Fondo comune di investimento a carico ea vuoto:qual è la differenza?

Fondo comune di investimento a carico e a vuoto:una panoramica

I fondi comuni di investimento sono spesso classificati in base al modo in cui le commissioni vengono addebitate al cliente. Un fondo comune di investimento è costituito da un pool di titoli gestiti da una società di gestione degli investimenti. I fondi comuni di investimento possono offrire agli investitori di tutti i giorni l'accesso alla diversificazione, strategie, e una gestione professionale che normalmente non sarebbero in grado di ottenere senza la scala raggiunta mettendo insieme i soldi. L'azienda che offre il fondo utilizza un approccio di investimento in fondi comuni per investire in titoli che corrispondono alla strategia di investimento del fondo, come indicato nel suo prospetto.

Come la maggior parte delle cose nella vita, ci sono tasse e commissioni coinvolte con i fondi comuni di investimento. Alcuni fondi comuni di investimento avranno una commissione di vendita chiamata carico. Al contrario, altri fondi si vendono come fondi senza carico, il che significa che non addebitano una commissione di vendita.

I carichi sono solo una delle commissioni che devono essere considerate quando si investe in un fondo comune di investimento. Una tassa può essere un male necessario dopo tutto ciò che la gestione professionale deve essere pagata, ma possono anche diventare una fonte di rendimento negativo.

Anche, le commissioni addebitate sui fondi comuni di investimento possono essere controverse quando si tratta di dove stanno andando queste commissioni:pagare i gestori degli investimenti, venditori, o commissioni agli intermediari.

Punti chiave

• I fondi di carico sono fondi comuni di investimento che addebitano una commissione o una commissione di vendita.
• I fondi senza carico di solito non addebitano alcuna commissione o commissione di vendita, fintanto che mantieni i tuoi soldi investiti per un periodo specificato, spesso cinque anni.
• Le commissioni di vendita riducono il denaro investito, quale, una volta preso in considerazione l'interesse composto, può essere significativo.

Caricare il fondo comune di investimento

Un fondo comune di carico ti addebita una commissione di vendita o una commissione per le azioni acquistate. Questo addebito potrebbe essere una percentuale dell'importo in cui stai investendo, oppure può essere una tariffa fissa, a seconda del fornitore di fondi comuni di investimento.

Per esempio, se hai investito $ 1, 000 in un fondo comune di investimento a carico del 5%, in realtà investirai solo $ 950, con i restanti $ 50 che vanno alla società come commissione. La commissione va a compensare un intermediario di vendita, come un mediatore, pianificatore finanziario, o consulente per gli investimenti, per il suo tempo e la sua esperienza nella selezione di un fondo appropriato per l'investitore. Ci sono diversi tipi di carico che un investitore può incontrare.

• Carichi frontali, chiamate anche azioni di classe A, è una singola commissione pagata dall'investitore quando acquista azioni del fondo.
• Carico di ritorno, o azioni di classe B, addebitare una commissione una tantum pagata quando riscatti o vendi, le tue quote di fondi comuni di investimento.
• Fondi di carico di livello, note anche come azioni di classe C, sono spese annuali e costituiranno una percentuale fissa prelevata dalle attività del fondo.

I carichi sono solo una delle commissioni che possono avere un impatto sull'investitore di un fondo comune di investimento. Alcuni carichi saranno pagati dal patrimonio del fondo comune e ridurranno i rendimenti che verranno distribuiti all'investitore.

Fondo comune di investimento a vuoto

Un fondo comune di investimento a vuoto significa che non ci sarà una commissione di vendita quando l'investitore acquista le azioni o quando vende le proprie azioni. Però, questo non significa che non verrà addebitato alcun costo.

Un fondo può commercializzarsi come un fondo a vuoto se addebita un importo inferiore a quello consentito dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) di 12-1b. Sebbene questi fondi non addebitino commissioni di vendita anticipate o di backload, possono compensare addebitando altre commissioni. Il modo migliore per determinare le spese è leggere il prospetto del fondo.

La società di gestione pagherà eventuali spese in base al valore patrimoniale netto giornaliero (NAV) del fondo dalle attività del fondo comune di investimento a vuoto. Questo metodo di pagamento ha un impatto sull'investitore quando riceve una distribuzione più piccola.

Anche, potrebbero esserci limitazioni al rimborso delle azioni senza carico. Le azioni di un fondo a vuoto possono essere vendute o rimborsate solo dopo un determinato periodo. Quelli venduti in anticipo saranno soggetti a una commissione, ma se sei un investitore a lungo termine, Non c'è bisogno di preoccuparsi.

I fondi a vuoto vengono spesso venduti tramite una società di investimento, piuttosto che tramite una società di vendita di terze parti. Però, alcune aziende, come banche o intermediari, possono addebitare le proprie commissioni per la gestione delle operazioni di fondi comuni di investimento di terzi.

La maggior parte delle persone consiglia di evitare del tutto il carico di fondi. Molti studi hanno dimostrato che entrambi i tipi di fondi comuni di investimento offrono lo stesso rendimento, ma caricare i fondi ti addebita una commissione. I sostenitori dei fondi a vuoto affermano che la commissione può sembrare un piccolo, tassa una tantum, ma la perdita di rendimenti composti nel corso degli anni può essere notevole. Ancora, altri sostengono il caricamento di fondi in base a relazioni personali o altri fattori di convenienza. In definitiva, sta al singolo investitore scegliere i colpi che hanno più senso.