Comprendere i rischi di investimento:una guida completa

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Non importa quanta ricerca fai prima di investire, c'è sempre un certo grado di rischio coinvolto.

La maggior parte degli investitori ritiene che l'unico rischio che affrontano quando investono il proprio denaro sia la potenziale perdita del capitale.

Ma ci sono molti altri rischi di investimento oltre al rischio di perdere denaro.

Infatti, non puoi mai sapere con certezza cosa accadrà al mercato o se il tuo investimento sarà redditizio.

In questo post tratterò 13 tipi di rischio di investimento che dovrai affrontare.

È importante conoscere questi rischi di investimento in modo da poter prendere le decisioni migliori per la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi finanziari.

Rischio sistematico vs. rischio non sistematico

Prima di parlare di tutti i vari rischi di investimento che affronti come investitore, devi comprendere due importanti tipi di rischi.

Il rischio sistematico è il rischio complessivo del mercato nel suo insieme.

In qualsiasi giorno, potrebbe succedere qualcosa e il mercato potrebbe crollare.

Accetti questo rischio investendo.

Non può essere controllato.

Il rischio non sistematico è il rischio specifico del settore o dell'azienda a cui ti esponi quando investi.

La buona notizia con il rischio non sistematico è che puoi controllarlo fino a un certo punto.

Questo viene fatto principalmente diversificando i tuoi soldi.

Molte volte il rischio non sistematico è chiamato rischio residuo, rischio specifico o rischio diversificabile.

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In entrambi i casi, non puoi evitare questi rischi.

Tutti i tipi di rischio elencati di seguito fanno parte del rischio sistematico o non sistematico.

Di conseguenza, alcuni possono essere controllati, mentre altri no.

#1. Rischio di mercato

Il primo rischio di investimento è quello di cui la maggior parte degli investitori è consapevole:il rischio di mercato.

Questo è il rischio di investire nel mercato azionario e colpisce l'intero mercato, non i singoli titoli.

Come investitore affronti ogni giorno il rischio di mercato perché non sai cosa farà il mercato quel giorno.

Ogni giorno corri il rischio di perdere il denaro investito.

Il rischio di mercato può far sì che alcuni investitori siano investitori più conservatori.

Anche se questo non è sempre una cosa negativa, lo è se sei più giovane e hai bisogno della crescita potenziale offerta dal mercato azionario.

Rimandando o evitando completamente di investire, renderà molto più difficile risparmiare per i tuoi obiettivi a lungo termine, inclusa la pensione.

#2. Rischio di inflazione

Il rischio di inflazione consiste nel dover fare i conti con la diminuzione del valore del dollaro nel tempo e, di conseguenza, è necessario un rendimento più elevato per evitare di perdere potere d'acquisto.

Ad esempio, se l'inflazione è al 3%, devi guadagnare almeno il 3% sui tuoi investimenti per non perdere terreno.

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Se hai i tuoi soldi in un conto di risparmio, è probabile che stai perdendo a causa dell'inflazione.

Il problema più grande qui è che tassi di inflazione più elevati possono indurre alcuni investitori ad assumersi rischi maggiori di quelli con cui si sentono a proprio agio.

Ciò significa che invece di investire il 40% del loro denaro in obbligazioni, possono investire solo il 15% perché hanno bisogno del rendimento più elevato delle azioni per stare al passo con l'inflazione.

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Se il mercato gira al ribasso, potrebbero trovarsi in una situazione molto peggiore di quanto vorrebbero.

#3. Rischio aziendale

Un altro tipo comune di rischio di investimento è il rischio aziendale

Questo è specifico dell'azienda o del settore e non si applica all'intero mercato azionario.

Se un'azienda deve affrontare problemi legali, questo è un rischio aziendale.

Oppure, se l'economia entra in recessione, il settore dei viaggi ne soffrirà.

Sebbene una recessione non sia mai positiva per un mercato, se dovesse verificarsi, non tutte le azioni ne soffrirebbero.

Molti titoli di beni di consumo, come quelli che forniscono beni di prima necessità, di solito vanno bene.

#4. Rischio di credito

Il rischio di credito, o rischio di default, è un rischio che devi affrontare come investitore obbligazionario.

A tutte le obbligazioni viene assegnato un tasso di interesse correlato alla stabilità finanziaria della società che emette l'obbligazione.

Migliore è la stabilità finanziaria, minore è il tasso di interesse pagato dall'obbligazione.

Peggiore è la stabilità finanziaria, maggiore è il tasso di interesse.

Se una grande azienda con solidi dati finanziari emette obbligazioni, pagherà un tasso di interesse basso.

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Ma se una società con difficoltà finanziarie emette obbligazioni, pagherà un tasso di interesse elevato.

Queste obbligazioni sono generalmente chiamate obbligazioni ad alto rendimento o obbligazioni spazzatura.

Se investi in queste obbligazioni, corri il rischio che la società non sia in grado di ripagare i propri debiti.

Anche questo livello di rischio aumenta con il tempo.

