Stili di vita dei ricchi e degli sciocchi

È il primo di aprile. Sapete che cosa significa. La primavera è qui! I tuoi amici e la tua famiglia stanno facendo scherzi per il pesce d'aprile. E le mie allergie agli alberi mi stanno prendendo per il culo. Ogni anno, il polline degli alberi rende la mia vita miserabile. Quest'anno non è diverso.

Facebook mi ha gentilmente ricordato questa mattina che tre anni fa, Kim ed io eravamo ad Asheville, Carolina del Nord. Dopo aver svernato a Savannah, Georgia, avevamo ripreso il nostro giro degli Stati Uniti in camper.

Mentre ad Asheville, abbiamo visitato la Biltmore Estate, la casa più grande degli Stati Uniti. Questo castello di 250 stanze contiene 179, 000 piedi quadrati di superficie — tra cui 35 camere da letto, 43 bagni, e 65 caminetti - e originariamente sedeva su 195 miglia quadrate di terra. (Oggi, la tenuta contiene "solo" 8000 acri.)

"Questo sembra Downton Abbey ma nella Carolina del Nord, - dissi mentre camminavamo per gli infiniti corridoi. Proprio come Downton Abbey documentato gli eccessi dell'alta borghesia britannica, così anche il Biltmore a volte sembra un esempio di come i ricchi americani si abbandonassero alla decadenza.

George Washington Vanderbilt II, l'uomo che ha costruito Biltmore, era un membro di una delle famiglie più ricche del paese. Suo nonno, Cornelius Vanderbilt, nacque povero nel 1794, ma quando morì nel 1877 era diventato uno degli uomini più ricchi del mondo. Durante la sua vita, ha costruito una fortuna prima con le navi a vapore e poi come importante magnate delle ferrovie.

Per gli standard familiari, il nipote George non aveva molti soldi. Ha ereditato circa 7 milioni di dollari, e ha ricavato entrate da un fondo fiduciario di $ 5 milioni. Decise di usare la maggior parte della sua fortuna per costruire un'enorme casa negli Appalachi. I lavori per la tenuta di Biltmore iniziarono nel 1889, quando George era 26 anni . Sei anni e 5 milioni di dollari dopo, si trasferì nel suo palazzo. (Quei $ 5 milioni sarebbero circa $ 90 milioni in dollari di oggi.)

Passeggiare per i terreni della Biltmore Estate mi ha fatto pensare alle storie che sentiamo di persone ricche che sperperano le loro ricchezze. Come e perché lo fanno? Ci sono lezioni dalle loro storie che io e te possiamo mettere in pratica?

Sentiamo continuamente parlare degli “stili di vita dei ricchi e famosi”. Oggi, il 1° aprile, diamo un'occhiata ad alcuni stili di vita dei ricchi e folle .

Stili di vita dei ricchi e degli stolti

Ci sono così tante storie di atleti e intrattenitori che hanno fatto esplodere grandi fortune che è difficile sapere da dove cominciare. Chi dovremmo prendere di mira per primo? Dal momento che non sono mai stato un fan di Nicolas Cage - e dal momento che sembra essere particolarmente cattivo con i soldi - usiamolo come esempio.

Nell'arco di quindici anni, Cage ha guadagnato più di 150 milioni di dollari. Ha speso quei soldi comprando cose come:

• Quindici case, incluso un castello inglese da 8 milioni di dollari in cui non ha mai soggiornato una volta.
• Un'isola privata
• Quattro yacht di lusso.
• Una flotta di auto esotiche, inclusa una Lamborghini che apparteneva allo Scià dell'Iran.
• Un teschio di dinosauro che ha vinto dopo una gara di appalto con Leonardo DiCaprio.
• Un jet privato.

Non è giusto caratterizzare Cage come "rotto" - è ancora una star del cinema affidabile - ma secondo quanto riferito il suo patrimonio netto è solo di circa $ 25 milioni. (È come se qualcuno con un reddito medio avesse un patrimonio netto di circa $ 25, 000.) Potrebbe valere dieci volte tanto, ma le sue folli abitudini finanziarie gli hanno causato guai.

Cage ha avuto problemi con l'IRS per non aver pagato milioni di dollari di tasse. È stato citato in giudizio da più società per non aver rimborsato i prestiti. Il suo manager dice che ha cercato di avvertire Cage che il suo stile di vita supera i suoi mezzi, ma l'attore non ascolta.

