Percentuali di budget per categoria:una guida completa

Uno dei modi migliori per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari è seguire un budget mensile. Sebbene le persone spesso credano che il budget sia restrittivo, può creare libertà se fatto con saggezza.

La chiave sta usando una formula semplice. Ad esempio, Dave Ramsey fornisce una tabella di marcia per avere successo con i tuoi soldi attraverso i suoi piccoli passi.

Prescrive una metodologia simile con le sue opinioni sulle percentuali di budget consigliate per categoria. La situazione di ognuno è unica, ma le sue idee forniscono un'eccellente guida per raggiungere la stabilità finanziaria.

Ecco come applicarlo alla tua vita.

Quali sono le percentuali di budget consigliate per ciascuna categoria?

Ramsey suggerisce 11 categorie per il bilancio familiare. Questi includono:

Ricorda che ogni situazione è diversa. Potresti voler includere categorie aggiuntive o rimuoverne diverse se non soddisfano i tuoi obiettivi.

Puoi aggiungere o rimuovere categorie e modificare le percentuali del budget in base alle tue esigenze specifiche. Leggi la nostra guida sui piccoli passi di Dave Ramsey se hai difficoltà con le tue finanze e vuoi rimetterti in carreggiata.

Spiegazione delle categorie di budget

Fare un budget è semplice quando segui le categorie suggerite, ma potresti non sapere cosa includere in ciascuna sezione.

Ecco cosa dovresti includere per ciascuna categoria di budget.

Dare: Puoi donare il dieci per cento del tuo reddito mensile a una causa importante per te. Ciò può includere qualsiasi cosa, dal tuo luogo di culto a un'organizzazione che desideri sostenere.

Salvataggio: Ramsey consiglia di risparmiare il dieci per cento del proprio reddito in un conto pensionistico o 401 (k). Leggi la nostra guida sui migliori fornitori di Roth IRA se hai bisogno di iniziare a risparmiare per la pensione.

Cibo: Questo dovrebbe includere ciò che acquisti al supermercato. Dovrebbe includere anche cenare fuori. Fondamentalmente, se si tratta di qualcosa che la tua famiglia acquista per consumare, dovrebbe rientrare in questa categoria economica.

Utilità: Ciò include il tuo telefono cellulare , cavo, internet, elettricità e gas. È facile spendere troppo per le utenze, quindi cerca modi per risparmiare denaro.

Alloggiamento: Questo è per il pagamento dell'affitto o del mutuo. Se paghi l'imposta sulla proprietà, le quote HOA o qualcos'altro legato all'edilizia abitativa, dovresti andare qui.

Anche i costi di riparazione della casa e le spese di manutenzione rientrano in questa categoria.

Indipendentemente dal fatto che tu affitti o possieda, devi determinare quanto è giusto spendere e non incidere negativamente sul tuo budget. Leggi la nostra guida su quanto dovresti spendere per l'affitto per saperne di più, supponendo che tu non sia il proprietario della tua casa.

Trasporti: Indipendentemente dal fatto che tu prenda l'autobus o guidi un'auto, rientra in questa categoria. Non dimenticare di includere le spese di manutenzione dell'auto, la benzina e l'assicurazione auto costi.

Assicurazione: L'assicurazione auto e la casa rientrano nelle rispettive categorie, ma questa riguarda l'invalidità, la salute e l'assicurazione sulla vita. Ciò include anche qualsiasi altro tipo di copertura di cui potresti aver bisogno.

Salute: Tutto ciò che spendi per esigenze legate alla salute va qui. Ciò può includere ticket, farmaci o visite dal dentista.

Ricreazione: Abbiamo tutti bisogno di soldi divertenti, ed è qui che entra in gioco il divertimento. Tutto ciò che fai per divertirti, dall'andare al cinema, a vedere un evento sportivo o a partecipare a un concerto, dovrebbe andare qui.

Personale: Le spese per la cura personale, come vestiti o taglio di capelli, vanno qui.

Varie: Questa è una categoria generica per cose che non rientrano bene in un'altra categoria di budget.

Utilizzo delle categorie di budget per risparmiare denaro

Sebbene siano semplici da seguire, c'è molto da considerare nelle percentuali di budget consigliate. Per allungare le tue spese, vuoi trovare modi per ridurle.

Ad esempio, potresti scoprire che stai spendendo troppo per i trasporti o i servizi pubblici. La riduzione dei costi in queste aree libera fondi da applicare ad altre categorie.

Vuoi valutare le tue esigenze in tutte le aree per razionalizzare la spesa.

Leggi la nostra guida su oltre tre dozzine di modi per risparmiare più denaro ogni mese per aumentare il risparmio.

Se riesci a seguire solo alcuni suggerimenti potresti riuscire a risparmiare $ 500 al mese con un piccolo sforzo.

Come si inserisce il debito nelle categorie del tuo budget?

