Le migliori strategie di investimento:consulenza di esperti per creare ricchezza

Il modo in cui le persone parlano di investire denaro lo fa sembrare magico. Hai visto TikTok o Tweet che parlano di mettere 5 dollari al giorno in un account e trasformarli in 2,3 milioni di dollari?  Certo, ci vorranno cinquant'anni per accumulare e ottenere un rendimento annuo del 10%, ma è sufficiente per farti riconsiderare quella mattinata di Starbucks!

La domanda però rimane:qual è il modo migliore per investire denaro in modo che anche tu possa diventare un mago della ricchezza?

Considerati i rischi di perdere i soldi duramente guadagnati, l’ultima cosa che vuoi è provare, fallire e finire in una posizione finanziaria peggiore. Per aiutarti, abbiamo intervistato sei esperti finanziari per ottenere i loro migliori consigli sulle strategie di investimento sempreverdi. Questa è la Via. 

Suggerimento dell'esperto n.1:inizia subito

Foto del deposito di cortesia

Investire è una prospettiva scoraggiante quando non l’hai mai fatto prima. Il processo è un mistero; Termini come mercato ribassista, media del costo in dollari e asset allocation non hanno senso. Potrebbe farti pensare che investire sia solo per persone benestanti. 

In definitiva, l’idea di fare soldi in questo modo può sembrare fuori portata, soprattutto se si tiene conto del terrificante potenziale di perdere denaro. Non c'è da stupirsi che, per molte persone, la parte più impegnativa dell'investimento sia iniziare.

Ecco perché il modo migliore per investire i soldi come principiante è solitamente immergere i piedi nell’acqua. Ma invece di tuffarti con un grande investimento spaventoso, inizia in piccolo! Nick Covyeau, proprietario e pianificatore finanziario di Swell Financial Partners, spiega che "$ 50-$ 100 al mese... è un ottimo modo per iniziare."

Ricorda, come dimostra l’esempio di 5 dollari, i piccoli investimenti alla fine si accumulano. Inoltre, prima inizi, più ricco puoi diventare. Questo perché a) l'interesse composto (ovvero l'interesse che matura sugli interessi) ha più tempo per fare la sua magia, il che porta il tuo patrimonio netto a una valanga, e b) hai più tempo/opportunità per riprenderti dalle flessioni del mercato.

Al contrario, più a lungo aspetti, più aggressivo dovrai essere per ottenere le stesse ricompense finanziarie e più difficile sarà superare le problematiche recessioni.

Suggerimento dell'esperto n.2:pensare a lungo termine

Soprannominato “L’Oracolo di Omaha”, il 92enne Warren Buffett è senza dubbio l’investitore di maggior successo di sempre. Ha accumulato un enorme patrimonio netto di 118 miliardi di dollari, rendendolo il quinto uomo più ricco del pianeta in questo momento. Allora qual è il modo migliore per investire denaro?

Tuttavia, il segreto del suo successo non è solo la straordinaria capacità di investire in aziende vincenti. È la sua capacità di resistenza senza precedenti. Buffett investe da oltre tre quarti di secolo! Questa longevità, unita al potere dell’interesse composto, gli ha permesso di accumulare una fortuna personale così vasta. In effetti, ha accumulato il 90% della sua ricchezza dal suo 65esimo compleanno. Cosa portare a casa?

Uno dei modi migliori per investire denaro è a lungo termine .

Jen Swindler, Senior Wealth Manager presso Vincere Wealth Management, afferma che "molti clienti tra i 20 ei 30 anni... si concentrano sul breve termine e molti timori derivano dal considerare cosa potrebbe accadere nel prossimo anno". Per tranquillizzarli, ricorda loro che "negli ultimi 10, 20, 50 e 100 anni, l'S&P ha generato rendimenti in media tra l'8% e l'11%".

Allo stesso modo, le recessioni del mercato che preoccupano gli investitori sono in realtà opportunità d’oro per generare ricchezza e uno dei modi migliori per investire denaro. Ecco perché Buffett una volta suggerì che gli investitori dovrebbero “avere paura quando gli altri sono avidi e avidi quando gli altri hanno paura”. Continua ad acquistare e approfitta dei prezzi vantaggiosi.

Ecco perché, come afferma Jen Swindler, "la coerenza è la chiave del successo finanziario e degli investimenti. ” 

Suggerimento dell'esperto n.3:diversificare e rimanere concentrati

Un altro principio per un investimento efficace è la diversificazione . Una strategia essenziale di gestione del rischio consiste nell'evitare di avere tutte le uova nello stesso paniere creando un portafoglio pieno di diversi tipi di investimenti.

