Risparmio universitario:quanto ti serve davvero?

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Come genitori, vogliamo sempre fare ciò che è meglio per i nostri figli.

Pagare per un’istruzione universitaria è una scelta difficile da fare per diversi motivi. Ma nessuno vuole nemmeno che i propri figli siano gravati da decine di migliaia di dollari di debiti per prestiti studenteschi.

Certo, puoi aspettare che tuo figlio sia quasi pronto per partire per il college per preoccuparti di come tu o loro lo pagherete. Ma cosa succede se non possono?

Cosa succede se l'onere finanziario delle tasse scolastiche è eccessivo?

I costi universitari hanno registrato un forte aumento dopo la Grande Recessione. Secondo una ricerca di GoBankingRates, dal 2009 al 2019, le tasse scolastiche e le tasse sono aumentate del 44% nelle università private quadriennali e del 55% nelle scuole quadriennali pubbliche.

Detto questo, avresti ragione a ritenere che le tasse scolastiche diventeranno sempre più costose col passare del tempo, a meno che eventi recenti non creino un cambiamento radicale nel sistema.

Gli esperti prevedono un aumento del 5% nei prossimi vent’anni. Per la maggior parte delle università, ciò significa migliaia di dollari in tasse scolastiche aggiuntive.

Ma niente panico!

Una volta che sai cosa risparmiare e quanto risparmiare, puoi stare certo che tuo figlio non trascorrerà gli anni migliori della sua vita con l'oscura nuvola di debiti che incombe sulla sua testa.

Perché risparmiare adesso per il college?

Quattro parole:La crisi dei prestiti studenteschi.

In America, il debito per prestiti studenteschi ammonta attualmente a 1,6 miliardi di dollari e si prevede che raggiungerà i 3.000 miliardi entro il 2030. Per scomporrlo ulteriormente, il laureato americano medio ha un debito per prestiti studenteschi di 32.731 dollari.

Risparmiare in modo proattivo per l'università significa che puoi dare a tuo figlio un vantaggio finanziario competitivo ed evitare del tutto le conseguenze negative della richiesta di prestiti.

Quanto costa l'università?

Università quadriennali pubbliche e private

Quando si sceglie tra un'università pubblica e una privata, i costi possono variare notevolmente, a seconda di fattori quali la posizione, i programmi offerti e i servizi.

Secondo una ricerca condotta da Value Penguin, frequentare un'università pubblica quadriennale negli Stati Uniti costa $ 25.290 per gli studenti statali.

Nel frattempo, le tasse scolastiche sono significativamente più alte per le università fuori dallo stato , con una media di circa $ 40.940.

Quando prevedi di mandare tuo figlio a un'università privata senza scopo di lucro, aspettati di spendere circa $ 50.900 per una laurea. Tale costo è di circa 25.000 dollari in più rispetto al conseguimento della stessa laurea presso un'università pubblica.

Potrebbe sembrare ridicolo pagare due volte di più per una scuola privata, ma di solito ne vale la pena.

Le aule sono molto più piccole, il che significa che gli studenti hanno più accesso agli istruttori. Anche gli istituti di istruzione privati spesso danno priorità all'esperienza professionale sul campo e al networking con gli ex studenti.

In altre parole, stai pagando molto di più di un'istruzione.

Costo dell'allontanamento

Anche se andare al college offrirà a tuo figlio l'esperienza di vivere in modo indipendente, aumenterà anche le tue spese vive.

Il prezzo medio delle tasse scolastiche all'estero è di $ 40.940 e il costo del trasporto senza auto può variare tra $ 1.050 e $ 1.800 ogni anno.

In alternativa, puoi optare per un'auto usata, che ti costerà circa $ 2.500 - $ 5.000 (al parcheggio giusto).

Vitto, alloggio e tutto il resto

Un altro fattore determinante del costo complessivo è vitto e alloggio.

Nel caso in cui non hai familiarità con questo termine, "stanza" si riferisce al dormitorio assegnato agli studenti dal college prescelto. Di solito è già arredato e probabilmente tuo figlio avrà dei coinquilini.

