Recensione Charles Schwab 2024:è il miglior broker per te?

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Anni fa, quando cercavo un broker di sconti online per investire i miei soldi, ho fatto tantissime ricerche. Ce n'erano alcuni che stavo prendendo in considerazione, ma alla fine ho scelto Schwab perché aveva tutte le funzionalità che stavo cercando.

Col passare del tempo, mi sono reso conto di quanto amassi il loro servizio e di come offrissero a un nuovo investitore come me modi per investire in modo efficiente in termini di costi senza troppe commissioni.

Avanti veloce fino ad oggi e anche se ho un conto presso Vanguard e M1 Finance, ho ancora la maggior parte dei miei soldi con Schwab e non lo cambierei. Mi rendono facile seguire il mio piano di investimenti e mi permettono di essere un investitore di successo.

Di seguito è riportata la mia recensione dettagliata di Schwab.

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Storia e background di Schwab

Tutto è iniziato nel 1975, quando la Securities and Exchange Commission ha deregolamentato le commissioni dei broker. Schwab è stato il primo broker di sconti sulla scena. L'azienda è cresciuta costantemente nel corso degli anni e nel 1983 è stata acquistata dalla Bank of America.

Un anno dopo, Schwab ha introdotto 140 fondi comuni di investimento gratuiti e The Equalizer, una soluzione tecnologica basata su DOS che alla fine sarebbe diventata il trading online come lo conosciamo oggi.

Nel 1985, Schwab acquisì il suo milionesimo cliente e due anni dopo Charles riacquistò l'azienda dalla Bank of America. Poi, nel 1995, è nato Schwab.com. Oggi, Schwab ha quasi 2 trilioni di asset, oltre 9 milioni di conti di intermediazione attivi e sta ancora innovando la scena dei broker di sconti.

Caratteristiche Schwab

OK, passiamo ora alle caratteristiche che rendono Schwab così eccezionale per gli investitori. Li evidenzierò per punti elenco e poi entrerò più nel dettaglio:

• $ 8,95 per operazioni online (questo include ordini di mercato e ordini limite) per azioni con un prezzo pari o superiore a $ 1.
• Le quotazioni in streaming sono gratuite per gli investitori. La maggior parte degli altri broker ti offrono preventivi ritardati gratuiti (hanno un ritardo fino a 15 minuti). Se desideri preventivi in streaming da questi broker, ti costerà.
• Tantissime opzioni di investimento per gli investitori. Scegli tra azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento, opzioni e CD. Puoi investire anche in conti non pensionistici, pensionistici, per piccole imprese, trust e educativi.
• Quantità pazzesche di ricerche. Non solo ricevi rapporti di ricerca dalla stessa Schwab, ma anche da altri esperti del settore di terze parti.
• Sito web facile da usare. C'è molto da dire quando trovi un sito web dove puoi trovare facilmente quello che stai cercando. Ho scoperto che questo è il caso di Schwab. Non ho avuto problemi a trovare quello che cercavo.

Vantaggi Schwab

Potrei facilmente sostenere che Schwab è il re quando si tratta di broker online. Non solo investire è a basso costo, ma offre tantissime opzioni di investimento, che includono una grande quantità di fondi comuni di investimento senza commissioni ed ETF.

Il fatto che esistano da così tanto tempo e continuino a innovarsi è il motivo principale per cui gli investitori si rivolgono a loro.

Oltre ai servizi di investimento, hanno anche una banca. Puoi aprire conti correnti e di risparmio per svolgere tutte le tue operazioni bancarie con un'unica azienda. La cosa bella dei loro conti di risparmio è che puoi avere dei sottoconti come con CIT Bank.

Altri vantaggi includono:

Investimento iniziale basso. Per aprire un conto, tutto ciò di cui hai bisogno sono $ 1.000. Per la maggior parte dei fondi comuni di investimento, gli investimenti aggiuntivi ammontano a $ 500, a meno che non si imposti un piano di investimento automatico. Ma se investi in fondi Schwab, gli investimenti aggiuntivi ammontano a $ 1. Quanto è bello?