Pertanto, anziché essere esposti a un’unica classe di asset (ad esempio azioni, criptovalute o immobili), il modo migliore per investire denaro è in diversi tipi di investimenti. 

Potresti anche avere investimenti in numerosi paesi e settori o investire in aziende di varie dimensioni. Allo stesso modo, poiché i fondi indicizzati, comuni ed ETF tendono a detenere azioni di dozzine (e talvolta centinaia) di società diverse, investire in essi è un modo semplice per diversificare.

Se eseguito correttamente, questo processo limita l’impatto finanziario di un investimento andato storto. Al contrario, non riuscire a diversificare equivale a puntare tutto sul nero.

Da lì, il modo migliore per investire denaro è rimanere concentrati indipendentemente dalle situazioni economiche difficili che si presentano, come le recessioni. Erik M. Baskin, pianificatore finanziario e fondatore di Baskin Financial Planning, afferma che dovresti "continuare a investire nel tuo portafoglio diversificato e anche... ignorare il valore del tuo portafoglio e le notizie". Egli osserva:"Per l'investitore a lungo termine, le recessioni e i periodi inflazionistici sono semplicemente delle distrazioni che possono portarti fuori strada rispetto ai tuoi obiettivi a lungo termine."

Ciò conferma il consiglio di Nick Covyeau. Suggerisce agli investitori di "fare un passo indietro e lasciare che siano gli investimenti a fare il loro lavoro! Controllare o modificare le proprie decisioni di investimento quotidianamente o settimanalmente è un modo infallibile per aggiungere ansia e potenzialmente sottoperformare il mercato."

Suggerimento dell'esperto n.4:allocare le risorse in modo efficace

La diversificazione rientra nell'ambito dell'asset allocation . Investor.gov afferma che sta "dividendo i tuoi investimenti tra diversi asset, come azioni, obbligazioni e contanti". In altre parole, stai decidendo cosa inserire nel tuo portafoglio di investimenti; dove investire i tuoi soldi nel mercato.

Potremmo scrivere un intero articolo su questo argomento, ma ecco la versione TL/DR: Il modo migliore per investire denaro è con un'allocazione diversificata, adatta alla tua tolleranza al rischio e sensata per il tempo che hai a disposizione sul mercato.

Ad esempio, lo stanziamento per un ventenne ottimista che vuole diventare milionario al più presto sarà molto diverso da quello di un ottantenne che vuole lasciare in eredità alla propria famiglia il più grande patrimonio possibile quando muore.

I primi vorrebbero (e, poiché il tempo è dalla loro parte, potrebbero permetterselo). ) investono in modo aggressivo e assumono rischi più significativi. La loro asset allocation potrebbe essere piena di nuove IPO, azioni a piccola capitalizzazione e obbligazioni ad alto rendimento – ovvero asset ad alto rischio che promettono rendimenti elevati. Al contrario, l’ottuagenario si concentrerebbe probabilmente sulla conservazione del capitale. Riluttanti a perdere denaro, la loro allocazione potrebbe includere titoli del Tesoro statunitense, obbligazioni di risparmio di serie I e proprietà/immobili.

Sean Polley, Private Wealth Manager e CEO di Polley Wealth Management, sostiene queste idee. Ci ha detto:"La chiave per investire con successo è garantire che il tuo portafoglio sia allocato in base al livello di rischio adeguato e diversificato tra investimenti di alta qualità".

Suggerimento dell'esperto n.5:sfruttare la potenza dell'automazione

Investire in modo coerente e a lungo termine non è facile, soprattutto durante le fasi di recessione del mercato, quando si ha la tentazione di vendere azioni, abbandonare asset e mitigare il rischio. La soluzione?

Uno dei modi migliori per investire denaro è automatizzare i tuoi investimenti.

Come afferma Joe Dunat di The Sturkie Wealth Management Group:"Si tende a essere molto meno reattivi alle turbolenze del mercato quando si sa che il prossimo afflusso di fondi è dietro l'angolo. Il mercato subisce un calo? Va bene; lo comprerai con uno sconto. Il mercato vola? Fantastico, non vedo l'ora di acquistare altri prodotti vincenti."

Alexis Woodward di Blend Wealth sostiene questi sentimenti. Il loro consiglio è di "automatizzare i tuoi risparmi il prima possibile".

