Dovresti risparmiare il rimborso delle tasse o usarlo per ripagare il debito?

Il tuo rimborso fiscale potrebbe essere l'ideale per aumentare i tuoi risparmi o ridurre il tuo debito. La domanda è:quale è più importante?

In teoria, un rimborso delle tasse non è una buona cosa, in quanto significa che hai concesso al governo un prestito senza interessi e riavrai i tuoi soldi solo dopo il fatto. In realtà, tuttavia, la maggior parte dei filer è entusiasta di scoprire che è dovuto un rimborso. In effetti, molti americani fanno affidamento su quei soldi per affrontare importanti obiettivi finanziari o coprire bollette sostanziali.

Se quest'anno ricevi un rimborso fiscale, potresti essere propenso a usarlo in modo responsabile, il che potrebbe significare aumentare i tuoi risparmi o pagare una parte del tuo debito esistente. La domanda è:quale ha la priorità?

Come sono i tuoi risparmi?

Per capire se il tuo rimborso fiscale dovrebbe andare in banca o verso il tuo debito, dovrai determinare quanto siano sani i tuoi risparmi. Come minimo, dovresti avere un fondo di emergenza con abbastanza soldi per coprire tre mesi di spese di soggiorno essenziali. In caso contrario, il riempimento dei tuoi risparmi dovrebbe assolutamente prevalere sul pagamento del debito.

Senza un risparmio adeguato, rischi di accumulare di più debito la prossima volta che un conto non pianificato (o una serie di essi) ti arriva in grembo. Pertanto, mentre eliminare alcuni debiti è una cosa intelligente da fare con un rimborso fiscale, il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere la priorità.

Se hai già tre mesi di spese essenziali in banca, allora è un'altra storia. A quel punto, potresti dividere equamente il tuo rimborso tra l'estinzione del debito e l'aumento delle tue riserve di cassa. E se ti stai chiedendo perché, è perché molte persone hanno bisogno di più di tre mesi di spese di soggiorno per proteggersi dalle incognite finanziarie della vita. Non sai mai quando potresti perdere il lavoro e incontrare contemporaneamente un'importante riparazione domestica. Se ciò accade, potresti aver bisogno di più di tre mesi di reddito per sopravvivere. Pertanto, vale la pena spingerti a smaltire sei mesi di costi di vita essenziali per completare il tuo fondo di emergenza e il tuo rimborso fiscale sarà senza dubbio utile per raggiungere questo obiettivo.

Detto questo, se hai già sei mesi di spese di soggiorno in banca, dovresti assolutamente sentirti libero di applicare l'intero rimborso al tuo debito in sospeso. La soluzione migliore a questo proposito è ordinare i debiti in termini di tassi di interesse e pagare prima quelli con i tassi più alti. Un'altra opzione è trasferire i vari saldi su un'unica carta di credito con un tasso di lancio dello 0%. Quindi, utilizza il rimborso per ripagare quanto più possibile il saldo singolo.

Il rimborso delle tasse ti ha fatto indebitare in primo luogo?

Finché sei in una buona posizione dal punto di vista del risparmio, dovresti sentirti perfettamente a tuo agio nell'usare il rimborso delle tasse per eliminare il debito che hai accumulato. Allo stesso tempo, tuttavia, potresti voler fare un passo indietro e valutare se pagare in eccesso le tasse durante l'anno ti abbia causato in primo luogo ad accumulare debiti.

Immagina di ricevere $ 2.400 dall'IRS in questa stagione. Ciò significa che avresti essenzialmente potuto ottenere $ 200 in più al mese nella tua busta paga l'anno scorso. Ora pensa al debito che hai accumulato nel 2018. Se sei stato costretto a portare un saldo di carta di credito perché eri un paio di centinaia di dollari timido mese dopo mese, allora non ti sei fatto alcun favore lasciando che l'IRS si aggrappasse al tuo soldi più a lungo.

Pertanto, se ricevi un rimborso sostanziale in questa stagione, potresti considerare di modificare la tua ritenuta d'acconto sul tuo W-4 per richiedere più indennità e ottenere più soldi nella tua busta paga. Se sei preoccupato che ciò ti farà pagare i soldi dell'IRS l'anno prossimo, metti quei soldi extra in banca e usali solo quando è assolutamente necessario. In questo modo potresti evitare uno scenario in cui stai accumulando debiti e di conseguenza sei bloccato con interessi costosi.