I 10 migliori investimenti Roth IRA per la crescita delle pensioni con vantaggi fiscali

I conti pensionistici individuali (IRA) sono uno dei modi più popolari tra gli americani per risparmiare per la pensione. Questo perché sia gli IRA che i Roth IRA forniscono una casa con vantaggi fiscali per i tuoi investimenti.

Ma gli investimenti dell’IRA non sono un monolite. Il modo in cui investi nella tua IRA cambierà a seconda della tua età. E anche i due tipi principali di IRA hanno vantaggi fiscali molto diversi.

Oggi parlerò dei migliori investimenti Roth IRA che puoi fare. Esamineremo anche brevemente cosa non inserire in un Roth IRA, quali sono i limiti di contribuzione e altro ancora.

Roth IRA:obiettivi prima e durante la pensione

Ciò in cui investi evolverà nel corso della tua vita:ci sono pochissimi punti in cui dovrai premere un interruttore e cambiare completamente la tua strategia. Detto questo, suddividerò il mio elenco in due periodi ben distinti della tua vita, perché i tuoi obiettivi saranno molto diversi in quei periodi:

• Prima del pensionamento:il tuo obiettivo principale per la maggior parte della tua vita di investimento (prepensionamento) è prendere il denaro che hai e farlo crescere. Ora, probabilmente sarai più interessato alla crescita quando avrai 30 anni rispetto a quando ne avrai 60, e la tua combinazione di investimenti dovrebbe riflettere questo, ma se stiamo generalizzando, il tuo obiettivo principale qui è la crescita.
• Durante la pensione:una volta in pensione, non incassi più uno stipendio. Ma devi comunque pagare spese regolari come utenze, bolletta telefonica e altro ancora. Finanzierai tali spese con una combinazione di previdenza sociale reddito e i tuoi investimenti pensionistici . Per la maggior parte delle persone, ciò comporta il prelievo (“prelievo”) dei fondi pensione accumulati. Quindi, mentre alcuni dei tuoi investimenti saranno mirati a far crescere il tuo gruzzolo, gran parte della tua attenzione sarà rivolta a preservare ciò che hai. Inoltre, probabilmente proverai a generare un flusso regolare di dividendi e redditi da investimenti con il tuo portafoglio:ciò potrebbe aiutarti a ridurre l'importo che devi "prelevare" dal tuo conto .

E ricorda:i Roth IRA sono un conto con vantaggi fiscali. Nello specifico, i fondi possono crescere esentasse all’interno del conto e non pagherai tasse su nessuno dei prelievi effettuati in pensione. Quindi, in alcuni casi, i migliori investimenti Roth IRA sono quelli che sfruttano al massimo questi vantaggi fiscali.

Al contrario, un Roth IRA può effettivamente negare alcuni investimenti fiscalmente agevolati. Ne parlerò più tardi.

I migliori conti Roth IRA:le nostre scelte migliori

Conto IRA autogestito + Robo-Advisor

IRA dal principale broker di sconti multi-asset

IRA con Robo-Advisor Caratteristiche e consigli

SoFi Invest®

E*Commercio

Avanguardia

4.4

4.5

3.8

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

Nessuna commissione annuale, di apertura o di chiusura.* Vanguard Digital Advisor:0,20% o 0,25%.** Servizi di consulenza personale:0,30% annuo.***

Apri il tuo conto

Inizia

Apri la tua IRA

Conto IRA autogestito + Robo-Advisor

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

IRA dal principale broker di sconti multi-asset

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

IRA con Robo-Advisor Caratteristiche e consigli

Nessuna commissione annuale, di apertura o di chiusura.* Vanguard Digital Advisor:0,20% o 0,25%.** Servizi di consulenza personale:0,30% annuo.***

I migliori investimenti Roth IRA [prima del pensionamento]

Cominciamo con gli investimenti che vorresti detenere in un Roth IRA prima di andare in pensione. L'obiettivo principale in questo caso sarà la crescita, anche se è vero che, man mano che ti avvicini all'età pensionabile, probabilmente ritirerai gli investimenti più aggressivi che aumentano la tua ricchezza e ti accumulerai in investimenti più conservativi che proteggono la tua ricchezza.

1. Azioni individuali

DepositaPhotos

Quando le persone pensano a opzioni di investimento ad alto rendimento, la maggior parte delle persone tende innanzitutto a considerare le singole azioni.

Le azioni sono piccole frazioni di proprietà di una società pubblica. Queste "quote" di azioni rappresentano effettivamente una scommessa sulla crescita dell'azienda nel tempo e, in cambio, le azioni varranno di più in futuro, consentendoti di venderle per ottenere un profitto.

I singoli investitori azionari mettono in pratica una miriade di strategie. Ad esempio, alcuni investitori puntano a società finanziariamente stabili che possono produrre rendimenti buoni e uniformi (e talvolta dividendi) nel tempo, come gli "Steady Eddies" consigliati da un servizio di selezione titoli come Motley Fool's Stock Advisor, mentre altri cercano società che potrebbero essere più rischiose ma in grado di offrire una crescita dei prezzi molto più aggressiva.

Le azioni sono un bene apprezzato:se esegui una diligente ricerca azionaria e fai scelte sagge, le azioni che detieni dovrebbero diventare più preziose nel tempo. Puoi quindi vendere ad altri investitori disposti a pagare di più per loro rispetto a te.

