Accelerare il rimborso del debito:10 strategie efficaci per la libertà finanziaria

Secondo la CNBC, l’americano medio ha un debito di 24.000 dollari (escluso il mutuo). Sfortunatamente, i debiti delle carte di credito con interessi elevati e i costosi prestiti per l'auto possono impedirti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Se sei sott’acqua, sembra che ci vorrà troppo tempo per raggiungere la libertà finanziaria. Fortunatamente, è possibile uscire dai debiti da soli.

Se vuoi saldare i debiti più velocemente, i seguenti passaggi ti aiuteranno ad avere successo.

Come puoi saldare i debiti più velocemente

Molte persone credono che il debito sia una parte normale della vita. Non deve essere per forza così.

Sebbene il debito di solito sia il risultato di numerosi fattori, una delle cause più comuni di indebitamento è spendere più di quanto guadagni.

Fortunatamente, è possibile andare oltre il fatto di arrivare a fine mese. Puoi leggere la nostra guida su come smettere di vivere di stipendio in stipendio per farlo. Tuttavia, è necessario un duro lavoro per ridurre le spese e identificare le opportunità di risparmio.

Ecco dieci modi per eliminare rapidamente i debiti, molti dei quali ho seguito per ripagare $ 50.000 in carte di credito e prestiti studenteschi.

1. Rispetta un budget

Il primo passo per uscire rapidamente dal debito è avviare un budget. Le persone spesso pensano che il budget sia restrittivo o difficile. Fortunatamente non è così.

La definizione del budget ti aiuta a rimetterti in carreggiata finanziariamente fornendoti le informazioni necessarie per vedere a che punto sei.

Un budget ti consente di uscire dal debito in tre modi. Questi includono:

• Mostra quanto guadagni
• Ti permette di vedere dove va a finire ogni dollaro
• Mostra quanto spendi

La definizione del budget ti aiuta a identificare le aree in cui puoi tagliare la spesa per liberare più denaro da investire nei tuoi pagamenti mensili.

Consulta la nostra guida su come creare un piano di budget se non sai da dove cominciare. Esistono anche molte app gratuite che ti aiutano nel processo, ma è essenziale iniziare.

App come Mint sono risorse utili per aiutarti a tenere sotto controllo le tue finanze. La maggior parte ti consente di monitorare i tuoi conti bancari, le scadenze delle fatture e altro ancora per aiutarti a eliminare i debiti.

Ciò è di particolare importanza se mancano pagamenti e dobbiamo fermare il ciclo.

2. Consolida il tuo debito

Il debito dei consumatori, che include le carte di credito, è noto per avere tassi di interesse onerosi. Questo di solito rende il debito un onere finanziario ancora peggiore perché può aggiungere migliaia di dollari di interessi.

Di conseguenza, potrebbe aggiungere anni alla data senza debiti. Tuttavia potete accelerare il processo attraverso il consolidamento dei debiti .

Se disponi di più carte di credito che portano tutte un saldo, probabilmente stai pagando almeno il 20% del debito. Probabilmente hai anche una data di scadenza diversa per ciascuno.

Inoltre, di solito ti consente di gestire un pagamento mensile e riduce i tassi di interesse, spesso della metà o più.

SoFi è un'opzione che ti consente di consolidare il tuo debito richiedendo un prestito personale. Ciò ti consente di raggruppare diversi tipi di debito in un unico rimborso con un tasso inferiore.

I mutuatari idonei possono ottenere tassi fino all'8,99% con SoFi.

Se hai prestiti studenteschi, potresti prendere in considerazione l'idea di consolidarli o rifinanziarli. Leggi la nostra recensione sui prestiti studenteschi SoFi per capire perché questa piattaforma potrebbe essere una buona scelta per te.

Credibile è un'altra scelta legittima che ti consente di confrontare più istituti di credito contemporaneamente attraverso un mercato dei prestiti.

Il consolidamento del debito è spesso il modo più rapido per saldare rapidamente il debito poiché consente di destinare una parte maggiore della rata mensile al capitale e non agli interessi.

