Orientarsi nella volatilità del mercato:13 strategie di investimento per tempi incerti

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Le oscillazioni del mercato azionario di tanto in tanto spaventano gli investitori.

Poiché i mercati azionari sono spesso imprevedibili, sia i nuovi investitori che gli investitori esperti possono cedere alla paura e prendere decisioni sbagliate.

E queste decisioni sbagliate possono distruggere le tue possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari o, peggio ancora, rovinare la tua attuale situazione finanziaria.

Fortunatamente, ci sono alcune semplici cose che puoi fare per aiutarti ad affrontare meglio queste crisi di mercato.

In questo post condivido con te 11 consigli per investire in un mercato azionario volatile.

Seguendo questi suggerimenti, avrai meno probabilità di reagire spinto dalla paura e di prendere decisioni di investimento valide andando avanti.

Che cos'è la volatilità?

La volatilità del mercato azionario è la misura del movimento complessivo su e giù del mercato azionario.

Ci sono momenti in cui la volatilità è minima e il mercato azionario si muove più lateralmente che verso l'alto o verso il basso.

Altre volte, il mercato può oscillare selvaggiamente avanti e indietro.

Questo è quello che è successo durante la crisi finanziaria del 2008.

Il 29 settembre 2008, l'indice S&P 500 è sceso dell'8,79%, che all'epoca rappresentava il settimo calo giornaliero più grande mai registrato.

Solo 10 giorni dopo, è sceso di un altro 7,62%.

Poi è aumentato dell’11,58% solo 4 giorni dopo. Questo è il quinto aumento giornaliero più grande della storia.

Due giorni dopo, un altro calo del 9,04% seguito quasi due settimane dopo da un enorme guadagno, del 10,79%.

Questo è il tipo di volatilità che mette nei guai molti investitori.

Cercano di cronometrare il mercato, entrando o uscendo esattamente al momento giusto.

• Leggi ora:scopri la differenza tra il market timing e il tempo trascorso nel mercato

Ma a parte la fortuna di tanto in tanto, questa strategia di investimento di solito finisce male.

Di seguito discuto come gestire questi periodi di volatilità in modo da poter sopravvivere e magari trarne vantaggio.

#1. Avere un piano finanziario

Prima di investire, indipendentemente dalla volatilità o meno, è necessario disporre di un piano di investimenti.

Devi sapere perché stai investendo, in cosa stai investendo e il tuo orizzonte temporale o per quanto tempo prevedi di investire.

Questi sono i tuoi obiettivi di investimento.

Conoscendo queste informazioni, puoi farvi riferimento quando inizia un mercato pazzesco.

Al momento potresti avere paura, ma quando guardi indietro al motivo per cui stai investendo e quando hai bisogno di soldi, parte di questa paura si attenuerà.

Se guardi qualcuno che ha successo in qualcosa nella vita, è probabile che avesse una sorta di piano.

Raramente ottengono un grande successo.

Lo stesso vale per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento e creare ricchezza.

Quindi, se non disponi di un piano di investimenti, e purtroppo l'investitore medio non lo ha, devi prenderti il tempo necessario e crearne uno.

È un modo semplice per ridurre il rischio che tu agisca in modo irrazionale durante questi periodi di estrema volatilità.

#2. Conosci il tuo profilo di rischio

Oltre ad avere un piano di investimento, devi conoscere la tua tolleranza al rischio.

Questo ti aiuterà a determinare in quali classi di attività dovresti investire.

• Leggi ora:fai clic qui per scoprire la tua tolleranza al rischio
• Leggi ora:scopri le principali categorie di asset in cui investire

Ad esempio, se riesci a gestire un rischio moderato nel mercato azionario, potresti investire in un portafoglio composto per il 60% da azioni e per il restante 40% da obbligazioni.

Questo portafoglio bilanciato ti aiuterà a resistere ai movimenti delle azioni perché azioni e obbligazioni tendono a muoversi in direzioni opposte.

Tornando all'esempio precedente con l'indice S&P 500, il 29/9/2008, quando l'indice è sceso dell'8,79%, l'iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) è sceso dello 0,5%.

Quando l'indice S&P 500 è sceso del 7,62%, l'indice obbligazionario è salito dello 0,2%.

Conoscendo la tua tolleranza al rischio e investendo di conseguenza, assumi solo il livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.

#3. Evita l'hype

I media adorano pubblicizzare le notizie.

Sanno che più un lettore o uno spettatore è coinvolto, più è probabile che rimangano sintonizzati.

