Investimenti passivi:crea ricchezza con semplici fondi indicizzati

Molti americani conducono investimenti passivi, che alcuni chiamano “investimenti pigri”. Sebbene questo sia un modo comune di investire, ha i suoi detrattori.

Ho appena finito di leggere Lazy Person's Guide to Investing di Paul Farrell , per esempio, e mi sono trovato attratto dai "portafogli pigri" che descrive. I portafogli pigri realizzati da sono raccolte di fondi indicizzati. Poiché questi portafogli sono bilanciati, contengono azioni e obbligazioni:mitigano il rischio fornendo rendimenti eccellenti. Ma soprattutto, la loro manutenzione richiede pochissimo tempo.

Promemoria: Un fondo indicizzato è un fondo comune di investimento a basso costo progettato per imitare il movimento di uno specifico indice di mercato. Un fondo indicizzato Vanguard 500 (come VFINX), ad esempio, tiene traccia della performance dell'S&P 500. La virtù principale dei fondi indicizzati è che, nel lungo termine, offrono rendimenti migliori rispetto alla maggior parte dei fondi comuni di investimento gestiti attivamente.

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5 portafogli pigri

Si scopre che alcuni dei miei scrittori finanziari preferiti sono anche grandi fan degli investimenti passivi. In effetti, molti di questi scrittori hanno progettato i propri portfolio. Ecco alcuni degli esempi più importanti:

Il portfolio di Couch Potato

Questo portafoglio di due fondi del giornalista finanziario Scott Burns potrebbe essere il modo più semplice per raggiungere l’equilibrio. Si tratta di una suddivisione equa tra azioni e obbligazioni e dovrebbe attrarre quegli investitori che sono sia pigri e avverso al rischio.

• 50% — Indice Vanguard 500 (VFINX )
• 50% — Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

Il portafoglio dei tre fondi

Questo portafoglio di tre fondi di Andrew Tobias è esattamente lo stesso del Margarita Portfolio di Scott Burns. Introduce azioni estere per fornire ulteriore diversificazione.

• 33,3% — Indice Vanguard Total Stock Market (VTSMX )
• 33,3% — Titoli protetti dall'inflazione Vanguard (VIPSX )
• 33,3% — Indice azionario Vanguard Total International (VGTSX )

Il portfolio semplice

William Bernstein è un neurologo in pensione che ha rivolto la sua attenzione alle questioni finanziarie. Ha scritto I quattro pilastri dell'investimento , che è uno dei migliori libri sugli investimenti che abbia mai letto (la mia recensione). In quel libro offre una varietà di possibili portafogli di investimento. Questo "portafoglio semplice" è una raccolta di fondi indicizzati che semplifica le cose.

• 25% — Indice Vanguard 500 (VFINX )
• 25% — Indice Vanguard Small-Cap (NAESX )
• 25% — Indice azionario Vanguard Total International (VGTSX )
• 25% — Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

Il portfolio dei caffè

Bill Schultheis è l'autore di The Coffeehouse Investor e ritiene che il segreto del successo finanziario sia padroneggiare le basi:risparmio, asset allocation e adattamento al mercato. Quest'ultimo può essere fatto attraverso un portafoglio pigro. (Schultheis ha recentemente condiviso un articolo su Arricchisciti lentamente.)

• 40% — Indice Vanguard Total Bond (VBMFX )
• 10% — Fondo indicizzato Vanguard 500 (VFINX )
• 10% — Indice Vanguard Value (VIVAX )
• 10% — Indice azionario Vanguard Total International (VGTSX )
• 10% — Indice Vanguard REIT (VGSIX )
• 10% — Indice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 10% — Indice Vanguard Small-Cap (NAESX )

Il portfolio perfetto

Frank Armstrong III è presidente di una società di pianificazione finanziaria in Florida e ha creato "The Perfect Portfolio".

• 31% — Indice azionario Vanguard Total International (VGTSX )
• 30% — Indice Vanguard Short-Term Bond (VBISX )
• 9,25% — Indice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 9,25% — Indice Vanguard Value (VIVAX )
• 8% — Indice Vanguard REIT (VGSIX )
• 6,25% — Indice Vanguard Small-Cap Growth (VISGX )
• 6,25% — Fondo indicizzato Vanguard 500 (VFINX )

Nota: Questi portafogli sono stati costruiti utilizzando fondi comuni di investimento di Vanguard. Vanguard è probabilmente la migliore fonte di fondi indicizzati, ma non è l'unica fonte. I miei soldi in realtà sono con Fidelity, che sembra avere molte opzioni.

Soluzioni a Fondo Unico

Costruire un portafoglio di fondi indicizzati può essere un’operazione pigra, ma non è per tutti. Alcuni investitori desiderano una maggiore complessità o un maggiore controllo, oppure credono di poter sovraperformare il mercato da soli. Altri non hanno interesse a costruire portafogli (anche di soli tre o quattro fondi) o non sono in grado di permettersi investimenti minimi. Per quest'ultima fascia di persone esistono diverse soluzioni a fondo unico.

Molte società di fondi comuni di investimento ora offrono fondi con scadenza, che tentano di creare un portafoglio diversificato adatto a una specifica fascia di età. Nato intorno al 1970? Potresti prendere in considerazione un fondo come Fidelity Freedom 2035, che adegua automaticamente la sua struttura di investimento col passare del tempo. (Potresti anche prendere in considerazione la creazione del tuo fondo per la data target).

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Esistono anche altre soluzioni a fondo unico tra cui queste:

• Fondo Vanguard STAR (VGSTX )
• T. Rowe Price Strategia personale bilanciata (TRPBX )
• Indice Fidelity quattro in uno (FFNOX )

In realtà, la maggior parte dei miei risparmi pensionistici è attualmente nell'ultimo fondo Fidelity. Sono stato troppo pigro per creare un’allocazione degli asset più dettagliata. (E devo apportare alcune modifiche. FFNOX assegna l'85% alle azioni e questo è un rischio troppo elevato per me.)

Note finali

Se adotti uno di questi portafogli pigri, ricordati di riequilibrare i fondi ogni anno. Col passare del tempo, perderanno l’equilibrio. Il tuo portafoglio Couch Potato potrebbe essere iniziato con una divisione 50/50 a un certo punto, ma ora potrebbe apparire molto diverso. Ribilanciare i controlli del rischio.

I portafogli passivi mi attraggono. Più sono coinvolto nelle mie decisioni di investimento quotidiane, più errori commetto. Potrei risparmiarmi un sacco di dispiaceri mettendo i miei soldi in un portafoglio pigro e poi dimenticarmene.

Sei tu un investitore passivo? Se sì, come è il tuo portafoglio? Come decidere quali fondi acquistare? Con quale frequenza controlli il rendimento dei tuoi fondi? Qualche consiglio per quelli di noi che stanno considerando questa strategia?

J.D. Roth

Nel 2006, J.D. ha fondato Get Rich Slowly per documentare il suo tentativo di uscire dai debiti. Col tempo ha imparato a risparmiare e a investire. Oggi è riuscito ad arrivare in pensione anticipata! Vuole aiutarti a padroneggiare i tuoi soldi e la tua vita. Nessuna truffa. Nessun espediente. Solo consigli intelligenti sul denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

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