccole somme può fare una grande differenza grazie all’interesse composto. Ad esempio, accantonare solo $ 25 al mese dai 25 ai 65 anni con un tasso di interesse del 3% equivale a più di $ 20.000.

Ecco alcuni suggerimenti di pianificazione finanziaria per i giovani adulti per garantire la sicurezza finanziaria in futuro.

In questo articolo

• Concetti chiave
• Crea un budget
• Costruisci il tuo credito
• Usa saggiamente le carte di credito
• Risparmia per la pensione
• Costruire un fondo di emergenza
• Paga i tuoi debiti
• Definisci obiettivi di vita
• Automatizza i tuoi risparmi
• Strumenti finanziari consigliati per i giovani
• Domande frequenti
• Conclusione

Concetti principali

• Un budget può aiutarti a determinare quanto puoi risparmiare ogni mese. 
• Un fondo di emergenza può aiutarti a far fronte a spese impreviste. Anche se gli esperti dicono che sono necessari dai 3 ai 6 mesi di spese risparmiate, anche un piccolo fondo di emergenza può essere utile. 
• L'automazione del risparmio può aiutarti a restare sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.

Crea un budget

Una volta che inizi a guadagnare uno stipendio, siediti e stabilisci un budget che delinei dove vanno i tuoi sudati guadagni. Un modello di budget popolare è la regola 50/30/20. Secondo questa regola, il tuo reddito viene assegnato in questo modo.

• Il 50% va alle tue esigenze come affitto o mutuo, servizi pubblici, cibo e trasporti
• Il 30% è destinato a beni di prima necessità, quali cene fuori, intrattenimento, vacanze e altre spese discrezionali
• Il 20% va a risparmi o debiti.

Naturalmente puoi utilizzare anche varianti di questo modello. Ad esempio, se per te è più importante saldare i debiti piuttosto che spendere soldi per cose non essenziali, puoi scegliere di destinare il 30% del tuo reddito al pagamento dei debiti e il 20% ai tuoi desideri. La chiave è mettere in atto un piano in modo da poter controllare le spese, saldare i debiti e risparmiare per il futuro.

Le migliori app per il budget potrebbero aiutarti a sviluppare un budget adatto a te.

Costruisci il tuo credito

Un buon punteggio di credito è importante per il tuo benessere finanziario. Anche se guadagni un reddito decente, se hai un cattivo credito, avrai difficoltà ad acquistare un'auto o una casa, ad affittare un appartamento o, a volte, anche ad ottenere un piano tariffario per il cellulare. E pagherai di più per un'auto o una casa a causa del pagamento di tassi di interesse più elevati.

Per mantenere il tuo credito in regola, devi assicurarti di pagare le bollette in tempo, in particolare i pagamenti con prestito e carta di credito. Se non hai una carta di credito, puoi migliorare il tuo punteggio di credito avendone una. Tuttavia, devi fare del tuo meglio per saldare la carta ogni mese. Altrimenti, potresti aumentare il tuo debito e danneggiare il tuo credito.

Usa saggiamente le carte di credito

Le carte di credito possono rappresentare una sfida per la tua salute finanziaria. Ne hai bisogno per creare credito, ma possono causare problemi alle tue finanze se non sei diligente nel ripagarli regolarmente. Secondo il Center for Microeconomic Data, il debito delle carte di credito ha raggiunto l'enorme cifra di 1,13 trilioni di dollari alla fine del 2023.

Le carte di credito possono semplificare la spesa di più soldi di quelli che hai, quindi è meglio acquistare solo ciò che puoi permetterti di ripagare. Oppure valuta la possibilità di depositare denaro su una carta di debito prepagata che puoi utilizzare per spese discrezionali.

Risparmia per la pensione

Non sei mai troppo giovane per iniziare a risparmiare per la pensione, e prima inizi, più avrai quando arriverà il momento di lasciare il mondo del lavoro alle spalle. Anche se hai solo una piccola somma da contribuire con ogni busta paga, qualcosa è meglio di niente.

Molti datori di lavoro offrono contributi integrativi, che equivalgono a ricevere denaro gratis. Se il tuo datore di lavoro si offre di integrare i tuoi contributi 401 (k), prova a contribuire il più possibile. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi fino al 6%, prova a contribuire con il 6% al tuo 401 (k).

Costruire un fondo di emergenza

Sfortunatamente, ci sono cose nella vita che non puoi prevedere e che possono mettere a dura prova le tue finanze. La tua auto potrebbe guastarsi e necessitare di costose riparazioni, il tuo cane potrebbe ammalarsi e accumulare una pesante fattura dal veterinario, oppure potresti perdere il lavoro inaspettatamente.

Ecco perché è fondamentale disporre di un fondo di emergenza da parte per le sorprese della vita. Gli esperti finanziari dicono che dovresti avere almeno tre-sei mesi di spese di soggiorno risparmiate in un fondo per i giorni difficili per proteggerti quando si verificano imprevisti. Ma anche un piccolo fondo di emergenza è meglio che non averne affatto. Ecco alcune delle migliori banche per giovani adulti se stai cercando un posto dove riporre i tuoi risparmi. 

Paga i tuoi debiti

Il debito può sottrarre una grossa fetta del tuo reddito, in particolare il debito del prestito studentesco. Secondo l’Education Data Initiative, il saldo medio del debito del prestito studentesco federale è di circa $ 37.088, che potrebbe essere più di quello che guadagna un laureato nel suo primo lavoro dopo il college.