Cage è solo uno di molti celebrità che hanno fatto cose stupide con i soldi. Altri esempi importanti includono:

• MC Hammer ha venduto i diritti delle sue canzoni per raccogliere fondi dopo essere andato in bancarotta a causa del suo stile di vita sontuoso. Hammer ha guadagnato più di 33 milioni di dollari nei primi anni novanta, ma ha speso i soldi per una villa da 12 milioni di dollari (con cancelli placcati in oro), una flotta di diciassette veicoli, due elicotteri, e feste stravaganti. [fonte, fonte]
• L'attrice Kim Basinger ha pagato 20 milioni di dollari per acquistare la città di Braselton, Georgia nel 1989. Quando Basinger dichiarò bancarotta appena quattro anni dopo, fu costretta a vendere la città. [fonte]
• La notte del 1° febbraio 1976, Elvis Presley decise che voleva una pagnotta d'oro da sciocchi, uno speciale panino a base di pane scavato, un vasetto di burro di arachidi, un vasetto di gelatina, e un chilo di pancetta. Lui e il suo entourage volarono da Memphis a Denver. Il gruppo ha mangiato i loro panini e poi è volato a casa. Prezzo:$ 50, 000 – $ 60, 000. [fonte]
• Anche gli autori entrano in scena. Lo scrittore Mark Twain ha guadagnato un sacco di soldi con il suo lavoro, ma ne ha perso molto a causa di cattivi investimenti, principalmente in nuove invenzioni:una pinza da letto per neonati, un nuovo tipo di motore a vapore, e una macchina progettata per incidere lastre da stampa. Twain era un fanatico degli schemi veloci per arricchirsi. [fonte, fonte]

Quando si tratta di sperperare fortune, è difficile competere con le superstar dello sport. In un 2009 Sport Illustrati articolo su come e perché gli atleti falliscono, Pablo S. Torre ha scritto che dopo due anni di pensione, "Il 78% degli ex giocatori della NFL è fallito o è in difficoltà finanziarie". Entro cinque anni dal pensionamento, circa il 60% degli ex giocatori NBA si trova in posizioni simili.

Qualche esempio:

• Il pugile Mike Tyson ha guadagnato oltre $ 300 milioni nella sua carriera professionale. Ha perso tutto, spendere soldi in auto, gioielli, tigri da compagnia, e altro ancora. Alla fine ha presentato istanza di fallimento. [fonte]
• Quando Yoenis Cespedes firmò un nuovo contratto da 75 milioni di dollari con i New York Mets, ha guidato un veicolo nuovo ogni giorno durante la prima settimana di training camp, inclusa una Lamborghini Aventador ($ 397, 000) e un'Alfa Romeo 8C Competizione ($ 299, 000). [fonte]
• Il giocatore di basket Vin Baker ha guadagnato $ 100 milioni durante la sua carriera. Ora vale $ 500, 000. Gestisce un negozio Starbucks in una piccola città del Rhode Island. (Ad essere onesti, Baker vede di dare una svolta alla sua vita, che è fantastico.) [fonte]
• Il lanciatore di fama mondiale Curt Schilling ha guadagnato $ 112 milioni durante 20 anni nelle grandi leghe. Non era abbastanza per tenere il passo con la sua spesa. In più ha perso 50 milioni di dollari attraverso il crollo di una società di sua proprietà. Nel 2013, ha tenuto una "svendita di fuoco" per evitare il fallimento.

Può essere difficile simpatizzare con queste persone. Usato saggiamente, le loro immense fortune potrebbero sostenere a lungo loro e le loro famiglie. Anziché, sprecano i loro soldi in piaceri fugaci e le trappole della ricchezza.

Ancora, Credo che sia meglio mantenere il schadenfreude sotto controllo. "Là, ma per la grazia di Dio" e tutto il resto, Giusto? ho visto abbondanza di esempi di gente media che hanno sprecato piccoli guadagni. Infatti, questo genere di cose sembra essere la regola piuttosto che l'eccezione.

Ma perché succede questo? La risposta potrebbe essere la sindrome della ricchezza improvvisa.

Sindrome della ricchezza improvvisa

Nel 2012, ESPN ha rilasciato un documentario chiamato Rotto che esplora il rapporto tra atleti professionisti e denaro. In che modo la ricchezza improvvisa colpisce i giovani? Cosa succede quando gli atleti altamente competitivi con redditi elevati escono insieme? Un sacco di cose stupide, come risulta.

Ecco un montaggio di nove minuti da Rotto in cui il gestore patrimoniale Ed Butowsky parla del motivo per cui gli atleti hanno problemi con i soldi:

Rotto è un film interessante. I giocatori parlano sinceramente degli errori che hanno commesso:comprare 25 paia di scarpe in una volta, comprando pellicce che non hanno mai indossato, comprando auto che non hanno mai guidato. Non sono orgogliosi del loro passato – alcuni si vergognano – ma sono disposti a parlare del problema nella speranza che possano aiutare gli altri a evitare di fare le stesse stupide cose in futuro.

