Cos'è il Fintech?

Anche se non hai familiarità con il termine fintech, è probabile che tu lo usi e interagisca con una qualche forma di esso quasi regolarmente. Se hai mai pagato la spesa utilizzando Apple Pay, aperto un conto bancario su Internet o inviato denaro a qualcuno tramite un'app mobile, stai utilizzando attivamente la tecnologia finanziaria, nota anche come fintech.

Per il consumatore medio, il fintech rende più facile, veloce e conveniente gestire il denaro e governare le proprie finanze personali. Sebbene il fintech non sia un concetto nuovo, ed è in realtà in circolazione dalla fine del 19° secolo, ha attirato più attenzione nell'ultimo decennio con l'ascesa di cose come le banche sfidanti, la tecnologia emergente e le pandemie globali.

Scopri di più sulla fintech, cosa comporta, come funziona e in che modo influisce sulla tua vita quotidiana.

Significato di Fintech

Fintech è l'abbreviazione di "tecnologia finanziaria", che si riferisce a qualsiasi tecnologia utilizzata per i servizi finanziari. Fintech è un termine ampio che comprende molte applicazioni diverse, tutte con l'obiettivo di servire gli interessi sia dei consumatori che delle imprese. Dal banking online e mobile alle app di criptovaluta e budgeting, fintech mira a rendere i servizi finanziari tradizionali più veloci, più facili e più sicuri.

Esempi Fintech

Fintech può essere utilizzato per descrivere tutti i tipi di aziende, prodotti e servizi. Scopri alcuni dei modi più comuni in cui il fintech viene utilizzato oggi.

Online e Mobile Banking

Sono finiti i giorni in cui dovevi andare fisicamente in banca per soddisfare le tue esigenze bancarie. Con l'ascesa delle banche solo online, note anche come banche sfidanti, tutto ciò di cui hai bisogno è disponibile online tramite browser Web e app mobili. Sempre più persone effettuano operazioni bancarie su dispositivi mobili.

Crittovaluta

Il denaro digitale o virtuale è diventato sempre più comune dal lancio di Bitcoin nel 2009. Oggi è emersa una vasta gamma di criptovalute. Una delle principali attrattive della criptovaluta è che è completamente elettronica, non sono coinvolte banconote fisiche, monete o banche centrali, lasciando maggiore autonomia ai consumatori.

Portafogli digitali

Inviare e ricevere denaro non è mai stato così facile con soluzioni di pagamento e app che consentono agli utenti di scambiarsi denaro online all'istante. Con il passaggio da una società basata sul contante a una sempre più digitale, i servizi peer-to-peer stanno iniziando a sostituire i metodi di pagamento tradizionali, come contanti, assegni e carte.

App finanziarie

Lo sviluppo di app finanziarie ha aiutato i consumatori a tenere traccia in modo semplice ed efficiente di spese, budget e investimenti. Le app di risparmio e budgeting come Mint, Digit e Qapital aiutano i consumatori a risparmiare denaro o a gestire il budget mensile. E le app di trading azionario, come Robinhood e Acorns, consentono agli investitori di acquistare e scambiare facilmente azioni dal proprio dispositivo mobile.

Piattaforme di crowdfunding

Il lancio di piattaforme di crowdfunding, come Kickstarter e GoFundMe, ha offerto a startup, enti di beneficenza, imprese e individui l'opportunità di ricevere supporto monetario senza fare affidamento su investitori convenzionali o cercare di ottenere prestiti bancari tradizionali. Ciò consente alle aziende più piccole e ai singoli imprenditori di accedere più facilmente al capitale.

Fintech ha una gamma apparentemente infinita di applicazioni. Oltre a quelli citati sopra, altri esempi di fintech includono soluzioni blockchain per ridurre le frodi, prestiti e crediti digitali, tecnologia assicurativa (insurtech), robo-advisor e molto altro.

Che cos'è un'azienda fintech?

Le aziende fintech, come Chime, integrano le tecnologie per rendere i servizi finanziari tradizionali più veloci ed efficienti.

