Dovresti commerciare attivamente in un Roth IRA?

Un Roth IRA è considerato da molti esperti finanziari il miglior piano pensionistico in circolazione. I lavoratori possono investire denaro al netto delle imposte e quindi ritirare i propri fondi in pensione (dopo i 59 anni e mezzo) esentasse. Possono godere di decenni di crescita combinata e non devono mai un centesimo al fisco purché seguano le regole del piano. Non c'è da stupirsi che sia il piano preferito dagli esperti!

Poiché il Roth IRA elimina uno dei principali costi di negoziazione, le tasse, alcuni investitori potrebbero pensare di poter negoziare attivamente per ottenere guadagni ancora maggiori. Potrebbero prendere in considerazione il day trading con un broker di prim'ordine o persino il trading ogni pochi mesi dopo la grande oscillazione del prezzo di un titolo piuttosto che concentrarsi sull'investimento buy-and-hold, che è una strategia collaudata nel tempo.

Ma dovresti commerciare attivamente in un Roth IRA? Queste sono le cose fondamentali da considerare prima.

Trading attivo in un Roth IRA:5 cose da sapere

1. Puoi negoziare attivamente in un Roth IRA

Alcuni investitori potrebbero essere preoccupati di non poter negoziare attivamente in un Roth IRA. Ma non c'è una regola dell'IRS che dice che non puoi farlo. Quindi non avrai problemi legali se lo fai.

Ma potrebbero esserci delle commissioni extra se scambi determinati tipi di investimenti. Per esempio, mentre i broker non ti addebiteranno se fai trading in entrata e in uscita da azioni e dalla maggior parte degli ETF a breve termine, molte società di fondi comuni di investimento ti addebiteranno una commissione di rimborso anticipato se vendi il fondo. Questa commissione viene solitamente calcolata solo se sei di proprietà del fondo da meno di 30 giorni.

2. Qualsiasi guadagno è esentasse – per sempre

La possibilità di evitare le tasse sui tuoi investimenti è un vantaggio incredibile. Potrai evadere – in modo perfettamente legale – le tasse su dividendi e plusvalenze. Non sorprendentemente, questo superpotere rende il Roth IRA molto popolare, ma per goderne i benefici, devi rispettare alcune regole.

Il Roth IRA ti limita a $ 6, 000 contributo annuo massimo (per il 2021), e non sarai in grado di prelevare guadagni dal conto fino all'età pensionabile (59 1/2) o dopo e dopo aver posseduto il conto per almeno cinque anni. Però, puoi prelevare i tuoi contributi sul conto senza essere tassato in qualsiasi momento, ma non sarai in grado di sostituire quei contributi in seguito.

Il Roth IRA offre una serie di altri vantaggi e i risparmiatori di pensione dovrebbero esaminarlo.

3. Non puoi usare il margine in un IRA

Molti trader usano il margine nei loro conti. Con un prestito a margine, il broker ti estende il capitale da investire oltre ciò che effettivamente possiedi. è uno strumento utile, soprattutto se fai trading frequentemente. Sfortunatamente, i prestiti a margine non sono disponibili nei conti dell'IRA.

Per i trader abituali, la possibilità di operare a margine non significa solo aumentare i rendimenti. Si tratta anche di avere la capacità di vendere una posizione e acquistarne immediatamente un'altra. In un conto in contanti (come un Roth IRA), devi aspettare che una transazione si stabilisca, e ci vogliono un paio di giorni. Nel frattempo non puoi negoziare con quei soldi anche se sono stati accreditati sul tuo conto.

Un conto a margine ti consente di acquistare e poi fare trading immediatamente, fintanto che hai abbastanza capitale nel conto. E questo può essere un vantaggio nei mercati in rapida evoluzione.

4. L'investimento passivo batte il trading attivo

Quindi puoi negoziare attivamente in un Roth IRA, ma dovresti? La ricerca mostra costantemente che l'investimento passivo batte l'investimento attivo, che tu sia un investitore privato o un professionista.

