SoFi Invest vs. Betterment:un confronto completo per il 2026

Promozione a pagamento per non clienti

FinanceBuzz non investe i suoi soldi con questo fornitore, ma sono il nostro partner di riferimento. Veniamo pagati da loro solo se fai clic su di essi dal nostro sito Web e intraprendi un'azione qualificante (ad esempio, aprendo un account).

Promozione a pagamento per non clienti

Pagato non cliente di Betterment. Le visualizzazioni potrebbero non essere rappresentative, vedere ulteriori recensioni su App Store e Google Play Store. Non viene fornita alcuna garanzia di prestazioni o successi futuri. Scopri di più su questa relazione.

SoFi Invest® vs. Miglioramento

SoFi Invest®
Miglioramento Tipo di investimento

• Investimenti attivi

• Investimenti automatizzati

Investimento minimo

• Minimo $ 5 per investimenti attivi
• Minimo $ 5 per azioni frazionarie5

  Esistono limitazioni con azioni frazionarie da considerare prima di investire. Durante gli orari di mercato gli ordini di azioni frazionarie vengono trasmessi immediatamente nell'ordine ricevuto. Potrebbero verificarsi ritardi di sistema dalla ricezione dell'ordine fino all'esecuzione e le condizioni di mercato potrebbero avere un impatto negativo sui prezzi di esecuzione. Al di fuori degli orari di mercato gli ordini vengono ricevuti su base non trattenuta e verranno aggregati per ciascun titolo, quindi eseguiti nella finestra commerciale mattutina del giorno lavorativo successivo all'apertura del mercato. Le azioni verranno consegnate al prezzo medio ricevuto per l'esecuzione dei titoli tramite un unico ordine batch. Le frazioni di azioni non possono essere trasferite ad un'altra società. Le frazioni di azioni verranno vendute quando verrà avviata una richiesta di trasferimento o chiusura. Ti preghiamo di considerare che la vendita di titoli è un evento imponibile.

• Saldo minimo $ 0
• Deposito minimo di apertura di $ 10

Commissioni di investimento

• Commissioni di negoziazione pari a $ 0
• Commissione di consulenza annuale dello 0,25% per gli investimenti robo7

  La commissione dello 0,25% si basa sul valore del tuo conto. La tariffa del programma di conclusione può costare di più o di meno rispetto all'acquisto separato di servizi di intermediazione, custodia e tenuta dei registri.

• $ 4 al mese su saldi inferiori a $ 20.000
• Commissione di consulenza annuale dello 0,25% con un deposito mensile superiore a $ 250 o su saldi compresi tra $ 20.000 e $ 1.000.000

Risorse disponibili

• Titoli individuali
• ETF
• Fondi comuni di investimento
• IPO
• Opzioni8

  Investire in investimenti e/o strategie alternativi potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori e comporta rischi specifici, compreso il rischio di perdita. Un investitore dovrebbe considerare le proprie circostanze individuali e qualsiasi informazione sugli investimenti, come un prospetto, prima di investire. I fondi a intervallo sono strumenti illiquidi, la possibilità di fare trading secondo la tua sequenza temporale potrebbe essere limitata. Prodotti di intermediazione e investimento attivo offerti tramite SoFi Securities LLC, membro FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).

• Fondi alternativi

• ETF
• Criptovaluta

Tipi di account

• Conti imponibili individuali
• Conti imponibili comuni
• IRA tradizionale
• Roth IRA
• SEP IRA

• Conti imponibili individuali
• Conti imponibili comuni
• Trust
• IRA tradizionale
• Roth IRA
• SEP IRA

Caratteristiche principali

• Investimenti attivi
• Accesso a un pianificatore finanziario

• Investimenti automatizzati con opzioni socialmente responsabili
• Ribilanciamento automatico
• Commissioni inferiori rispetto a un consulente tradizionale

Ideale per... Investitori che danno priorità a commissioni minime pur accedendo agli investimenti attivi Investitori che danno priorità alla raccolta delle perdite fiscali e non si preoccupano di pagare una commissione relativamente piccola Visita SoFi Invest® | Scopri di più nella nostra recensione SoFi Invest® Scopri di più nella nostra recensione sul miglioramento

Quando scegliere SoFi Invest®

Prendi in considerazione l'utilizzo di SoFi Invest® se vuoi iniziare in piccolo e non preoccuparti delle commissioni. Puoi avere accesso a un pianificatore finanziario indipendentemente da quanti soldi ci sono nel tuo conto, aprendo la consulenza di esperti anche agli investitori più alle prime armi. È anche un'ottima scelta se desideri sperimentare investimenti alternativi come IPO e trading di opzioni.