Il debito non figura nel piano di Ramsey. La ragione è semplice. Ti suggerisce di pagare il debito il più rapidamente possibile pagando il più possibile il tuo debito personale.

Ciò include quanto segue:

• Debito al consumo con interessi elevati
• Debito per prestiti studenteschi
• Prestiti auto

Tutto ciò che non è un mutuo va estinto il prima possibile. Tieni presente che ciò potrebbe richiedere di spendere meno in qualsiasi categoria di budget in cui hai la possibilità di apportare tagli.

Saldare il tuo debito ti aiuta a evitare problemi finanziari e a vivere di stipendio in stipendio.

Come saldare i debiti

Esistono due metodi principali per eliminare il debito, tra cui:

• La palla di neve del debito (raccomandata da Ramsey)
• La valanga di debiti

Ecco come funziona la valanga del debito.

Ecco come funziona la valanga di debiti.

In definitiva, non importa quale metodo utilizzi. L'importante è saldare il tuo debito.

SoFi è una risorsa eccellente per aiutarti a farlo. Ti aiuta a consolidare il tuo debito in un prestito a tasso inferiore da ripagare.

Tuttavia, prima di farlo, vuoi costruire un fondo di emergenza di almeno $ 1.000. Tuttavia, non fermarti una volta raggiunti i $ 1.000.

Utilizza invece un conto di risparmio per pagarti prima con ogni busta paga che ricevi per far crescere i tuoi risparmi.

CIT Bank è un'ottima opzione per questo e richiede un saldo minimo di soli $ 100 per iniziare.

Man mano che elimini il debito, puoi indirizzare tali fondi verso le categorie appropriate in linea con i tuoi obiettivi finanziari.

Perché utilizzare le percentuali di budget?

Può essere semplice creare un budget, ma se sei un principiante potrebbe essere una sfida. Vedi la tua paga da portare a casa e potresti non sapere da dove iniziare per gestire dove dovrebbe andare tutto.

Questa era la situazione che stavo affrontando quando avevo $ 50.000 in debito sulla carta di credito e per il prestito studentesco.

Spendevo molto più del 10% raccomandato in intrattenimento. Di conseguenza, non stavo risparmiando nulla. Di fronte al fallimento, ho incontrato un consulente del credito.

Mi ha spiegato l'idea di utilizzare le percentuali di budget per gestire le mie spese. Questo bilancio a base zero ha agito per dare ad ogni dollaro uno scopo e, alla fine, eliminare il debito.

Se ti trovi ad affrontare una situazione simile, leggi la nostra guida sulle principali alternative al fallimento che potrebbe servirti meglio.

Potresti non avere debiti da colmare, ma le percentuali sono utili per tenere traccia delle tue spese, pianificare acquisti di grandi dimensioni e creare ricchezza .

Come utilizzare le percentuali di budget per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

È importante ricordare che le percentuali di budget consigliate sono solo suggerimenti. Abbiamo tutti obiettivi e circostanze diversi.

Devi creare il tuo budget in modo che soddisfi le tue esigenze. Ad esempio, risparmiare il dieci per cento del reddito della nostra famiglia non è sufficiente per le nostre esigenze.

Ci impegniamo a risparmiare il 30% o più del nostro reddito per la pensione poiché vogliamo smettere di lavorare prima dell'età pensionabile tradizionale.

Di conseguenza, abbiamo ridotto categorie come alloggi e trasporti per renderlo possibile. Dedichiamo inoltre maggiori spese ai viaggi, quindi riduciamo le spese ricreative per finanziare questo desiderio.

Come tenere traccia del budget in coppia

Gestire il budget in coppia è essenziale per il successo. Il tuo partner potrebbe avere attivatori di spesa diversi o potrebbe non tenere sempre traccia delle spese in modo coerente.

Invece di cercare di far sentire un partner come se l’altro stesse cercando di limitare la propria libertà, lavorate insieme come una squadra. Siate onesti e lavorate insieme per stabilire gli obiettivi finanziari che avete in coppia.

È meglio farlo con l'assistenza di un programma software economico. Ci sono varie opzioni che puoi utilizzare. Alcuni sono gratuiti, mentre altri richiedono una piccola spesa.

Leggi la nostra guida sui principali strumenti gratuiti per la gestione del budget da utilizzare se non vuoi spendere soldi per un'app.

Trovane uno che funzioni per te e usalo insieme. Ciò aiuterà ciascun partner a sentirsi padrone del budget, il che porta a un maggiore successo.

Come valutare il tuo budget

Vivere rispettando un budget non è una cosa fissa e dimenticabile. Vuoi rivedere regolarmente il tuo piano monetario.

A seconda delle tue esigenze, è meglio rivalutare le tue spese almeno semestralmente, se non trimestralmente. Questo ti aiuta a vedere quanto stai effettivamente spendendo in ciascuna categoria di budget.

Ad esempio, le tue spese fisse in un'area potrebbero aumentare, richiedendoti di stanziare più fondi. Oppure potresti scoprire di dover creare un fondo di ammortamento per gestire le tue spese variabili come gas o cibo.