Nessuna commissione. Oltre alle commissioni bancarie standard o alle commissioni commerciali, non ci sono altre commissioni addebitate da Schwab. Nessuna commissione di manutenzione, nessuna commissione di inattività, niente.

ETF senza commissioni. La maggior parte dei broker addebita una commissione per investire in ETF, come quando si negoziano azioni. Ma con Schwab puoi negoziare tutti gli ETF Schwab e una manciata di ETF non Schwab senza commissioni.

Servizio clienti eccellente. Quando chiamo o chatto con il servizio clienti, le mie domande ricevono una risposta rapida e in un modo che posso capire. Ho avuto a che fare con troppi dipartimenti del servizio clienti nel corso degli anni solo per ritrovarmi con più domande rispetto a quando ho iniziato. Questo non è il caso di Schwab.

Selezione di fondi comuni di investimento ed ETF. Adoro giocare con questo strumento. Puoi inserire praticamente tutti i criteri che desideri e lo screener ti fornirà i fondi comuni di investimento o gli ETF che corrispondono a tali criteri.

Nessuna commissione per le transazioni estere. L'altra cosa bella della Schwab Bank è la carta di debito. Schwab non addebita commissioni per transazioni estere quando lo utilizzi e ti rimborsano eventuali commissioni bancomat che altre banche potrebbero addebitarti. (Schwab non addebita commissioni bancomat.) Quando siamo andati in luna di miele, abbiamo portato con noi la mia carta di debito Schwab e l'abbiamo usata per la maggior parte del tempo - nota che la carta ha il marchio Visa, quindi è accettata praticamente ovunque e ha anche la nuova tecnologia chip! Ora, se solo riportassero indietro la carta di credito che avevano!

Trading di opzioni . Schwab ha recentemente acquisito OptionsExpress che ha avuto un vero impatto sulla loro piattaforma di trading. Inoltre, la nuova piattaforma StreetSmart Edge di Schwab rende il trading di opzioni un gioco da ragazzi. (Nota che la piattaforma StreetSmart viene utilizzata anche dai trader attivi interessati all'analisi tecnica dettagliata del mercato.)

Portafogli intelligenti. Schwab ha recentemente presentato al pubblico il suo servizio di investimento automatizzato, Intelligent Portfolios. Anche se ne parlerò più dettagliatamente di seguito, è un modo gratuito per ottenere una gestione professionale dei tuoi investimenti.

Aspetti negativi di Schwab

Ho riscontrato uno svantaggio in Schwab negli anni in cui ho investito con loro.

Fine 1099. La maggior parte dei broker ti invierà il tuo 1099 all'inizio di febbraio. Ma non Schwab. Il primo Schwab avrà 1099 disponibili il 15 febbraio. Anche se questo è fastidioso, capisco da dove vengono. Molte volte, vengono apportati dividendi e aggiustamenti tardivi a vari fondi comuni di investimento, che influiscono sulle tasse. Se Schwab invia i 1099 il prima possibile, rischia di dover inviare un 1099 corretto. Aspettando, riducono i costi. Inoltre, riducono le possibilità che tu nel frattempo presenti le tasse, per poi dover presentare una dichiarazione dei redditi modificata.

Spese elevate sui fondi comuni di investimento. Sebbene ci siano molti fondi comuni di investimento con Schwab in cui puoi investire con commissioni molto basse, ce ne sono alcuni in alcune classi di attività – come small cap e internazionali – che non hanno un’ampia selezione con commissioni basse. Puoi sempre optare per un fondo Schwab qui, ma le tue opzioni per alternative a basso costo sono scarse. E giusto da notare, le “commissioni elevate” sono in linea con quelle addebitate da altri broker. Vorrei solo vedere alcune opzioni più economiche.

Portafogli intelligenti Schwab

Ne ho parlato sopra, ma volevo fornire qualche dettaglio in più riguardo all’ingresso di Schwab negli investimenti automatizzati, noti anche come robo advising. Schwab li ha lanciati nel 2015 e sono decollati come un successo. Tutto ciò di cui hai bisogno sono $ 5.000 e rispondere ad alcune domande.