Il rendimento medio del mercato azionario negli ultimi decenni è stato di circa il 10% annuo. Ma questo non significa che otterrai lo stesso rendimento ogni anno, e non significa che otterrai lo stesso rendimento di altri investitori, a seconda delle azioni che acquisti.

I principianti che si chiedono come investire in azioni dovrebbero iniziare con società consolidate con bilanci solidi, che potrebbero non crescere tanto velocemente quanto le aziende più piccole, ma che possono aiutare a creare ricchezza riducendo al contempo alcuni rischi.

Iniziare a operare nel mercato azionario può essere un compito arduo per i principianti, anche se non è necessario che lo sia. Le migliori app di investimento per principianti rendono il processo semplice e indolore per iniziare e continuare a far crescere il saldo del tuo conto di investimento per molti anni a venire. E non hai bisogno di molti soldi:se investi tramite un servizio di intermediazione con azioni frazionarie (app come Robinhood, M1 Finance e Webull), puoi investire per $ 10, $ 5 e talvolta solo $ 1.

E le tasse?

In un conto imponibile, sei tassato quando vendi un titolo a scopo di lucro e sei tassato anche quando ricevi dividendi (distribuzioni di contanti dalle società agli azionisti). Ma non sei tassato per nessuno di questi eventi all'interno di un Roth IRA. Tuttavia, il vantaggio è diverso. Considera questo:

• Scenario 1:vendita di azioni entro un anno o meno. In un conto imponibile, quando vendi un titolo a scopo di lucro, sei tassato sui guadagni. Se hai detenuto un bene per un anno o meno, pagherai imposte sulle plusvalenze a breve termine meno favorevoli, che sono le stesse delle tue aliquote ordinarie sul reddito (vedi:le tue fasce fiscali federali). Quindi, un Roth IRA è un luogo estremamente efficiente dal punto di vista fiscale per fare trading a breve termine.
• Scenario 2:vendita di un'azione dopo un anno. Se vendi un asset che detieni da più di un anno, pagherai imposte sulle plusvalenze a lungo termine più favorevoli, che sono inferiori alle aliquote a breve termine. In teoria, puoi rinviare temporaneamente il pagamento delle tasse sui guadagni semplicemente aspettando di vendere e bloccare i guadagni degli investimenti negli anni futuri, ma se hai bisogno di vendere un titolo perché la storia è cambiata e non ci credi più, dovrai pagare le tasse. Un Roth IRA ti protegge da qualsiasi obbligo fiscale derivante dalla vendita, quindi, anche se i risparmi fiscali non sono così grandi come lo sono con le operazioni a breve termine, i conti Roth sono un ottimo posto per detenere azioni che prevedi di detenere anche a lungo termine.
• Scenario 3:riscossione dei dividendi. Oltre alle plusvalenze, alcune azioni pagano dividendi, che fanno scattare anche le tasse. E mentre potresti essere in grado di spingere quando vendi un titolo, i dividendi vengono pagati qualunque cosa accada. La maggior parte dei dividendi delle azioni tradizionali sono dividendi “qualificati” e godono di aliquote fiscali sulle plusvalenze a lungo termine, quindi i risparmi fiscali in un Roth IRA non sono così drammatici. Ma potrai comunque usufruire di qualche risparmio ed evitare ogni anno il grattacapo fiscale.

Titoli growth o titoli value?

I titoli in crescita sono aziende che stanno espandendo i propri profitti e le proprie vendite a un ritmo costante. In genere, i titoli in crescita sono aziende che hanno un prodotto interessante da portare in nuovi mercati o un ritmo costante di nuovi articoli da vendere ai clienti esistenti per aprire nuovi flussi di entrate.

Le società tecnologiche sono in genere l'esempio più comune di titoli in crescita, poiché immettono sul mercato nuovi gadget migliori o più veloci rispetto ai prodotti precedenti.

Le azioni value, d’altro canto, sono società che potrebbero non essere in rapida espansione ma che hanno un forte business sottostante. Pensa a una banca locale o a una società di servizi pubblici che potrebbe avere difficoltà a raddoppiare le sue dimensioni nei prossimi anni, ma non deve affrontare molta concorrenza o interruzioni del suo modello di business. Questo tipo di aziende sono spesso più stabili grazie al valore sottostante delle loro attività.

I migliori titoli a lungo termine coprono entrambi i campi. Una crescita affidabile può portare a guadagni significativi nel corso di molti anni, ma in alternativa, un titolo azionario con un valore solido resisterà molto meglio a qualsiasi interruzione del mercato rispetto a un'azienda che si affida alle tendenze di spesa aziendale o alla fiducia dei consumatori per incrementare le proprie vendite.

E le azioni con dividendi?

Le azioni con dividendi (che comunemente sono azioni value, ma possono essere azioni growth) sono ottimi modi per incrementare la performance a lungo termine del tuo portafoglio. Queste società restituiscono un flusso regolare di profitti direttamente agli azionisti, il che significa che ricevi una sorta di rendimento indipendentemente dal flusso e riflusso dei prezzi delle azioni.

Le azioni che possono crescere e pagare dividendi sono le migliori azioni a lungo termine, dato il rendimento aggiuntivo che possono generare nel lungo termine.

Ecco uno sguardo al rendimento che qualcuno potrebbe aspettarsi se ricevesse solo i rendimenti dei prezzi dall'indice S&P 500 negli ultimi 25 anni:

Stella del mattino

Ora guarda quanto migliore sarebbe il rendimento se consideri i dividendi se avessi reinvestito tali dividendi nell'S&P 500 (rendimenti illustrati da un ETF che replica l'S&P 500; tieni presente che le spese sono incluse nella performance):

Stella del mattino

Il rendimento del prezzo è di circa il 272%. Il rendimento totale (prezzo più dividendi) è del 480%!

