Creare un budget:una guida passo passo al controllo finanziario

Il budget ti consente di gestire i tuoi soldi. Segui questi passaggi per iniziare.

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La maggior parte delle persone ha bisogno di un modo per vedere dove vanno i loro soldi ogni mese. La definizione del budget può aiutarti a sentire di avere più controllo sulle tue finanze e rendere più facile risparmiare denaro per i tuoi obiettivi. Il trucco è trovare un modo per tenere traccia delle tue finanze che funzioni per te. I seguenti passaggi possono aiutarti a creare un piano di budget.

Passaggio 1:calcola il tuo reddito netto

La costruzione di un budget efficace spesso inizia valutando il reddito netto o la retribuzione da portare a casa. Questo è il tuo salario o stipendio totale dopo aver prelevato le tasse e i benefici per i dipendenti, come i contributi 401 (k) e i premi dell’assicurazione sanitaria. È l'importo depositato sul tuo conto bancario ogni periodo di pagamento.

Fai attenzione a non concentrarti sulla tua retribuzione totale. Potresti finire per spendere troppo perché pensi di avere più soldi a disposizione di quelli che hai. Se sei un libero professionista, un lavoratore temporaneo, un appaltatore o un lavoratore autonomo e il tuo reddito è irregolare, assicurati di tenere note dettagliate dei tuoi contratti e della retribuzione.

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Passaggio 2:monitora le tue spese

Una volta che sai quanti soldi hai in entrata, il passo successivo è capire dove andranno a finire. Monitorare e classificare le tue spese può aiutarti a determinare in cosa stai spendendo di più e dove potrebbe essere più facile risparmiare. Più dettagli raccogli, meglio è. Per diverse settimane, registra tutte le tue spese quotidiane. Usa tutto ciò che è a portata di mano:un'app sul tuo smartphone, un foglio di calcolo per il budget, un modello online e persino carta e penna. Le carte di credito e gli estratti conto bancari sono un buon punto di partenza perché dettagliano le tue spese e spesso raggruppano le transazioni in ampie categorie, come servizi di pubblica utilità e intrattenimento.

Quindi raggruppa insieme le tue spese fisse. Si tratta di fatture mensili regolari come l'affitto o il mutuo, le utenze e le rate dell'auto. Successivamente elenca le tue spese variabili, quelle che possono cambiare di mese in mese, come generi alimentari, gas e intrattenimento. Questa è un'area in cui potresti trovare opportunità per ridurre.

Passaggio 3:stabilisci obiettivi realistici

Prima di iniziare a vagliare le informazioni che hai monitorato, fai un elenco dei tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Gli obiettivi a breve termine dovrebbero richiedere da uno a tre anni per essere raggiunti e potrebbero includere cose come la creazione di un fondo di emergenza o il pagamento del debito della carta di credito. Gli obiettivi a lungo termine, come il risparmio per la pensione o l’istruzione universitaria di tuo figlio, potrebbero richiedere decenni per essere raggiunti. Molte persone si chiedono se dovrebbero concentrarsi sul ripagare i debiti, sul risparmio o sugli investimenti. Il nostro strumento interattivo può aiutarti a trovare il giusto equilibrio.

Sii esplicito riguardo ai tuoi obiettivi e includili come voci nel tuo budget. Idealmente, dovresti investire loro dei soldi ogni mese, proprio come stanzia i soldi per le spese. Gli obiettivi cambieranno nel tempo, ma identificarli può aiutarti a motivarti a rispettare il tuo budget. Ad esempio, potrebbe essere più semplice tagliare le spese se sai che stai risparmiando per una vacanza.

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Passaggio 4:crea un piano di budget

È qui che tutto si riunisce:ciò che stai effettivamente spendendo rispetto a ciò che vuoi spendere. Inizia con il tuo reddito da portare a casa. Organizza le tue spese fisse e variabili in base alla tua ricerca. Quindi aggiungi elementi pubblicitari per i tuoi obiettivi di risparmio.

Il piano di budget ti consente di vedere come si allineano le tue entrate e le tue spese. Hai bisogno di trovare posti da tagliare per coprire le necessità o raggiungere obiettivi di risparmio? Potresti prendere in considerazione la possibilità di impostare limiti di spesa specifici e realistici per ciascuna categoria di spese.

Il piano di budget mensile di un individuo potrebbe assomigliare a questo:

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Il piano di budget mensile di un individuo potrebbe assomigliare a questo:

Pagamento da portare a casa $ 4.000

Spese fisse

Affitto o mutuo $ 1.100

Utilità $ 160

Pagamento auto, assicurazione $ 400

Cellulare $80

Internet, cavo e streaming $ 200

Risparmio a breve e lungo termine $ 600

Totale fisso $ 2.540

Spese variabili

Generi alimentari $ 400

Mangiare fuori $ 200

Intrattenimento $ 160

Trasporto $ 300

Sanità $ 100

Pagamenti con carta di credito $ 200

Varie $ 100

Variabile totale $ 1.460

Spese mensili totali $ 4.000

Passaggio 5:scegli un metodo di budget

Esiste più di un modo per mettere in pratica il tuo piano di budget. L'importante è che tu scelga un metodo che funzioni per te.

