Fondi con data obiettivo:una guida completa per gli investitori

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Esistono veicoli di investimento apparentemente infiniti per il tuo denaro.

Potresti investire in singole azioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa, obbligazioni, beni immobili, criptovalute e altro ancora.

Avrei potuto continuare l'elenco, ma hai capito il punto.

Sebbene la varietà di scelte sembri positiva, per molti versi ha l'effetto opposto.

Molti investitori individuali si grattano la testa chiedendosi quale sia il migliore per loro.

Di conseguenza, molti cadono preda della paralisi dell'analisi e finiscono per non investire affatto.

Ma una soluzione esiste ed è l'obiettivo dei fondi.

Questo investimento è una soluzione unica per tutti che ti consente di investire subito e dimenticartene fino alla pensione!

So che sembra troppo bello per essere vero, ma in questo post ti illustrerò i fondi previsti e come potrebbero essere ciò che ti spingerà finalmente a iniziare a investire i tuoi soldi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Dovresti investire in fondi con data target?

Cosa sono i fondi con data obiettivo?

I fondi con data target sono una soluzione di investimento che sposta automaticamente la direzione del tuo investimento da rendimenti elevati, alto rischio a rendimenti bassi e basso rischio man mano che ti avvicini alla data del pensionamento.

Per dirla in un altro modo, puoi pensare ai fondi per la data prevista come a un pilota di linea che attiva la funzione del pilota automatico.

Inserisce la destinazione e altre informazioni, quindi può sedersi e monitorare la situazione mentre il pilota automatico fa il lavoro di pilotaggio dell'aereo.

Come investitore, ti concentri sul giorno della pensione e poi ti siedi e monitori le cose man mano che l'investimento cresce nel tempo.

L'obiettivo principale dei fondi con data target è riequilibrare il tuo denaro quando ti avvicini all'età pensionabile verso investimenti più conservativi, in modo che una parte minore del tuo denaro sia a rischio.

Lo fanno spostando denaro dagli investimenti azionari agli investimenti obbligazionari.

Investendo in questi fondi, fai crescere la tua ricchezza quando sei giovane e puoi assumerti maggiori rischi.

Invecchiando, il tuo portafoglio passa a una strategia più conservativa, che limita il rischio, proteggendo quindi la ricchezza che hai costruito.

Tieni presente che questi investimenti hanno nomi diversi.

Pertanto, se ti imbatti in termini come fondi del ciclo di vita, fondi basati sull'età, fondi pensionistici target, fondi di rischio target o fondi a rischio dinamico, sappi che sono essenzialmente la stessa cosa, solo una confezione diversa.

Come funzionano i fondi con data obiettivo

Ne ho parlato brevemente sopra, ma voglio entrare più in dettaglio su come funzionano nello specifico.

Il motivo per cui le persone investono nel mercato azionario è per il rendimento.

Sono pochissimi i posti in cui puoi ottenere un ritorno decente sul tuo denaro in tutta sicurezza.

E hai bisogno del rendimento più elevato del mercato azionario rispetto al tuo conto di risparmio se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale.

Ad esempio, supponiamo che tu determini di aver bisogno di 2 milioni di dollari per la pensione.

Attualmente hai 30 anni e desideri andare in pensione a 65 anni.

Investendo nel mercato azionario e guadagnando l'8% annuo, devi risparmiare quasi $ 11.000 ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.

In alternativa, se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio che guadagna lo 0,50% annuo, dovrai risparmiare circa $ 54.000 ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.

Come puoi vedere, investire nel mercato azionario è importante se desideri avere la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

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Ma quando invecchi, non vuoi mettere a rischio i soldi che hai guadagnato.

Vuoi tenerlo al sicuro.

Con un fondo basato sull'età, gli investimenti verranno spostati dalle azioni più rischiose a titoli a reddito fisso più sicuri man mano che si invecchia.

Questa è l'idea principale alla base dei fondi con scadenza prevista.

Per fare un esempio di vita reale, un insegnante di scuola di 24 anni che intende andare in pensione a 65 anni potrebbe prendere in considerazione l'idea di investire in un fondo con scadenza 2060.

Il termine data target indica la data approssimativa in cui intende iniziare a prelevare i suoi soldi.

Tieni presente che la maggior parte delle famiglie di fondi offre fondi con data obiettivo in incrementi di 5 anni.

