4 bandiere rosse che indicano che il tuo piano di pensionamento potrebbe essere fuori strada

Se hai 55 o 60 anni, la fine dei vostri giorni lavorativi potrebbe essere in vista. Dopotutto, la maggior parte delle persone va in pensione intorno ai 65 anni, quindi puoi presumere che lo farai anche tu. Ma quanto sei preparato?

Dai un'occhiata al seguente potenziale impreparazione indicatori. Dopo averli esaminati, se non vedi alcuna preoccupazione, potresti, infatti, imboccare la strada giusta verso la pensione. Però, se tu fare , sarà molto meglio affrontarli ora mentre sei ancora un lavoratore dipendente. (Vedi anche:5 mosse finanziarie da fare cinque anni prima del pensionamento)

1. Non hai eseguito i numeri

L'ignoranza può essere una benedizione quando si tratta degli ultimi pettegolezzi di quartiere, ma non quando si tratta di prepararsi per la pensione. Ora è il momento di stimare le entrate e le spese post-carriera.

Inizia con le tue spese mensili previste. Alcune delle tue categorie in uscita potrebbero scomparire in pensione, come contributi al tuo piano pensionistico, pendolarismo, e altre spese di lavoro. Altri possono almeno declinare, come quanto spendi in vestiti. (Vedi anche:Quanto puoi permetterti di spendere in pensione?)

Però, alcune spese potrebbero effettivamente aumentare, almeno temporaneamente. Molti pensionati scoprono di spendere di più per viaggi e intrattenimento inizialmente, ma meno man mano che invecchiano.

Prossimo, somma il reddito mensile che ti aspetti di ricevere. A quanto ammonta il tuo sussidio di Social Security? Scoprilo attraverso lo stimatore dell'Amministrazione della sicurezza sociale. Quanto è probabile che tu abbia nel tuo conto pensionistico quando andrai in pensione? Il calcolatore del punteggio di Fidelity Retirement ti darà un'idea del campo da baseball.

Qual è una stima prudente di quanto potresti prelevare dal gruzzolo della pensione ogni mese? Una regola empirica popolare è che dovresti essere in grado di prendere in sicurezza il 4% del saldo ogni anno senza doversi preoccupare di rimanere senza soldi.

Quali altre fonti di reddito avrai?

Pianificare entrate e spese future non è una scienza perfetta, ma l'esecuzione di alcuni preventivi può aiutarti a evitare spiacevoli sorprese. (Vedi anche:9 spese impreviste per i pensionati - e come gestirle)

2. Non hai risparmiato abbastanza

Uno dei fatti più spiacevoli che potresti scoprire facendo il passaggio precedente è che non hai risparmiato abbastanza. Secondo l'Employee Benefit Research Institute, quasi la metà dei lavoratori di età pari o superiore a 55 anni ha meno di $ 100, 000 accantonati per la pensione. Non andrà molto lontano.

Diciamo che sei in condizioni finanziarie migliori e hai l'obiettivo di avere $ 250, 000 gruzzolo quando andrai in pensione. Usando la regola del 4% menzionata sopra, anche quell'importo ti consentirà di prelevare solo $ 833 al mese. (Vedi anche:4 "regole pratiche" per il pensionamento che funzionano davvero)

Cosa fare? Pianifica di rimanere al lavoro più a lungo. In questo modo aumenterai i tuoi benefici di Social Security (quando ho controllato i miei benefici, Ho scoperto che aspettare fino all'età di 70 anni aumenterebbe l'importo del sussidio mensile del 28% rispetto all'assunzione dei sussidi a partire dall'età di 67 anni). Più, che ti darà più tempo per costruire un gruzzolo di pensionamento più grande. (Vedi anche:6 modi per ridurre i costi prima di andare in pensione)

3. Hai ancora un mutuo

Per la maggior parte delle persone, un mutuo è la loro più grande spesa mensile. Assicurati che il tuo mutuo sia ritirato per il momento tu andare in pensione è l'ideale. Però, un numero crescente di proprietari di case più anziani sta portando i mutui in pensione. Molti di loro si sono rifinanziati a un tasso di interesse più basso negli ultimi anni, ma reimpostare il loro orologio ipotecario di 15 o 30 anni nel processo. Se sei tu, ecco alcune opzioni da considerare:

Se hai intenzione di trasferirti dopo il pensionamento, e soprattutto se sarai in grado di ridimensionare in una casa che potresti acquistare a titolo definitivo con l'equità nella tua casa attuale, nessun problema. (Vedi anche:5 Paesi in cui puoi andare in pensione per $ 1, 000 al mese)

Se hai intenzione di rimanere fermo, potresti considerare di pagare un extra sul tuo mutuo per cancellarlo quando vai in pensione. Ma dovrai valutarlo rispetto ai vantaggi potenzialmente migliori dell'utilizzo di quei soldi per contributi aggiuntivi al tuo piano pensionistico.

Tieni presente che questo non è un esercizio strettamente matematico. Molte persone sostengono che sarebbe più redditizio investire di più attraverso il piano pensionistico sul posto di lavoro piuttosto che accelerare i pagamenti su un mutuo a basso interesse. Però, potresti decidere che il beneficio emotivo di essere fuori dal mutuo è più prezioso. (Vedi anche:È sicuro rifinanziare la tua casa vicino alla pensione?)

4. Hai ancora debiti per prestiti studenteschi

Un numero sorprendente di anziani ha debiti per l'istruzione, solitamente perché hanno sottoscritto un prestito per un figlio o nipote che non è in grado di effettuare i pagamenti o perché hanno contratto un prestito Parent PLUS. Se sei tu, considera di consolidare i tuoi prestiti a un tasso di interesse più basso (puoi anche "consolidare" un singolo prestito). Quindi rendi il tuo prestito più veloce pagando più dell'importo richiesto ogni mese.

Questo elenco non ha lo scopo di scoraggiarti; è pensato per aiutarti a prepararti alla pensione con successo . Dove altro hai bisogno di puntellare il tuo piano pensionistico?