Le migliori azioni a lungo termine tendono ad essere società che non dipendono eccessivamente dalle tendenze specifiche dell’economia globale e società che possono offrire rendimenti in qualsiasi ambiente. Le azioni con crescita dei dividendi (società che pagano dividendi maggiori nel tempo) tendono a selezionare entrambe queste caselle, dimostrando di avere operazioni che generano profitti significativi e di far crescere tali profitti abbastanza da offrire agli azionisti giorni di paga maggiori ogni anno.

Come trovare le singole azioni che vale la pena acquistare

I migliori servizi di newsletter azionari considerano tutte le variabili discusse sopra quando effettuano le selezioni per gli abbonati. Motley Fool offre una serie di servizi di ricerca azionaria che vantano complessivamente più di un milione di investitori e che consideriamo tra i migliori servizi che abbiamo esaminato personalmente.

Miglior servizio introduttivo di selezione titoli

Il miglior servizio di selezione titoli multistrategia

2. Obbligazioni ad alto rendimento

DepositaPhotos

Un legame è effettivamente un prestito che un investitore concede a un'azienda, un governo o un altro ente. Quando un investitore acquista un'obbligazione, il mutuatario promette di rimborsare il capitale originale dopo un certo periodo di tempo, oltre agli interessi, che di solito vengono versati con pagamenti regolari fino al rimborso dell'obbligazione.

Gli investitori guadagnano dalle obbligazioni in due modi:

1. Detenerli fino alla data di scadenza e riscuotere i pagamenti degli interessi e il loro capitale originale.
2. Venderli a un prezzo più alto a qualcun altro prima che l'obbligazione scada.

Le obbligazioni, tuttavia, non si comportano come le azioni. Tendono a negoziare in una fascia attorno al loro “valore nominale”, che è l’importo che il mutuatario ha promesso di rimborsare. Possono essere scambiati leggermente al di sopra o al di sotto, ma in generale non fluttuano allo stesso modo dei prezzi delle azioni.

Gli interessi tendono ad essere la principale fonte di rendimento delle obbligazioni. E il reddito da interessi è tassato ad aliquote ordinarie meno favorevoli. Quindi, in generale, puoi fare bene a detenere obbligazioni in un Roth IRA.

Ma non tutti i legami sono costruiti allo stesso modo. Alcuni sono più aggressivi, mentre altri sono più difensivi. Pertanto, se parliamo di obbligazioni che rientrano in un'IRA prima del pensionamento, un tipo su cui concentrarsi è l'obbligazione ad alto rendimento.

“Obbligazioni ad alto rendimento” è un altro modo per dire “obbligazioni spazzatura”. Molti emittenti di obbligazioni vengono valutati dalle agenzie di rating del credito e al loro debito vengono assegnati gradi in base al rischio che gli interessi vengano o meno rimborsati. Le obbligazioni più sicure vengono definite “investment grade”. Le obbligazioni che scendono al di sotto dell'investment grade vengono definite spazzatura.

Come regola generale, peggiore è il rating, maggiore è il rendimento che un emittente può offrire per invogliare gli investitori ad acquistare le proprie obbligazioni. Pertanto, le obbligazioni spazzatura tendono a rendere meglio delle obbligazioni investment grade (da cui il nome "obbligazioni ad alto rendimento").

Nonostante il nome, quanto siano “spazzature” le obbligazioni spazzatura è relativo. Alcuni rifiuti sono più sicuri di altri. Per l'investitore medio, spesso ha più senso investire in un fondo di obbligazioni spazzatura in modo da poter diversificare tra centinaia o addirittura migliaia di obbligazioni spazzatura, in questo modo alcune uova marce non incrineranno il tuo portafoglio.

3. Fondi comuni di investimento gestiti attivamente

DepositaPhotos

Un fondo di investimento è un tipo di investimento in pool in cui il denaro viene gestito e investito collettivamente da una terza parte. I due tipi più comuni di fondi di investimento sono i fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Funds (ETF).

Puoi saperne di più su ciascun tipo di fondo facendo clic sui collegamenti sopra, ma uno dei migliori tipi di fondo di investimento da detenere in un Roth IRA è un fondo comune di investimento gestito attivamente.

Senza entrare troppo nel dettaglio, sappi solo un paio di cose:

• Un fondo gestito attivamente (uno o più gestori umani prendono decisioni a propria discrezione) in genere negozierà più di un fondo indicizzato (tutte le decisioni vengono prese secondo un indice basato su regole). Ciò genera più plusvalenze, che devono essere distribuite agli azionisti, che devono pagare le tasse su tali plusvalenze.
• Gli ETF sono generalmente molto più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento. Sono letteralmente costruiti in modo diverso e, di conseguenza, raramente distribuiscono plusvalenze. La maggior parte degli ETF sono fondi indicizzati, ma anche gli ETF gestiti attivamente distribuiscono plusvalenze molto meno frequentemente rispetto ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

I fondi comuni di investimento gestiti attivamente investiranno generalmente in azioni, obbligazioni o una combinazione dei due. La combinazione è piuttosto irrilevante:praticamente tutti i tipi di fondi comuni di investimento gestiti attivamente sono meglio conservati in un Roth IRA o in un altro conto fiscalmente vantaggioso per annullare l'impatto delle tasse, sia che tu stia vendendo il fondo, riscuotendo dividendi o interessi attivi dal fondo o raccogliendo distribuzioni di plusvalenze dal fondo.

