Piani di acquisto diretto di azioni:una guida per principianti agli investimenti convenienti

Quindi vuoi comprare azioni? Forse sei interessato a investire in piani di acquisto diretto di azioni? Grande! Ma hai solo una piccola somma di denaro da investire ogni mese? Sei preoccupato che eventuali rendimenti potenziali vengano spazzati via dalle commissioni di intermediazione? Fai bene a preoccuparti.

Investi $ 100 dollari al mese con un broker di sconti e sei fortunato se paghi commissioni pari al 7% del tuo investimento. Sette per cento! È un annuale decente ritorno, e ti arrenderai all'inizio. Cavolo!

Naturalmente, potresti risparmiare quei cento dollari, mese dopo mese, finché non avrai un mucchio di soldi da investire, ma poi sarai costretto a determinare esattamente quando acquistare, costretto a cronometrare il mercato. Sai che questa non è una buona strategia. Desideri calcolare la media dei tuoi investimenti nel tempo, investendo un importo fisso ogni mese, secondo un programma, in modo da acquisire più azioni quando il prezzo delle azioni è basso e meno azioni quando il prezzo delle azioni è alto.

Voglio condividere un segreto con te. C'è un modo migliore. Centinaia di società che operano nelle principali borse valori ti consentono di acquistare azioni direttamente dai loro agenti di trasferimento per una somma minima o addirittura nulla.

Acquistare senza intermediari

Anni fa ho iniziato ad acquistare azioni della Kellogg Company (K ). All'inizio avevo solo $ 50 al mese da investire. Nel corso del tempo, ho aumentato il mio investimento mensile in Kellogg a $ 150 al mese. Quel denaro viene addebitato sul mio conto corrente dall'agente di trasferimento di Kellogg, Wells Fargo, e utilizzato per acquistare azioni Kellogg attraverso il loro piano di acquisto diretto. Secondo la mia dichiarazione di fine anno 2008, possiedo 142.212 azioni di Kellogg.

In tutti questi anni, per tutte queste transazioni, non ho pagato alcuna commissione per accumulare queste azioni. Nemmeno un centesimo. Tutti i costi amministrativi del piano e i costi di acquisto delle azioni sono a carico di Kellogg. Inoltre, ogni trimestre, quando Kellogg paga un dividendo agli azionisti, il denaro dei miei dividendi viene automaticamente utilizzato per acquistare più azioni, senza alcun costo per me. Il 16 dicembre 2008, sul mio conto è stato applicato il pagamento di un dividendo di $ 46,79, utilizzato per acquistare 1.065 azioni aggiuntive di Kellogg, senza alcun costo per me!

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Compro anche azioni della Pfizer, Inc. (PFE ) ogni mese tramite il loro agente di trasferimento, Computershare. Anche il piano della Pfizer non mi costa nulla. Ho acquisito lentamente quasi 160 azioni della società, un po’ ogni mese, senza pagare un centesimo di commissioni o compensi. Zip, niente. Come Kellogg, ricevo un estratto conto per posta ogni mese e posso monitorare e gestire il mio account online.

Non tutti i piani di acquisto diretto di azioni sono completamente gratuiti

Investo $ 150 al mese nel piano di General Electric tramite il loro agente di trasferimento, BNY Mellon Shareowner Services, e mi fanno pagare $ 1 per acquisto. Quindi, solo $ 149 dei miei $ 150 vengono utilizzati per acquistare GE azioni. Naturalmente, si tratta di un costo inferiore rispetto a qualsiasi broker di sconti. Inoltre, i miei dividendi trimestrali GE vengono reinvestiti (utilizzati per acquistare ulteriori azioni) senza alcun costo.

Microsoft (MSFT ) ha cambiato agente di trasferimento a metà dello scorso anno, da BNY Mellon ad American Stock Transfer &Trust Co (AST). Sfortunatamente, in questo caso, il costo del mio investimento mensile di 100 dollari in Microsoft è passato da 2 dollari a poco meno di 3 dollari. Di tutti i piani che ho esaminato, la tariffa fissa di $ 5 che pago per investire $ 200 ogni mese in Toyota (TM ), è il più alto che abbia mai visto. L'agente di trasferimento di Toyota è BNY Mellon e sospetto che il costo sia più elevato perché si tratta di una società straniera, sebbene quotata al NYSE.