Scegli SoFi Invest® se:

Vuoi provare a investire attivamente

Una volta acquisita maggiore sicurezza, ho aperto un conto di investimento attivo per scegliere le mie azioni, ETF, fondi comuni di investimento e altre classi di attività. La piattaforma di trading di SoFi® ha reso i miei ordini abbastanza semplice, sebbene mancasse strumenti di analisi avanzati di cui gli investitori esperti potrebbero aver bisogno. Vale la pena ricordare che non ho dovuto pagare alcuna commissione o commissione di negoziazione per questi acquisti. 3

Potrebbero essere applicate altre commissioni, come le commissioni di cambio. Consulta la nostra informativa sulle tariffe per visualizzare un elenco completo delle tariffe.

SoFi Invest® supporta azioni frazionarie a partire da un minimo di $ 5, il che era essenziale per me:potevo acquistare quote di azioni come Amazon (NASDAQ:AMZN) che normalmente sarebbero fuori dal mio budget.5

Esistono limitazioni con le azioni frazionarie da considerare prima di investire. Durante gli orari di mercato gli ordini di azioni frazionarie vengono trasmessi immediatamente nell'ordine ricevuto. Potrebbero verificarsi ritardi di sistema dalla ricezione dell'ordine fino all'esecuzione e le condizioni di mercato potrebbero avere un impatto negativo sui prezzi di esecuzione. Al di fuori degli orari di mercato gli ordini vengono ricevuti su base non trattenuta e verranno aggregati per ciascun titolo, quindi eseguiti nella finestra commerciale mattutina del giorno lavorativo successivo all'apertura del mercato. Le azioni verranno consegnate al prezzo medio ricevuto per l'esecuzione dei titoli tramite un unico ordine batch. Le frazioni di azioni non possono essere trasferite ad un'altra società. Le frazioni di azioni verranno vendute quando verrà avviata una richiesta di trasferimento o chiusura. Ti preghiamo di considerare che la vendita di titoli è un evento imponibile.

Sebbene il mio conto SoFi Invest® fornisca accesso a pianificatori finanziari, non ho potuto ottenere consigli di trading specifici, il che è stato un po' limitante come trader attivo. Nel complesso, tuttavia, la piattaforma economica e intuitiva di SoFi® è stata l'ideale per iniziare il mio percorso di investimento.

Desideri un conto corrente e un conto di risparmio collegati

Oltre ai conti di investimento, SoFi® offre anche un conto bancario che viene fornito come conti correnti e di risparmio in bundle. Ciò ha davvero semplificato lo spostamento di denaro dentro e fuori dai miei conti di investimento e mi ha permesso di impostare piccoli depositi ricorrenti per ogni giorno della settimana.

Il conto corrente e risparmio SoFi offre un rendimento percentuale annuo (APY) fino al 3,30% con depositi diretti.9

Il rendimento percentuale annuo (APY) è variabile e soggetto a modifiche in qualsiasi momento. Le tariffe sono aggiornate al 23/12/25. Non è previsto alcun requisito di saldo minimo. Le commissioni possono ridurre i guadagni. Ulteriori tariffe e informazioni sono disponibili all'indirizzo https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

che è un'ottima tariffa. Sebbene Betterment offra un tasso APY ancora più elevato, ho scelto di rimanere con SoFi® per le mie esigenze bancarie, avere contanti e investimenti sotto lo stesso tetto e semplificare il monitoraggio del mio quadro finanziario.

