Quali sono i diversi tipi di organizzazioni sanitarie?

La gamma delle organizzazioni sanitarie comprende strutture che forniscono cure, test, riabilitazione e terapia. Include anche i piani su cui facciamo affidamento per contribuire a pagare la nostra assistenza sanitaria. Sia che tu acquisti la tua assicurazione sanitaria o ottenga una copertura tramite il tuo datore di lavoro, comprendere le diverse organizzazioni sanitarie - PPO, HMO, guidato dal consumatore, POS e servizio a pagamento:possono aiutarti a scegliere quello che meglio soddisfa le tue esigenze.

Organizzazioni di fornitori preferiti

Le loro grandi reti di medici, cliniche, laboratori e ospedali, combinato con la libertà di scegliere specialisti, le strutture e i medici di assistenza primaria senza riferimenti hanno creato organizzazioni di fornitori preferenziali, o OPP, popolare tra coloro che non amano le restrizioni . I partecipanti al PPO pagano un co-pagamento da $ 10 a $ 30 per le visite in ufficio, secondo eHealthInsurance, e di solito paga una franchigia per i servizi fuori rete prima che subentri la copertura PPO. WebMD informa che la possibilità di scegliere dove rivolgersi al medico rende i premi mensili PPO più alti rispetto ad altri tipi di organizzazioni sanitarie. Potrebbe anche essere necessario occuparsi di moduli di richiesta e rimborso quando si esce dalla rete.

Organizzazioni per il mantenimento della salute

HMO, o organizzazioni di mantenimento della salute, limitare la loro copertura ai medici e alle strutture della loro rete. Essi richiedere ai partecipanti di scegliere un medico di base per orchestrare la loro cura. Il medico di base deve emettere i rinvii affinché un paziente venga approvato per i test diagnostici e per vedere gli specialisti, il che rende l'andare da un urologo o da un dermatologo più complicato dell'esperienza dei partecipanti alla PPO. Se il tuo medico di base lascia l'HMO, devi trovarne uno nuovo. Premi per la copertura HMO, secondo Medical Mutual of Ohio, generalmente sono inferiori a quelli praticati da altri piani, e i co-pagamenti per le visite in studio sono costi standard per il paziente. Però, Le HMO non pagano nulla per l'assistenza fuori rete, tranne in alcune emergenze. Possono anche limitare il numero di trattamenti, tempo trascorso in ospedale e test all'anno.

Guidato dal consumatore, Piani sanitari ad alta franchigia

Un tipo di organizzazione sanitaria combina la libertà di un PPO con il premio inferiore di un HMO:il piano sanitario guidato dal consumatore, o CDHP. Chiamati anche piani sanitari ad alta franchigia, I CDHP hanno una franchigia che va da almeno $ 1, 250 per gli individui a $2, 500 per famiglie , secondo il National Business Group on Health. Una volta pagato questo importo designato, il piano paga il 100% del costo delle cure mediche, e i co-paga scompaiono. Per aiutare i partecipanti a soddisfare questa franchigia, i datori di lavoro dei partecipanti al CDHP depositano denaro esentasse in un HRA - accordo o conto di rimborso sanitario. I partecipanti HDHP o i loro datori di lavoro effettuano depositi al lordo delle imposte su un conto di risparmio sanitario, o conto di spesa flessibile. L'IRS fissa i limiti massimi di contribuzione per i conti di risparmio sanitari, che i dipendenti possono portare con sé quando cambiano datore di lavoro. I datori di lavoro limitano i contributi HRA che i dipendenti perdono se lasciano. Gli importi non utilizzati in entrambi gli account possono essere trasferiti all'anno del piano successivo.

Piani per punti di servizio

I piani di integrità del punto di servizio sono versioni ibride di HMO e PPO. Come con gli HMO, l'assistenza in rete non ha franchigie e bassi co-pagamenti, ed è guidato da un medico di base. I piani point-of-service offrono anche vantaggi fuori rete simili a PPO. I partecipanti devono affrontare alti compensi e devono soddisfare una franchigia per l'assistenza non di rete, salvo indicazione del proprio medico di base. Devono inoltre pagare le bollette associate e presentare richieste di rimborso. Secondo Bankrate, I partecipanti POS pagano premi inferiori rispetto a quelli in un PPO, ma più di quelli con copertura HMO.

Piani a pagamento

Secondo Kiplinger, le polizze di assicurazione sanitaria fee-for-service costano di più . Sebbene non abbiano restrizioni di rete, limitano ciò che pagano per la copertura medica di base e principale. L'importo pagato da queste polizze varia in base al fornitore del piano. Per esempio, un piano può pagare il 100% per una degenza ospedaliera, ma solo il 75% delle spese mediche o di laboratorio relative a quel soggiorno, o imporre una franchigia del 20% per i primi $ 5, 000. I premi del piano tariffario corrispondono alla franchigia:minore è la franchigia, più il tuo premio costa. Quando i medici non fatturano direttamente il piano, i pazienti devono pagare in anticipo e presentare reclami per essere rimborsati.