Prosperare nella fase 3:costruire ricchezza dopo la libertà dai debiti

Ho saldato l’ultimo debito nel 2007, ho lasciato il mio lavoro nel 2008 e da allora ho lavorato per creare ricchezza. Come ho scritto all’inizio dell’anno scorso, sono nella terza fase della finanza personale:ho saldato i miei debiti, costruito un cuscino di liquidità nei risparmi e sto esaurendo i miei conti pensionistici. E dopo aver fatto tutte queste cose, mi sono rimasti dei soldi da spendere in fumetti e viaggi. Sono un uomo fortunato.

Nell’ultimo anno, i lettori di GRS mi hanno chiesto di scrivere di più sulla Terza Fase della finanza personale. Com’è lì? Quali scelte deve affrontare una persona? Che cosa fa con i suoi soldi?

Anche se avrei voluto rispondere a queste richieste, non l'ho fatto.

• Per prima cosa, ho la sensazione che non ci sia molto da dire. Per lo più, la terza fase della finanza personale è come le fasi precedenti, ma senza debito. Sto ancora piuttosto attento con i miei soldi, ma invece di risparmiare per ripagare gli acquisti passati o risparmiare sul fondo di emergenza, ora sto risparmiando per altri obiettivi, come i viaggi.
• In secondo luogo, sono riluttante a parlare di alcune delle mie spese. Non è che penso di fare scelte sbagliate – non è così – ma, presi fuori dal contesto, alcuni numeri sembrano scioccanti. Dopotutto è molto difficile mettersi nei panni di un'altra persona.

Oggi, però, scriverò qualcosa sulla Terza Fase della finanza personale. Condividerò anche alcuni numeri reali. Tutto quello che chiedo è che quando vedrai questi numeri, capirai che sto rendendo cosciente decisioni di spendere questi soldi e sto sacrificando altre cose nella mia vita per fare gli acquisti che descrivo.

Il costo del fitness

Stasera è stata la serata tra ragazzi. O la notte dei geek. O, come la chiama mia cognata, la notte dei draghi e dei troll. Ogni mese, il mio gruppo di amici geniali si riunisce per qualche tipo di attività. È iniziato come un'opportunità per giocare a Dungeons and Dragons, ma si è trasformato in una varietà di eventi in continua evoluzione.

Stasera, ad esempio, ci siamo diretti nel centro di Portland per vedere i Portland Timbers sfidare i Minnesota Stars. I Timbers sono la squadra di calcio professionistica locale, per la quale ho acquistato un paio di abbonamenti la primavera scorsa. (Ho pagato $ 435 per due biglietti di ingresso generale.) Noi geek non guardavamo la partita dallo stadio, però; invece, ci siamo diretti al Multnomah Athletic Club della porta accanto. Uno del nostro gruppo è membro e ci ha fatto registrare in modo che potessimo guardare dal balcone del club, che si affaccia sull'estremità sud dello stadio.

Il Multnomah Athletic Club è fantastico. È elegante:trasuda ricchezza. Sembra il tipo di posto in cui potresti dover indossare giacca e cravatta solo per fare jogging sul tapis roulant. Tutto è in legno scuro, ottone e moquette da parete a parete. Gli inservienti alla porta sono in giacca e cravatta. Non è un posto molto adatto a J.D..

"Wow", ho detto a Josh mentre aspettavamo l'inizio della partita. "Questo posto deve essere costoso."

"Sapevo che qualcuno avrebbe sollevato l'argomento", ha detto. “Lo è costoso, ma i miei genitori sono membri da quasi quarant'anni. Allora gli costò solo 700 dollari."

"700 dollari per cosa?" ho chiesto. “Al mese?”

"No, $ 700 per la quota di iscrizione", ha detto Josh. "Penso che la tariffa si stia avvicinando ai 10.000 dollari per famiglia adesso."

"10.000 dollari?!?!? "ho chiesto. "Solo per partecipare?"

"Sì", disse Josh. "E c'è una lista d'attesa per entrare. Inoltre, una volta fatto iscriviti, la quota è di circa $ 200 al mese."

La mia mente vacillò. Stavo per dire:"È scandaloso!" quando ho capito:sono pagando $ 200 al mese per il mio anche palestra.