SoFi è membro della FDIC. 10

SoFi Bank è membro della FDIC e non fornisce più di $ 250.000 di assicurazione FDIC per depositante per categoria legale di proprietà del conto, come descritto nella FDIC regolamenti. Qualsiasi assicurazione FDIC aggiuntiva è fornita dal programma di deposito assicurato SoFi. I depositi possono essere assicurati fino a 3 milioni di dollari attraverso la partecipazione al programma. Consulta i termini completi su SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulta l'elenco delle banche partecipanti su SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

 

Visita SoFi Invest® o scopri di più nella nostra recensione su SoFi Invest®.

VINCITORE DEL PREMIO Miglior Robo-Advisor a tariffe basse

Ottieni fino a $ 1.000 in azioni quando apri e finanzia un nuovo conto Active Invest1

GLI INVESTIMENTI NON SONO ASSICURATI FDIC • NON SONO GARANZIA BANCARIA •POTREBBERO PERDERE VALORE

Prodotti di intermediazione e di investimento attivo offerti tramite SoFi Securities LLC, membro FINRA(www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).

2

La probabilità che un membro riceva $ 1.000 è dello 0,026%. Se non effettui una selezione entro 45 giorni, non avrai più diritto alla promozione. Per qualificarsi, il cliente deve finanziare il proprio conto con un minimo di $ 50,00. La percentuale di probabilità è soggetta a diminuzione.

Ulteriori informazioni

Quando scegliere Betterment

Betterment è un'ottima scelta di robo-advisor, soprattutto per gli investitori con saldi maggiori che sono disposti a pagare un po' di più in commissioni per accedere a funzionalità come la raccolta delle perdite fiscali e gli investimenti in criptovalute. Potrebbe essere la scelta giusta per te se hai un po' più di esperienza come investitore e non vuoi pagare un consulente tradizionale. L'opportunità di investire in portafogli designati socialmente responsabili è un altro vantaggio.

Scegli Miglioramento se:

Vuoi automatizzare la gestione del tuo portafoglio

Quando ho iniziato a utilizzare la piattaforma, il processo di apertura del conto è stato semplice:ho semplicemente risposto ad alcune domande sui miei obiettivi finanziari, sulla tolleranza al rischio e sulla tempistica degli investimenti.

Sulla base delle mie risposte, Betterment ha consigliato uno dei suoi portafogli ETF predefiniti che includono azioni e obbligazioni. In qualità di investitore "imposta e dimentica", ho apprezzato questo approccio diretto all'automazione della gestione del mio portafoglio.

Ciò che ha attirato la mia attenzione sono state le opzioni di investimento socialmente responsabili di Betterment. Ad esempio, il suo portafoglio incentrato sul clima detiene esclusivamente aziende a basse emissioni di carbonio, il che mi consente di investire sostenendo allo stesso tempo una causa.

Desideri accedere a funzionalità avanzate come criptovalute e raccolta delle perdite fiscali

La possibilità di investire in criptovalute attraverso i portafogli crittografici di Betterment era un'altra offerta unica che molti robo-advisor che ho recensito non avevano.

I portafogli di Betterment sono dotati di sistema di raccolta delle perdite fiscali integrato, che mira a ottimizzare la responsabilità fiscale ogni anno compensando le plusvalenze con le perdite. Sebbene il saldo del mio portafoglio e l'attività del mio conto non fossero sufficientemente significativi da produrre risultati significativi, ho potuto vedere quanto sarebbe stato importante per gli investitori con portafogli di grandi dimensioni.

Detto questo, la struttura tariffaria di Betterment mi ha fatto riflettere. La commissione mensile di $ 4 su saldi inferiori a $ 20.000 o la commissione annuale dello 0,25% su saldi di $ 20.000 o più possono davvero aumentare nel tempo, incidendo sui rendimenti. Pertanto, mentre Betterment è particolarmente indicato per gli investitori socialmente attenti che desiderano investimenti etici e strategie di ottimizzazione fiscale, le commissioni rappresentano uno svantaggio rispetto alla struttura tariffaria minima di SoFi®.