I migliori conti Roth IRA:le nostre scelte migliori

Conto IRA autogestito + Robo-Advisor

IRA dal principale broker di sconti multi-asset

IRA con Robo-Advisor Caratteristiche e consigli

SoFi Invest®

E*Commercio

Avanguardia

4.4

4.5

3.8

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

Nessuna commissione annuale, di apertura o di chiusura.* Vanguard Digital Advisor:0,20% o 0,25%.** Servizi di consulenza personale:0,30% annuo.***

Apri il tuo conto

Inizia

Apri la tua IRA

Conto IRA autogestito + Robo-Advisor

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

IRA dal principale broker di sconti multi-asset

Nessuna commissione sulle transazioni in azioni ed ETF.

IRA con Robo-Advisor Caratteristiche e consigli

Nessuna commissione annuale, di apertura o di chiusura.* Vanguard Digital Advisor:0,20% o 0,25%.** Servizi di consulenza personale:0,30% annuo.***

4. Fondi comuni di investimento immobiliare quotati in borsa (REIT)

DepositaPhotos

Gli investimenti immobiliari offrono un’ampia gamma di vantaggi, tra cui la diversificazione, una minore correlazione con il mercato azionario e il reddito. E gli investitori hanno diversi modi per sfruttare le opportunità offerte dalla proprietà immobiliare.

Forse la strada più semplice è possedere azioni di fondi comuni di investimento immobiliare (REIT).

I REIT sono un tipo speciale di struttura aziendale per le società che possiedono (e talvolta gestiscono) beni immobili. E sono particolarmente ricercati dagli investitori focalizzati sul reddito.

Vedete, i REIT ricevono agevolazioni fiscali federali sul reddito, in cambio della distribuzione di almeno il 90% del loro reddito imponibile agli azionisti sotto forma di dividendi. Il risultato? I REIT in genere rendono molto di più rispetto al mercato più ampio. Ad esempio, un popolare ETF REIT, il Vanguard Real Estate ETF (VNQ), attualmente rende ben più del doppio dell'indice S&P 500.

I fondi comuni di investimento immobiliare in genere detengono dozzine se non centinaia (o addirittura migliaia) di proprietà. La maggior parte dei REIT investirà in proprietà legate a un determinato settore, ad esempio immobili commerciali, appartamenti, hotel, parchi industriali e persino campi pratica, anche se alcuni detengono una varietà di proprietà diverse.

I REIT quotati in borsa ti consentono di acquistare queste società esattamente come faresti con qualsiasi altra azione, con un paio di clic del mouse nel tuo Roth IRA. E dato il potenziale di entrambi i REIT di generare apprezzamento dei prezzi e dividendi elevati, è logico tenerli in un Roth e proteggerli dallo Zio Sam.

I migliori investimenti Roth IRA autogestiti [prima del pensionamento]

Investire è fonte di confusione. Un esempio? “Autodiretto”.

Investire “autodiretto” in genere significa che gestisci i tuoi investimenti da solo. La maggior parte degli IRA ti dà il controllo totale per investire in migliaia di azioni, ETF, fondi comuni di investimento, obbligazioni, opzioni (come dici tu) nelle borse americane (e talvolta anche internazionali).

Nonostante ciò, il tuo IRA medio o Roth IRA non è tecnicamente considerato "autodiretto".

Esiste una speciale classificazione del conto, un "conto pensionistico individuale autodiretto" o SDIRA, che ti consente di investire in determinate categorie che sono effettivamente vietate in un normale IRA. (E sì, anche gli SDIRA possono essere tradizionali o Roth.)

Gli SDIRA vengono generalmente utilizzati per detenere investimenti alternativi, come oro fisico, immobili, vini, arte e altro ancora. Ma ci sono alcune cose che dovresti sapere:

• Gli SDIRA presentano ancora dei limiti. Primo fra tutti:non puoi effettivamente contenere oggetti da collezione al loro interno. Ad esempio, potresti utilizzare una SDIRA per investire in una piattaforma che offre azioni cartolarizzate o altre esposizioni al vino e godere dei profitti di tali investimenti. Ma non potresti usare una SDIRA per contenere una bottiglia di vino fisica.
• Gli investimenti alternativi non hanno le stesse regole e regolamenti delle azioni e delle obbligazioni quotate in borsa e, molte volte, ci sono meno informazioni su cui basare le tue decisioni.
• La maggior parte dei fornitori tradizionali di conti di intermediazione, IRA e Roth IRA non offrono IRA autogestiti. Le tue scelte ricadranno invece sui fornitori di SDIRA che consentono numerosi tipi di investimenti alternativi, come Alto IRA, o sui fornitori di investimenti alternativi che offrono SDIRA come parte della loro piattaforma.

IRA autodiretto per alternative

Alto IRA | Fai di più con un'IRA alternativa

4.5

Inizio:$ 10 / mese. o $ 100/anno. o $ 100/anno; Pro:$ 25 al mese. o $ 250/anno. CryptoIRA:gratuito.*

• Alto IRA offre una serie di IRA autogestiti (SDIRA) che ti consentono di investire in asset alternativi, tra cui criptovalute, opere d'arte, terreni agricoli, immobili, startup e altro ancora.
• Alto IRA ha un'integrazione diretta con una dozzina di fornitori di investimenti alternativi, tra cui AcreTrader, Masterworks e Infrashares.
• Scegli tra IRA tradizionali, SEP, Roth e cripto.

