Azioni frazionarie:vantaggi e svantaggi per i nuovi investitori

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Sei interessato a investire in singole azioni ma non hai abbastanza soldi per acquistarne alcuna?

Negli anni passati, dovevi aspettare di avere più soldi per iniziare a investire.

Ma grazie ai programmi di azioni frazionarie, puoi acquistare azioni con piccoli importi in dollari.

In questo post condivido con te i maggiori pro e contro dell'investimento azionario frazionario.

5 vantaggi delle azioni frazionarie

Ci sono alcuni ottimi motivi per cui vuoi trarre vantaggio dall'investimento in azioni frazionarie.

Ecco i più grandi.

#1. Investi con una piccola somma di denaro

Il vantaggio di gran lunga più grande delle azioni frazionarie è il fatto che puoi investire con pochissimi soldi.

Anche se hai solo $ 5 al mese da investire, puoi acquistare azioni che altrimenti non potresti.

• Leggi ora: Scopri di più su come investire con una piccola somma di denaro

Questo perché hai la possibilità di acquistare quote parziali di azioni.

In passato, se si voleva investire in borsa, si potevano acquistare solo azioni intere e di conseguenza occorrevano somme precise di denaro.

Ad esempio, se un titolo veniva scambiato a $ 33 per azione e desideri possederne 50, dovevi avere $ 1.650 più la commissione di negoziazione.

Potendo acquistare frazioni di azioni, puoi acquistare qualsiasi quantità di azioni in base a quanti soldi hai.

Ciò apre le porte a molti piccoli investitori per iniziare a creare ricchezza.

#2. Investi in azioni con prezzi più alti

Prima che arrivassero le piattaforme di investimento frazionario, acquistare azioni costose era fuori questione a meno che non si disponessero di molti soldi.

In alcuni casi, quando i prezzi delle azioni erano così alti, i singoli investitori dovevano ricorrere all'acquisto di una singola azione alla volta.

Ma quando acquisti frazioni di azioni, puoi investire in azioni con prezzi azionari molto elevati.

Ad esempio, al momento della stesura di questo articolo, le azioni Amazon vengono scambiate a più di 3.000 dollari per azione.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro dei titoli a grande capitalizzazione

Devi avere $ 3.000 solo per acquistare un'azione azionaria!

E se vuoi acquistare 100 azioni, dovrai essere ricco!

Con azioni frazionarie, puoi investire $ 100 in Amazon e possedere una quota parziale.

Nel corso del tempo, man mano che il tuo costo medio in dollari, aumenterà le dimensioni della tua posizione e alla fine ne possiederai 1 intera e, col tempo, anche di più.

• Leggi ora: Scopri la differenza tra somma forfettaria e media del costo in dollari

Ma mentre aspetti che ciò accada, il denaro che hai investito aumenta di valore man mano che il prezzo delle azioni aumenta.

#3. Investi un importo specifico in dollari

In passato, dovevi impostare i tuoi investimenti in base al numero di azioni che potevi acquistare.

Se volessi possedere 100 azioni di un titolo scambiato a 30 dollari l'una, avresti bisogno di 3.000 dollari da investire.

Oppure, se avessi $ 500 da investire, potresti acquistare 16 azioni.

• Leggi ora: Ecco i pro e i contro dell'investimento in azioni

Investendo in azioni parziali, puoi concentrarti solo sulla quantità di denaro che hai e non sui prezzi delle singole azioni.

Se disponi di $ 700, puoi acquistare azioni per un valore di $ 700.

Ciò rende l'investimento molto meno dispendioso in termini di tempo.

#4. Ottimo per gli investimenti automatici

Le azioni frazionarie funzionano benissimo per gli investimenti automatici.

In passato non era possibile investire automaticamente in singole azioni.

Se volevi farlo, dovevi investire in fondi comuni di investimento in cui potevi acquistare quote parziali.

Ma ora molte società di intermediazione ti consentono di investire automaticamente in azioni.

Puoi impostare un importo mensile in dollari e sapere che tutti i tuoi soldi verranno utilizzati.

Se in passato avessi provato a creare il tuo piano di investimento automatico, rimarresti sempre denaro extra, in contanti, finché non ne avessi abbastanza per acquistare un'altra quota di azioni.

#5. È più facile raggiungere l'allocazione degli asset desiderata

L'ultimo grande vantaggio è che puoi mettere a punto la tua allocazione delle risorse molto più facilmente.

Se la tua allocazione è inferiore del 5%, puoi fare rapidamente i conti per vedere l'importo in dollari necessario per investire nella parte sottoponderata del tuo portafoglio.

• Leggi ora: Scopri la giusta asset allocation per te
• Leggi ora: Scopri l'importanza di un portafoglio diversificato

Se non avessi potuto investire in questo modo, dovresti aggiungere il passaggio aggiuntivo di vedere quante azioni potresti acquistare con il denaro di cui hai bisogno e anche in questo caso, saresti un po' fuori strada.

Con i programmi di azioni frazionarie, puoi costruire più facilmente un portafoglio diversificato.

5 svantaggi delle azioni frazionarie

Per quanto l'idea delle azioni frazionarie sia grandiosa, ci sono degli svantaggi.

Ecco i maggiori svantaggi delle azioni frazionarie.

#1. Può costare di più se paghi le tariffe

Molti broker addebitano una commissione per l'acquisto di azioni e alcuni addebitano commissioni aggiuntive per i programmi di azioni frazionarie.

Se acquisti frazioni di azioni, pagherai commissioni più elevate, il che significa che meno denaro sarà destinato al tuo investimento.