Vuoi guadagnare un APY su fondi non investiti

Una caratteristica straordinaria che ha reso attraente Betterment è stato il conto della riserva di cassa. Questa soluzione di gestione della liquidità ad alto rendimento mi ha permesso di mantenere il mio denaro liquido e facilmente accessibile, pur continuando a guadagnare un APY altamente competitivo.

Ho utilizzato la Cash Reserve come luogo in cui parcheggiare una parte dei miei risparmi e guadagnare un APY fino al 3,25% (al 24 ottobre 2025). Ciò che ho davvero apprezzato è stata la semplice integrazione tra la mia riserva di liquidità e i conti di investimento. Con pochi clic, potrei trasferire denaro in entrata o in uscita per aumentare i miei investimenti o prelevare profitti. Ciò ha reso la gestione del mio portafoglio complessivo un gioco da ragazzi senza dover collegare più conti bancari esterni.

Scopri di più nella nostra recensione sul miglioramento.

In cosa eccellono entrambe le piattaforme di investimento

Sia SoFi® che Betterment condividono due vantaggi che li rendono ottime piattaforme di investimento per investitori diretti:

• Saldi minimi bassi: I minimi minimi del conto sono stati cruciali per permettermi di iniziare a investire solo con una piccola somma di denaro. Il minimo di $ 5 di SoFi® per il trading attivo mi ha permesso di iniziare senza un grande investimento iniziale. E il deposito di apertura di $ 10 di Betterment era ancora abbastanza accessibile. Non dover mantenere saldi mensili elevati ha alleviato la pressione mentre stavo costruendo il mio portafoglio.
• Conti di deposito ad alto rendimento: Sia SoFi® che Betterment offrono soluzioni bancarie dotate di tassi APY altamente competitivi. SoFi Checking and Savings ti aiuta a guadagnare fino al 3,30% di APY con i depositi diretti, mentre Betterment Cash Reserve ti aiuta a guadagnare fino al 3,25% (al 24 ottobre 2025) di APY.

Differenze importanti tra SoFi Invest® e Betterment

Sebbene sia SoFi® che Betterment possano aiutarti a far crescere i tuoi soldi, ognuno ha i suoi punti di forza unici. Prima di sceglierne uno, queste sono state le principali differenze che mi hanno colpito:

1. Commissioni mensili

SoFi Invest® non addebita commissioni di negoziazione. Gli unici costi erano alcune spese sottostanti per gli investimenti specifici nel mio portafoglio, che sono piuttosto standard in tutto il settore, oltre a una commissione di consulenza annuale dello 0,25% per gli investimenti robotizzati.7

La commissione dello 0,25% si basa sul valore del tuo account. La tariffa del programma di conclusione può costare di più o di meno rispetto all'acquisto separato di servizi di intermediazione, custodia e tenuta dei registri.

.

D'altra parte, la struttura tariffaria di Betterment mi ha fatto riflettere. La piattaforma addebita una tariffa mensile di $ 4 se il tuo saldo è inferiore a $ 20.000. Una volta che il tuo saldo arriva a $ 20.000 o più, la commissione passa a una commissione di consulenza annuale dello 0,25%. Pagare $ 4 al mese equivale a $ 48 all'anno mentre pagare lo 0,25% annuo su un saldo di $ 20.000 equivale a $ 50 all'anno. SoFi Invest® sarebbe l'opzione più conveniente se il tuo saldo fosse inferiore a $ 20.000.

Vincitore: SoFi Invest® vince questa categoria perché non addebita commissioni di negoziazione, quindi puoi risparmiare un po' di più rispetto a Betterment.

2. Accesso ai consulenti finanziari

Con SoFi® è relativamente semplice parlare con un pianificatore finanziario e porre domande dietro pagamento di una commissione di consulenza annuale dello 0,25%.

Betterment offre l'accesso a pianificatori finanziari certificati (CFP) ma richiede che tu abbia almeno $ 100.000 in risorse e che tu abbia il piano Betterment Premium. Questo piano prevede una commissione di consulenza annuale dello 0,65%, notevolmente superiore alla commissione del piano standard dello 0,25%.