Pro:

• Numerose classi di attività disponibili
• Integrazione diretta con una dozzina di fornitori di investimenti alternativi
• Offerte libretto degli assegni SDIRA

Contro:

• Commissioni correnti sul conto e alcune commissioni sulle transazioni
• Alcuni investimenti richiedono che tu sia un investitore accreditato

* Il conto CryptoIRA addebita commissioni commerciali dell'1%. A tutti i conti potrebbero essere applicate altre commissioni.

Detto questo, esaminiamo alcuni dei migliori investimenti per un Roth IRA autogestito:

5. Immobiliare privato (indiretto)

DepositaPhotos

Sebbene i REIT quotati in borsa siano un ottimo modo per detenere beni immobili, non sono l’unico modo. Il settore immobiliare privato tende ad essere molto meno correlato al mercato azionario, il che lo rende una fonte ambita di rendimenti diversificati che può aiutarti a mantenere alta la tua performance anche se le azioni sono in difficoltà.

Detto questo, possedere direttamente un immobile non è per tutti. È proibitivamente costoso. È complicato. La contabilità immobiliare può essere un incubo. E anche se discuteremo di questo aspetto un po' più avanti, non è possibile detenere direttamente beni immobili in un normale Roth IRA, e raramente ha senso farlo in un SDIRA.

Il settore immobiliare privato indiretto è tutta un'altra questione.

La tecnologia finanziaria ha reso molto, molto più semplice per te e per me investire in immobili privati. Ora, grazie alle piattaforme di crowdfunding immobiliare, grandi gruppi di singoli investitori possono unirsi per possedere proprietà, consentendo a ciascuno di impegnare molto, molto meno capitale di quello che sarebbe necessario per acquistare una proprietà da solo.

Alcune delle opzioni più popolari includono:

Raccolta fondi

Raccolta fondi

Fundrise è una popolare piattaforma di investimento immobiliare e di asset alternativi che ti consente di diversificare attraverso i suoi numerosi fondi. Ciascun fondo detiene una serie di proprietà ed è progettato per fornire diversi livelli di rischio e reddito.

Gli investitori hanno due modi principali per investire nel settore immobiliare tramite Fundrise:

Raccolta fondi

Il conto Fundrise standard è un portafoglio gestito che ti consente di investire per soli $ 10. Quando apri e fondi un conto, selezioni una strategia di investimento, quindi Fundrise assegna i tuoi soldi al fondo (o ai fondi) che compongono quella strategia. Col passare del tempo, Fundrise potrebbe aggiungere nuovi fondi alle sue selezioni disponibili e allocare il tuo denaro verso tali fondi se si adattano alla tua strategia. Puoi aggiungere più denaro al tuo account nel tempo, sempre con un piccolo investimento aggiuntivo minimo di soli $ 10.

Fundrise Pro

Gli investitori che desiderano un maggiore controllo sui propri investimenti potrebbero prendere in considerazione Fundrise Pro, un servizio di abbonamento mensile che ti consente di scegliere il tuo percorso di investimento e ti fornisce più dati per fare le scelte migliori per te.

A differenza del conto Fundrise gestito, gli utenti di Fundrise Pro possono destinare l'importo che desiderano a qualsiasi fondo desiderino, effettuando investimenti diretti in fondi specifici. Possono anche scegliere tra un'allocazione dinamica (investire più o meno in determinati fondi nel tempo per soddisfare le specifiche del piano) o un'allocazione fissa (semplicemente investire la stessa quantità di denaro in base alle scelte di allocazione). Fundrise offre inoltre l'accesso al suo data warehouse proprietario, Basis, nonché ad approfondimenti selezionati dal Wall Street Journal.

La migliore piattaforma di investimenti immobiliari

Raccolta fondi | Inizia a investire nel settore immobiliare con soli $ 10

4.3

Investimento minimo:$ 10. Commissioni:Raccolta fondi:commissione di consulenza annuale dello 0,15%. Fundrise Pro:$ 10 / mese. pagato mensilmente o $ 99 / anno. pagato annualmente.*

• Indipendentemente dal tuo patrimonio netto, ora puoi beneficiare del potenziale unico del settore immobiliare per generare flussi di cassa costanti e guadagni a lungo termine con Fundrise a partire da $ 10.
• Goditi i portafogli gestiti "imposta e dimentica" con i conti Fundrise standard o seleziona attivamente i fondi in cui desideri investire con Fundrise Pro.
• Diversifica il tuo portafoglio con beni immobili, investimenti tecnologici privati o credito privato.

Pro:

• Investimento minimo basso ($ 10)
• Gli investitori accreditati e non accreditati sono i benvenuti
• Conti IRA disponibili

Contro:

• Investimento altamente illiquido

*Si applicano commissioni aggiuntive di gestione del fondo. La maggior parte dei fondi addebita una commissione di gestione annuale dello 0,85%; il Fundrise Innovation Fund addebita una commissione di gestione annuale dell'1,85%. Guadagniamo una commissione per questa approvazione di Fundrise al momento dell'iscrizione, senza costi aggiuntivi per te.

Correlato:11 migliori alternative per la raccolta fondi [app accreditate e non accreditate]

Piano terra

Piano terra

I conti Groundfloor consentono agli investitori accreditati e non accreditati di partecipare a prestiti per investimenti immobiliari.