“Vitto” comprende il piano pasti offerto dalla scuola. Vale la pena notare che le università spesso programmano i pasti, quindi gli studenti hanno un controllo limitato su quando approfittarne.

Le università solitamente uniscono questi due servizi in un’unica tariffa fissa e, secondo questo rapporto, lo studente universitario pubblico quadriennale medio ha speso 10.800 dollari durante l’anno scolastico 2017-2018. Per gli studenti universitari privati senza scopo di lucro, il prezzo è salito a 12.210 dollari.

D'altro canto, tuo figlio potrebbe preferire un appartamento piuttosto che un dormitorio (se consentito dall'università). Se è così, l'affitto medio per un appartamento con una camera da letto è di circa 6.200 dollari a semestre, e i costi per mangiare per uno studente americano sarebbero di circa 1.200 dollari a semestre.

Altri acquisti a cui prestare attenzione

Dopo aver pagato le tasse scolastiche, vitto e alloggio, ti consigliamo di pianificare le spese aggiuntive che il tuo studente universitario dovrà affrontare, come:

• Libri di testo
• Computer
• Elementi essenziali (pulizia, prodotti per l'igiene)

L'importo che pagherai per questi articoli varierà in base allo stile di vita e alle abitudini di budget di tuo figlio.

Quanto coprire?

Se stai cercando di finanziare tutte le tasse universitarie di tuo figlio, sappi che inizialmente sarà più costoso.

Tuttavia, né tu né tuo figlio sarete responsabili dei costosi interessi sui prestiti studenteschi e i fondi risparmiati forniranno un senso di sicurezza che tuo figlio potrà frequentare l'università qualunque cosa accada.

Al contrario, potresti cercare di intervenire il meno possibile. Del tutto comprensibile, dato che molte persone non hanno un reddito extra da risparmiare per la pensione, per non parlare di avviare un fondo universitario per i propri figli.

Anche se la tua decisione di contribuire meno ha senso, ci sono dei rischi.

Per iniziare, il tasso di interesse medio del prestito studentesco è del 5,8% prima del rifinanziamento. Per metterlo in prospettiva:per un corso di $ 24.290, pagherai altri $ 1.409 di interessi.

L'alternativa migliore ai prestiti sono le sovvenzioni e le borse di studio, sebbene anch'esse rappresentino un rischio.

• Gli accordi di condivisione del reddito sono un prestito studentesco migliore?

La maggior parte delle sovvenzioni e delle borse di studio sono basate sul merito e richiedono agli studenti di avere un GPA relativamente alto, attività extracurriculari e servizi alla comunità nei loro curriculum. Non c'è alcuna garanzia che tuo figlio sia idoneo a riceverli.

Inoltre, la Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) in genere concede più fondi agli studenti provenienti da famiglie a basso reddito, lasciando quelli provenienti da famiglie a reddito medio a provvedere a se stessi.

Ridurre i costi dell'istruzione

Anche se il prezzo del corso è fisso, ci sono alcune spese con margine di manovra.

Gli studenti possono risparmiare circa $ 8.000 scegliendo di frequentare un college comunitario.

E secondo recenti rapporti, i laureati con una laurea associata guadagnano più di quelli che hanno conseguito una laurea quadriennale.

Detto questo, tuo figlio potrebbe avere gli occhi puntati su una carriera che richiede una laurea.

Una tattica comune che fa risparmiare agli studenti un sacco di soldi è frequentare un college comunitario il più a lungo possibile e poi trasferirsi a un'università quadriennale in seguito.

Vivere fuori dal campus

Gli studenti che restano a casa possono risparmiare circa $ 10.800 ogni semestre evitando le spese di vitto e alloggio.

Allo stesso modo, gli studenti possono risparmiare circa $ 2.000 vivendo nel campus invece di affittare un appartamento.

Vivere fuori dal campus significa che gli studenti generalmente spenderanno meno per una zona giorno più ampia rispetto a un dormitorio. È fantastico, ma se consideriamo il costo complessivo dell'appartamento e il fastidio di andare a scuola, un dormitorio soffocante potrebbe rivelarsi una mossa migliore.

Assicurati di considerare le spese universitarie nel loro insieme perché ogni aspetto influenza quello successivo.