3. Seleziona un metodo di pagamento

Ripagare il debito è tanto psicologico quanto finanziario. Devi trovare una strategia di profitto che funzioni per te. Trovare quello giusto ti aiuta ad alleviare lo stress e raggiungere la libertà finanziaria.

I due metodi di rimborso del debito più popolari sono:

• Palla di neve del debito
• Valanga di debiti

Con il metodo della valanga del debito, investi prima tutti i tuoi soldi extra nel debito più piccolo. Ecco come funziona la valanga del debito:

La valanga di debiti funziona diversamente. Si concentra sui tassi di interesse del tuo debito. Ecco come funziona:

I due differiscono in termini di ciò che è più importante, se si tratta dello slancio acquisito dal ripagare debiti più piccoli o dall'eliminare quanti più interessi possibile.

Ogni metodo è una strategia praticabile per ripagare il debito. Quando inizi, determina i dettagli del saldo dei tuoi debiti per aiutarti a scegliere il metodo che ritieni più motivante.

Identifica ciò che funziona meglio per te, quindi stabilisci un piano di rimborso.

4. Trova un modo per guadagnare soldi extra

Aumentare il reddito mensile è un modo fantastico per ripagare i debiti più velocemente. Sì, è importante ridurre la spesa o consolidare il debito per raggiungere prima la libertà, ma puoi tagliare solo una certa quantità di spesa.

Quando ero in debito, ero un neolaureato e avevo poco reddito extra. Imparai presto che effettuare solo i pagamenti minimi mi avrebbe lasciato in un ciclo di debiti per anni.

Ho venduto plasma, consegnato pizza e venduto articoli che non utilizzavo. Tutto il denaro extra che ho guadagnato è andato a coprire il mio debito.

Se la paga che guadagni dal tuo lavoro quotidiano non è sufficiente, un trambusto è un modo eccellente per amplificare il processo di rimborso e creare spazio extra nel tuo budget.

Esistono centinaia di modi in cui puoi guadagnare denaro. Molti di questi possono essere svolti nel tempo libero e richiedono competenze minime.

La nostra opzione preferita è lavorare con un'app di consegna su richiesta come DoorDash . Puoi lavorare secondo il tuo programma e consegnare quando è meglio per te.

In qualità di Dasher, consegni i pasti al ristorante ai clienti a casa o sul posto di lavoro. Il pagamento è settimanale, ma puoi anche incassare istantaneamente pagando una commissione minima.

Impegnati ad applicare tutti i tuoi guadagni ai pagamenti mensili del debito perché aumenta notevolmente la velocità di rimborso.

In alternativa, se puoi, dedica parte dei tuoi guadagni alla creazione di una piccola rete di sicurezza finanziaria per aiutarti a evitare ulteriori indebitamenti in futuro.

DoorDash non è l'unica app di consegna con cui lavorare. Leggi la nostra recensione delle migliori app per autisti di consegna puoi lavorare per accelerare i tuoi sforzi di rimborso del debito.

5. Smetti di usare la tua carta di credito

Se hai difficoltà a spendere troppo, smettere di utilizzare la tua carta di credito è il primo passo per raggiungere la libertà dai debiti. Questo ti impedisce di peggiorare la situazione.

Le carte di credito di solito hanno tassi di interesse altissimi. Continuare a usarli come denaro gratuito non fa altro che rendere la situazione più difficile poiché il tuo saldo continuerà a salire.

Questa strategia è difficile da implementare, ma non è impossibile. Esistono diversi trucchi che puoi provare per smettere di usare le carte di credito, tra cui:

• Blocca la carta di credito (letteralmente)
• Toglili dal portafoglio e usa solo contanti
• Taglia le carte
• Consegnali a un amico fidato o a un familiare e chiedigli di non restituirli

Ci sono anche altre opzioni che puoi provare. Trova ciò che funziona meglio ed elimina le carte di credito dalla tua vita in modo da poter iniziare a ripagare i tuoi debiti e lavorare per ottenere un buon credito.

Questo vale anche per l'utilizzo di app come Klarna per effettuare acquisti. Se non sei in grado di garantire un pagamento tempestivo, non utilizzarli.