Groundfloor afferma che fino ad oggi più di 200.000 utenti hanno investito oltre 1 miliardo di dollari sulla sua piattaforma. Sembra che abbia restituito il favore:Groundfloor afferma di aver generato rendimenti medi annuali superiori al 10% da quando il servizio è stato lanciato.

Su questa piattaforma investi in Groundfloor Notes:investimenti a breve termine garantiti da prestiti concessi a investitori immobiliari. I titoli Groundfloor in genere maturano in 30 giorni, 90 giorni o 12 mesi e i tassi di interesse sui titoli variano in base a diversi fattori, tra cui i tassi delle obbligazioni, la domanda degli investitori e il livello di rischio del prestito.

Gli utenti Groundfloor possono scegliere i propri investimenti o lasciare che siano gli esperti a scegliere per loro. Gli investitori devono avere un minimo di $ 1.000 per iniziare e possono investire in incrementi di $ 1.000.

Piano terra | Investi in Fix-and-Flips

• Groundfloor è una piattaforma di investimento immobiliare in crowdsourcing che offre investimenti in debito immobiliare a breve termine e ad alto rendimento.
• Offre debito immobiliare garantito e collateralizzato con durata di 1 mese, 3 mesi e 12 mesi.
• Ha fornito rendimenti costanti superiori al 10% negli ultimi otto anni con rimborsi ricevuti in media in 6-9 mesi.
• Offre opzioni di investimento al netto delle imposte e IRA.
• Offerta speciale: Quando ti iscrivi con il nostro link, crei il tuo account e trasferisci i tuoi primi $ 100, riceverai un credito bonus di $ 50 da investire su Groundfloor.*

* Riceverai il tuo credito 30 giorni dopo aver completato il trasferimento qualificante.

Correlato:7 migliori banche per investitori immobiliari e proprietari

6. Belle arti

DepositaPhotos

Le belle arti sono un investimento potenzialmente ad alta crescita che è quasi completamente distaccato dalla performance degli investimenti tradizionali come azioni e obbligazioni. È sia una fonte di diversificazione che un modo per investire in un asset che potrebbe avere un significato personale per te.

Naturalmente, l’acquisto di opere d’arte fisiche di qualità di investimento richiede in genere tasche estremamente profonde, per non parlare dei mezzi e della volontà di conservare uno o tre capolavori. E a differenza, ad esempio, di un titolo quotato in borsa, non puoi semplicemente accedere al tuo conto di intermediazione e fare clic su un pulsante per vendere un Rembrandt improvvisamente indesiderato. Per non parlare del fatto che non puoi tenere opere d'arte fisiche in una SDIRA.

Ma come nel caso degli immobili privati, puoi goderti i vantaggi dell'arte attraverso il tuo Roth IRA autodiretto grazie all'aiuto delle piattaforme di investimento.

Capolavori

Capolavori

Masterworks ha reso gli investimenti artistici di prim’ordine più accessibili che mai, consentendo agli investitori non accreditati con somme molto più ragionevoli di acquistare interessi frazionari in costose opere d’arte. Ciò significa che se la tua richiesta viene approvata, puoi acquistare quote parziali di proprietà di opere d'arte create da artisti del calibro di Andy Warhol, Claude Monet, Banksy e altri.

Il team di Masterworks ha oltre 75 anni di esperienza collettiva come rivenditori, collezionisti o lavorando per case d'asta. Esaminano un database di oltre un milione di record d'asta e scelgono gli artisti in base ai profili di rischio e all'apprezzamento. Quindi trovano opere d'arte che ritengono siano di alta qualità e di grande valore, le acquistano, quindi presentano un'offerta alla SEC per consentire ai suoi membri di investire nell'opera. Masterworks conserverà ogni opera d'arte per un periodo compreso tra tre e dieci anni.

Durante questo periodo, gli investitori possono acquistare azioni dell'opera d'arte (in genere a $ 20 per azione). Se vogliono uscire, possono farlo in due modi:

• Se l'investitore desidera uscire anticipatamente, può provare a vendere le proprie azioni sul mercato di negoziazione di Masterworks.
• Se mantengono le loro azioni finché Masterworks non vende il dipinto, riceveranno una quota proporzionale del ricavato.

Masterworks riscuote una commissione annuale dell'1,5% all'anno e trattiene il 20% di tutti i profitti futuri sulla vendita di opere d'arte.

Puoi investire in Masterworks direttamente o tramite un Roth IRA autodiretto da aziende come Alto IRA.

Il meglio per gli investimenti in arte

Capolavori | Investi nell'arte Blue Chip

4.0

Investimento minimo:$ 15.000. Commissioni:commissione annuale dell'1,5%, 20% degli eventuali profitti realizzati.

• Masterworks consente agli investitori di acquistare azioni di opere d'arte selezionate dal team della piattaforma sia per l'alta qualità che per il forte valore.
• Il servizio offre un mercato secondario in cui gli investitori possono vendere azioni se desiderano uscire anticipatamente dal proprio investimento.

Pro:

• Fornisce un modo semplice per investire nell'arte
• Accesso a un rappresentante dell'assistenza dedicato

Contro:

• L'investimento richiede una consultazione sullo schermo della chiamata
• Commissioni elevate
• Investimento minimo elevato per offerta ($ 15.000), anche se è possibile rinunciare caso per caso fino a un minimo di $ 500

Correlato:17 migliori app, strumenti e siti per la ricerca e l'analisi di titoli

7. Vino pregiato

DepositaPhotos

Vuoi che i tuoi profitti pensionistici migliorino man mano che invecchiano, proprio come il buon vino? Il buon vino non è solo delizioso, ma può essere un investimento alternativo redditizio.

