Robo Advisor e consulenti finanziari tradizionali:qual è quello giusto per te?

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Al momento, non dovrebbero esserci dubbi che l'innovazione tecnologica continui a cambiare il modo in cui viviamo.

Ma chi avrebbe mai pensato che la comunità degli investitori sarebbe arrivata al punto in cui l'automazione gioca un ruolo importante nell'aiutare noi investitori a sviluppare i nostri portafogli?

Quando non vuoi gestire tu stesso i tuoi investimenti, puoi affidarti a un consulente finanziario tradizionale, utilizzare un robo-advisor o una combinazione dei due.

Un consulente finanziario tradizionale lavora direttamente con i clienti per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine.

Forniscono raccomandazioni su investimenti e prodotti assicurativi specifici e possono fornire consulenza fiscale.

Gli investitori possono scegliere consulenti a pagamento o pagare, in media, dall'1% al 2% del patrimonio in gestione per la gestione continua del portafoglio.

Robo-advisor non sono robot. Sono piattaforme software basate su algoritmi per automatizzare e gestire i tuoi investimenti.

I robo-advisor addebitano commissioni di gestione basse (0 – 0,25% del patrimonio gestito), non richiedono saldi di conto di grandi dimensioni e semplificano gli investimenti.

Ancora confuso sulla scelta tra un robo-advisor o un consulente finanziario tradizionale?

Continua a leggere per saperne di più sulle loro differenze e sui pro e contro di ciascun tipo di consulenza. Inoltre, come puoi decidere quale supporto agli investimenti è giusto per te.

Robo-advisor vs. consulenti finanziari personali

Secondo il National Financial Educators Council (NFEC), la mancanza del know-how per gestire le proprie finanze ha un costo elevato.

Ma un recente sondaggio ha rivelato che il 75% degli americani fa il fai-da-te con i propri fondi.

I risultati dello stesso sondaggio mostrano che solo il 17% delle persone utilizza un consulente finanziario personale.

L’uso dei robo-advisor è aumentato nel corso degli anni, ma il settore dei robo-advisor non è ancora diventato mainstream.

Non sorprende che gli adulti millennial che sono molto accoglienti e a proprio agio con le nuove tecnologie siano uno dei gruppi che probabilmente utilizzeranno i robo-advisor.

Oggi, sembra che ci sia molto spazio sia per i robo-advisor che per i consulenti tradizionali nella comunità degli investitori.

Poiché ognuno ha circostanze uniche, l'idea che esista più di un'opzione per ottenere consulenza sugli investimenti soddisfa una varietà di esigenze.

Diamo un'occhiata ad alcune delle differenze tra robo-advisor e consulenti finanziari tradizionali.

Requisito del valore del portafoglio

Forse la distinzione più critica è la differenza significativa nei requisiti finanziari che qualificano un investitore per ciascuna alternativa.

Per qualificarsi per ricevere consulenza sugli investimenti da un consulente tradizionale, potrebbe essere necessario un portafoglio di investimenti di almeno $ 100.000.

Per attirare l'attenzione di un pianificatore finanziario ad alto reddito presso una società di gestione patrimoniale con un patrimonio netto elevato, potresti aver bisogno di $ 1.000.000 o più in asset investibili.

Chiaramente, questi numeri sono piuttosto proibitivi per molti investitori, soprattutto per gli investitori alle prime armi.

Se hai almeno $ 500 da investire, puoi scegliere un servizio di consulenza robotizzata come Wealthfront.

È anche possibile trovare robo-advisor senza requisiti minimi di investimento, come Betterment, M1 Finance o Wealthsimple.

Inoltre, non esiste alcun requisito di investimento minimo per il servizio di robo advisory di Ellevest.

Ellevest si rivolge alle donne creando portafogli che affrontano le tendenze di redditi più bassi e longevità più lunga.

Quando le donne (o gli uomini) investono con Ellevest, possono anche scegliere di investire in aziende che promuovono la promozione delle donne.

Commissioni per il servizio di consulenza

Esiste una differenza significativa tra le commissioni di servizio per la consulenza sugli investimenti robotica e la consulenza sugli investimenti tradizionale.

I consulenti tradizionali in genere addebitano l'1% – 2% del valore del portafoglio di investimenti dell'investitore su base annua.

I robo advisor generalmente addebitano annualmente lo 0% – 0,5% del valore del portafoglio di un investitore. Potresti anche pagare una tariffa annuale per il robo advisor.

Se guardi semplicemente alle commissioni di servizio addebitate per la consulenza sugli investimenti, è chiaro che puoi risparmiare un sacco di soldi utilizzando un robo-advisor.

Tuttavia, solo perché è più economico non significa che sia la scelta giusta per te.

Contatto personale con il consulente

Quando scegli di lavorare con un consulente tradizionale, incontrerai una persona.

I consulenti sono generalmente istruiti e formati per comprendere un'ampia gamma di strategie di investimento e come tali strategie possono essere utilizzate per aiutare gli investitori a guadagnare.

Cercheranno di costruire un rapporto di fiducia con te in modo che tu sia un cliente a lungo termine.