6. Utilizza una carta di trasferimento del saldo

Una nuova carta di credito può sembrare una scelta strana per iniziare a ripagare il debito. Tuttavia, se il tuo indebitamento è in gran parte dovuto alle carte di credito, un trasferimento del saldo può essere un modo legittimo per sbarazzarti del debito più rapidamente.

Tuttavia, funziona solo in determinate circostanze.

Ecco come funziona il trasferimento del saldo:

• Sposti il debito dalla tua vecchia carta di credito a una nuova carta
• Paghi il debito sulla nuova carta, mentre quella vecchia viene portata a zero

La maggior parte delle carte di trasferimento del saldo hanno un tasso di interesse basso o pari allo zero% e hai un tempo prestabilito per ripagarlo. Molte carte consentono fino a 18 mesi al massimo.

Se non ripaghi il debito entro il termine stabilito, potrebbero esserti addebitati gli interessi sull'intero saldo trasferito, a partire dal primo giorno.

Alcune carte potrebbero anche addebitare una commissione dal 3 al 5% del saldo all'apertura del conto. Come qualsiasi altra carta di credito, esamineranno anche il tuo punteggio di credito per determinare l'affidabilità creditizia.

Questo non è un metodo di rimborso privo di rischi. Tuttavia, se ti impegni e acceleri i pagamenti, questo può essere un buon modo per eliminare rapidamente il debito e creare un buon credito.

Qui sono alcune carte da considerare per un trasferimento di saldo.

7. Paga più del minimo

Pensi che effettuare il pagamento mensile minimo sia utile? Lo pensavo anch'io. Sfortunatamente non è così.

In gran parte il risultato è solo che il denaro va verso gli interessi piuttosto che verso il capitale. Questo ti mantiene nelle grinfie del creditore più a lungo.

Ad esempio, se hai $ 20.000 di debito sulla tua carta di credito ed effettui il pagamento minimo, ci vorranno quasi 20 anni per liberarti dai debiti.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia debiti su carte di credito, prestiti personali, prestiti per l'auto o qualsiasi altro debito con interessi elevati, funziona in modo simile.

Ogni piccolo extra che puoi pagare ti farà risparmiare denaro in interessi e ridurrà i tempi di recupero. Ciò è di particolare importanza in un clima di tassi di interesse in rialzo.

Ad esempio, secondo la Federal Reserve, il debito medio delle famiglie sulle carte di credito superava i 6.100 dollari nel 2022. . Se sei su quella barca, pagare più del minimo è essenziale per raggiungere la libertà dal debito.

8. Richiedi una tariffa più bassa

Chiedere un tasso di interesse più basso è un modo fantastico per eliminare il debito. Ho usato questo trucco per saldare il mio debito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Meno paghi in interessi, più va al capitale. Ciò ti farà risparmiare denaro e probabilmente ridurrà il tempo necessario per eliminare il tuo debito.

Fare questo è essenziale per risparmiare denaro per altre esigenze. Leggi la nostra guida su altri modi per risparmiare con un budget limitato per amplificare i tuoi sforzi.

Il modo migliore per abbassare il tasso è chiamare il creditore e chiedere una riduzione. Non farà male chiedere. Anche se lo abbassano di qualche punto percentuale, può essere di immenso aiuto.

Se hai una buona storia con il creditore, probabilmente lavoreranno con te. Inoltre, sanno che potrebbero dover sacrificare di più se si opta per la consulenza creditizia tramite un servizio.

In definitiva, preferirebbero ricevere meno interessi se ciò significasse essere pagati per intero.

Se hai spese mediche, non trascurare di chiedere una tariffa più bassa poiché potrebbero essere disposti a lavorare con te.

9. Semplifica le tue spese

Per attaccare il debito è necessario analizzare le proprie spese. Ciò aiuta a garantire che una parte maggiore del tuo denaro venga destinata al debito invece di trattenerti.

Valuta tutti i tuoi acquisti e poniti alcune domande:

• Sto ricevendo valore da quell'acquisto?
• Quando è stata l'ultima volta che ho utilizzato quel servizio?
• Potrei risparmiare su quel servizio?

A seconda delle tue risposte, potresti liberare più denaro da applicare al tuo debito. Annullare i servizi che non utilizzi più o negoziare prezzi più bassi sono ottimi modi per ottenere più denaro per saldare i debiti.