Per esempio, uno studio del 2018 di S&P Dow Jones Indices mostra che circa il 63% dei gestori di fondi che investono in grandi società ha sottoperformato il proprio benchmark nell'anno precedente. Questo deficit è aumentato nel tempo, e in un periodo di 15 anni, Il 92 percento dei professionisti non è riuscito a battere il proprio benchmark. Questi sono professionisti con analisti e strumenti ad alta potenza addestrati per battere il mercato.

Anziché, puoi battere la maggior parte dei professionisti attenendoti a un approccio passivo e guadagnerai i rendimenti del mercato. Un approccio consiste nell'acquistare un fondo basato sull'indice S&P 500, una raccolta di centinaia delle più grandi società quotate in borsa. L'indice ha restituito circa il 10% all'anno per lunghi periodi, ma dovrai detenere il fondo nel tempo per goderne i rendimenti.

5. Non puoi detrarre le perdite

Se stai operando in un conto di intermediazione tassabile, otterrai una detrazione fiscale se fai un investimento in perdita. Alcuni investitori si assicurano persino di ottenere il più grande ammortamento possibile utilizzando un processo chiamato raccolta delle perdite fiscali. Raccolgono quel vantaggio e poi riacquistano anche il titolo o il fondo in un secondo momento (dopo 30 giorni) se pensano che sia pronto a salire in futuro.

Ma se stai commerciando in un Roth IRA, non avrai la possibilità di cancellare le perdite. Le modifiche al codice fiscale nel 2017 hanno eliminato la possibilità di richiedere qualsiasi beneficio dalle perdite in un conto IRA.

La migliore strategia di investimento Roth IRA per la maggior parte degli investitori

Un'IRA ha lo scopo di finanziare la tua pensione, non speculare sugli investimenti. Hai bisogno di quei soldi per essere lì più tardi e non puoi permetterti di perderli. Quindi la migliore strategia dell'IRA per la maggior parte degli investitori consiste nell'utilizzare una strategia di investimento tradizionale:investimenti buy-and-hold a lungo termine con fondi indicizzati a basso costo.

I fondi indicizzati investono passivamente, il che significa che seguono un indice di destinazione, come l'S&P 500, il Russel 2000, la media industriale del Dow Jones, il Nasdaq Composite o qualche altro. Questi fondi non prendono decisioni di trading attive e detengono semplicemente tutto ciò che l'indice detiene.

Questa strategia significa che i fondi non costano molto da gestire, e finiscono per trasferire i risparmi sui costi agli investitori sotto forma di rapporti di spesa inferiori, il costo annuale per possedere il fondo. I migliori ETF ti costeranno solo pochi dollari all'anno per ogni $ 10, 000 che hai investito.

Una strategia di investimento potrebbe essere quella di acquistare tre fondi indicizzati, uno basato sulle società più grandi, uno sulle imprese di medie dimensioni e uno per le imprese più piccole. Quindi aggiungi regolarmente ai tuoi investimenti ogni anno, magari attraverso il processo di media del costo in dollari.

Ma la parte fondamentale di questa strategia è continuare a reggere nel tempo, per lasciare che i tuoi investimenti continuino a crescere. Inoltre, non dovrai dedicare molto tempo a seguire il mercato, come probabilmente farebbe un investitore attivo e, soprattutto, hai maggiori probabilità di ottenere risultati migliori.

Linea di fondo

Coloro che stanno pensando di negoziare attivamente nel loro Roth IRA (o IRA tradizionale, se è per questo) dovrebbe valutare attentamente i costi e i potenziali benefici. È difficile battere il mercato e devi dedicare enormi quantità di tempo per farlo, quando è più probabile che tu superi la maggior parte degli investitori con alcuni fondi indicizzati di base e una semplice strategia di acquisto e mantenimento.