Qual è il tasso di interesse medio su un conto di risparmio?

Quando si tratta del tasso di interesse pagato sui conti di risparmio, non vuoi essere nella media. Fonte immagine:Getty Images.

I conti di risparmio non dovrebbero renderti ricco, ma ciò non significa che devi accontentarti della media. Sebbene la stragrande maggioranza delle banche paghi interessi prossimi allo zero sui conti di risparmio, ce ne sono molte altre che pagano da 10 a 20 volte la media nazionale e vantano funzionalità come bancomat senza commissioni, servizi bancari mobili e pagamento delle bollette online.

Non perderò tempo:il tasso di interesse medio nazionale su un conto di risparmio era dello 0,08% all'anno a settembre 2018, secondo i dati compilati da RateWatch e riportati dalla FDIC. Ma quel numero dovrebbe essere sepolto tra asterischi e note a piè di pagina perché molte banche pagano molto di più e perché la cifra è calcolata in un modo diverso da quello che potresti aspettarti.

Perché le tariffe dei conti di risparmio sono così basse?

Il tasso di interesse che ho citato sopra - 0,08% all'anno - è calcolato da alcuni dei dati più completi che il denaro può acquistare. RateWatch compila le tariffe di decine di migliaia di filiali bancarie assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti ogni singola settimana, ne calcola la media e quindi rende i suoi dati disponibili sia alle banche che alle autorità di regolamentazione.

Fonte dati:RateWatch, FDIC.

Ogni settimana, RateWatch esamina migliaia di uffici bancari in tutto il paese, chiedendo loro tariffe sui conti di risparmio con $ 2.500 in depositi. L'unico problema è che il rilevamento delle singole filiali significa che le megabanche americane, che hanno le reti di filiali più grandi e pagano i tassi di interesse più bassi, trascinano al ribasso la media. Inoltre, le banche online, che non hanno filiali, sono sottorappresentate nei dati.

Quindi, se lanciassi un dardo su una mappa degli Stati Uniti e aprissi un conto bancario presso la filiale più vicina a dove è atterrato il tuo dardo, probabilmente avresti colpito una banca che pagava qualcosa di vicino allo 0,08% all'anno sui conti di risparmio. Detto questo, se spendi solo cinque minuti per trovare i migliori conti bancari online, otterrai facilmente un tasso di interesse diverse volte superiore alla media.

Come ottenere un tasso di interesse più alto sul tuo conto di risparmio

Il settore bancario è noioso e apparentemente complesso, ma è anche uno dei settori più competitivi del pianeta. Ci sono più di 4.800 banche negli Stati Uniti e altre migliaia di cooperative di credito, tutte in competizione tra loro per trovare più depositanti.

Alcune banche competono avendo i migliori lecca-lecca gratuiti allo sportello. Altri sperano di conquistarti con una pubblicità attraente in TV. Ma ci sono molte banche che competono semplicemente solo sui tassi, pagando il più possibile per attirare persone che si preoccupano semplicemente di ottenere il miglior tasso di interesse possibile.

Ecco alcuni modi per ottenere una tariffa più alta sul tuo conto di risparmio:

• Considera le operazioni bancarie online -- Le banche Internet tagliano filiali costose, consentendo loro di offrire tassi di interesse più competitivi sui conti di risparmio. Inoltre, le banche online hanno spesso alcune delle commissioni più basse e rimborsano le commissioni ATM, cosa che fanno poche banche fisiche. Se sei indeciso sull'attività bancaria online, puoi sempre iniziare lentamente. Conserva i tuoi risparmi di cui non hai bisogno giorno per giorno in una banca online. Utilizza una banca offline per un conto transazionale (come un conto corrente).
• Avventurati in conti del mercato monetario (MMA) -- Le MMA sono un po' strane perché pagano tassi più alti come i conti di risparmio ma offrono assegni come conti correnti, tranne per il fatto che non sono conti correnti perché i regolamenti bancari dicono che non lo sono. Dal tuo punto di vista come cliente di una banca, un conto del mercato monetario può essere considerato un conto ibrido che paga un tasso di interesse più elevato principalmente perché richiedono depositi minimi più elevati.
• Considera invece un certificato di deposito (CD) -- I conti di risparmio generalmente pagano un importo basso di interessi perché puoi prelevare il denaro in qualsiasi momento. Tuttavia, le banche ti pagheranno di più se puoi impegnarti a mantenere i tuoi soldi presso la banca per un periodo di tempo più lungo. Ecco come funziona un conto CD:fai un deposito con la promessa di mantenerlo lì per un periodo che va da un mese a cinque anni, e la banca ti darà un tasso di interesse più alto sul denaro a causa di ciò.

Per riassumere, ci sono davvero solo tre modi per ottenere un tasso di interesse più alto sul tuo conto di risparmio. Il primo modo è fare acquisti dove le operazioni bancarie sono più competitive, ovvero su Internet, dove centinaia di banche competono per vincere i tuoi depositi attraverso lo schermo del tuo computer.

Oltre a ciò, l'unico modo per ottenere un tasso più alto è mantenere un saldo minimo più alto (le MMA ti premiano per questo) o bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo più lungo (i CD sono lo strumento per capitalizzare su questo).