Ad esempio, un'obbligazione con scadenza in 2 anni non presenterà un rischio di credito elevato se la società dispone di dati finanziari solidi.

Ma un'obbligazione ventennale emessa dalla stessa società presenta un rischio di credito più elevato.

Questo perché nessuno sa cosa accadrà tra 20 anni.

Guardando indietro al 2008, molte banche che erano solide dal punto di vista finanziario ora hanno fallito.

#5. Rischio del tasso di interesse

Il rischio di tasso di interesse si applica principalmente anche agli investitori obbligazionari.

Molti tassi di interesse sulle obbligazioni sono legati sia alla stabilità finanziaria che all'attuale contesto economico.

Se ci troviamo in un contesto di tassi di interesse bassi, puoi aspettarti che i rendimenti obbligazionari siano inferiori rispetto a quelli che si avrebbero se ci trovassimo in un contesto di tassi di interesse elevati.

Il rischio c'è quando investi in obbligazioni e poi i tassi di interesse cambiano.

Ad esempio, supponiamo che tu investi in un'obbligazione che paga un interesse del 4%, il che è eccellente per il momento.

Ma 5 anni dopo, l'inflazione aumenta e le nuove obbligazioni pagano ora un interesse dell'8%.

Poiché il tuo tasso di interesse è bloccato, non puoi semplicemente iniziare a guadagnare con il tasso più alto.

Devi prima vendere la tua obbligazione.

E a causa del tasso più basso, gli investitori non saranno disposti a pagare così tanti soldi per questo.

Dovrai venderlo con uno sconto, con il rischio di perdere denaro.

#6. Rischio valutario

Il rischio valutario, o rischio del tasso di cambio, si verifica quando investi nella valuta di un paese.

Ma non è necessario investire specificatamente nella valuta per esporsi a questo rischio.

Se investi in azioni internazionali, sei esposto.

Ad esempio, se investi in società straniere e il valore del dollaro USA aumenta, il valore delle azioni che possiedi nel paese straniero diminuirà di valore.

E anche se non investi a livello internazionale, ci sono buone probabilità che tu sia comunque esposto.

Questo perché così tante aziende ora operano a livello globale.

Fortunatamente queste società cercano di coprire questo rischio acquistando e vendendo contratti futures su valute.

Tuttavia, questo non sempre funziona e gli utili subiscono un duro colpo, facendo scendere il prezzo delle azioni.

#7. Rischio di investimenti esteri

Questo è simile al rischio valutario ma non è la stessa cosa.

Il rischio degli investimenti esteri è che quando investi in azioni internazionali sei esposto ai problemi di quei paesi.

I rischi potenziali includono il rischio politico, il rischio paese e sviluppi economici come la svalutazione della valuta.

Se in quel paese avviene un colpo di stato e il governo viene rovesciato, puoi aspettarti che i prezzi delle azioni in quella nazione scendano.

Oppure potrebbero dipendere da un altro paese per il petrolio e, se dovesse scoppiare una guerra, è probabile che l'economia non andrà bene e il mercato azionario ne soffrirà.

#8. Rischio di liquidità

Questa è la capacità di vendere un investimento ad un prezzo equo.

Con la maggior parte delle azioni, questo rischio è molto limitato.

Hai molti acquirenti che desiderano investire.

Ma quando si tratta di azioni a piccola capitalizzazione, potresti correre questo rischio.

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Con una base di investitori più piccola, potresti mantenere il tuo investimento più a lungo del previsto.

Un rischio di liquidità maggiore risiede negli investimenti alternativi come immobili, oggetti da collezione e opere d'arte.

Questi tipi di investimenti sono molto più difficili da vendere e potresti dover provare a vendere per mesi o anni prima che arrivi un acquirente.

#9. Rischio di pagamento anticipato

Quando un emittente di obbligazioni rimborsa anticipatamente il proprio debito, questo è il rischio che devi affrontare come investitore.

Sebbene possa sembrare positivo recuperare il tuo investimento principale, perderai i potenziali rendimenti se fosse mantenuto fino alla scadenza.

Di conseguenza, non guadagni l'intero importo degli interessi che potresti avere.

Un esempio perfetto di ciò è il tuo mutuo.

Supponiamo che tu abbia un prestito di $ 250.000 per 30 anni con un interesse del 4%.

Se non paghi mai un extra, il creditore riceverà oltre $ 179.000 di interessi attivi.

Ma diciamo che al traguardo dei 15 anni, entri in denaro e paghi il tuo mutuo.

Il tuo prestatore riceve poco più di $ 120.000.

Estinguendo anticipatamente il mutuo, il creditore ha perso circa $ 60.000.

La buona notizia è che le obbligazioni non vengono prepagate così spesso e la maggior parte di esse prevede clausole di chiamata, che specificano quando e come possono essere prepagate.

A causa di questa disposizione, a volte il rischio di pagamento anticipato viene chiamato rischio di chiamata.

#10. Rischio di reinvestimento

Il rischio di reinvestimento si verifica quando i tassi di interesse cambiano e devi reinvestire il denaro guadagnato.