Rotto fa un buon lavoro nello spiegare perché i nostri eroi sportivi non sembrano fare mosse intelligenti per i soldi. Il problema è la sindrome della ricchezza improvvisa. Essenzialmente, i giovani che guadagnano un sacco di soldi non hanno la possibilità di "esercitare" con i soldi prima di essere sepolti dalla ricchezza.

La persona tipica guadagna un po' quando è giovane, ma guarda il loro stipendio crescere lentamente con il tempo. Il loro reddito raggiunge il picco durante i quaranta e cinquanta. Di conseguenza, ottengono prima il tempo di commettere errori con piccole somme di denaro, il che significa (in teoria) che è meno probabile che si spendano un sacco di soldi lungo la strada.

D'altra parte, gli atleti (e gli animatori) hanno un modello di guadagno completamente diverso. Lasciano la scuola alla ricchezza immediata. Per un po 'di anni, guadagnano un sacco di soldi. Ma di solito il loro reddito diminuisce drasticamente con il tempo, fino a quando non si ferma del tutto.

Ecco un grafico (patetico) che ho creato per aiutare a visualizzare questo fenomeno:

Gli atleti e gli animatori devono capire come far durare cinque anni di reddito cinquanta anni. Questo non accade mai alla maggior parte di loro. “[Un atleta professionista] non può vivere come un re per sempre, "dice Bart Scott in ESPN's Rotto . “Ma puoi vivere come un Principe per sempre."

La sindrome della ricchezza improvvisa non colpisce solo atleti e attori. Anche i vincitori della lotteria lo sperimentano. Così fanno le persone comuni che ereditano una parte del cambiamento o gli imprenditori che vendono le loro aziende.

Il problema fondamentale è che nessuno ci insegna mai a gestire una manna. I colpi di fortuna sono rari, e nella maggior parte dei casi non possono essere pianificati. (Alcune persone potrebbero essere in grado di pianificare un'eredità o la vendita di un'azienda, ma queste situazioni sono relativamente rare.) Di conseguenza, quando la persona media si trova in un momento di cambiamento, lo spendono.

Ecco cosa dovresti fare invece.

Come NON sprecare un colpo di fortuna

Quando ricevi una manna, se si tratta di un rimborso fiscale, un'eredità, un regalo, o da qualsiasi altra fonte, è come se ti fosse stata data una seconda possibilità. Sebbene tu possa aver commesso errori di denaro in passato, ora hai la possibilità di correggere quegli errori (o alcuni di essi, comunque) e iniziare il percorso della gestione intelligente del denaro.

Può essere allettante spendere la tua fortuna in giocattoli, viaggi, e altre cose che “meriti, ma così facendo ti lascerai nello stesso posto in cui eri prima di ricevere il guadagno. E se quel posto fosse incatenato al debito, sarai infelice come lo sei sempre stato.

Se ricevi un pezzo di denaro, Ti consiglio di:

• Tieni il cinque percento per trattare te stesso e la tua famiglia. Siamo realistici. Se ricevi $ 1, 000 o $ 10, 000 o $ 100, 000 inaspettatamente, vorrai spenderne un po'. Nessun problema. Ma non spendere Tutti di esso. Consigliavo di spendere l'uno percento di una fortuna per te stesso, ma dal parlare con la gente, questo non è abbastanza. Ora suggerisco di spendere il cinque percento in divertimento. Ciò significa $ 50 di $ 1, 000 manna, $ 500 di $ 10, 000 manna, o $5, 000 di $ 100, 000 manna.
• Pagare eventuali tasse dovute. A seconda della fonte del tuo denaro, potresti dover pagare delle tasse alla fine dell'anno. Se dimentichi questo fatto e spendi i soldi, puoi finire nei guai quando le tasse sono dovute. Consultare un professionista fiscale. Se necessario, mettere da parte abbastanza per pagare le tasse prima di fare qualsiasi altra cosa.
• Pagare il debito. Ciò fornirà generalmente il massimo ritorno possibile sul tuo investimento (un rendimento del 20 percento se le tue carte di credito ti addebitano il 20 percento). Sarà anche liberare il flusso di cassa; se paghi una carta con un pagamento mensile minimo di $ 50, sono $ 50 in più che avrai a disposizione ogni mese. Soprattutto, ripagare il debito allevierà il peso psicologico che ti sei portato dietro per così tanto tempo.
• Ripara le cose che sono rotte. Dopo aver eliminato qualsiasi debito esistente, usa la tua fortuna per riparare tutto ciò che è rotto nella tua vita. Inizia con la tua salute. Se stai rimandando una visita dal dentista o una procedura medica, Prenditene cura. Fai lo stesso per la tua famiglia. Prossimo, aggiusta la tua auto o il tetto o il marciapiede. Usa questa opportunità per aggiustare le cose che hai rimandato.
• Deposita il resto del denaro in un conto sicuro. Può essere allettante spendere il resto della tua fortuna su una nuova motocicletta o nuovi mobili o una nuova casa. Non farlo. Dopo aver prestato attenzione ai tuoi bisogni immediati, deposita i soldi rimanenti in un nuovo conto di risparmio separato dal resto dei tuoi conti bancari e poi lascia stare questi soldi.

