Quali debiti devo pagare per primi per aumentare il mio punteggio di credito?

Non è un segreto che il debito eccessivo spesso contribuisce a ridurre il punteggio di credito. Se stai lavorando per migliorare il tuo punteggio di credito, potresti avere diversi debiti in pagamento, siano essi carte di credito o prestiti personali. Ma come puoi sapere quali debiti pagare per primi o se dovresti pagare del tutto?

Ecco alcuni suggerimenti per semplificare la procedura in modo che il tuo punteggio di credito salga il più rapidamente possibile.

1. Controlla il tuo rapporto di credito e punteggi di credito

Le persone che sanno di avere un credito scarso potrebbero saperlo solo perché di recente sono state rifiutate per un nuovo credito. Innanzitutto, verifica con l'istituto di credito per scoprire il motivo esatto per cui ti è stato negato il finanziamento.

Potresti sapere se hai troppi debiti o meno, ma è bene assicurarsi che non ci siano altri problemi sul tuo rapporto di credito che i finanziatori vedono come un problema. Allo stesso tempo, ottieni il tuo rapporto di credito prima piuttosto che dopo.

Essere rifiutati per credito ti dà diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito, anche se ne hai già ricevuto uno nell'ultimo anno. Ottenendo la versione più recente del tuo rapporto di credito e dei punteggi di credito, saprai esattamente dove ti trovi. Inizia contestando eventuali imprecisioni che vedi sul tuo rapporto di credito, in quanto possono danneggiare in modo significativo i tuoi punteggi di credito.

2. Dettaglia i tuoi debiti

Prima di poter scegliere una strategia per estinguere il tuo debito più velocemente, devi comprendere appieno ciò che devi. Inizia elencando i tuoi debiti, che ti aiuteranno a concentrarti sul pagarli in modo più efficiente. Inoltre, prendi nota sia del pagamento minimo per ogni debito che del tuo tasso di interesse mensile.

Non cercare di indovinare e tirare fuori i numeri dall'aria. Consulta il tuo contratto utente o chiama il numero del servizio clienti per sapere esattamente cosa devi e quanti interessi ti vengono addebitati. Avrai bisogno dei numeri esatti per ogni informazione quando consideri un piano di rimborso del debito.

Analizza il tuo budget e le abitudini di spesa

Dopo aver compilato la tua lista, è il momento di analizzare il tuo budget attuale e le tue abitudini di spesa. Se stai ancora addebitando regolarmente articoli su una carta di credito, è ora di smettere, soprattutto se i tuoi acquisti vanno oltre le necessità. Dai un'occhiata al tuo reddito mensile e renditi conto che è tutto il denaro con cui devi lavorare sia per spendere che per saldare il debito.

Quindi, elenca tutte le tue necessità assolute, come alloggio, utenze, bolletta del telefono, gas e generi alimentari. Inoltre, includi i pagamenti minimi del saldo in quel conteggio mensile. È importante ricordare di mantenere quei pagamenti mensili minimi. Altrimenti, corri il rischio di inadempiere sul debito e di danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito.

Riduci la tua spesa

Qualunque denaro ti sia rimasto dopo le tue spese essenziali può essere destinato al pagamento del tuo debito. Più aggressivo vuoi essere, più puoi radere il tuo budget. Puoi spendere meno per la spesa, ridurre la tua guida per risparmiare gas e ottenere un piano per telefoni cellulari più economico.

Se sei ancora a corto, potrebbe essere il momento di intraprendere un'azione più drastica. Potresti trovare un lavoro part-time, scambiare la tua auto con un modello più economico o vendere alcune delle tue cose su Craigslist. Una volta che hai capito quanto denaro puoi contribuire a ripagare il tuo debito, è tempo di decidere il modo migliore per farlo.

3. Paga prima il debito più piccolo

Sbarazzandoti dei debiti in modo mirato, puoi migliorare i tuoi punteggi di credito più velocemente mentre elimini i tuoi debiti uno alla volta. Un'opzione è scegliere il debito più piccolo della tua lista e investire tutti i tuoi soldi extra per pagarlo in modo aggressivo. Ricorda solo di pagare sempre prima i tuoi saldi minimi sugli altri tuoi obblighi.

Una volta che hai completamente estinto una singola carta di credito o un piccolo prestito, ti sentirai motivato a continuare a passare al saldo della carta di credito successiva. Questo approccio riduce anche il numero di pagamenti mensili di cui devi tenere traccia.

Non ti farà risparmiare denaro extra in pagamenti di interessi lungo il percorso, ma è conveniente, soprattutto se hai difficoltà a ricordarti di pagare le bollette ogni mese. Inoltre, creerai un effetto valanga che ti consentirà di investire sempre più denaro in debiti più grandi man mano che paghi quelli più piccoli.

Questa è un'ottima opzione se vuoi prepararti psicologicamente al successo mentre continui a saldare più debiti. Dimostrerai rapidamente a te stesso che sei davvero in grado di diventare esente da debiti. Da lì, vorrai mantenere lo slancio perché hai già visto che è possibile.