Analizzare regolarmente le tue spese e spese ti aiuterà a rendere il tuo budget più efficiente.

Inoltre, i tuoi obiettivi potrebbero cambiare dall’inizio dell’anno. Ciò significa che potrebbe essere necessario adeguare la spesa.

Indipendentemente dalla tua situazione, è meglio utilizzare alternative a Mint.com per identificare le tue abitudini di spesa. Controlla quanto stai spendendo, quanto hai preventivato e le aree che richiedono attenzione.

Uno strumento come Rocket Money può aiutare con questo. Offre un'app di budget gratuita che puoi utilizzare per analizzare tutte le transazioni e le fatture per trovare aree di opportunità.

Leggi la nostra recensione su Rocket Money per saperne di più.

Ricorda, ogni situazione è diversa. Vuoi allineare il tuo budget ai tuoi obiettivi specifici per aumentare le probabilità di successo e darti maggiore controllo sulle tue finanze.

Conclusione

Nessun budget è uguale e le percentuali del budget cambieranno nel tempo. La chiave è iniziare, quindi analizzare ciò che funziona meglio per il tuo stile di vita e i tuoi obiettivi nel tempo.

Il budget è spesso visto come restrittivo o gravoso dai principianti. Non deve essere così. Seguendo una metodologia semplice, avrai maggiore libertà e potrai creare ricchezza.

Qual è un'area su cui vuoi davvero ridurre il tuo budget? 

*Esonero di responsabilità sul prestito personale: I tassi fissi dall'8,99% all'APR al 25,81% riflettono lo sconto sul tasso di interesse del pagamento automatico dello 0,25% e uno sconto sul tasso di interesse del deposito diretto dello 0,25%. Gli intervalli di tariffe SoFi sono aggiornati al 19/05/23 e sono soggetti a modifiche senza preavviso. Non tutti i candidati hanno diritto alla tariffa più bassa. Vedi i dettagli sull'idoneità del prestito personale. Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. La tariffa effettiva rientrerà nell'intervallo delle tariffe elencate e dipenderà dal termine selezionato, dalla valutazione della tua solvibilità, dal reddito e da una serie di altri fattori. Vedi esempi e termini APR.
Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 100.000. L'APR è il costo del credito espresso come tasso annuale e riflette sia il tasso di interesse sia una commissione di creazione dello 0%-6%, che verrà detratta da qualsiasi ricavo del prestito ricevuto.
Pagamento automatico:la riduzione del tasso di interesse del pagamento automatico SoFi dello 0,25% richiede che tu accetti di effettuare pagamenti mensili di capitale e interessi tramite una detrazione mensile automatica da un conto di risparmio o conto corrente. Il beneficio verrà interrotto e perso per i periodi in cui non si paga tramite trattenuta automatica da un conto di risparmio o corrente. Il pagamento automatico non è necessario per ricevere un prestito da SoFi.
Sconto sul deposito diretto:per avere diritto a ricevere potenzialmente un'ulteriore riduzione del tasso di interesse (0,25%) per l'impostazione del deposito diretto con un conto corrente e di risparmio SoFi offerto da SoFi Bank, N.A. o un conto di gestione della liquidità idoneo offerto da SoFi Securities, LLC ("Conto di deposito diretto"), è necessario disporre di un conto di deposito diretto aperto entro 30 giorni dal finanziamento del prestito. Una volta idoneo, riceverai questo sconto durante i periodi in cui hai abilitato depositi diretti sui salari di almeno $ 1.000 al mese su un conto di deposito diretto in conformità con le ragionevoli procedure e requisiti di SoFi da determinare a esclusiva discrezione di SoFi. Questo sconto andrà perso durante i periodi in cui SoFi determina che hai disattivato i depositi diretti sul tuo Conto di Deposito Diretto. Non è necessario iscriversi ai depositi diretti per ricevere un prestito.

Il seguente esempio di pagamento illustra il TAEG, la rata mensile e il totale dei pagamenti effettuati durante la vita di un prestito personale con un'unica erogazione. Tutti i tassi di prestito di seguito sono mostrati con lo sconto sul pagamento automatico (0,25%) e sullo sconto sul deposito diretto (0,25%). La rata mensile per un prestito di $ 30.000 con una durata di 60 mesi e un tasso percentuale annuo fisso (TAEG) compreso tra il 12,95% e il 25,03% sarebbe di $ 681,82 - $ 881,07 in pagamenti mensili, con pagamenti totali compresi tra $ 40.909,47  e $ 52.864,05. Il tuo tasso di interesse effettivo potrebbe essere diverso dai tassi di interesse del prestito in questi esempi e sarà basato sulla durata del prestito, sulla tua storia finanziaria e su altri fattori, inclusa la storia finanziaria del tuo cofirmatario (se presente). Tassi più bassi riservati ai mutuatari più solvibili. Vedi SoFi.com/eligibility per i dettagli.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.