Schwab ti inserirà quindi in un portafoglio composto da ETF a basso costo. Schwab monitorerà questo portafoglio per te e lo ribilancerà gratuitamente, oltre a effettuare gratuitamente la riscossione delle perdite fiscali (per la riscossione delle perdite fiscali, il saldo del tuo conto deve essere di almeno $ 50.000).

Potresti leggere alcune storie su come Schwab trattiene parte dei tuoi soldi in contanti e su come questa sia una cosa negativa. Non sono d'accordo. La liquidità è una classe di investimento e solo perché oggi non guadagna molto interesse non significa che debba essere abbandonata completamente.

Se preferisci investire una quota maggiore del tuo denaro, assicurati di controllare le alternative a Schwab che elenco di seguito.

Se vuoi saperne di più sul portafoglio intelligente, puoi farlo qui.

Per chi è Schwab?

Con così tante scelte in termini di investimenti e commissioni basse, semplicemente non puoi sbagliare quando scegli di investire con Schwab. Investo sia in fondi comuni di investimento Schwab che in ETF Schwab per il mio conto imponibile e il mio conto pensionistico. Quando controllo le commissioni che sto pagando utilizzando il Capitale Personale, vedo che sono più che accettabili in termini di importo.

Se hai ancora dubbi, sappi che tutti i nuovi clienti ricevono una consulenza personale gratuita con un professionista degli investimenti per esaminare i tuoi obiettivi e investimenti.

Indipendentemente dal broker online che sceglierai, dovresti dare un'occhiata al mio libro, 7 passaggi di investimento che ti renderanno ricco, per assicurarti di ottenere il rendimento più elevato con il minor rischio possibile.

Alternative a Schwab

Ally Invest: Questa potrebbe essere una sorpresa per alcuni investitori, ma Ally Invest è segretamente una centrale elettrica per i trader attivi. Hanno acquistato TradeKing un paio di anni fa e hanno combinato le ottime funzionalità e gli strumenti che entrambe le aziende avevano da offrire. Vale davvero la pena verificarlo se sei un investitore attivo. Puoi iniziare con Ally Invest qui.

Finanza M1: Un nuovo attore nel settore dei broker, M1 sta cambiando il gioco. Offrono scambi di azioni gratuiti su tutte le transazioni. Puoi costruire un portafoglio utilizzando qualsiasi combinazione di azioni ed ETF. La scelta è tua. Hanno anche alcuni portafogli predefiniti tra cui scegliere. Puoi iniziare con M1 Finance qui.

Stai cercando il miglior broker online per le tue esigenze? Dai un'occhiata alla mia tabella comparativa dei broker per trovare la soluzione perfetta per te.

Ricchezzasemplice: Questo è un nuovo robo-advisor che fa tutto per te. Tutto quello che devi fare è scegliere il tuo obiettivo e impostare un investimento automatico e Wealthsimple farà il resto. Ti consentono persino di investire gratuitamente su saldi fino a $ 5.000. Puoi iniziare con Wealthsimple qui.

Considerazioni finali

Alla fine della giornata, consiglio vivamente Schwab. Sono il mio broker principale perché offrono così tanto a un costo ragionevole. E stanno lavorando attivamente per ridurre ulteriormente i costi. Di conseguenza, ritengo che dovrebbero sicuramente essere nella tua lista di broker se ne stai cercando uno.

Puoi fare clic qui per essere indirizzato al loro sito per saperne di più o aprire un account.

Jon Dulin è uno scrittore di finanza personale e fondatore di Money Smart Guides. Jon aiuta le persone a migliorare le proprie finanze da oltre 20 anni attraverso il coaching personale e mentre lavora per una società di pianificazione finanziaria. Jon è consapevole che la situazione di ogni individuo è unica e che non esiste una soluzione di finanza personale valida per tutti. Aiuta le persone con una guida personalizzata per aiutarle a uscire dai debiti, iniziare a investire e realizzare i propri sogni. Gli scritti di Jon appaiono su MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e altro ancora. Jon ha anche una firma su AP News Wire.

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