I posti migliori per rinnovare il tuo 401 (k) nell'ottobre 2021

Se disponi di un account 401(k) e di recente hai lasciato il lavoro o sei stato licenziato a causa della crisi del coronavirus, potresti chiederti cosa fare con i tuoi investimenti per la pensione. Ma anche se hai lasciato il tuo datore di lavoro qualche tempo fa e hai ancora un conto pensionistico lì, hai diverse opzioni quando si tratta di trovare il posto migliore per rotolare sul tuo vecchio 401 (k):

• Broker: Un broker online è un'ottima opzione se vuoi "fai da te" e utilizzare la tua esperienza di investimento per investire.
• Robo-consulenti: Un robo-advisor è un'ottima scelta se vuoi che qualcuno gestisca i tuoi soldi a un basso costo complessivo. I robo-consulenti spesso aggiungono una serie di altre preziose funzionalità come la raccolta delle perdite fiscali.

Ecco i posti migliori per trasformare il tuo 401 (k) in un'IRA e cosa devi sapere per prendere una decisione intelligente.

I migliori broker online per un rollover di 401 (k):

• TD Ameritrade
• Ricchezza
• Commercio elettronico
• Investimenti fedeltà
• Miglioramento
• Carlo Schwab
• Broker interattivi
• Merrill Edge
• Consulenti intelligenti Schwab
• Avanguardia

Panoramica:i migliori broker online per un rollover di 401 (k) nell'ottobre 2021

TD Ameritrade

TD Ameritrade è un ottimo broker se sei un trader attivo e cerchi strumenti di livello professionale per aiutarti a investire meglio. Gli investitori possono utilizzare la piattaforma di trading thinkorswim molto apprezzata del broker e possono effettuare operazioni non solo su azioni, obbligazioni ed ETF ma anche forex e futures. Detto ciò, TD Ameritrade funziona ancora perfettamente se sei un investitore buy-and-hold a lungo termine, pure.

Se hai bisogno di accedere alla ricerca, troverai tutti i tipi di rapporti sulle azioni e sui mercati, e puoi rivedere una vasta selezione di fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione. TD Ameritrade offre anche operazioni su azioni ed ETF a zero commissioni.

(Charles Schwab ha acquistato TD Ameritrade, e alla fine integrerà le due società.)

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: Gratuito per fondi senza commissioni di transazione; $ 49,99 a vuoto, fondi per le commissioni di transazione

Evidenziazione del fondo comune di investimento: più di 4, 100 a vuoto, fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione

Ricchezza

Wealthfront è una scelta eccellente se stai cercando qualcuno che gestisca il tuo rollover in un'IRA. Questo robo-advisor può creare un portafoglio in base a quanto rischio ti senti a tuo agio e quando esattamente hai bisogno dei soldi. Riceverai un ribilanciamento automatico per mantenerti in linea con il tuo obiettivo, e pagherai commissioni ragionevoli per i fondi in cui hai investito, pure.

Wealthfront offre anche alcuni strumenti migliori, incluso un pianificatore finanziario automatizzato che può aiutarti a tenere traccia di tutti i tuoi investimenti, anche presso altre istituzioni, e guarda come lavorano tutti insieme per portarti ai tuoi obiettivi. Potresti anche prendere in considerazione l'apertura di un conto di gestione della liquidità, in quanto può essere un'interessante alternativa al conto in banca, o usalo per detenere contanti mentre aspetti di contribuire al tuo rollover IRA.

Prezzo standard: La commissione di gestione è pari allo 0,25 percento delle attività all'anno

Commercio elettronico

E-Trade è un ottimo broker a tutto tondo, ma probabilmente si distingue meglio per la sua ricerca fondamentale, che può essere particolarmente prezioso per i nuovi investitori o per quelli senza un'altra fonte di ricerca. Se hai bisogno di un'app mobile completa, il broker ti copre con la sua piattaforma Power E-Trade, anche se fa bene tutte le basi, pure. Il prezzo standard del broker per i fondi comuni di investimento è nella parte inferiore, e offre migliaia di fondi senza commissioni di transazione, anche. Più, ETF e azioni possono essere scambiati senza commissioni, come è standard per i broker online.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: Gratuito per fondi senza commissioni di transazione; $ 19,99 a vuoto, fondi per le commissioni di transazione

Evidenziazione del fondo comune di investimento: più di 4, 500 a vuoto, fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione

Investimenti fedeltà

Fidelity è un broker eccezionale sotto quasi ogni aspetto, ma è eccellente per i principianti o per coloro che cercano un servizio clienti di prim'ordine. I rappresentanti di Fidelity sono pronti a rispondere alle tue domande, il che è un grande vantaggio per quelli di noi che non hanno a che fare ogni giorno con il panorama degli investimenti e della pensione.