Se ti sei laureato con una quantità significativa di debiti per prestiti studenteschi, concentrati prima sul ripagare quel debito. Ciò potrebbe significare rimandare l'acquisto di una casa o di una nuova auto fino a quando non avrai saldato gran parte del saldo del tuo prestito studentesco.

Definisci obiettivi di vita

Dove vuoi essere finanziariamente tra cinque o dieci anni? Hai intenzione di acquistare una casa o un'auto? Ti sposerai o metterai su famiglia?

Gli obiettivi che hai nella vita influiscono sul modo in cui spendi e risparmi i tuoi soldi adesso. Quindi, quando stabilisci il tuo budget, considera i tuoi obiettivi di vita e taglia le tue spese o aumenta i tuoi risparmi di conseguenza.

Automatizza i tuoi risparmi

Molti istituti finanziari ti consentono di automatizzare i tuoi risparmi, quindi una certa percentuale del tuo reddito va automaticamente in un conto di risparmio. In questo modo sarà più semplice risparmiare denaro anziché essere tentato di spenderlo.

Se sei un giovane adulto che desidera rimettere in carreggiata il proprio futuro finanziario, sono disponibili diversi strumenti finanziari che possono aiutarti. Ecco alcuni degli strumenti che consigliamo per aiutare i giovani adulti nella pianificazione finanziaria.

• Denaro razzo: Questo strumento di budget può aiutarti a ridurre le bollette e risparmiare denaro. Ha funzionalità di risparmio automatico e può persino aiutarti ad annullare gli abbonamenti indesiderati e ad abbassare le bollette. 

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• Conservazione: Questo strumento di investimento robo-advisor è perfetto per gli investitori principianti. Stash crea un portafoglio di investimenti per te in base ai tuoi obiettivi e al livello di rischio. Stash ha anche strumenti per aiutarti a imparare come investire denaro. 

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• Semplifica: Questo è un altro strumento di budget. Offre categorie di budget facilmente personalizzabili, che puoi utilizzare per seguire la regola del budget 50/30/20. 

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• YNAB: Questo strumento di budget utilizza l'approccio di budget a base zero, in cui ogni dollaro guadagnato viene assegnato a risparmi, spese o debiti. Entro la fine del mese, le entrate meno le spese dovrebbero azzerarsi a vicenda. 

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Domande frequenti

Qual è la regola 50/30/20?

La regola del 50/30/20 è un modello di bilancio introdotto per la prima volta dalla senatrice statunitense Elizabeth Warren. Secondo la regola del 50/30/20, assegni il tuo reddito mensile al netto delle imposte in modo che il 50% vada ai tuoi bisogni, il 30% vada ai tuoi desideri e il 20% vada ai tuoi risparmi o debiti. I bisogni sono considerati le spese mensili e le bollette come l'affitto o il mutuo, le utenze, i generi alimentari e il gas. I desideri sono cose come mangiare fuori, viaggiare, vestirsi e divertirsi.

Esistono varianti della regola 50/30/20, come il modello di budget 80/20 in cui l'80% delle entrate va alle spese e il 20% ai risparmi. Con la regola 70/20/10, il 70% del tuo reddito va ai tuoi bisogni e desideri, il 20% va ai risparmi e il 10% viene utilizzato per pagare i tuoi debiti.

Dove dovrebbe essere finanziariamente un 25enne?

Quando avrai 25 anni, dovresti iniziare a costruire un gruzzolo che possa mantenerti finanziariamente stabile durante gli anni della pensione. La maggior parte degli esperti consiglia di risparmiare almeno dai tre ai sei mesi di spese di soggiorno entro i 25 anni. Se le tue spese mensili medie sono di circa $ 3.500, dovresti avere tra $ 10.500 e $ 21.000 nel tuo conto di risparmio.

All'età di 25 anni, probabilmente sarai impiegato e guadagnerai un reddito costante, quindi questo è anche un buon momento per iniziare a contribuire a un piano di risparmio 401 (k) o IRA. Anche se i tuoi contributi sono piccoli, gli interessi composti sui tuoi conti aiuteranno i tuoi soldi a crescere.

Un buon obiettivo è versare tra il 5% e il 15% del proprio reddito su un conto di risparmio previdenziale. Se il tuo datore di lavoro corrisponde al tuo contributo, prova a contribuire il più possibile. Ad esempio, se il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi 401 (k) fino al 6%, dovresti contribuire con il 6% se possibile perché l'importo corrispondente al datore di lavoro è fondamentalmente denaro gratuito.

Dovrei rivolgermi a un consulente finanziario quando ho vent'anni?

Probabilmente non è necessario ottenere servizi di pianificazione finanziaria quando hai vent'anni e non disponi di molte risorse. Tuttavia, potrebbe essere utile se hai un debito studentesco consistente, hai risparmiato una notevole quantità di denaro o desideri acquistare una casa nel prossimo futuro. Un consulente finanziario può anche aiutarti a istruirti su ciò che devi fare quando hai vent’anni per assicurarti un futuro finanziariamente sicuro.

Conclusione

Gestire le tue finanze da giovane adulto può ripagare quando raggiungi i tuoi anni d'oro. Non è mai troppo presto per imparare a gestire i tuoi soldi e iniziare a pianificare e risparmiare per il tuo futuro.

Anche se potresti non avere molto in più dal tuo stipendio dopo aver pagato le spese, anche un po' di soldi risparmiati oggi può fare molto per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali. Se segui alcuni semplici consigli di pianificazione finanziaria per i giovani adulti quando hai tra i 20 e i 30 anni, puoi raccogliere i frutti e avere sicurezza finanziaria quando entri nei tuoi 60 e 70 anni.

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