Capire CD e CD IRA

Congratulazioni! Hai lavorato sodo e hai una scorta di denaro che vorresti mettere da parte. Risparmiare può essere difficile e renderlo una priorità è qualcosa di cui essere orgogliosi. Se hai deciso di investirlo per gli anni della pensione, è ammirevole.

Cosa fare con i soldi che hai raccolto, tuttavia, può essere complicato. Se ti guardi intorno, troverai molte opzioni per i tuoi sudati guadagni. E se sei interessato a mantenere quei soldi al sicuro fino al pensionamento, potresti aver visto opzioni come CD e CD IRA.

A prima vista, quelle stringhe di lettere potrebbero sembrare un codice da decifrare. Ma una volta esaminate attentamente le differenze tra CD e CD IRA, puoi comprendere meglio le opzioni disponibili per il salvataggio.

Un'IRA è uguale a un CD?

No, ma la risposta completa richiede un po' più di approfondimento. Un IRA è un conto pensionistico individuale e un CD è un conto bancario. La combinazione di questi due è chiamata CD IRA.

Può essere utile osservare come funzionano ciascuno per capirli meglio.

Che cos'è un CD?

Un CD, o certificato di deposito, è un tipo di conto di risparmio che ti consente di conservare i tuoi soldi per un periodo di tempo fisso, ad esempio 6 mesi, 1 anno, 5 anni o più. ¹ Il periodo di tempo è spesso indicato come un termine. I CD in genere hanno un tasso di interesse di risparmio fisso. ² Il tasso di interesse ti mostra di quanto aumenteranno i tuoi soldi durante il periodo. In questo modo è facile sapere quanto riceverai in seguito.

Che cos'è un'IRA?

Gli IRA sono un tipo di veicolo di risparmio previdenziale. ² A volte vengono definiti accordi pensionistici individuali. E il denaro messo in un IRA può essere investito in un'ampia gamma di altri conti, inclusi CD, azioni e obbligazioni. ³

Esistono diverse versioni di IRA, ognuna con i propri possibili vantaggi fiscali. Due tipi popolari sono gli IRA tradizionali e gli IRA Roth. La più grande differenza tra loro è quando il denaro viene tassato. In un IRA tradizionale, i contributi sono deducibili dalle tasse, ma i prelievi sono tasse come reddito.2 Con gli IRA Roth, i contributi non sono deducibili dalle tasse. Ma non ci sono tasse sui prelievi.

Che cos'è un CD IRA?

Un CD IRA è un IRA in cui i tuoi soldi vengono investiti in CD. ⁴ Questo tipo di investimento è generalmente considerato a basso rischio, perché i suoi tassi non aumentano e non scendono con il mercato. A differenza di altri investimenti, come le azioni, che potrebbero guadagnare o perdere denaro, in genere il tasso che ricevi quando apri il CD IRA ti dirà quanto guadagnerà il tuo denaro durante il tempo in cui viene investito. ⁴ Questo può aiutare coloro che si stanno avvicinando al piano di pensionamento a elaborare una strategia di risparmio.

Prima di decidere se un CD IRA è adatto al tuo piano di risparmio previdenziale, può essere utile esaminare le preoccupazioni comuni su questo tipo di investimento.

Un CD IRA è deducibile dalle tasse?

Quando arriva il momento di pagare le tasse, le detrazioni che ricevi dipenderanno dal tipo di IRA che hai. Se hai un Roth IRA, non sarai in grado di detrarre i soldi che ci hai messo durante l'anno dal tuo reddito. Se hai un IRA tradizionale, sarai in grado di detrarre il denaro che investi in esso dal tuo reddito. Il modo in cui hai investito i tuoi soldi all'interno di un'IRA, ad esempio in azioni o CD, non influirà su questo. ⁴

Quando inizi a prelevare denaro da un'IRA, le tasse dipenderanno nuovamente dal tipo di conto che hai. Con un Roth IRA, non pagherai le tasse sull'importo prelevato. Per un'IRA tradizionale, puoi aspettarti di pagare le tasse sui soldi che prelevi. ⁴

Puoi prelevare denaro da un'IRA senza penali?

In genere devi aspettare fino all'età di 59 anni e mezzo per prelevare denaro da un'IRA senza pagare una penale. ³ Questo perché gli IRA sono istituiti per aiutare a risparmiare per la pensione. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni. Se perdi il lavoro e hai bisogno di fondi per pagare l'assicurazione medica, ad esempio, potresti essere in grado di farlo senza pagare una penale. ⁵

Chi ha le migliori tariffe IRA CD?

Molte banche offrono CD IRA e spesso hanno tariffe diverse. Puoi verificare con la tua banca locale e chiedere quali opzioni CD IRA sono disponibili lì. Puoi anche guardare online.

Mentre guardi al pensionamento, può essere una buona idea pensare a come investire i tuoi soldi per il futuro. Sia un CD che un CD IRA sono opzioni per far crescere i tuoi soldi fino a quando non sei pronto per questo lungo la strada. Investire ora può aiutare a rendere gli anni della pensione un periodo davvero piacevole.