Chi è alla ricerca di funzionalità più avanzate le troverà nella piattaforma Active Trading Pro del broker. Più, La fedeltà è ottima per le commissioni di conto basse, e offre anche scambi gratuiti di azioni ed ETF.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: Gratuito per i fondi Fidelity, e $ 49,95 per l'acquisto e $ 0 per vendere i fondi delle commissioni di transazione

Evidenziazione del fondo comune di investimento: Offre quattro fondi indicizzati a zero commissioni e più di 3, 400 fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione

Miglioramento

Betterment è uno dei robo-advisor più grandi e popolari, e può prendere i tuoi soldi di rollover 401 (k) e costruire un portafoglio pensionistico equilibrato. Betterment utilizza fondi di 14 diverse classi di attività per costruire i suoi portafogli, offrendo una vasta gamma di investimenti diversificati. Più, se sei interessato agli investimenti a impatto sociale, Betterment può aggiungere questi fondi al tuo portafoglio.

I fondi di Betterment sono a basso costo - in media costano circa $ 7 all'anno per ogni $ 10, 000 che hai investito e riequilibra automaticamente anche il tuo conto quando si allontana di più di qualche punto percentuale dalle tue allocazioni target. Questo robo-advisor ti consente di acquistare azioni frazionarie in modo che tutti i tuoi soldi vengano investiti e lavorino per te. Qui puoi anche aprire un conto di gestione della liquidità completo che offre un tasso di interesse competitivo.

Prezzo standard: La commissione di gestione è dello 0,25 percento annuo del patrimonio

Carlo Schwab

Charles Schwab è forte in ogni categoria e si rivolge bene ai clienti, dal principiante all'esperto. Se stai cercando di acquistare gli stessi fondi comuni di investimento che possedevi nel tuo 401 (k) o acquistare alcune delle varianti più economiche del marchio Schwab, allora il broker probabilmente consegnerà con le sue migliaia di fondi senza commissioni di transazione.

Anche qui il servizio clienti è eccellente, e se stai cercando di fare trading, probabilmente troverai qualcosa da amare sulla piattaforma di trading StreetSmart Edge altamente personalizzabile. E sì, Schwab offre scambi gratuiti di azioni ed ETF, pure, così puoi aggiungere quasi tutte le aziende al tuo portafoglio.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: $ 0 per i fondi Schwab o senza carico, fondi senza commissioni di transazione; altrimenti, $ 49,95

Evidenziazione del fondo comune di investimento: più di 4, 200 a vuoto, fondi comuni di investimento senza commissione di transazione

Broker interattivi

Interactive Brokers è perfetto per i trader attivi e professionali, ma può funzionare per i pensionati e gli investitori principianti, pure. Sebbene le negoziazioni non siano gratuite a meno che non si utilizzi la piattaforma IBKR Lite del broker, hanno ancora un prezzo ragionevole a solo mezzo centesimo per azione, con un minimo di $ 1 per operazione. Il broker offre anche un prezzo competitivo per il trading di fondi comuni di investimento, ma il suo elenco di fondi senza commissioni di transazione è il più alto del settore.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: Gratuito per fondi senza commissioni di transazione; altrimenti, 3% del valore commerciale o $ 14,95 (a seconda di quale è inferiore), con $ 3, 000 minimo acquisto iniziale

Evidenziazione del fondo comune di investimento: Più di 8, 300 fondi comuni di investimento senza commissione di transazione

Merrill Edge

Merrill Edge è una solida selezione complessiva, perché offre una gamma completa di servizi di intermediazione. Però, fa una selezione particolarmente grande se sei già un cliente della sua controllante Bank of America. Questo perché puoi accedere a tutti i tuoi conti in un'unica posizione e avere trasferimenti rapidi tra la tua banca e i conti di intermediazione. Più, puoi accedere ai rappresentanti di Merrill in molte sedi della Bank of America.

Merrill ha anche abbassato le commissioni per azioni ed ETF a $ 0, mentre le commissioni standard sui fondi comuni sono $ 19,95. Però, con più di 2, 000 fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione, non avrai difficoltà a trovarne alcuni che ti piacciono.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: $ 0 per fondi senza commissioni di transazione; altrimenti, $ 19,95 per acquisti e vendite online; $ 29,95 per transazioni assistite da rappresentanti

Evidenziazione del fondo comune di investimento: più di 2, 400 a vuoto, fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione

Portafogli intelligenti Schwab

Non confondere l'intermediazione fai-da-te di Schwab con il suo robo-consulente fai-da-te, che si chiama Schwab Intelligent Portfolios. Ad ogni modo tu vada, anche se, Schwab porta il suo ethos favorevole agli investitori. La notizia principale su questo robo-advisor è che non addebita alcuna commissione di gestione per costruire e gestire il tuo portafoglio. Come si guadagna allora? Investendo i tuoi fondi nei suoi fondi interni, che tuttavia sono tra i più economici disponibili sul mercato.

