Rivalutare la tua tolleranza al rischio

Gli investimenti che scegli nel corso della tua vita varieranno probabilmente in base al grado di rischio che sei disposto ad assumere e al rendimento medio che puoi aspettarti. In genere, la regola pratica è che maggiore è il rischio assunto, maggiore è il potenziale ritorno di tale investimento.

Ma trovare il giusto equilibrio tra il rendimento che desideri e la quantità di rischio che puoi gestire può essere difficile. Quello che era giusto per te ieri potrebbe non essere giusto per te oggi.

Gli ultimi anni hanno reso più chiara la tolleranza al rischio personale per molti. Nei mercati rialzisti, le persone generalmente sembrano essere più inclini a investire in alternative ad alto rischio, forse comprensibilmente pensando di avere maggiori possibilità di ottenere rendimenti più elevati invece di grandi perdite. E per alcuni, il rischio paga.

Ma quando un mercato rialzista si trasforma in un orso - e i mercati sperimentano il tipo di volatilità che è diventato quasi un luogo comune - quegli stessi investimenti ad alto rischio potrebbero subire perdite sostanziali. La "tolleranza al rischio" assume un nuovo significato.

Se la tua reazione alla recente volatilità è la ragione principale del tuo nuovo livello di comfort di investimento, dovresti anche considerare se il cambiamento delle circostanze personali sia un fattore che contribuisce. Proprio come dovresti incontrarti regolarmente con il tuo consulente per rivalutare i tuoi obiettivi quando si verificano eventi importanti della vita o si verificano aggiustamenti nella tua situazione finanziaria, è importante che modifichi anche il tuo portafoglio in modo che corrisponda ai cambiamenti della vita e alla loro influenza sulla tolleranza al rischio.

Poiché la volontà di assumersi dei rischi con gli investimenti di solito aumenta con il reddito, e poi diminuisce nel tempo con l'avvicinarsi della pensione, dove ti trovi nella tua carriera e quanto guadagni influenzerà anche la tua tolleranza. Se stai appena iniziando una carriera con poco o nessun denaro risparmiato come cuscino o rete di sicurezza, potresti essere a disagio con gli investimenti ad alto rischio perché semplicemente non puoi permetterti di ridurre il valore di un investimento. In questa fase della vita, molti investitori sceglieranno investimenti a basso rischio, anche se offrono un potenziale di rendimento inferiore.

Il contrario è generalmente vero se sei nella fase centrale di una carriera. Hai ancora abbastanza anni per lavorare se hai bisogno di recuperare da possibili perdite, e con un aumento del reddito, un rischio maggiore può essere un compromesso accettabile per rendimenti potenzialmente più elevati.

Se ti stai avvicinando alla fine della carriera e ti stai avvicinando alla pensione, investimenti meno rischiosi sono spesso la scelta preferita. Probabilmente hai più risparmi accumulati e meno tempo per recuperare da possibili perdite.

In una forma o nell'altra, il rischio è insito in tutti gli investimenti. Ma le persone investono perché le ricompense spesso superano i rischi. Non importa come stanno andando i mercati - o dove ti trovi nella vita - un portafoglio ben diversificato generalmente aiuta a compensare l'instabilità e può metterti su un percorso più comodo verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Contatta un consulente finanziario per esaminare le partecipazioni nel tuo portafoglio. Lavorare insieme, puoi stabilire con quanta fluttuazione di valore ti senti a tuo agio e quanto sei disposto o in grado di perdere nella speranza di maggiori ritorni. Quindi adeguerai il tuo portafoglio di conseguenza, aggiungendo investimenti che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, rimanendo entro il tuo livello di comfort.