Vincitore: SoFi®, poiché non richiede un saldo minimo o costi aggiuntivi per parlare con un pianificatore finanziario e discutere del tuo portafoglio.

3. Opzioni di investimento alternative

Sia SoFi® che Betterment ti consentono di avventurarti oltre le tradizionali azioni e obbligazioni.

SoFi® consente ai clienti idonei di investire in società che stanno per essere quotate in borsa prima che diventino generalmente accessibili ai trader sul mercato azionario attraverso il suo accesso IPO. Offre anche l’accesso al trading di opzioni, che può essere redditizio per gli investitori avanzati. Oltre a ciò, offre fondi alternativi che ti aiutano a investire in beni immobili, materie prime e altro ancora.4

Investire in investimenti e/o strategie alternativi potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori e comporta rischi specifici, incluso il rischio di perdita. Un investitore dovrebbe considerare le proprie circostanze individuali e qualsiasi informazione sugli investimenti, come un prospetto, prima di investire. I fondi a intervallo sono strumenti illiquidi, la possibilità di fare trading secondo la tua sequenza temporale potrebbe essere limitata. Prodotti di intermediazione e investimento attivo offerti tramite SoFi Securities LLC, membro FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).

D'altra parte, Betterment offre l'accesso a portafogli crittografici e socialmente responsabili. Anche se non offre lo stesso livello di opzioni di investimento alternative di SoFi®, si distingue per questi due tipi di portafoglio poiché SoFi® non li offre.

Vincitore: SoFi® poiché offre una più ampia varietà di opzioni di investimento alternative.

4. Raccolta delle perdite fiscali

La vendita di beni in perdita può aiutarti a compensare alcuni dei tuoi guadagni, il che può aiutarti a ottimizzare le tue tasse. Questo è noto come tax loss Harvesting, una funzionalità che SoFi® non offre.

D'altra parte, Betterment offre la riscossione delle perdite fiscali attraverso un algoritmo automatizzato che controlla regolarmente il tuo account per potenziali opportunità di riscossione delle perdite fiscali. Non sono previsti costi aggiuntivi per questo servizio.

Vincitore: Miglioramento, poiché include la riscossione delle perdite fiscali senza costi aggiuntivi, che può aiutarti a compensare parte delle tasse sui profitti realizzati.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra SoFi® e Betterment?

Una delle principali differenze tra SoFi Invest® e Betterment è che SoFi® non addebita commissioni di negoziazione, mentre Betterment sì. Inoltre, SoFi® offre investimenti attivi, mentre Betterment no. Ma Betterment offre la raccolta delle perdite fiscali e portafogli socialmente responsabili, due cose che mancano a SoFi®.

Vale davvero la pena migliorare?

Il miglioramento potrebbe valere le spese di consulenza mensili o annuali se stai cercando commissioni più basse rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. Betterment addebita una tariffa mensile fissa di $ 4 per gli account inferiori a $ 20.000. Se il tuo saldo è pari o superiore a $ 20.000, pagherai una commissione di consulenza annuale dello 0,25%.

SoFi Invest® è adatto ai principianti?

SoFi Invest® è una buona opzione per i principianti. Richiede solo un minimo di $ 5 per il trading attivo e non addebita commissioni di trading.

Conclusione

In fin dei conti, sia SoFi Invest® che Betterment forniscono piattaforme preziose per investire i tuoi soldi:tutto dipende semplicemente dai tuoi obiettivi di investimento e dalle tue preferenze personali.

Per le persone che desiderano iniziare a investire senza preoccuparsi delle commissioni, l'assenza di commissioni di negoziazione di SoFi® lo rende una scelta estremamente accessibile ed economicamente vantaggiosa. 

Tuttavia, se prevedi di avere un portafoglio ampio, l'ottimizzazione fiscale di Betterment tramite la sua funzione di raccolta delle perdite fiscali potrebbe superare le commissioni aggiuntive coinvolte. Dai un'occhiata al nostro elenco dei migliori robo-advisor per ancora più opzioni.