Le rendite sono adatte al tuo piano pensionistico?

Molti americani si preoccupano di rimanere senza soldi in pensione o di non avere abbastanza risparmi per mantenere lo stile di vita che hanno pianificato. Oltre alle prestazioni e alle pensioni di sicurezza sociale, le rendite sono una delle poche opzioni di pensionamento in grado di fornire un reddito garantito per tutta la vita.

“Può servire come assicurazione sulla longevità, una copertura contro il rischio finanziario di vivere fino a tarda età, "dice l'esperto di rendite Ken Nuss, CEO di AnnualityAdvantage.

Le rendite dovrebbero essere incluse nel tuo piano pensionistico? Nuss ha discusso con Fox Business di quello che c'è da sapere.

Chi prospera: Che rischio c'è di perdere soldi con una rendita?

No: Con qualsiasi tipo di rendita fissa, rischio estremamente basso. Tutte le rendite fisse garantiscono il tuo capitale. Le rendite fisse sono garantite da compagnie di assicurazione sulla vita, che sono rigorosamente regolamentati dagli stati per garantire la solvibilità.

Nel caso altamente improbabile di insolvenza dell'assicuratore, sei inoltre tutelato da associazioni di garanzia statale fino a determinati limiti che variano in base al tuo stato di residenza. Ci sono penali per la cancellazione del contratto prima della scadenza, ma la maggior parte delle rendite fisse consente prelievi parziali.

Le rendite variabili sono diverse. Come i fondi comuni di investimento, il loro valore oscillerà con i mercati azionari e obbligazionari. Puoi perdere soldi con una rendita variabile, soprattutto se si scelgono i fondi più volatili all'interno di uno.

Chi prospera: Qual è l'errore più grande che si commette quando si acquista una rendita?

No: Non essere sicuro che sia la scelta giusta per iniziare. Non fare acquisti in giro, guardare solo le offerte di un assicuratore.

Chi prospera: Se ho 100 dollari, 000 da investire, cosa posso aspettarmi che mi paghi una rendita?

No: Dipende dal tipo di rendita, ma per esempio, una rendita di cinque anni a tasso fisso (la cosiddetta rendita di tipo CD) ora paga fino al 4%, o $ 4, 000 all'anno il primo anno. Supponendo di reinvestire l'interesse, come dovresti, nel secondo anno pagherà il 4% di interesse su $ 104, 000 e così via.

Alla fine dei cinque anni, puoi trasferire l'importo in una nuova rendita e continuare a differire le tasse. Oppure puoi annualizzare il contratto o trasferirlo a una rendita rendita differita o rendita immediata per creare un flusso di reddito garantito a vita.

L'importo del reddito dipenderà dalla tua età, le caratteristiche dell'assicuratore e della polizza.

Chi prospera: Quando considero se le rendite sono giuste per il mio piano pensionistico, quali domande dovrei pormi e gli amministratori del piano?

No: Inizia con queste domande:

N. 1:Di quanto reddito avrai bisogno oltre a quello che riceverai dalla Social Security e dalla tua pensione (se applicabile)?

N. 2:Avrai bisogno di un reddito supplementare per qualcun altro oltre a te stesso?

N. 3:Per quanto tempo pensi di lasciare i soldi nella rendita? (Tieni presente che le rendite sono impegni a lungo termine).

N. 4:Quando pensi di aver bisogno dei pagamenti del reddito della rendita?

N. 5:Sarai in grado di accedere ai fondi della rendita se dovessi averne bisogno?

No. 6:vuoi un tasso di interesse garantito con una rendita fissa e un rischio minimo o nullo di perdere il capitale, o sei disposto a rischiare di perdere il capitale per la possibilità di maggiori guadagni non garantiti?

N. 7:Hai riserve di liquidità sufficienti per soddisfare le esigenze previste?