Investire per principianti:una guida completa per iniziare

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Sembra che non si possa passare un minuto senza sentire qualcuno menzionare il mercato azionario, il risparmio e gli investimenti per la pensione o la preparazione per un futuro finanziariamente sicuro.

Senti costantemente parlare di clamore sugli investimenti, previsioni apocalittiche o l'ultimo programma per arricchirsi rapidamente.

Allora, cosa ne pensi di tutto questo?

Vuoi creare ricchezza e pensi che investire possa essere il modo per farlo.

Tuttavia, vuoi anche proteggere ciò che hai ed evitare di peggiorare la situazione.

Non preoccuparti; abbiamo te.

Sebbene investire possa essere travolgente e complesso, non deve esserlo necessariamente. Esaminiamo alcune nozioni di base per aiutarti a iniziare a investire il prima possibile.

Perché dovresti investire

Innanzitutto, se hai i mezzi finanziari per farlo, dovresti assolutamente investire.

Parcheggiare i tuoi soldi in un conto corrente o di risparmio (anche in una versione ad alto rendimento) significa che difficilmente cresceranno.

Questo perché tali conti in genere pagano importi minimi di interessi, spesso non tenendo nemmeno il passo con l'inflazione.

Ma quando metti una parte di questi fondi in un conto di investimento, hai l'opportunità di guadagnare denaro reale grazie al potere dell'interesse composto.

Spunti di riflessione:sebbene ci sarà inevitabile volatilità a breve termine nel mercato azionario, gli investitori dovrebbero godere di un rendimento medio del 7% nel lungo periodo. È molto meglio dello 0,10% (o meno) che probabilmente ti darà il tuo conto di risparmio standard.

Quando i tuoi soldi crescono più velocemente, puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più rapidamente.

Gli investimenti intelligenti possono finanziare un pensionamento confortevole (forse anche anticipato) e altri traguardi significativi.

Può anche aiutarti a creare la ricchezza di cui hai bisogno prima di terminare la tua carriera per acquistare la casa dei tuoi sogni o fare la vacanza della tua vita.

Prima di iniziare a investire

Ora che (si spera) hai capito le ragioni alla base dell'investimento, diamo un'occhiata ad alcune operazioni preliminari che devi svolgere prima di immergerti.

Ci sono due cose principali che vorrai fare:

• Assicurati che la tua casa finanziaria sia in buon ordine
• Familiarizza con il linguaggio e i concetti di base degli investimenti

Esaminiamoli uno per uno.

Rivedi la tua casa finanziaria

Come accennato in precedenza, è necessario disporre di solide basi finanziarie prima di diventare un investitore.

Come minimo, ciò significa seguire queste due linee guida finanziarie,

1. Hai un fondo di emergenza ben fornito (pensa a 3-6+ mesi di spese di soggiorno)
2. Non hai interessi elevati o debiti non garantiti (di solito da carte di credito)

La prima regola riduce la probabilità di dover attingere ai tuoi investimenti quando le tue entrate o il tuo budget subiscono un duro colpo.

La seconda è semplicemente una buona matematica.

Se puoi guadagnare il 7% nel mercato azionario, ma il debito della tua carta di credito ti costa il 20%, è una buona idea finanziaria saldare il debito della tua carta di credito il prima possibile.

Un'eccezione potrebbe essere quella di sfruttare la corrispondenza aziendale del tuo datore di lavoro nel tuo 401k o in altri conti pensionistici.

Se riesci a farlo, investi abbastanza in quel conto per ottenere l'intera corrispondenza offerta.

Se non puoi, inizia a investire ciò che puoi e aumenta l'importo il prima possibile.

Familiarizza con i concetti di base degli investimenti

Dato che stai leggendo questo articolo, ne avrai una copertura abbastanza approfondita.

Tuttavia, ti invitiamo a fare tutte le ricerche necessarie per sentirti a tuo agio (a meno che non ti venga un caso di paralisi da analisi!).