In questo modo, invece di fare tutto manualmente, puoi acquistare nuove risorse con il pilota automatico. Puoi "impostarlo e dimenticarlo", vivendo la tua vita senza controllare costantemente il tuo saldo e/o essere tentato di effettuare prelievi preventivi. Questo è un grande vantaggio per Woodward, che afferma:"il tempo nel mercato è tutto perché offre al tuo denaro maggiori opportunità di capitalizzazione".

Inoltre, effettuare investimenti automatici a orari prestabiliti ogni mese produrrà probabilmente risultati migliori a lungo termine rispetto al gioco rischioso di cronometrare il mercato. Come osserva Woodward, "L'incertezza economica è certa. Non cercare di cronometrare il mercato perché il futuro non può essere previsto."

I pagamenti automatici impediscono inoltre che dimenticanze, problemi di Internet e altri ostacoli ostacolino il tuo percorso di investimento. 

Nick Covyeau conferma questi sentimenti, sottolineando che "Automatizzare le tue finanze è la chiave per pagare te stesso e gettare le basi adeguate per una pensione di successo."

Suggerimento dell'esperto n.6:collaborare con un consulente finanziario

Supponiamo che l’idea di conoscere i mercati finanziari e le varie attività e processi coinvolti ti faccia girare la testa e girare lo stomaco. In tal caso, il modo migliore per investire denaro per coloro che necessitano di ulteriore guida e supporto è avvalersi dell'aiuto di un consulente finanziario.

Addestrati per fornire consulenza alle persone sulla gestione patrimoniale e su altre questioni finanziarie cruciali, ti aiuteranno a identificare i tuoi obiettivi finanziari e a stabilire un piano per raggiungerli, il tutto considerando la tua tolleranza al rischio.

Meglio ancora, possono anche offrire consigli sull'efficienza fiscale.

Questo è importante perché, come osserva Alexis Woodward, “Tutti i conti di investimento rientrano in uno dei tre diversi tipi di categorie in base al trattamento fiscale:con imposte differite, imponibili ed esentasse”. Ti consigliano di "Collaborare con il tuo pianificatore finanziario per determinare il modo migliore per risparmiare sulle tue fasce con imposte differite, imponibili ed esentasse per garantire un'adeguata diversificazione fiscale... [Questo] può portare a notevoli risparmi fiscali e ti dà un maggiore controllo sulle tasse pagate in pensione."

Giusto per farti sapere, però, tutto questo input ha un costo. I consulenti finanziari non sono gratuiti e di solito non sono nemmeno economici. Addebiteranno una commissione fissa, una tariffa oraria o una commissione in base alla quantità di denaro che desideri che gestiscano.

Allo stesso modo, se decidi di assumere un consulente, assicurati che possieda le credenziali professionali adeguate. Ad esempio, sono un pianificatore finanziario certificato (CFP) o un analista finanziario certificato (CFA)? Inoltre, questi standard ben riconosciuti nel settore dovrebbero garantire che agiscano come fiduciari. In altre parole, devono aiutarti a gestire il tuo denaro a beneficio tuo invece che loro .

Porre loro domande su come vengono pagati aiuterà a identificare eventuali segnali di allarme, come consigliare opzioni di investimento che comportano una commissione elevata perché fa crescere il loro portafoglio e non il tuo. 

Allora, qual è il modo migliore per investire denaro?

Foto depositate per cortesia

Inoltre, con l’inflazione attualmente al 6,2%, far sì che i tuoi soldi lavorino per te in questo modo è sempre più importante. Se non lo fai, i tuoi sudati risparmi diminuiranno di valore ogni giorno, il tuo potere d'acquisto diminuirà e l'aumento del costo della vita si farà sentire sempre più forte.

Ogni investitore è diverso, il che rende quasi impossibile definire un’unica strategia del modo migliore per investire denaro che si rivelerebbe adatta e redditizia per tutti. Detto questo, ci sono alcuni principi di investimento che si applicano sicuramente a tutti i livelli.

Come abbiamo visto, il modo migliore per investire denaro è iniziare in piccolo e ignorare le fluttuazioni del mercato a breve termine a favore di un approccio a lungo termine. Con gli acquisti automatizzati continui, dovresti avere un portafoglio diversificato adatto al tuo orizzonte temporale e alla tua tolleranza al rischio. E, se in qualsiasi momento ti senti fuori controllo, assumi un consulente professionista per aiutarti a realizzare i tuoi sogni di investimento.