Trova tu stesso piani di acquisto diretto di azioni

Suggerimento Per avere un'idea di quali aziende offrono piani di acquisto diretto, visitare il sito Web di Computershare. Questo agente di trasferimento gestisce un numero sorprendente di piani aziendali e il loro sito è il più facile da usare tra quelli che ho visitato. Puoi cercare i piani aziendali per nome e in base agli attributi del piano, come "Nessuna commissione di acquisto".

Ma ricorda, qualsiasi ricerca su questo sito restituirà solo le società per le quali Computershare è l'agente di trasferimento. Se la società che cerchi non viene trovata, vai prima al sito Web di tale società per determinare chi è il suo agente di trasferimento e se offre un piano di acquisto diretto.

Come avviare un piano di acquisto diretto di azioni

Quindi quanto è difficile avviare un piano di acquisto diretto di azioni? Non è affatto difficile. È facile quanto aprire un conto di intermediazione e il processo può essere definito in otto semplici passaggi:

1. Determina quali azioni desideri acquistare.
2. Nella pagina "investitori" del sito Web di tale azienda, cerca un collegamento alle domande frequenti.
3. Nell'elenco delle domande frequenti, trovane una che riguardi l'acquisto di azioni direttamente dalla società o un piano di reinvestimento dei dividendi.
4. La risposta corrispondente conterrà un collegamento all'agente di trasferimento titoli della società o una dichiarazione che indica che non offre tale piano.
5. Supponendo che offrano un piano di acquisto diretto di azioni e che esista un collegamento all'agente di trasferimento azioni della società, utilizzalo.
6. Sul sito web della società trasferita troverai informazioni specifiche sul piano di acquisto diretto di azioni della società a cui sei interessato. Queste informazioni includeranno i costi associati alla partecipazione al piano, un importo minimo richiesto per aprire un conto del piano e l'importo minimo dell'investimento mensile.
7. Se sei ancora interessato, segui le istruzioni della società di trasferimento per l'apertura di un conto. Ciò includerà l'inserimento del tuo nome, indirizzo, SSN, informazioni sul conto bancario, importo del prelievo mensile e se desideri che i dividendi vengano pagati o reinvestiti (se applicabile).
8. Presto sarai un azionista.

Parole finali

Quindi, perché non lo fanno tutti e perché i broker di sconti non hanno cessato l’attività? Ci sono un paio di ragioni.

Innanzitutto, quando acquisti azioni di una società tramite un agente di trasferimento, non devi partecipare a un piano di acquisto mensile; è possibile effettuare un acquisto unico e una tantum di un numero fisso di azioni. Tuttavia, indipendentemente dal fatto che effettui un acquisto una tantum o ti iscrivi per investire mensilmente, non hai alcun controllo sulla rispettiva data di negoziazione.

Non molte persone si sentirebbero a proprio agio nell’impegnarsi a investire una somma di denaro, diciamo 10.000 dollari, in una società a un prezzo azionario sconosciuto. Quando si utilizza una società di trasferimento per acquistare direttamente le azioni, la transazione potrebbe non avvenire per un paio di settimane e l'acquisto verrà effettuato a qualunque prezzo si trovi in ​​quel momento. Naturalmente, se il tuo obiettivo è quello di ottenere una media del costo in dollari dei tuoi acquisti di azioni su un lungo periodo di tempo, questo non è un fattore.

In secondo luogo, le aziende che offrono questi piani non spendono soldi per pubblicizzarli. Confrontalo con gli inevitabili annunci pop-up di broker come E*TRADE su siti web legati alla finanza. C'è da meravigliarsi che la gente pensi che i broker siano l'unico mezzo per acquistare azioni?

Per il piccolo investitore pronto ad acquistare singole azioni di una particolare società, un piano di acquisto diretto di azioni può essere il modo più intelligente e parsimonioso per farlo.

Investi saggiamente.

Nota di J.D.: Prima di investire in azioni di singole società, assicurati di comprendere i concetti di diversificazione e asset allocation. Acquistare singole azioni è ottimo per alcuni investitori, ma altri sono meglio serviti con fondi indicizzati a basso costo.