Di solito avrai incontri individuali con il tuo consulente finanziario.

Ti verranno poste molte domande e avrai anche l'opportunità di porre domande al tuo consulente.

Dopo aver appreso le strategie e le opzioni di investimento, parteciperai alle decisioni di investimento.

L'efficacia del tuo consulente per gli investimenti è rafforzata dalla sua capacità di comprendere i tuoi obiettivi di investimento e valutare la tua reale tolleranza al rischio.

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Niente di tutto ciò è disponibile da un robo advisor.

La tua responsabilità inizia e finisce con il finanziamento del tuo conto di investimento e la compilazione di un questionario di investimento utilizzato come parametri dal tuo robo advisor.

Non avrai l'opportunità di porre domande o partecipare alle decisioni di investimento.

Vale la pena notare che un sistema informatico intelligente assemblerà il tuo portafoglio di investimenti.

Utilizzerà un programma per prendere decisioni di investimento in base agli obiettivi di investimento e alla tolleranza al rischio identificati.

Alcune opzioni ibride sono in parte umane e in parte robot-advisor. Queste opzioni di solito richiedono saldi di investimento più elevati e commissioni più elevate rispetto al semplice utilizzo di un robo-advisor.

Se stai cercando una consulenza finanziaria ma non soddisfi i requisiti minimi di investimento (o vuoi evitare di pagare l'1% o più in commissioni), gli ibridi potrebbero essere una buona opzione per te.

Pro e contro dei Robo-Advisor

I vantaggi derivanti dall'utilizzo dei robo-advisor sono numerosi, inclusi i requisiti minimi favorevoli agli investitori e il risparmio sui costi sui costi di servizio già discussi.

I robo-advisor sono un’opzione eccellente per le persone che hanno poca conoscenza degli investimenti o per coloro che non hanno il tempo o l’interesse per monitorare il proprio portafoglio di investimenti.

Se questo è il tuo caso, tutto ciò che devi fare è rispondere onestamente ai questionari, investire i tuoi soldi e lasciarli crescere.

Ci sono anche alcuni svantaggi nell'usare i robo-advisor.

Se il tuo portafoglio non soddisfa le tue aspettative, non c'è nessuno a cui rivolgerti.

Non puoi prendere il telefono e chiamare il tuo consulente finanziario per scoprire cosa sta succedendo o discuterne.

In sostanza, il tuo benessere finanziario è nelle mani di un computer.

Non è poi così negativo perché il sistema informatico ha la completa responsabilità della performance del tuo portafoglio.

I robo-advisor hanno una solida esperienza e utilizzano strategie sensate di gestione del rischio.

Pro e contro dei consulenti tradizionali

L'opzione di consulenza tradizionale è perfetta per chi desidera un certo livello di coinvolgimento pratico nel processo di investimento.

Se:

• sono un investitore con un patrimonio netto elevato o "accreditato"
• desiderano una pianificazione finanziaria completa, oppure
• hanno una situazione finanziaria complicata,

probabilmente vorrai lavorare anche con un consulente tradizionale.

Le tue interazioni con il tuo consulente consentono loro di avere un'idea reale della tua mentalità mentre personalizzano un portafoglio di investimenti per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari.

Quando sono necessarie modifiche, puoi parlare con il tuo consulente e modificare la tua allocazione delle risorse in tempi relativamente brevi.

Naturalmente ci sono anche alcuni svantaggi.

Come accennato in precedenza, il requisito di valore del portafoglio pari o superiore a $ 100.000 potrebbe rendere questa opzione proibitiva in base alle tue circostanze finanziarie.

Oltre a ciò, ci saranno ancora problemi che dovrai affrontare anche con l’intervento umano.

Con un accordo di consulenza tradizionale, hai un certo livello di colpevolezza per la performance del tuo portafoglio.

Inoltre, anche se il tuo portafoglio perde denaro, dovrai pagare una commissione significativa.

Decidere se un consulente finanziario Robo o tradizionale è la soluzione migliore per te

La discussione di cui sopra espone due modi molto diversi per ottenere consigli e aiuto per gestire con successo il tuo portafoglio di investimenti.

Quando non puoi soddisfare i requisiti di un consulente tradizionale, la tua decisione si riduce a investire "fai da te" tramite qualsiasi conto di intermediazione online o cercare l'aiuto di un investitore robo.

Quando il problema non è il denaro, la decisione dipende da quanto tempo e impegno vuoi dedicare alle decisioni di investimento.

Probabilmente otterresti più divertimento e soddisfazione lavorando con un consulente tradizionale se hai tempo e una certa conoscenza degli investimenti e di come funzionano.

Quando hai poco interesse (o poco tempo per) il processo di investimento, gli algoritmi del robo advisor che gestiscono il processo di gestione del portafoglio di investimenti potrebbero essere un'opzione migliore per te.

Allo stesso tempo, potrai risparmiare molti soldi sulle commissioni di servizio.

Se hai ulteriori domande su queste due scelte, ti consigliamo di iniziare contattando un consulente tradizionale. Perché? I robo advisor non possono rispondere alle domande.

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Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.