Che cos'è un addebito ACH NSF?

Le transazioni effettuate tramite il sistema di clearing automatizzato consentono di prelevare pagamenti digitali da conti detenuti presso banche o cooperative di credito. Se non ci sono abbastanza contanti sul conto per coprire il pagamento, il rifiuto della richiesta di denaro può essere restituito tramite il sistema ACH al cedente. Se ciò accade, il titolare del conto può essere colpito con a addebito per fondi insufficienti .

Approvazione prima di un NSF

A differenza dell'elaborazione di un addebito su carta di credito, l'unica verifica che avviene quando una transazione ACH viene inizialmente inserita nel sistema è che l'instradamento e i numeri di conto siano accurati. La determinazione che il conto non può soddisfare la richiesta di pagamento avviene quando l'elaboratore della transazione tenta di addebitare il conto, che di solito avviene un giorno lavorativo dopo che il pagamento è stato inserito nel sistema. L'istituto finanziario addebiterà quindi la commissione NSF sul conto incriminato.

Esempio:pagamenti automatici

Per un'illustrazione di come funziona in pratica, diciamo che un cliente di una utility ha impostato pagamenti automatici per le bollette mensili, che vengono elaborati tramite il sistema ACH e addebitati sul conto corrente del cliente.

1. Come programmato, l'utilità inserisce l'importo della bolletta, nonché i numeri di routing e di conto del conto corrente del cliente.
2. I numeri di conto sono verificati come corretti, e la richiesta di pagamento viene inviata al processore centrale.
   
3. Il giorno lavorativo successivo, il responsabile trasmette alla banca l'ordine di addebito sul conto corrente, ma la banca nega il pagamento per insufficienza di fondi.
   
4. La banca addebita la commissione NSF sul conto corrente.
   
5. Il processore trasmette le informazioni del rifiuto di pagamento alla società di servizi che ha originato la richiesta di pagamento.

Scoperto ACH contro ACH NSF

Uno scoperto ACH, così come la tassa risultante, si verifica quando un addebito ACH risulta in a saldo negativo sul conto corrente . Parlando in generale, una banca non consentirà alle transazioni ACH di creare un saldo negativo e rifiuterà il pagamento a meno che il cliente non abbia sottoscritto la protezione dello scoperto. Mentre le commissioni per gli scoperti ACH e i rendimenti NSF di solito sono simili, avere una protezione in conto corrente può evitare gli inconvenienti e le conseguenze negative dei ritorni NSF.

Consiglio

Gli addebiti NSF possono sommarsi rapidamente, soprattutto quando il pagamento automatico delle bollette invia più pagamenti ACH in un breve periodo di tempo. Per evitare queste spese, controlla regolarmente il tuo account.