Ogni volta che parlo di Crossfit e delle cose straordinarie che ha fatto per la mia salute, tralascio sempre il costo. Sì, ho perso 30 libbre. Sì, sono passato dalla taglia 38 alla taglia 32. Sì, sono più forte di quanto non sia mai stato in vita mia. Ma questo progresso ha avuto un costo:200 dollari al mese, per la precisione. Sai cosa? È un costo che sono felice di pagare e che intendo continuare pagando. Se questo sistema funziona – e lo è – allora vale ogni centesimo. Se non sono in forma, nient’altro conta. (Ma ancora una volta, presa fuori contesto, questa spesa sembrerebbe ridicola.)

Quindi, ho ammesso a Josh che stavo pagando tanto quanto lui per l'abbonamento a una palestra. (Ma senza alcuna quota di iscrizione, ovviamente.) Abbiamo smesso di chiacchierare quando è iniziata la partita.

Il costo del divertimento

Abbiamo visto i Timbers e le Stelle giocare un pareggio per 2-2 davanti a un grande pubblico. Mentre il gioco finiva, ho usato il mio binocolo per spiare i miei posti per il prossimo anno. Nel 2011, i Portland Timbers si uniranno alla Major League Soccer e il mese scorso ho speso $ 1410 per acquistare un paio di biglietti sulla linea di centrocampo. Non vedo l'ora che la stagione inizi e quella in corso non è nemmeno finita!

Tornando alla macchina dopo la partita, ho pensato a quella spesa:1410 dollari per un paio di abbonamenti per una squadra di calcio. Un paio di anni fa avrei pensato che fosse una follia. Non sarei stato in grado di considerarlo una spesa giustificabile, non importa quanti risparmi avessi, non importa quali tipi di sacrifici ho fatto in altri aspetti della mia vita. Lo avrei condannato come inflazione dello stile di vita.

Forse lo è inflazione dello stile di vita. Ma è anche un esempio di spesa consapevole. Amo il calcio e posso permettermi i biglietti. Sto rispettando tutti i miei obblighi finanziari. Una volta saldati i tuoi debiti, risparmiato per le emergenze e messo da parte i soldi per la pensione, tutto ciò che rimane potrai farne ciò che preferisci , giusto? Nel mio caso, ciò significa che se voglio acquistare i biglietti per i Portland Timbers, posso farlo. Non ho rimpianti.

Questo è il genere di cose a cui penso nella Terza Fase della finanza personale.

Il costo del viaggio

Ci sono ancora dilemmi finanziari nella Terza Fase. Essere qui non significa che posso permettermi tutto Voglio. In effetti, scelgo sempre e scelgo. (È solo che le cose tra cui scelgo a volte sono più costose di prima.)

Ad esempio, Kris e io abbiamo appena saputo dell'opportunità di viaggiare in Africa a febbraio. Il nostro college ha organizzato un pacchetto turistico per gli ex studenti che include visite in Sud Africa, Botswana, Zimbabwe e Namibia. È un tour di 19 giorni e costa $ 5600 a persona.

Bene.

Ho implorato Kris di andare in Sud Africa per un lungo tempo. Desidero visitarlo da quando ho letto Cry, the Beloved Country . (Jolie Guillebeau non aiuta ricordandomi sempre che il Sud Africa è il suo posto preferito che abbia mai visitato.) Kris si è sempre rifiutata fermamente di prendere in considerazione un viaggio in Sud Africa, fino ad ora. In realtà vuole per partecipare a questo tour, e anch'io.

Il problema è che anche se siamo nella terza fase della finanza personale, 5.600 dollari (a persona!) sono un sacco di soldi per un viaggio. Soprattutto considerando che abbiamo già sborsato molto per il nostro prossimo viaggio in Francia e Italia.

Possiamo permetterci di sostenere le spese del viaggio in Sud Africa a febbraio? E se possiamo, è qualcosa che vogliamo davvero fare? Stasera, mentre tornavo a casa dalla partita, ci ho pensato.