Continua a richiedere borse di studio

Solo perché tuo figlio è già iscritto non significa che dovrebbe smettere di provare a richiedere un finanziamento.

Gli studenti universitari che si sono impegnati per il percorso professionale prescelto sono candidati migliori rispetto agli studenti delle scuole superiori che non sono ancora sicuri di cosa vogliono specializzarsi.

Suggerimento professionale: Concentrati sulle borse di studio delle imprese locali e della scuola prescelta per un tasso di successo più elevato.

Finire presto il college

Alcuni studenti possono conseguire una laurea o almeno alcuni crediti universitari mentre sono ancora al liceo, consentendo loro di completare gli studi universitari in tre anni.

Molte scuole offrono Advanced Placement (classi AP) o programmi congiunti con college e università locali, in modo che gli studenti si diplomino con alcuni dei crediti del primo anno di college già alle spalle.

Sebbene possano esserci dei costi per sostenere gli esami AP o la doppia iscrizione ai college mentre uno studente è ancora al liceo, sono minimi rispetto a un anno di retta, vitto e alloggio.

Inoltre, potrebbero essere disponibili sovvenzioni per coprire gli esami e coprire i costi dei corsi universitari mentre gli studenti frequentano le scuole superiori. Assicurati di contattare il tuo dipartimento di orientamento o gli uffici dell'economo universitario per vedere quali aiuti potrebbero essere disponibili.

Come impostare un obiettivo di risparmio per l'istruzione universitaria?

Con un'idea di cosa aspettarti, ora puoi capire il modo migliore per risparmiare per l'università con il tuo budget e il tuo reddito specifici.

Sapere approssimativamente quanti soldi dovrai mettere da parte in un piano di risparmio universitario ogni anno, mese e settimana ti aiuterà a risparmiare una somma così ingente.

Determinazione di un obiettivo di risparmio mensile

Il primo passo per stabilire un obiettivo mensile di risparmio universitario è determinare l'importo massimo complessivo che pagherai affinché tuo figlio possa frequentare l'università.

Ad esempio, uno studente che resta a casa e frequenta un'università pubblica quadriennale nel proprio stato di origine avrà bisogno di circa $ 26.000 in totale, compreso il tragitto giornaliero.

Da qui puoi determinare un obiettivo di risparmio mensile.

Se il tuo obiettivo generale è $ 26.000 e tuo figlio ha attualmente dieci anni, avrai otto anni per risparmiare circa $ 3.300 all'anno.

Sono $ 275 al mese, meno dell'assicurazione auto di alcune persone!

Restare sulla strada giusta

Stare al passo con il tuo piano di risparmio universitario equivale a rispettare tutti gli obiettivi e gli impegni finanziari della tua vita. Ricorda che l'obiettivo a lungo termine vale i sacrifici a breve termine.

Se temi di non poter gestire questo compito da solo, chiedi aiuto a familiari e amici. Invece dei regali di Natale e di compleanno, chiedi ai tuoi cari di contribuire al fondo universitario di tuo figlio.

Sommando

Stabilire un obiettivo di risparmio per il fondo di iscrizione all'università di tuo figlio può fornire un senso di sicurezza e un notevole vantaggio finanziario una volta laureati.

Assicurati solo di avere un fondo di emergenza ampio e che i tuoi risparmi previdenziali siano sulla buona strada.

Dopo aver stimato quanto costerà l'università, quanto vuoi contribuire e come intendi risparmiare, ti sentirai naturalmente meno sopraffatto.

Ricorda che gli esperti prevedono che le tasse scolastiche aumenteranno del 5% nei prossimi vent'anni, aggiusta di conseguenza i costi stimati e moltiplica tutto per il numero di figli che hai o che intendi avere.

Anche se ora potresti non essere in grado di farlo, è essenziale comunicare con tuo figlio man mano che cresce per scoprire come sarà il suo futuro.

Tuo figlio potrebbe voler restare a casa e frequentare un'università locale. Oppure potrebbero avere l'obiettivo di andare fuori dallo stato e vivere nel campus.

Discutere e stabilire tempestivamente questi piani può aiutare entrambi ad apportare gli aggiustamenti finanziari necessari.

Articolo scritto da Lyric

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.