Quindi vedrai un fondo 2025, un fondo 2030, un fondo 2035, ecc. Se il tuo anno di pensionamento cade tra queste finestre di 5 anni, puoi scegliere il fondo più vicino al tuo obiettivo di pensionamento.

Tornando all'esempio, man mano che l'insegnante invecchia, il suo investimento si sta lentamente trasformando in un'allocazione delle attività più basata sul reddito fisso per preservare la ricchezza che ha costruito.

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Questo cambiamento non avviene dall'oggi al domani, avviene lentamente nel tempo.

Infine, se ti senti a disagio nell'investire da solo, ci sono gestori di fondi là fuori che creeranno questi investimenti su misura per te.

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Nel caso di un fondo gestito, il tuo gestore di portafoglio gestirà il tuo investimento utilizzando uno strumento noto come "glidepath" per bilanciare le opzioni di investimento miste per realizzare il tuo fondo con la data target.

Puoi pensare a un sentiero di discesa come a una tabella di marcia.

Aiuta a determinare la tolleranza al rischio del tuo investimento durante l'intera fase della carriera.

È uno strumento potente che continua a guidare i tuoi investimenti nel tempo e protegge i tuoi soldi da potenziali rischi.

Naturalmente, non è necessario investire con un gestore di fondi professionista per investire in fondi con data target.

Puoi farlo tu stesso altrettanto facilmente.

Cosa costituisce un fondo con data obiettivo?

Tutti i fondi con date target sono un fondo di fondi.

Ciò significa che sono costituiti da altri fondi comuni di investimento di un'unica famiglia di fondi.

Ad esempio, un fondo Fidelity con data obiettivo sarà composto da altri fondi comuni di investimento Fidelity.

La cosa bella è che puoi investire in un unico fondo con data target e avere esposizione a molte aree del mercato azionario.

Sarai completamente diversificato e non sarà necessario cercare altre opzioni di investimento.

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Quali sono le tariffe?

I fondi con data target addebitano coefficienti di spesa proprio come il tuo normale fondo comune di investimento.

Il rapporto di spesa medio per questi fondi è dello 0,51%, ovvero superiore a quello dell'investimento in fondi indicizzati passivi.

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Ma puoi trovare fondi per date target con spese per l'amante di nomi come Vanguard e Fidelity.

Devi solo scavare un po' per trovare quello più conveniente per le tue esigenze.

Dovresti investire in fondi con data target?

I fondi con data target semplificano le cose per gli investitori medi che desiderano risparmiare per la pensione al fine di massimizzare il proprio reddito dopo la pensione.

Inoltre, se possiedi un piano 401k, è probabile che tu stia già investendo in un fondo con data target perché la maggior parte dei piani li utilizza come opzione di investimento predefinita.

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La risposta alla domanda se investire o meno in un fondo con data target dipende interamente dai tuoi obiettivi pensionistici.

A seconda di ciò, ci sono diverse strategie di investimento che puoi selezionare al momento di partecipare ai fondi della data target.

Tieni presente che non sei obbligato a investire in un fondo vicino alla data del tuo pensionamento.

Tornando all'esempio dell'insegnante di cui sopra, se l'insegnante è più avverso al rischio, ovvero non vuole assumersi molti rischi, potrebbe invece investire nel fondo target 2050.

In questo modo investirà una parte maggiore del suo denaro in partecipazioni a reddito fisso, riducendo la possibilità di perdere molto denaro in caso di crollo del mercato azionario.

Naturalmente potrebbe fare anche il contrario.

Se vuole assumersi maggiori rischi, potrebbe investire nel fondo target 2080.

Ciò investirà più denaro nelle azioni, consentendo una maggiore crescita.

Comprendi che esistono dei compromessi in entrambe le situazioni.

Investi in modo più conservativo nel corso della tua carriera e corri il rischio che i tuoi soldi non crescano abbastanza da soddisfare le tue esigenze in pensione.

Investi in modo più aggressivo verso la fine della tua carriera e corri il rischio di perdere molti soldi se il mercato crolla.

Ciò potrebbe costringerti a ritardare il pensionamento.

Considerazioni finali

I fondi con scadenza target rappresentano una buona strategia di investimento per le persone sopraffatte dalle numerose scelte di investimento disponibili.

Devi solo assicurarti di comprendere tutti i vantaggi e gli svantaggi prima di investire.

L'ultima cosa che vuoi fare è investire i tuoi soldi in un modo che metta a rischio i tuoi piani pensionistici.

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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