Innanzitutto, ho pensato a come trovare i soldi. Abbiamo già finanziato il nostro viaggio in Europa, quindi non è un problema. Devo solo capire come arrivare a $ 5600 entro febbraio. (Poiché Kris e io manteniamo finanze separate, lei deve tirare fuori i suoi $ 5600. Questo non sarà davvero un problema, però. Ricorda:lei è sempre è stata quella responsabile e ha un sacco di soldi da parte.)

Ho considerato le mie opzioni:

• La settimana scorsa ho annullato la mia registrazione a Cycle Oregon. Cycle Oregon è un tour in bicicletta dello stato di una settimana e ho sempre desiderato farlo. Ma dopo aver percorso 100 miglia in un giorno il mese scorso, mi sono reso conto di averne zero voglia di pedalare 500 miglia in una settimana. Mi verranno restituiti circa 750 dollari, che potrei immediatamente mettere da parte per risparmiare per l'Africa.
• Potrei risparmiare un po' di soldi guardando un fumetto velocemente. Mi do un budget mensile per i fumetti e, se dovessi ridurlo a zero (o qualcosa di vicino allo zero) per sei mesi, potrei accumulare qualche centinaio di dollari.
• Potrei prendere in prestito dal mio fondo Mini Cooper. Sì, ho acquistato una Mini usata l'anno scorso, ma da allora ho risparmiato per un'eventuale sostituzione. L'auto va alla grande al momento, quindi probabilmente è prudente prelevare dei soldi da questo conto.
• Allo stesso modo, potrei prendere in prestito dal mio conto fiscale. Non sono sicuro di averlo menzionato prima, ma ho un conto di risparmio separato in cui risparmio per le tasse dovute ad aprile. (Poiché sono un lavoratore autonomo, sono responsabile di mettere da parte questi soldi.) Potrei prendere in prestito alcuni mesi di contributi da questo conto e poi raddoppiare i miei sforzi di risparmio in primavera.
• E, cosa più drastica, potrei plausibilmente prendere in prestito dal mio fondo di emergenza. Adesso costa $ 20.000, che è più che sufficiente per la maggior parte delle esigenze a breve termine. Se lo riducessi a $ 14.000, $ 16.000 o $ 18.000, è probabile che sarei in grado di ricostituirlo senza problemi.

Inoltre, potrei fare sacrifici in altri ambiti della mia vita:potrei mangiare fuori meno spesso, potrei utilizzare meglio la biblioteca pubblica, e così via. In sostanza, questo è lo stesso tipo di decisione che prendevo prima, ma su una scala diversa. Invece di cercare di racimolare 500 dollari a persona per trascorrere una settimana a Victoria, BC, ora sto cercando di trovare 5.000 dollari a persona per trascorrere tre settimane in Africa.

Ancora una volta, si tratta di inflazione dello stile di vita? Se è così, è sbagliato? E io e Kris vogliamo davvero spendere così tanti soldi per una vacanza di tre settimane? Non lo so e non sono sicuro di come trovare una risposta.

La vita nella terza fase

Questi sono il genere di cose a cui penso nella Terza Fase della finanza personale. Sì, continuiamo a coltivare e inscatolare il nostro cibo, a cercare intrattenimento a basso costo, a fare acquisti nei negozi dell'usato e a chiedere sconti quando possibile . Ora, però, queste non sono tecniche per aiutarmi a uscire dai debiti. Invece, sono i passaggi che mi permettono di spendere $ 200 al mese per Crossfit, $ 1410 per gli abbonamenti stagionali di calcio - e forse $ 5600 per viaggiare in Africa.

Mi piacerebbe sentire il parere di altre persone che hanno raggiunto questo stadio. Che genere di cose tu fai? spendere? A volte pensi:"Cavolo, dieci anni fa, avrei pensato che fosse scandaloso?" Fai ancora sacrifici per comprare le cose che desideri? Pratichi ancora la frugalità? Se ti trovi nella terza fase della finanza personale, com'è la vita per te ? (E se non ci sei, trovi questo tipo di spesa stimolante? O è intimidatorio? Esasperante?)

Nota: Mentre stavo apportando le modifiche finali a questo articolo, mi sono reso conto che è una sorta di seguito al post di giugno sui ricompense della frugalità e della parsimonia , in cui ho descritto alcune altre cose su cui ho speso di recente.

Foto di un fan dei Portland Timbers di Jenny Cestnik.