Se fare una di queste cose ti provoca stress, Rocket Money è un servizio gratuito che lavora per tuo conto con i venditori. Quando ti aiutano a risparmiare, trattengono il 40%.

Puoi utilizzare questi risparmi per pagare il tuo debito. Non ci sono costi se non ti fanno risparmiare.

Leggi la nostra recensione dell'app Rocket Money per saperne di più.

10. Conosci te stesso

Anche se questo metodo non è così concreto, è il modo più veloce per saldare il debito della carta di credito. Devi conoscere te stesso, i fattori che ti spingono a spendere e le tue abitudini quotidiane.

È importante allontanarsi da qualunque cosa ti spinga a spendere. Questo è diverso per ognuno ed è essenziale quando si impara come diventare finanziariamente stabile .

La mia tentazione era quella di andare al centro commerciale e comprare qualcosa quando ero triste o avevo bisogno di tirarmi su.

Stare lontano dal centro commerciale significava che non avrei speso soldi che non avevo. La tua tentazione sarà diversa.

Può trattarsi di qualsiasi cosa, dallo spegnere la TV, restare lontani da Internet o ridurre al minimo il tempo con gli amici che ti incoraggiano a spendere.

Questo non significa che eviterai queste situazioni per sempre. Vuoi solo sfruttare il tempo libero per imparare a separare questi scenari dallo spendere denaro insensatamente.

Inoltre, è meglio evitare le app di anticipo contante che ciò non farà altro che continuare il ciclo del debito.

Quale metodo è migliore per saldare i debiti più velocemente?

Gli studi dimostrano che la valanga di debiti è il modo migliore per eliminare rapidamente il debito. La valanga investe ogni dollaro disponibile nel debito con il tasso di interesse più elevato, effettuando solo pagamenti minimi per il resto.

L'idea è quella di eliminare il rischio che gli interessi ti impediscano di raggiungere la libertà dal debito.

Se scegli questo metodo, puoi aumentare i tuoi sforzi con un lavoro più retribuito o un secondo lavoro e destinare i guadagni extra al debito.

Indipendentemente dal fatto che tu scelga la valanga di debiti o la valanga, scegli un piano che funzioni per te e ripaga attivamente ciò che devi.

È meglio saldare i debiti tutto in una volta o lentamente?

Un mito comune è che va bene ripagare il debito lentamente. L'idea è che questa strategia ti aiuterà a migliorare il tuo credito.

In quasi tutti i casi, è sempre meglio saldare il debito il prima possibile. Ciò è particolarmente vero per il debito dei consumatori.

L'attenzione dovrebbe concentrarsi sulla riduzione rapida del rapporto debito/reddito, non sugli effetti che il rimborso del debito avrà sul tuo credito.

Il tuo credito migliorerà se implementi molte delle idee che usi per eliminare il debito.

Conclusione

È facile credere che sia impossibile liberarsi dai debiti, ma non è la verità. È possibile saldare rapidamente i debiti.

La chiave è iniziare il tuo viaggio con un piano flessibile. Ciò guiderà i tuoi sforzi per ripagare il debito e ti aiuterà a garantire che sarai libero dalle catene del debito prima che tu te ne accorga.

Qual è un modo trascurato per attaccare il debito? 

*Guadagna di più con determinati tipi di ordini (ad es. alcolici):guadagna di più per ordine rispetto agli ordini al ristorante. I guadagni effettivi possono variare e dipendere da fattori quali il numero di consegne accettate e completate, l'ora del giorno, il luogo ed eventuali costi. La retribuzione oraria viene calcolata utilizzando i pagamenti Dasher medi durante una consegna (dal momento in cui accetti un ordine fino al momento in cui lo riconsegni) in un periodo di 90 giorni e include il compenso derivante da mance, retribuzioni di punta e altri incentivi.

*Ricevi il pagamento immediato (DasherDirect):soggetto ad approvazione

*Incassa ogni giorno (pagamento rapido):si applicano commissioni

*Inizia Dashing oggi:soggetto a verifica dei precedenti e disponibilità

*Dash in qualsiasi momento:soggetto a disponibilità

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.