Senza ulteriori indugi, ecco alcuni dei termini per principianti che dovresti conoscere:

• Portafoglio:la raccolta totale dei tuoi investimenti.

• Trading:acquisto o vendita di investimenti.

• Tolleranza al rischio:quanto ti senti a tuo agio con l'incertezza e la volatilità (cambiamenti drastici su e giù).
  • Qualcosa da considerare:in generale, gli investimenti più rischiosi hanno rendimenti più elevati. Tuttavia, solo tu puoi decidere quanto rischio ti sembra giusto. Non vale la pena perdere il sonno!

• Cronologia o orizzonte di investimento:per quanto tempo prevedi di mantenere il tuo denaro investito prima di averne bisogno.
  • Come regola generale, quanto più lungo è il periodo di investimento, tanto maggiore è il rischio che puoi correre. Dato che non hai bisogno del denaro per un periodo prolungato, puoi tranquillamente superare le perdite di valore a breve termine.

• Diversificazione:assicurati che il tuo portafoglio abbia un mix di tipi di investimento (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.), in modo che se uno dei due ha un rendimento scarso, gli altri possano attutire il colpo, preservando meglio il tuo patrimonio netto totale.

• Asset allocation:il mix di investimenti che si sceglie di detenere. Ciò si baserà sulla tua tolleranza al rischio, sulla tempistica dell'investimento e sulla strategia di diversificazione.
  • Ad esempio, qualcuno con una tolleranza elevata al rischio e un lungo periodo di investimento può decidere di avere l'80% di azioni (più rischio potenziale, ma più rendimento potenziale) e il 20% di obbligazioni (meno rischio intrinseco, ma meno rendimento potenziale).

• Ribilanciamento:riportare il tuo portafoglio all'asset allocation desiderata.
  • L'attività di mercato può indurti a detenere più tipi di asset di quanto desideri. Il ribilanciamento è l'atto di vendere parte di ciò di cui hai troppo e acquistare di più di ciò di cui sei a corto per ripristinare quel mix preferito.

• Media del costo in dollari:investire in modo coerente indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato.
  • Poiché la tempistica del mercato è inutile, spesso è prudente risparmiare costantemente sui propri conti di investimento. Mantenendo un equilibrio, non acquisterai sempre quando l’investimento raggiunge il prezzo più alto. E ne trarrai vantaggio quando non lo è. Se però avete una somma forfettaria da investire, potete sicuramente farlo anche voi.

• Altri termini di investimento da conoscere e il nostro glossario completo dei termini della finanza personale

Letture correlate sui tipi di investimento:anche se approfondire i tipi di investimento va oltre lo scopo di questo articolo per investitori principianti, di seguito sono elencati articoli e risorse per approfondire il tuo apprendimento:

• Obbligazioni
• Investimenti alternativi
  • Criptovaluta
  • Oro e altri metalli preziosi
  • Prestito peer-to-peer
  • Immobiliare
  • Terreno agricolo
  • Gravami fiscali
  • Recensione di obbligazioni degne
• Rendite
• Un'ampia varietà di prodotti di investimento spiegati su Investor.gov

Suggerimenti per quando investi

Ora che hai appreso alcune nozioni di base, sei pronto per alcuni suggerimenti strategici:

• Investi ciò che puoi permetterti. Ma cerca di raggiungere almeno il 15% del tuo reddito. Cerca sempre di massimizzare qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro del conto pensionistico per la quale sei idoneo.

• Investi in ciò che capisci e supporti. Ad esempio, la criptovaluta potrebbe essere di gran moda in questo momento, ma se non la capisci, saltala finché non la capisci.

• Controlla sempre, sempre, sempre le commissioni per ciascun investimento. Una volta che i tuoi soldi iniziano a crescere, quello che sembra un costo insignificante può incidere sui tuoi rendimenti. Acquista al prezzo più basso possibile per investire.