Vantaggi dell'industria Fintech

Come altri tipi di innovazione tecnologica, il fintech crea una miriade di vantaggi sia per i consumatori che per le imprese. Di seguito sono riportati alcuni dei principali vantaggi del fintech:

• Accesso più rapido e conveniente a prodotti e servizi finanziari.
• I consumatori hanno più scelte nei prodotti finanziari, indipendentemente dalla loro ubicazione.
• Prodotti e offerte sono più personalizzati grazie a un maggiore accesso digitale alle informazioni sui consumatori.
• I consumatori privi di banche o svantaggiati potrebbero avere più opportunità di utilizzare i servizi finanziari online rispetto a quelli che avrebbero con i mezzi tradizionali.
• Potrebbe essere in grado di offrire offerte più convenienti ai consumatori.

Futuro del Fintech

L'industria fintech è enorme e si sta espandendo ogni giorno. Solo nell'ultimo decennio, gli investimenti globali nel fintech sono saliti alle stelle e sempre più persone utilizzano esclusivamente i canali digitali per le proprie esigenze finanziarie.

Fintech è un settore in continua evoluzione che fornisce continuamente alle aziende e ai consumatori modi innovativi per migliorare i nostri sistemi finanziari. La tecnologia, l'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale continueranno a dominare il modo in cui gestiamo le nostre finanze, conduciamo affari e interagiamo con il denaro.

Ecco alcune tendenze fintech a cui prestare attenzione nei prossimi anni:

• Open banking — un'iniziativa in crescita che consente alle banche di condividere i propri dati con aziende fintech e altre istituzioni finanziarie. Ciò avviene tramite un'interfaccia di programmazione dell'applicazione (API) che collega un'app o un sito Web al database della banca.
• Finanza autonoma — la fornitura di servizi finanziari personalizzati e automatizzati tramite l'IA.
• Apprendimento finanziario — creazione di prodotti e servizi più avanzati per supportare l'alfabetizzazione finanziaria.
• Inclusione finanziaria — facilitare un maggiore accesso a servizi finanziari a prezzi accessibili per le persone che non hanno accesso ai servizi bancari o per le persone senza banca.
• Sistemi di sicurezza biometrici — utilizzando più caratteristiche fisiche, come volti o impronte digitali, per autenticare gli utenti.
• Tecnologia normativa (Regtech) — tecnologia che aiuta altre società fintech e istituzioni finanziarie a conformarsi alle normative.

Domande frequenti

Cosa fanno le aziende fintech?

Le aziende fintech utilizzano tecnologie innovative, come l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e la scienza dei dati, per creare servizi finanziari più accessibili al grande pubblico.

Cos'è una banca fintech?

Alcune banche possono incorporare elementi di fintech nei loro servizi finanziari utilizzando la nuova tecnologia che automatizza e migliora le loro offerte finanziarie. Molte banche solo online sono considerate società fintech perché operano esclusivamente online e utilizzano la tecnologia per migliorare l'esperienza del cliente.

Il fintech è sicuro?

In generale, il fintech è abbastanza sicuro. Sebbene vi siano vulnerabilità nell'infrastruttura fintech che possono renderla un bersaglio per gli attacchi dei criminali informatici, la tecnologia continua a evolversi per ridurre al minimo i rischi di frode esistenti e diminuire le minacce.

Ci sono degli svantaggi nel fintech?

Per la maggior parte, i vantaggi che il fintech offre ai consumatori supereranno qualsiasi potenziale svantaggio, ma detto questo, è comunque importante capire quali sono questi svantaggi. Considera alcuni dei seguenti potenziali inconvenienti, molti dei quali l'industria fintech sta lavorando attivamente per migliorare.

• Può essere difficile determinare quali fintech sono regolamentati e quali sono i tuoi diritti se qualcosa va storto.
• La digitalizzazione dei dati rende i sistemi fintech vulnerabili agli hacker e ai rischi basati sulla tecnologia
• Può escludere coloro che non sanno utilizzare o non hanno accesso a Internet o dispositivi come computer e smartphone.
• Poiché alcune fintech operano raccogliendo e condividendo informazioni personali, esiste la possibilità di un uso improprio dei dati personali.

Pensieri finali

Sfruttando la tecnologia avanzata, il fintech non solo consente ai consumatori di farsi carico della propria vita finanziaria, ma sta anche facilitando un percorso verso una maggiore alfabetizzazione finanziaria. Con un'enfasi su convenienza, velocità, inclusività, sicurezza e trasparenza, il fintech sta cambiando il mondo delle banche e della finanza personale. Tieni gli occhi aperti:ci aspettano cose ancora più grandi per il settore fintech.