Ad esempio, se investi i tuoi soldi in un'obbligazione al 6% e i tassi di interesse scendono al 2%, il reddito da interessi che stai guadagnando verrà reinvestito in un'obbligazione che paga solo il 2%.

Si verifica anche quando la tua obbligazione matura e devi reinvestire il denaro in una nuova obbligazione.

Alcuni investitori cercano di limitare questo rischio investendo in una scala obbligazionaria o in una scala di certificati di deposito (CD).

Funziona investendo una pari quantità di denaro in varie obbligazioni a termine e quindi reinvestindo il denaro in obbligazioni della stessa durata.

Non è perfetto, ma è un modo per ridurre questo rischio.

#11. Rischio orizzonte

Come investitore, hai un orizzonte temporale per quanto tempo intendi investire i tuoi soldi.

È probabile che tu abbia una serie di obiettivi diversi che vuoi raggiungere, ognuno con un momento diverso in cui hai bisogno di soldi.

Quando le cose vanno male con questo piano, è il rischio orizzonte.

Forse diventi disabile e devi andare in pensione presto.

• Leggi ora:ecco una guida per principianti sull'allocazione delle risorse

Oppure potresti trovare l'attività perfetta da possedere e decidere di andare in pensione molto più tardi nella vita.

Questi cambiamenti presentano un rischio per i tuoi investimenti ed è necessario rivedere la tua strategia di investimento, le tue partecipazioni e i tuoi obiettivi di investimento in modo da poter allocare il tuo portafoglio per allinearti meglio ai tuoi piani futuri.

#12. Rischio di longevità

Questo è il rischio di sopravvivere ai tuoi risparmi pensionistici.

Anni fa, questo non era un rischio che la maggior parte delle persone affrontava.

Ci sono alcune ragioni per questo.

Innanzitutto, la maggior parte delle persone va in pensione a 65 anni e muore a 70 anni.

E molte persone erano coperte da una pensione, che forniva loro un reddito mensile prevedibile e costante.

Ora le persone vivono molto più a lungo, in alcuni casi fino ai 90 anni, e le pensioni sono rare.

Pertanto, se non gestisci correttamente l'allocazione delle risorse e non risparmi abbastanza denaro, potresti benissimo rimanere senza soldi in pensione.

Pertanto, questo è un rischio reale che gli investitori devono ora affrontare.

#13. Rischio di concentrazione

Il rischio di concentrazione è il rischio di non diversificare i propri investimenti.

Hai troppi soldi investiti in un tipo di investimento o società.

Molti esperti finanziari consigliano, se investi nelle azioni della tua azienda, di mantenerle a meno del 10% del tuo portafoglio.

Il motivo è che se la tua azienda fallisce, non solo non avrai alcun reddito, ma il tuo investimento non avrà valore.

Se avessi tutti i tuoi soldi vincolati nelle azioni della tua azienda, non sarebbe bene.

Per questo motivo, è necessario investire in una varietà di classi di attività e classificazioni di azioni.

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Prendiamo ad esempio le azioni a grande capitalizzazione, a piccola capitalizzazione e le obbligazioni.

Distribuendo i tuoi soldi in diverse aree del mercato, riduci il rischio se un'area attraversa un periodo difficile.

I modi migliori per ridurre questi tipi di rischio di investimento

Ora che conosci i diversi rischi di investimento, cosa puoi fare come investitore per limitarli?

Il primo è accettare il rischio di mercato.

Non puoi fare nulla riguardo al rischio di mercato, quindi devi solo capire che, sebbene a volte il mercato azionario possa essere volatile, storicamente la tendenza è al rialzo.

Ciò significa che se rimani investito a lungo termine, otterrai rendimenti positivi sugli investimenti.

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Per aiutarti a rimanere investito, una parte fondamentale è conoscere la tua tolleranza al rischio e investire di conseguenza.

Investendo in un portafoglio che soddisfa il tuo livello di rischio, avrai meno paura quando il mercato crolla e, per questo motivo, avrai maggiori probabilità di non farti prendere dal panico e vendere.

Infine, assicurati che i tuoi investimenti siano diversificati.

Invest è una vasta gamma di classi di attività.

Il modo più semplice per farlo è attraverso un fondo comune o un fondo quotato in borsa.

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Questi veicoli di investimento investono in migliaia di aziende, quindi hai esposizione a molte parti del mercato.

E non pensare di dover investire in 15 fondi comuni di investimento o Exchange Traded Fund.

Solo alcuni ti daranno la diversificazione di cui hai bisogno.

Considerazioni finali

Esistono i principali tipi di rischi di investimento che affronti come investitore individuale.

Come ho già detto, non puoi evitare questi rischi.

Alcuni puoi controllarli e altri devi semplicemente accettarli.

È molto simile alla guida di un'auto.

Accetti i rischi associati alla guida di un'auto, ma limiti parte del rischio indossando la cintura di sicurezza e guidando a una velocità sicura.

Prenditi il tempo per comprendere questi rischi e poi agisci per limitare quelli meglio che puoi.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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