Come pianificare il viaggio in pensione

Uno degli aspetti più piacevoli della pianificazione della pensione è immaginare lo stile di vita futuro che si desidera godere. Per molti pensionati, il viaggio è una parte importante di quella foto. Secondo il 19 ^ns Indagine annuale sulla pensione di Transamerica, Il 67% dei lavoratori americani sogna di viaggiare una volta in pensione.

Un potenziale ostacolo si frappone a quei sogni:il costo. La rete internazionale di agenzie di viaggio Virtuoso riporta che il pensionato medio spende $ 11, 077 all'anno in viaggio. Eppure nel 2018 circa 26 milioni di americani anziani avevano meno di 25 dollari, 601 di reddito annuo da tutte le fonti, secondo il Pension Rights Center.

Questo non lascia molto spazio di manovra per vedere il mondo, ma il 59% dei lavoratori rimane fiducioso che la propria strategia finanziaria consentirà loro di viaggiare in pensione. Far funzionare i numeri per soddisfare i piani di viaggio implica la definizione del budget e la definizione degli obiettivi finanziari prima e dopo l'inizio del pensionamento.

Punti chiave

• Il pensionato medio spende $ 11, 077 all'anno in viaggio.
• Un costo di viaggio spesso trascurato per i pensionati è l'assistenza medica.
• Quando si utilizza un portafoglio per coprire le spese di viaggio, rimuovere quella parte dalle attività più rischiose se si viaggia nei prossimi tre-cinque anni.

Considera la spesa quotidiana

Prima di concentrarci sui viaggi, considera innanzitutto la tua preparazione a gestire le spese quotidiane in pensione.

"Tutto inizia con:abbiamo il flusso di cassa per coprire il nostro normale costo della vita e poi aggiungere il costo del viaggio?" dice Ken Moraif, un pianificatore finanziario certificato e consulente senior presso Retirement Planners of America a Plano, Texas. “Se la risposta è, 'Sì, ' allora siamo a posto. Se la risposta è, 'No, ' allora abbiamo del lavoro da fare".

Più risparmi per la pensione, più margine di manovra ti dà nella pianificazione delle spese di viaggio. Moraif afferma che la revisione del reddito e della spesa pensionistica può aiutare a rispondere alle domande chiave, come:

• Il viaggio è troppo costoso? Se è così, si può fare a un costo inferiore?
• Il pensionato può permettersi di viaggiare in base al flusso di cassa attuale?
• Ha più senso dal punto di vista finanziario ritardare il viaggio per risparmiare adeguatamente?
• Quanti viaggi può permettersi il pensionato ogni anno?

Moraif afferma che determinare quanto si può spendere annualmente in viaggio aiuta a definire un budget di viaggio. “Sulla base di quel budget, possiamo decidere se vogliamo fare un viaggio importante ogni anno, o se vogliamo fare più viaggi più piccoli ogni anno, " lui dice. “Poiché ogni viaggio potrebbe essere diverso, anche i costi più importanti saranno diversi per ogni viaggio”.

Un potenziale ostacolo ostacola i sogni di viaggio:il costo.

Il budget di viaggio dovrebbe includere il biglietto aereo o altri trasporti a lunga distanza, alloggi, cibo, shopping, intrattenimento, e trasporto locale.

Un costo spesso trascurato per i pensionati è l'assistenza medica. "La maggior parte dei piani medici non fornisce copertura all'estero, quindi è prudente essere consapevoli di ciò che è coperto nel proprio piano medico, "dice Simi Dhall, promotore finanziario certificato, vicepresidente e stratega patrimoniale nell'ufficio di San Francisco di Lenox Wealth Advisors. "È anche importante notare che il Medicare tradizionale generalmente non fornisce alcuna copertura quando si viaggia all'estero, diversi da alcuni servizi di ricovero in Canada o in Messico. Dhall afferma che alcuni piani Medicare Advantage possono coprire le spese sostenute al di fuori degli Stati Uniti.

L'assicurazione di viaggio sarà probabilmente un acquisto saggio, ma uno che deve entrare nel bilancio. Il piano che scegli dovrebbe coprire sia i problemi medici durante il viaggio che la cancellazione del viaggio a causa della malattia del viaggiatore o di altri membri della famiglia, che possono ritardare o interrompere i viaggi.

Avere un obiettivo e una sequenza temporale

Una volta fissato un budget di viaggio, risparmiare perché è il passo successivo, e prima, meglio è. Chris Jackson, CEO e fondatore di Lionshare Partners con sede a Los Angeles, afferma che il risparmio anticipato consente "il potere del compounding di fare il lavoro pesante nel finanziamento di questi obiettivi".

Jackson consiglia di utilizzare una strategia bucket per pianificare gli obiettivi di risparmio previdenziale, comprese eventuali spese di viaggio. “Ciò significa avere un secchio di spesa fisso, un secchio di spesa variabile, e un futuro secchio, " lui dice. I viaggi rientrano nell'ultima categoria per coloro che stanno ancora pianificando la pensione.

Destinare i risparmi di viaggio in un conto di risparmio liquido, conto del mercato monetario, o certificato di deposito, o destinare una parte del portafoglio di investimenti a tali spese.

Fai attenzione ai tempi. “Se utilizzi il tuo portafoglio per coprire le spese di viaggio, quindi è importante rimuovere quella parte dalle tue risorse [a più alto rischio] se prevedi di viaggiare nei prossimi tre o cinque anni, "dice Jackson. Spostare i risparmi sui viaggi dalle azioni alle obbligazioni o a un altro investimento relativamente sicuro può aiutare a isolare tali beni dalle flessioni del mercato.

Oltre alla volatilità del mercato, considerare come l'inflazione può influire sugli obiettivi di risparmio di viaggio. Anche se l'inflazione si muove a un ritmo moderato inferiore al 3% ogni anno, il viaggio può essere molto più costoso nel momento in cui un lavoratore attuale va in pensione. Compensare, i risparmi sui viaggi devono generare un rendimento medio almeno pari all'inflazione ogni anno.

Un altro fattore:le tasse sui risparmi e sugli investimenti possono diminuire tali rendimenti. Se si prevede di atterrare in una fascia d'imposta più elevata in pensione, può essere utile risparmiare per le spese di viaggio in veicoli con agevolazioni fiscali come un conto pensionistico individuale Roth, che consente distribuzioni esentasse dopo i 59 anni e mezzo.

La linea di fondo

Vivere lo stile di vita del viaggio in pensione è un obiettivo ambizioso e richiede un lavoro di preparazione. Il confronto dei costi di viaggio verso varie destinazioni è un'altra parte importante del processo, oltre al budget e al risparmio. Lanciare una rete più ampia di città o paesi da visitare può consentire a un pensionato di estendere ulteriormente i risparmi di viaggio.