E maggiore è il numero di utenti sintonizzati, maggiore sarà il prezzo che potranno addebitare per la pubblicità sulle loro piattaforme.

In altre parole, i media sono incentivati a sensazionalizzare le storie.

Questo è il motivo per cui quando il mercato azionario crolla, i notiziari mostreranno immagini di persone a testa bassa, provate rimorso, tristezza e disperazione.

• Leggi ora:scopri cosa fare quando hai paura di investire nel mercato azionario

Di solito includono anche della musica cupa e hanno parti dello schermo rosse.

Sanno che la paura di perdere denaro è denaro nelle loro tasche in termini di spettatori.

Ora che lo sai, potrai ricordartelo la prossima volta che il mercato scenderà e questa storia verrà pubblicata.

O meglio ancora, basta cambiare canale.

Qual è la tua sitcom preferita.

Oppure semplicemente spegni la televisione e vai a fare una passeggiata, leggi un libro o esci con un amico.

Più riesci a evitare l'hype, più avrai controllo sulle tue emozioni.

#4. Non controllare i tuoi saldi

In relazione al punto precedente, molti investitori accedono ai propri conti di investimento per vedere quanto denaro hanno perso durante i periodi di volatilità.

Questo è un eccellente stimolo per indurti ad agire in modo irrazionale.

Lavora per cambiare questa abitudine.

Quando il mercato crolla, fai quello che ho suggerito sopra e dimentica il mercato azionario.

Controlla i saldi del tuo portafoglio solo in un giorno prestabilito ogni mese o solo nei giorni in cui il mercato è più alto.

Entrambi questi fattori ridurranno sicuramente la possibilità di preoccuparsi dei tuoi investimenti.

#5. Sappi che nulla è permanente

Molte volte ci lasciamo prendere dal momento.

Se il mercato si muove in una direzione, pensiamo che non cambierà mai rotta.

Ma lo fa sempre.

È importante ricordare che nessuna condizione di mercato è permanente.

Devi tenere presente che il mercato è un ciclo, sale e poi scende, solitamente in base ai cicli economici.

Questi cicli possono essere di breve durata o prolungati nel tempo.

Per riferimento, il mercato rialzista medio dura quasi 3 anni, mentre il mercato ribassista medio dura 10 mesi.

• Leggi ora:ecco i termini di investimento che devi conoscere

Ricorda però che questa è solo la media e alcuni saranno più lunghi e altri più brevi.

Infine, ciò non significa che il mercato si muoverà solo verso l'alto durante un mercato rialzista e solo verso il basso durante un mercato ribassista.

Esiste una tendenza generale nel tempo, ma i movimenti giornalieri variano ogni giorno.

#6. Guarda a lungo termine

Parte della consapevolezza che le condizioni del mercato cambiano significa concentrarsi sugli investimenti a lungo termine.

• Leggi ora:scopri come trarre vantaggio dagli investimenti buy and hold

Non concentrarti su ciò che sta facendo il mercato in questo momento.

Ricorda che nel tempo il mercato aumenta.

Infatti, il mercato azionario di solito ha un rendimento positivo il 73% delle volte.

Quindi su 100 anni, 73 anni il mercato registrerà un guadagno e 26 volte una perdita.

Più riesci a concentrarti sul lungo termine e non sul movimento quotidiano del mercato azionario, meglio sarà.

#7. Impara dai tuoi errori

È inevitabile che commetterai errori di investimento.

Un giorno le tue emozioni avranno la meglio su di te.

Capita a tutti, quindi non c'è niente di cui vergognarsi.

Ma invece di dimenticare le tue decisioni emotive fallite, impara da esse.

Cos'è successo che ti ha spinto a reagire in quel modo?

Cosa faresti di diverso la prossima volta?

Sapere cosa ti ha fatto reagire in passato ti aiuterà a trovare una soluzione per affrontarlo in futuro.

Ciò dipende dall'avere un piano.

Disponendo di un piano su come reagire se la causa del tuo errore si ripresenta, puoi gestirlo in modo più razionale, evitando potenzialmente perdite di investimento.

#8. Diversifica i tuoi investimenti

Avere un portafoglio diversificato è un ottimo modo per gestire i mercati volatili.

Quando il tuo mix di asset è completamente diversificato, non subisci le perdite estreme che altrimenti avresti se investessi in un solo settore del mercato.

Naturalmente, esiste il rischio di una diversificazione eccessiva, ovvero quando si pensa che avere più fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa sia meglio.

• Leggi ora:scopri l'importanza di un portafoglio diversificato

La realtà è che ti servono solo un paio di fondi comuni di investimento per essere completamente diversificati.