• Leggi ora: Scopri come le commissioni di investimento divorano la tua ricchezza

Ad esempio, se il tuo broker addebita $ 5,95 per l'acquisto di azioni e tu acquisti 100 azioni, pagherai $ 5,95.

Ma se acquisti l'importo equivalente ogni mese, quindi 8,33 azioni al mese, pagherai $ 71,40 in commissioni nel corso di un anno.

Un altro modo di vederlo è in percentuale.

Il tuo acquisto una tantum prevede una commissione di acquisto dello 0,40%, presupponendo che il prezzo delle azioni sia di $ 15 per azione.

I tuoi acquisti mensili hanno una commissione del 4,76% ogni mese.

Questo è enorme.

Se hai intenzione di investire in questo modo, devi assicurarti che il tuo broker non addebiti commissioni di negoziazione.

#2. Dichiarazioni dei redditi complicate

Quando scambi azioni frazionarie, finisci per avere più lotti fiscali, il che aumenta il lavoro di elaborazione della tua dichiarazione dei redditi.

Non solo hai più tasse di quanto avresti altrimenti, ma a seconda di come vendi, se first in, first out o altro metodo, c'è del lavoro da fare.

E se vendi, devi essere consapevole delle regole della svendita, che possono escludere qualsiasi perdita che altrimenti avresti potuto subire.

• Leggi ora: Fai clic qui per conoscere i termini di investimento importanti che devi conoscere

Infine, se le azioni che acquisti pagano dividendi e reinvesti questo dividendo, stai aggiungendo ancora un altro lotto fiscale da rivedere.

La conclusione è che tutto ciò può complicarsi rapidamente per il tuo professionista fiscale o per te stesso se ti occupi tu stesso delle tasse.

#3. Vendere per lotto fiscale è complicato

Questo problema potrebbe non sembrarti grave, ma potrebbe esserlo se ti occupi tu delle tasse.

E anche se assumi un commercialista, la commissione per il completamento delle tasse potrebbe essere più elevata grazie alle quote frazionarie.

Questo perché avrai molte tasse da affrontare.

Un lotto fiscale rappresenta la base imponibile per ogni acquisto effettuato e viene utilizzato quando vendi per determinare se hai una plusvalenza o una minusvalenza.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia acquistato azioni per un valore di $ 50 ogni mese per un anno.

Hai 12 lotti fiscali.

Se investi per 10 anni, ora disponi di 120 lotti fiscali.

E questo non tiene conto di eventuali dividendi pagati che potresti aver reinvestito lungo il percorso.

Ora, quando vendi alcune azioni, devi abbinare il numero di azioni che stai vendendo con un numero sufficiente di tasse.

Quindi, se vendi 100 azioni, devi trovare un numero sufficiente di lotti fiscali in cui hai acquistato 100 azioni.

Ed è probabile che questo non funzioni perfettamente, quindi di conseguenza ti rimarranno dei lotti fiscali rimanenti.

#4. Non tutti i broker offrono investimenti frazionati

Prima di entusiasmarti all'idea dell'investimento frazionato, sappi che non tutti i broker offrono questa opzione.

La buona notizia è, tuttavia, che ce ne sono sempre di più.

Quindi, se il tuo obiettivo è investire in singole azioni, assicurati che una delle prime domande che fai sull'apertura di un conto di intermediazione sia se offrono investimenti frazionari.

#5. Potenziale perdita di dividendi

L'ultimo svantaggio delle azioni frazionarie è la possibilità di perdere dividendi.

Quando acquisti frazioni di azioni, ci sono alcuni casi in cui non ha senso accreditarti il pagamento dei dividendi, anche se ti iscrivi a un piano di reinvestimento dei dividendi.

• Leggi ora: Scopri come iniziare a investire in dividendi
• Leggi ora: Scopri 10 pro e contro delle azioni con dividendi

Ciò di solito si verifica quando possiedi una frazione molto piccola di una quota azionaria e il dividendo risultante è inferiore a un centesimo.

Ma in alcuni casi potrebbe trattarsi di un centesimo.

Anche se non sembra un grosso problema perdere questo reddito, ricorda che sono soldi tuoi e, nel tempo, il dividendo aumenterà fino a raggiungere un importo maggiore.

Non varrà mai migliaia di dollari, ma potrebbe arrivare a decine di dollari o più.

La migliore piattaforma di investimento in azioni frazionarie

Mentre molti broker ti consentono di acquistare azioni parziali, secondo me il migliore è M1 Finance.

• Leggi ora: Ulteriori informazioni su M1 Finance

Oltre a offrire quote frazionarie, non addebitano commissioni e puoi investire piccole somme di denaro.

I nuovi investitori apprezzeranno M1 Finance poiché dispongono di torte o portafogli predefiniti.

Ognuno di questi è un portafoglio diversificato che investe in base a un tema.

Basta scegliere una torta e impostare un investimento automatico.

Se non desideri utilizzare un portafoglio predefinito, puoi creare un portafoglio personalizzato.

Questo è quello che ho fatto.

Ho un portafoglio di azioni con dividendi in cui investo ogni mese in 10 azioni con dividendi elevati.

Se desideri saperne di più su M1 Finance o aprire un conto, fai clic sul link sottostante.

Considerazioni finali

Ci sono i pro e i contro più importanti delle azioni frazionarie che devi conoscere.

Sappi che se sei interessato a investire in azioni, poter acquistare frazioni di azioni è una manna dal cielo e dovresti cercare un broker che offra questo tipo di investimento gratuitamente.

Sebbene esistano degli svantaggi, i vantaggi li superano e il risultato è un ottimo modo per creare ricchezza più facilmente.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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