• Determina l'eventuale aiuto di cui hai bisogno. Se fai da te la tua strategia di investimento investendo in investimenti passivi (ovvero non gestiti professionalmente), puoi risparmiare un bel po' di denaro nel lungo periodo.

• Automatizza i tuoi investimenti. Impostando i trasferimenti automatici nei tuoi conti di investimento, avrai maggiori probabilità di mantenere l'abitudine di investire, soprattutto quando il mercato attraversa un inevitabile periodo difficile.

• Considera gli investimenti come un gioco lungo. Non diventerai ricco velocemente. Ma se sei paziente e resiliente, è probabile che creerai ricchezza nel tempo. Acquista e mantieni.

• Comprendere i diversi conti di investimento. Il conto pensionistico o 401k del tuo datore di lavoro è molto diverso dal tuo conto Roth IRA o di intermediazione.
  • Il tuo conto pensionistico è probabilmente finanziato con dollari al lordo delle imposte e verranno imposte severe sanzioni se ti ritiri prima dei 59,5 anni.
  • D'altra parte, il tuo conto Roth IRA o di intermediazione è finanziato con dollari al netto delle imposte, quindi puoi attingere a tali dollari prima del pensionamento senza penalità.*

*Per brevità, questa è una discussione semplificata. Ti preghiamo di rivedere le regole di prelievo e la logistica per ogni tipo di conto che hai o che sei interessato ad aprire.

Aprire i tuoi nuovi conti di investimento

In genere, l'apertura di un conto di investimento viene effettuata online e verrai guidato attraverso il processo, rendendolo più semplice per un nuovo investitore.

Ecco alcuni ulteriori suggerimenti sui diversi tipi di account:

• Conto pensionistico del datore di lavoro:chiedi al tuo dipartimento delle risorse umane tutte le informazioni che possono fornirti sull'avvio del tuo 401k o di un altro conto pensionistico.
  • Se non hai mai rinunciato, è possibile che il tuo datore di lavoro ti abbia iscritto automaticamente. In tal caso, dovrai semplicemente aggiornare le selezioni di investimento predefinite e l'importo del contributo per busta paga in archivio. Quali sono le date target nel mio piano pensionistico?

• Conto di intermediazione (per acquistare azioni, bund, ecc.):se disponi di un conto pensionistico, valuta la possibilità di aprire il tuo conto di intermediazione presso lo stesso istituto finanziario. Li conosci già e potrai vedere i tuoi diversi investimenti a colpo d'occhio in un unico posto.
  • Naturalmente, se non ti piace il fornitore del tuo conto pensionistico, ti consigliamo di guardarti intorno. Scegli una società di intermediazione che offra commissioni di negoziazione basse e gli investimenti che desideri.

• Conto IRA:ancora una volta, per semplicità e facilità di gestione, controlla se il tuo istituto finanziario esistente può aiutarti con la configurazione dei tuoi conti IRA. Puoi anche visitare una banca locale per aprire un conto, tuttavia potrebbero avere opzioni di investimento limitate.

Suggerimento da professionista :utilizza Capitale personale per monitorare i tuoi investimenti e altri conti finanziari:è gratuito e dispone di molti strumenti finanziari utili.

Considerazioni finali sugli investimenti

Come puoi vedere, ci sono molte informazioni disponibili sugli investimenti.

Sebbene questo articolo abbia lo scopo di fornire una buona panoramica delle nozioni di base per l'investitore principiante, non è affatto un elenco esaustivo di termini o una guida completa sull'argomento.

Ti invitiamo a fare tutte le ricerche di cui hai bisogno per sentirti informato.

Se ti senti confuso o hai bisogno di ulteriore assistenza, valuta la possibilità di parlare con un professionista finanziario qualificato per ricevere assistenza.

• Come faccio a scegliere un buon consulente finanziario? [10 domande da porre]
• Dovresti avere più conti di investimento?

Articolo scritto da Laura

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.