#9. Rifletti sul passato

Una cosa negativa degli esseri umani è che abbiamo una scarsa memoria a lungo termine.

Dopo un periodo di tempo, non ricordiamo più le cose e, se le ricordiamo, le dividiamo in compartimenti stagni e non ci sembrano così brutte.

Riflettendo sul passato, possibilmente utilizzando un diario, puoi guardare indietro quando si è verificata una grande svendita nel mercato.

Puoi vedere come sei sopravvissuto e questo ti darà la certezza che sopravvivrai di nuovo.

Anche in questo caso può essere utile annotare il saldo del tuo portafoglio in quel momento.

Questo può servire a ricordare che il mercato aumenta nel tempo.

Anche se sembrava brutto aver perso il 30% del tuo portafoglio di investimenti, puoi vedere che hai recuperato tutto, e molto altro ancora, negli anni successivi.

#10. Lavora con un professionista

Un'altra opzione per investire in un mercato azionario volatile è lavorare con un professionista degli investimenti.

Potrebbe trattarsi di un consulente finanziario, un pianificatore finanziario o anche un robo advisor.

• Leggi ora:fai clic qui per i pro e i contro dei robo advisor

Lavorando con qualcuno, puoi parlare con lui delle tue paure e preoccupazioni e lui può rassicurarti a mantenere la rotta.

Quando lavoravo presso una società di pianificazione finanziaria, non so dirti quante volte è successo.

Durante i periodi di volatilità, eravamo più terapisti che consulenti per gli investimenti.

Abbiamo semplicemente rassicurato i nostri clienti che tutto sarebbe andato bene e che avremmo continuato a farcela.

Chi ci ha ascoltato ha avuto ottimi ritorni negli anni successivi.

Anche se lavorare con un professionista finanziario costa denaro, non puoi considerare solo questo lato dell'equazione.

Devi capire il valore che apportano.

E se quel valore ti mantiene investito e vede il tuo portafoglio raddoppiare di valore, allora quella commissione vale il prezzo.

#11. Riequilibrare il tuo portafoglio

Questi 3 suggerimenti finali ti aiuteranno a sfruttare le oscillazioni selvagge del mercato.

Il primo è riequilibrare il tuo portafoglio.

Man mano che il mercato si muove, la tua asset allocation originale perderà allineamento.

• Leggi ora:ecco come riequilibrare il tuo portafoglio
• Leggi ora:consulta una guida per principianti sull'allocazione delle risorse

Ciò potrebbe significare che stai assumendo più rischi di quelli che ti senti a tuo agio, oppure potrebbe significare che stai investendo in modo troppo conservativo.

Entrambe le situazioni ti renderanno più difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quindi prenditi il tempo per riequilibrare i tuoi investimenti nel modo più sensato per te.

Ciò ti garantirà di investire sempre con l'asset allocation target e il livello di rischio con cui ti senti più a tuo agio.

#12. Costo medio in dollari

Un'altra opzione è quella di inserire la media del costo in dollari nel tuo portafoglio di investimenti.

Imposta un investimento mensile nei tuoi conti di investimento.

• Leggi ora:scopri la differenza tra l'investimento in una somma forfettaria e il costo medio in dollari

Quando lo fai, acquisti più azioni indipendentemente dal prezzo.

Se il mercato scende in modo significativo, finirai per acquistare molte azioni a un prezzo inferiore.

Quindi, quando il mercato tornerà, otterrai un guadagno maggiore, facendo sì che i tuoi investimenti valgano ancora più denaro.

#13. Tieni i contanti a portata di mano

Infine, vuoi avere sempre contanti a portata di mano.

Mi piace tenere tra il 5% e il 10% in contanti.

Quando il mercato azionario crolla, metto a frutto questi soldi acquistando azioni.

Poi, quando il mercato sale, ricostruisco il mio saldo di cassa in modo che, quando si verifica la prossima recessione, posso trarne nuovamente vantaggio.

Investendo denaro quando il mercato crolla, alleno il mio cervello per vedere se le azioni sono in vendita o con uno sconto e ora è il momento di acquistare.

Quanto più riesci a vedere i cali del mercato in questo modo, tanto più facile diventa rimanere investiti.

Considerazioni finali

In fin dei conti, investire in un mercato azionario volatile non è per i deboli di cuore.

Ma se riesci a seguire questi passaggi per limitare la paura, la preoccupazione e l'ansia che questi tempi portano, puoi affrontarli.

E superandoli senza prendere decisioni avventate, limiterai il rischio di arrecare gravi danni al tuo futuro finanziario.

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Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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