7 motivi per cui SIP nei fondi di debito è meglio che avviare RD (2018)

Cominciamo con le basi. Questo articolo ruoterà principalmente intorno a tre cose, ad es. SORSO, Fondi comuni di debito, e depositi bancari ricorrenti.

E questo è il motivo per cui è imperativo per noi comprenderli.

Quando si tratta di una pianificazione sistematica degli investimenti in fondi comuni di investimento di qualsiasi tipo, molti di noi hanno un'idea di base del suo modo di operare, vantaggi, e gli svantaggi ad esso associati. Ma ancora, alcuni si confondono su cosa sia esattamente e come funzioni.

Piano sistematico di investimenti (SIP)

Quindi una pianificazione sistematica degli investimenti ti consente come investitore di investire regolarmente un importo fisso in schemi di fondi comuni di investimento che sono principalmente legati al capitale.

Ora quello che ti fa è che ti aiuta in diversi modi che presto discuteremo e confronteremo con i vantaggi associati ai depositi bancari ricorrenti.

Depositi ricorrenti (RD)

I depositi ricorrenti sono depositi a termine in cui le persone con un reddito regolare possono depositare un importo fisso ogni mese per un determinato periodo di tempo e alla scadenza ottenere il capitale più gli interessi.

Sebbene entrambi sembrino simili, ci sono molte differenze tra i due che sveleremo in seguito.

Fondi comuni di debito

Il terzo elemento del nostro elenco sono i fondi comuni di investimento del debito.

L'unico scopo di questo articolo è parlare dei motivi per cui un SIP in fondi di debito è migliore di un deposito bancario ricorrente e per farlo dobbiamo capire cosa sono esattamente i fondi comuni di debito.

I fondi comuni di investimento di debito sono fondi comuni di investimento che investono principalmente in una combinazione di titoli di debito o titoli a reddito fisso come, Titoli di Stato, Buoni del tesoro, Strumenti del mercato monetario, Obbligazioni societarie e altri titoli di debito di diversi periodi di tempo secondo la convenienza dell'investitore.

SIP in fondi di debito su depositi bancari ricorrenti

#1:Resi

La SIP nei fondi di debito può fornire a un investitore un rendimento medio di circa il 7-8%.

Considerando che un deposito bancario ricorrente fornirebbe un ritorno del 5-7% all'investitore.

Considerando che il fattore di rischio di entrambe le tipologie di investimento è simile, un rendimento più elevato fornito da fondi di debito è più preferibile rispetto all'investimento in depositi bancari ricorrenti.

#2:Personalizzazione

Sebbene la maggior parte dei SIP richieda di investire un importo fisso ogni mese, la caratteristica aggiuntiva fornita con SIP è che è possibile personalizzarlo in base alle proprie esigenze.

Puoi facilmente avviare SIP per importi aggiuntivi o annullare un SIP esistente e avviare un nuovo SIP con un importo più recente.

Ciò non è possibile in caso di depositi ricorrenti in cui viene investito solo un importo fisso ogni mese e gli interessi vengono pagati insieme al capitale alla scadenza.

Anche se una qualsiasi rata è in ritardo, vi sarà una riduzione degli interessi pagabili sul conto e che non saranno sufficienti o sufficienti per raggiungere il valore a scadenza.

Dunque, ci sarà una penale e la differenza di interessi dal valore a scadenza verrà detratta. L'aliquota della sanzione è fissa.

Quindi, se stai cercando la personalizzazione, I SIP in fondi di debito sono un'opzione migliore rispetto ai depositi bancari ricorrenti.

#3:Costo medio in rupie

Un'altra caratteristica dei SIP è che aiutano gli investitori a calcolare la media dei loro costi di acquisto e massimizzare i rendimenti di conseguenza.

Quando gli investitori investono regolarmente per un periodo di tempo indipendentemente dalle condizioni in cui si trova il mercato, quello che succede è che ottengono più unità quando le condizioni del mercato non sono buone e meno unità quando il mercato è in piena espansione.

Nel processo ciò che accade è che il costo di acquisto delle tue quote di fondi comuni di investimento viene mediato.

#4:Liquidità

SIP in fondi di debito ti fornirà l'opzione di una maggiore liquidità rispetto ai depositi bancari ricorrenti.

Come discusso in precedenza, il deposito ricorrente è liquido, ma il prelievo anticipato comporterebbe una penale con un tasso fisso.

Il denaro può essere prelevato dal SIP in fondi di debito senza incorrere in penali su di esso e il SIP può essere chiuso.

In termini di liquidità, un SIP in fondi di debito è un'opzione migliore rispetto a RD.

#5:Tasse più basse

Fino a 3 anni, la tassazione sui fondi di debito e RD è simile.

Tuttavia, dopo 3 anni dall'investimento, l'imposta sui fondi di debito è significativamente inferiore all'imposta su RD.

Dopo 3 anni dall'investimento, l'imposta sui fondi di debito è del 10% senza indicizzazione più il 3% in meno.