Avrai bisogno di almeno $ 5, 000 nel tuo account per usufruire del servizio di investimento automatizzato di Schwab. Se desideri un accesso illimitato ai consulenti finanziari umani, dovrai accumulare almeno $ 25, 000 (o costruisci l'account fino a questo punto) e poi paghi $ 30 al mese, dopo una tassa di attivazione di $ 300 una tantum. Beneficerai anche del team di assistenza clienti 24 ore su 24 di Schwab in qualsiasi giorno della settimana.

Prezzo standard: Nessuna commissione di gestione

Avanguardia

Vanguard è il nonno degli investimenti per la pensione, aprendo la strada agli investitori pensionistici a basso costo ovunque. Vanguard non solo addebita $ 0 per le negoziazioni di azioni ed ETF, ma l'intera famiglia di fondi comuni di investimento Vanguard è gratuita (e gratuita anche se è necessaria l'assistenza di un broker per effettuare una negoziazione), mentre la società sconta anche le negoziazioni per altre società di fondi a $ 0 se sono nell'elenco delle commissioni di non transazione. Altrimenti, le commissioni verranno eseguite da $ 8 a $ 20 per operazione, anche se i clienti con più di 1 milione di dollari in fondi Vanguard riceveranno le prime 25 operazioni gratuite.

Se sei un investitore buy-and-hold a lungo termine, Vanguard è un veicolo eccellente per te, perché sai che cercherà sempre modi per servire i suoi clienti.

Prezzi standard per i fondi comuni di investimento: Gratuito per i fondi della famiglia Vanguard e altri fondi senza commissioni di transazione; $ 8- $ 20 per gli altri

Evidenziazione dei fondi comuni di investimento: Molto apprezzato per i suoi fondi indicizzati a basso costo e offre più di 3, 000 fondi senza commissioni di transazione

Cosa considerare quando si sceglie un broker

Se hai intenzione di trasferire il tuo 401 (k) in un IRA, probabilmente sarai più interessato a un broker che può fare le seguenti cose al meglio. La maggior parte dei broker offre un IRA, ma alcuni popolari no, ma i broker sottostanti offrono tutti IRA. Abbiamo anche considerato i seguenti fattori durante la selezione dei primi posti per il tuo rollover 401(k).

• Prezzo: Le commissioni di trading per azioni ed ETF sono scese a $ 0 nella maggior parte dei broker online, e questo è ottimo per gli investitori. Ma ci sono altri costi, pure, forse in particolare le commissioni sul conto, come le commissioni per il trasferimento dal tuo account.
• Fondi comuni di investimento senza commissioni: I broker nell'elenco seguente offrono migliaia di fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione. Se stai rinnovando il tuo 401 (k) e ti piacciono i fondi comuni di investimento che hai già, questi broker possono permetterti di acquistare e vendere lo stesso senza commissioni.
• Strategia di investimento: Sebbene un 401 (k) possa limitare le tue opzioni di investimento a un gruppo preselezionato di fondi comuni di investimento, un'IRA ti dà la possibilità di investire in quasi tutto il trading sul mercato. Quindi abbiamo considerato come ogni broker potrebbe soddisfare le esigenze di un investitore.

Quali sono le tue scelte per un rollover?

Generalmente, una volta che lasci un lavoro, hai tre scelte su come gestire il tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro:

• Lascialo con il piano 401 (k) del tuo vecchio datore di lavoro: Questo approccio richiede la minima quantità di lavoro, ma potrebbe richiedere un importo minimo (spesso $ 5, 000) se prevedi di mantenere l'account lì.
• Passalo al piano 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro: Questo approccio richiederà di archiviare alcuni documenti, ma avrai tutti i tuoi 401 (k) soldi in un unico posto. Questa scelta può avere senso se ti piace il piano del tuo nuovo datore di lavoro.
• Trasformalo in un'IRA: Questa mossa richiederà di archiviare alcuni documenti, ma poi avrai la completa libertà di investire i soldi come meglio credi. Se ti sono piaciute le opzioni di investimento (come i fondi comuni di investimento) che detenevi in ​​un piano precedente, potresti ancora essere in grado di accedervi tramite un'IRA.

(Se gestisci un'attività indipendente e hai stabilito un 401 (k) da solista, questa è un'altra opzione per un rollover. Ma questa opzione non è tipica per la maggior parte degli individui.)

Se trasferisci il tuo 401 (k) in un'IRA, dovrai anche considerare il tipo di rollover di cui hai bisogno.

• Con un Roth 401 (k) , probabilmente sarai più interessato a un Roth IRA, in modo da poter mantenere i vantaggi sostanziali di quel piano.
• Se hai un tradizionale 401 (k) , allora probabilmente opterai per un IRA tradizionale.

(Ecco le principali differenze tra il Roth IRA e l'IRA tradizionale.)