Come motivazione dell'investimento, considera alcune cose:

• Quando la quantità di vino proveniente da annate e regioni specifiche diminuisce, il valore aumenta.
• Il vino non è direttamente correlato all'economia e può proteggersi dall'inflazione.
• Se non altro, nel caso in cui il tuo vino non si venda, puoi comunque berlo.

Sfortunatamente, acquistare il tuo vino preferito e metterlo nell'angolo più lontano del seminterrato non è considerato un piano pensionistico strategico e non fornisce i vantaggi fiscali dei Roth IRA.

Se hai intenzione di guadagnare con il vino attraverso un Roth IRA autogestito, ti consigliamo di utilizzare un servizio come Vinovest.

Vinovest

A meno che tu non abbia già una vasta conoscenza del vino e una configurazione di conservazione professionale, ti consiglio di utilizzare Vinovest. Vinovest garantisce l'autenticità del vino, lo conserva per te e lo spedisce agli acquirenti quando sono pronti per la vendita. Gli utenti della piattaforma possono finanziare un conto con un minimo di $ 1.000, selezionare uno stile di investimento e attendere pazientemente che i saldi dei loro conti (si spera) crescano. Se decidi che ti piacerebbe assaggiare tu stesso un po' di quel vino raro, Vinovest te lo spedirà.

E se preferisci un distillato un po' più grintoso, Vinovest ora permette agli utenti di investire nel whisky. Puoi acquistare intere botti di whisky americano da Whistle Pig e Breckenridge, o Scotch da Macallan, Highland Park e altri. Riceverai una bottiglia campione dalla tua botte ogni anno e, se decidi che è troppo buona per venderla, imbottigliano il resto per te. Puoi iniziare a investire nel whisky tramite Vinovest per soli $ 300; tieni presente che gli investimenti nel whisky di Vinovest attualmente offrono solo conti gestiti, con termini e commissioni simili a quelli dei conti gestiti a base di vino di Vinovest.

I portafogli gestiti di Vinovest addebitano commissioni annuali comprese tra l'1,90% e il 2,50%, a seconda del livello di investimento in cui ti trovi. Puoi saperne di più o iscriverti su Vinovest, oppure approfondire questa piattaforma leggendo la nostra recensione su Vinovest.

Investimenti nel vino pregiato

Vinovest | Investi in vino pregiato e whisky

4.2

Investimento minimo per il vino:$ 1.000. Investimento minimo per il whisky:$ 300. Commissioni:le commissioni di gestione variano dall'1,90% al 2,50% a seconda del livello di investimento.* Le commissioni di negoziazione variano.**

• Vinovest ti consente di investire in vini pregiati e whisky, investimenti che non sono correlati ai mercati azionari o obbligazionari.
• Il questionario iniziale aiuta Vinovest a costruire e gestire un portafoglio di vini in base ai tuoi obiettivi di investimento.
• Parla con un consulente di portafoglio per saperne di più sugli investimenti nel vino o migliorare il tuo portafoglio.
• Investimento minimo basso di $ 1.000 per il vino e $ 300 per il whisky.
• Offerta speciale n. 1: Se inviti un amico a Vinovest, tu e il tuo amico potrete godere di tre mesi di investimenti senza commissioni una volta che il tuo amico avrà versato fondi sul proprio conto.
• Offerta speciale n.2: Ricevi uno sconto del 5% su tutte le commissioni di gestione se abiliti gli investimenti automatici.

Pro:

• Investimento minimo relativamente basso
• Buona liquidità
• Commissioni ragionevoli per saldi di conto elevati

Contro:

• Commissioni relativamente elevate per saldi del conto bassi
• Potrebbero essere applicate commissioni di liquidazione anticipata
• I potenziali investitori potrebbero perdere alcune informazioni sulle commissioni; informazioni sulle tariffe distribuite su più pagine nelle domande frequenti

* Starter (saldo minimo di $ 1.000) addebita il 2,50% annuo. Inoltre (saldo minimo di $ 10.000) addebita il 2,35% annuo. Il premio (saldo minimo di $ 50.000) addebita il 2,15% annuo. Starter (saldo minimo di $ 250.000) addebita l'1,90% annuo. ** Commissione di negoziazione buy-side del 2,5% (include tre mesi di stoccaggio). Commissione di negoziazione lato vendita dell'1%. Tariffa di archiviazione annuale dell'1,5%, fatturata mensilmente.

Correlato:Come investire nel whisky [un business non proprio del whisky?]

8. Criptovaluta

DepositaPhotos

Le criptovalute come Bitcoin ed Ethereum sono investimenti estremamente rischiosi e volatili che hanno portato enormi guadagni ad alcuni investitori, ma hanno anche comportato perdite catastrofiche per alcuni investitori, e altri ancora hanno perso tutto nelle truffe legate alle criptovalute, che continuano ad affliggere il settore.

Ma se hai una certa tolleranza al rischio, puoi investire in criptovalute utilizzando una SDIRA.

Per quello che vale, gli ultimi anni hanno portato ad alcuni grandi progressi nello spazio degli investimenti in criptovalute, incluso il lancio di ETF spot su Bitcoin che consentono agli investitori di ottenere esposizione ai movimenti dei prezzi di Bitcoin attraverso i loro conti di intermediazione regolari e IRA.