Budget 50/30/20

Per chi funziona: Chiunque. Questo è un buon punto di partenza per mettere in atto il tuo piano.

Come funziona: Innanzitutto, suddividi le spese fisse e variabili in cose che devi avere e cose che desideri avere. Ad esempio, se vai al lavoro ogni giorno, la benzina conta come una necessità. Un abbonamento musicale mensile, tuttavia, può essere considerato un bisogno. Questa differenza diventa importante quando cerchi modi per risparmiare denaro per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Quindi dividi il tuo reddito da portare a casa in tre categorie di spesa:50% bisogni, 30% desideri e 20% risparmi o pagamenti di debiti sopra il minimo. Puoi modificare le percentuali per adattarle alle tue circostanze. Ad esempio, se vivi in ​​una città costosa, la quota relativa ai tuoi bisogni potrebbe dover essere più alta. Oppure, se stai risparmiando per un acconto su una casa, puoi scegliere di aumentare i risparmi. Ecco la ripartizione ed esempi di spese in ciascuna categoria:

Cos'è un budget 50/30/20?

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Bisogni
50%
Affitto o mutuo
Pagamento dell'auto
Utilità
Generi alimentari
Pagamenti minimi con carta di credito

Vuole
30%
Servizi di streaming
Fare acquisti
Vacanze

Risparmio o debito
20%
Fondo di emergenza
Pensionamento
Educazione del bambino
Ulteriori pagamenti del debito

Budget della busta

Per chi funziona:  Persone che hanno difficoltà a controllare le proprie spese.

Come funziona:  Assegna una busta a ciascuna delle tue categorie di spesa. Ogni mese, riempi le buste con l'importo in contanti che hai preventivato per quella categoria. Quando una busta è vuota, smetti di spendere in quella categoria. Pagare in contanti spesso aiuta le persone a controllare le proprie spese. Ma se è troppo complicato, puoi impostare conti correnti separati per le categorie e pagare con carte di debito.

Budget a base zero

Per chi funziona:  Persone che hanno un reddito mensile fisso e sono a proprio agio con una meticolosa tenuta dei registri.

Come funziona:  In questo metodo, le tue spese equivalgono alle tue entrate. In altre parole, le tue entrate meno le spese sono pari a zero. Ciò non significa che sei al verde alla fine del mese. Significa semplicemente che ogni dollaro di reddito ha uno scopo specifico e che hai tenuto conto di ogni dollaro speso o risparmiato.

Budget innanzitutto paga te stesso

Per chi funziona:  Le persone che vogliono risparmiare di più, sono sicure di poter coprire le proprie necessità e non vogliono avere a che fare con una tenuta dei registri dettagliata.

Come funziona:  Ogni mese, prima di pagare qualsiasi fattura o effettuare qualsiasi acquisto, metti da parte un importo predeterminato. Quindi paga le bollette per le tue esigenze:affitto o mutuo, generi alimentari, servizi pubblici, pagamenti dei debiti. Ciò che resta può andare secondo i tuoi desideri.

Passaggio 6:modifica la spesa per rispettare il budget

Ora che hai documentato le tue entrate e le tue spese, puoi apportare le modifiche necessarie in modo da avere soldi da investire verso i tuoi obiettivi e non spendere troppo. Puoi avere idee su dove risparmiare confrontando la tua spesa con quella di tutti gli altri.

Guarda ai tuoi desideri come prima area per i tagli. Stai pagando sia per i servizi via cavo che per quelli in streaming? Mangi abitualmente fuori? Se hai già modificato la tua spesa in base ai desideri, dai un'occhiata più da vicino alla tua spesa per i pagamenti mensili. A un esame più attento, un "bisogno" può essere semplicemente un "difficile separarsi".

Se i numeri ancora non tornano, prova a modificare le spese fisse. Potresti, ad esempio, risparmiare di più cercando una tariffa migliore sull'assicurazione dell'auto o della casa? Tali decisioni comportano grandi compromessi, quindi assicurati di valutare attentamente le tue opzioni.

Ricorda, anche i piccoli risparmi possono equivalere a un sacco di soldi. Potresti rimanere sorpreso dalla quantità di denaro extra che accumuli apportando un piccolo aggiustamento alla volta.

Passaggio 7:controlla regolarmente il tuo budget

Una volta impostato il budget, è importante rivederlo regolarmente insieme alle spese per essere sicuri di rimanere in linea. Pochi elementi del tuo budget sono scolpiti nella pietra:potresti ottenere un aumento, le tue spese potrebbero cambiare o potresti raggiungere un obiettivo e volerne pianificare uno nuovo. Qualunque sia il motivo, prendi l'abitudine di controllare regolarmente il tuo budget seguendo i passaggi precedenti.

Domande frequenti sul budget

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• Introduzione
• Calcola il tuo reddito netto
• Tieni traccia delle tue spese
• Stabilisci obiettivi realistici
• Prepara un piano di budget
• Scegli un metodo di budget
• Modifica la tua spesa per rispettare il budget
• Controlla regolarmente il tuo budget
• Domande frequenti sul budget

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