Allo stesso tempo, RD continua ad attrarre lo stesso tasso di prima di 3 anni dall'investimento, che dipende dalla tua fascia di imposta sul reddito.

#6:Sezione 80C Deduzione

Un'altra caratteristica importante dell'investimento in SIP in fondi di debito è che le plusvalenze derivanti dall'investimento possono essere esentate dalle tasse se il fondo di debito in cui viene investito il denaro è un fondo ELSS (Equity Linked Saving Scheme).

Anche se in questo caso è previsto un periodo di lock-in di 3 anni.

Considerando che l'importo del deposito ricorrente o gli interessi guadagnati da esso non sono esenti da imposta. Questo è un altro vantaggio di investire in SIP in fondi di debito rispetto al deposito ricorrente bancario.

#7:Composto

Un altro vantaggio di SIP nei fondi di debito è anche conosciuto come l'ottava meraviglia del mondo che è il potere della capitalizzazione.

Investire per un lungo periodo in un SIP può far guadagnare all'investitore i rendimenti guadagnati dall'investimento e prima che si rendano conto che il denaro investito inizia ad accumularsi.

Ciò consente agli investitori di costruire un ampio corpus che sarà sufficiente per raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine con investimenti piccoli ma regolari.

Sebbene gli interessi siano composti anche su base trimestrale nel deposito ricorrente, non può essere abbinato a SIP nei fondi di debito semplicemente perché i rendimenti offerti dai fondi di debito sono molto più alti, quindi nel tempo, anche la differenza di rendimento è maggiore.

Capire i fondi di debito in maggiore dettaglio

Generalmente, i titoli di debito hanno una data di scadenza fissa e pagano un tasso di interesse fisso.

I rating creditizi sono assegnati anche ai titoli di debito.

Questi rating del credito aiutano gli investitori a comprendere la capacità dell'emittente dei titoli o delle obbligazioni di rimborsare il proprio debito, in un certo orizzonte temporale.

Esistono diverse organizzazioni di rating come CRISIL, CURA, FITCH, Muratura, e ICRA che sono responsabili dell'emissione del rating ai titoli.

Le società di fondi utilizzano i rating per valutare la capacità dell'emittente del titolo di rimborsare i propri debiti o il merito creditizio degli emittenti di titoli di debito.

Quindi un modo più semplice per comprendere i fondi di debito sarà considerarli come un modo per passare attraverso il reddito da interessi che ricevono dalle obbligazioni in cui investono.

Ma non è così semplice come sembra e ci sono ancora alcune complessità in esso coinvolte.

Fondi comuni di debito, a differenza dei FD in cui investono gli individui, effettua investimenti in obbligazioni o titoli negoziabili, proprio come le azioni nei mercati azionari sono negoziabili.

E similmente ai mercati azionari, i prezzi delle diverse obbligazioni sui mercati del debito possono aumentare o diminuire a seconda delle condizioni di mercato prevalenti in quel momento.

Leggi: 10 fondi di debito che hanno dato rendimenti migliori rispetto a FD

E in base alle condizioni di mercato la casa del fondo comune può decidere di acquistare un'obbligazione o venderla e se il suo prezzo successivamente aumenta, quindi possono guadagnare denaro oltre a quello che la casa del fondo o l'investitore avrebbero potuto ricavare dal reddito da interessi.

Questo, a sua volta, si tradurrà in un rendimento più elevato per gli investitori. Ma ti sarebbe venuta in mente una domanda sul perché i prezzi delle obbligazioni dovrebbero aumentare o diminuire?

Cosa li rende volatili proprio come i prezzi delle azioni della società?

Quindi ci possono essere molte ragioni dietro. Ma il più importante è il cambiamento dei tassi di interesse.

Nemmeno il cambiamento effettivo, ma l'aspettativa di un tale cambiamento potrebbe comportare un aumento o una diminuzione delle obbligazioni o dei prezzi dei titoli nel mercato del debito.

Supponiamo che ci sia un'obbligazione che attualmente paga un interesse al tasso del 9% annuo.

Ora, a causa delle mutevoli condizioni di mercato, i tassi di interesse dell'economia scendono e le nuove obbligazioni emesse pagano un interesse dell'8%.

Questo fa sì che la prima obbligazione valga più di prima poiché la data quantità di denaro investita in essa può guadagnare più denaro a causa del pagamento di interessi più elevati e, successivamente, il suo prezzo aumenterebbe.

Le case di fondi comuni che continuano a detenere questa obbligazione vedrebbero le loro partecipazioni un valore maggiore e ciò consentirebbe loro di realizzare ulteriori profitti vendendo questa obbligazione.

Conclusione

Avendo visto tutti i vantaggi che l'investimento in SIP ha rispetto ai depositi bancari ricorrenti, diventa chiaro cosa scegliere quando sei confuso su cosa investire, assicurati di fare un'analisi approfondita prima di investire in qualsiasi schema.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni qui espresse sono dell'autore e non riflettono quelle di Groww.

Calcolatore di fondi comuni di investimento