4. Paga prima il saldo degli interessi più alto

Non tutti hanno bisogno di una vittoria veloce per rimanere motivati. Per alcuni, sapere che stanno risparmiando denaro extra sui pagamenti degli interessi è tutta la motivazione di cui hanno bisogno. Se suona come te, guarda la tua lista da un punto di vista finanziario e trova il prestito o la carta di credito con il tasso di interesse più costoso.

Più a lungo aspetti per saldare il debito della carta di credito, più interessi accumulerai e pagherai nel tempo. Non importa quanto grande o piccolo sia il tuo saldo, il debito con interessi più alti è il più costoso.

Dopo aver eliminato il primo, passa al tasso di interesse successivo più alto e continua nell'ordine. Proprio come la strategia per pagare prima i debiti più piccoli, dovresti mettere lo stesso importo dal primo debito che hai pagato al secondo debito, e così via. Se sei stato un cliente fedele con pagamenti coerenti e tempestivi, potresti anche considerare di negoziare i tuoi tassi di interesse più alti.

Chiama le società di carte di credito o gli istituti di credito e spiega che sei concentrato sul pagamento del debito il più rapidamente possibile e vorresti un tasso più basso poiché hai svolto un ottimo lavoro con i tuoi pagamenti. Non c'è nulla di male nel chiedere e le persone sono spesso sorprese dalla risposta positiva che ricevono.

5. Non dimenticare di premiarti lungo la strada

Uscire dai debiti e migliorare il tuo punteggio di credito è un duro lavoro. Ogni volta che raggiungi uno dei tuoi obiettivi, metti da parte una ricompensa ragionevole per celebrare il tuo duro lavoro.

Che si tratti di una gita di un giorno, di una serata speciale o di qualche altra sorpresa, assicurati che si adatti al tuo budget attuale e ai tuoi obiettivi di risparmio. Questa non è una scusa per sfoggiare. È semplicemente un momento per respirare e apprezzare te stesso e i sacrifici che hai fatto.

È anche fantastico tenere aggiornato un amico o un parente di supporto sui tuoi progressi. Saranno lì per aiutarti a tenerti in carreggiata quando sei tentato di spendere per qualcosa che va oltre il tuo budget. Saranno anche lì per darti il ​​cinque quando raggiungi il tuo ultimo traguardo. La community è importante in tutte le attività della vita, che si tratti di qualcuno nella vita reale o anche di un forum di supporto online.

6. Ricorda che non tutti i debiti sono negativi

Alcuni debiti sono effettivamente visti come buoni debiti dai prestatori. In generale, se hai preso in prestito denaro per acquistare qualcosa che aumenterà di valore, questo debito è considerato positivo dai prestatori.

Avere una buona storia di pagamenti su prestiti studenteschi, mutui tradizionali e denaro preso in prestito per far crescere la tua attività rientrano tutti in questa categoria. Ciò non significa che non dovresti ripagare questi debiti. Al contrario, pagare un buon debito può solo aumentare il tuo patrimonio netto in futuro.

Sii strategico

Tieni solo a mente che dovresti essere strategico su quale debito decidi di ripagare per primo. I prestiti a basso interesse come i mutui e i prestiti agli studenti probabilmente non stanno maturando tanto interesse quanto le carte di credito, i prestiti auto e i prestiti personali. E poiché sono considerati prestiti rateali piuttosto che crediti revolving come le carte di credito, vengono ponderati in modo più favorevole quando viene calcolato il punteggio di credito.

Ripagare strategicamente il debito e pagare tutte le bollette in tempo sono due delle tecniche più potenti per aumentare un punteggio di credito. In effetti, insieme queste due categorie rappresentano il 65% del tuo punteggio di credito (cronologia dei pagamenti - 35% e utilizzo del credito - 30%)!

Per ridurre il tasso di utilizzo del credito, potresti voler ripagare i debiti che utilizzano la percentuale più alta del tuo limite di credito.

Potrebbe volerci del tempo, ma con diligenza e coerenza, solo queste due semplici azioni possono aumentare drasticamente il tuo punteggio di credito e riportarti sulla strada del successo finanziario, godendoti l'approvazione del prestito e i tassi di interesse più bassi.

Richiedi assistenza professionale

Se ti senti sopraffatto o hai difficoltà ad affrontare il tuo debito e a portare il tuo punteggio di credito in pista, parla con un'agenzia di riparazione del credito rispettabile. Lavorare con un professionista ti aiuta a ottenere un'analisi completa della tua storia creditizia e quali azioni funzioneranno meglio per la tua situazione unica.

Inoltre, può farti risparmiare un sacco di tempo se devi contestare oggetti e lavorare con creditori e agenzie di credito. Una volta che conosci tutte le opzioni per ripulire la tua storia creditizia, puoi iniziare ad aumentare il tuo punteggio di credito un passo alla volta.