Gli SDIRA, tuttavia, rimangono l'unico modo per investire direttamente in criptovalute godendo al contempo dei vantaggi fiscali di un IRA tradizionale o Roth.

IRA Bitcoin

Bitcoin IRA è stata la prima piattaforma IRA di criptovaluta e rimane ancora oggi una piattaforma affidabile per gli investitori in criptovalute.

Bitcoin IRA ti consente di acquistare e vendere più di 60 valute digitali in qualsiasi giorno della settimana, a qualsiasi ora del giorno. L'app ti consente di monitorare facilmente i prezzi e la performance del portafoglio e offre numerose informazioni educative per le persone che desiderano saperne di più sugli investimenti in criptovalute.

Le risorse sono assicurate per un massimo di 700 milioni di dollari con BitGo, con l'assicurazione fornita dai Lloyd's di Londra.

Bitcoin IRA non offre solo Roth IRA autogestiti, ma offre anche IRA tradizionali, SIMPLE IRA, SEP IRA e persino Bitcoin 401 (k). You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.

Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement

0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee

• Buy and sell Bitcoin, as well as more than 60 other cryptocurrencies, 24/7/365 through a tax-advantaged self-directed IRA from Bitcoin IRA.
• Enjoy up to $700 million of custody insurance from BitGo and their insurance provider, Lloyd's of London.
• The Bitcoin IRA app allows you to easily track your portfolio performance, check digital currency prices, and educate yourself about crypto trading.

* Deposit fee varies by account size.

Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]

Best Roth IRA Investments [During Retirement]

Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?

So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.

(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)

9. Other Bonds

DepositaPhotos

Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.

• Treasuries:U.S. Treasury bonds are backed by the full faith and credit of the U.S. government, and as such, they’re considered some of the safest debt on earth. As a result, their yields are typically lower than comparable debt issued by corporations. But like with any type of bond, you can typically get a higher yield by investing in longer-dated Treasuries. (Say, those that mature in 20 to 30 years.) I will note that Treasury interest is typically exempt from state and local income taxes, so a Roth IRA won’t give you as much tax-saving bang for your buck.
• Investment-grade corporate bonds: Corporations raise money to pay for research, development, new hires, and a wealth of other needs. While some of those bonds will fall into the “junk” category, you can also invest in investment-grade corporate bonds from larger, more creditworthy corporations. Like with junk, not all investment-grade corporates are built the same—some are safer than others, and some yield much more than others.
• TIPS:Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) are U.S. government bonds that protect against inflation. Like with other bonds, TIPS pay a fixed rate of interest. But where TIPS differ from most other bonds is that the principal can change across its life—going down with deflation, and going up with inflation. When a TIPS matures, if the principal increases, you receive the inflation-adjusted principal back; if the principal decreases, you still get your original principal—you’ll never get back less than what you originally paid. Investors are taxed on both the interest income and these upward adjustments, making Roth IRAs an excellent shelter for TIPS.

Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.

Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]

What Not to Invest in a Roth IRA

Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.

However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.

For instance …

Municipal Bonds

Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.

Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.

The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!

Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]

Physical Real Estate

DepositaPhotos

You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:

• For one, it must be investment property; disqualified persons (you, any beneficiaries, and any fiduciaries) can’t use the property for any reason.
• You don’t actually own the real estate—the account does—so the real estate will have to be titled in your IRA’s name.
• All of the money involved in the real estate flows in and out of the IRA. That means rental income is paid to the IRA, and you’re paying expenses out of the IRA.
• Disqualified persons can’t perform maintenance on the property, which means you can’t personally fix or update anything that needs work.
• Did the property generate income? You can’t pay yourself—that income can only go into the IRA. (IRAs specifically prohibit “self-dealing.”)

Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.

Equity ETFs

DepositaPhotos

As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).

Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.

So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.

Series EE and Series I Bonds

DepositaPhotos

Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.

Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.

The Best Investments for Roth IRAs:FAQs

DepositaPhotos

What is an individual retirement account (IRA)?

An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.

IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.

What is the difference between a traditional and Roth IRA?

The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:

• Traditional IRAs:You make tax-deductible contributions today. The money is allowed to grow tax-deferred in the account. Taxes are only paid once you withdraw money, which you can do penalty-free once you reach age 59½.
• Roth IRAs:You make contributions using after-tax dollars (money that has already been taxed). The money is allowed to grow tax-free in the account. You can withdraw contributions tax- and penalty-free at any time, and you can withdraw earnings tax- and penalty-free once you reach age 59½, as well as under certain special circumstances.

Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.

Roth IRAs, however, do not have RMDs.

Related:Best SEP IRAs + Providers

What are the contribution limits for a Roth IRA?

For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).

If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.

The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.

Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]

What are the Roth IRA income limits?

For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:

• $153,000 to $168,000 for single and head-of-household filers ($150,000 to $165,000 for 2025)
• $242,000 to $252,000 for joint filers ($236,000 to $246,000 for 2025)

That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:

• $168,001 or more if you use the single or head of household filing status on your tax return ($165,001 for 2025)
• $252,001 or more if you’re married and file a joint return ($246,001 for 2025)

If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.

Should I invest in a traditional or Roth IRA?

The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.

• If you expect your income (and therefore tax rates) to be lower in retirement than they are now, a traditional IRA is a better fit.
• If you expect your income (and therefore tax rates) to be higher in retirement than they are now, a Roth IRA is a better fit.

It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.

There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.

What is a spousal Roth IRA?

You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.