Per gestire con successo un colpo di fortuna, tu dovere lascia passare l'euforia iniziale, superare la voglia di spendere i soldi oggi. Vivi come eri prima. Nel frattempo, calcola fino a che punto potrebbe arrivare il tuo colpo di fortuna. La maggior parte delle persone ha aspettative non realistiche su quanto $ 10, 000 o $ 100, 000 possono acquistare.

Nel 2009, Ho ricevuto un'enorme manna. Il vecchio J.D. sarebbe impazzito con i soldi. Il nuovo, è stato preparato un modello migliore di me, e ha fatto mosse misurate progettate per favorire la felicità a lungo termine rispetto alla felicità a breve termine.

Oggi, la maggior parte della mia fortuna rimane nello stesso posto in cui è stata negli ultimi cinque anni:un conto di investimento. Quei soldi mi rilassano la mente. Mi aiuta a dormire sonni tranquilli la notte. E questo è più gratificante di quanto potrebbe mai essere spenderlo in nuovi giocattoli.

Dare un buon esempio

Non tutti quelli che si arricchiscono in fretta fanno cose stupide con i soldi. Soprattutto quando la situazione degli atleti professionisti diventa più nota, ci sono esempi importanti di giovani superstar che fanno mosse di denaro intelligenti. Stanno imparando dalle lezioni di coloro che sono venuti prima.

Prendi la superstar dei Toronto Raptors Kawhi Leonard, ad esempio. Guadagna questo 27enne MVP NBA 23 milioni di dollari all'anno, ma continua a ritagliare coupon per il suo ristorante preferito. Guida una Chevy Tahoe del 1997. Sicuro, si è comprato una Porsche, ma non è interessato a flash e bling. "Non comprerò un orologio elegante solo per mostrare alla gente qualcosa di elegante sul mio polso, " lui dice. [fonte]

Jamal Mashburn ha fatto un uso saggio della sua ricchezza. Così ha LeBron James, che prende il suo consiglio di investimento da Warren Buffett:

Ecco altre superstar che agiscono come boss del denaro:

• Durante i suoi 12 anni di carriera in NBA, Junior Bridgeman non ha mai guadagnato più di $ 350, 000. A differenza della maggior parte dei giocatori, però, ha pianificato in anticipo. Ha riconosciuto che il suo reddito da basket alla fine sarebbe svanito. Ha comprato un fast-food in franchising di Wendy e ha imparato il business a fondo. È diventato un proprietario pratico. Si espanse da un negozio a tre a sei, e poi a un piccolo impero. Oggi, venticinque anni dopo la pensione, Bridgeman possiede più di 160 ristoranti di Wendy e 120 franchising di Chili. La sua azienda impiega 11, 000 persone e genera oltre mezzo miliardo di fatturato ogni anno. Il suo patrimonio netto personale supera i 400 milioni di dollari. [fonte]
• Il tight end dei patrioti Rob Gronkowski – che si è appena ritirato la scorsa settimana – è un brillante esempio di come gestire correttamente la ricchezza improvvisa. Il 29enne ha guadagnato oltre $ 53 milioni per aver giocato sul campo e non ne ha spesi nulla. Ecco le sue stesse parole:“Ancora oggi, Non ho ancora toccato un centesimo del mio bonus alla firma o dei soldi del contratto NFL. Vivo dei miei soldi per il marketing e non li ho spesi su macchine costose con un sacco di soldi, gioielli costosi o tatuaggi e indosso ancora il mio paio di jeans preferito del liceo”. [fonte]
• Il running back degli Oakland Raiders Marshawn Lynch ha una storia simile. Durante i suoi dodici anni di carriera nella NFL, Lynch ha raccolto quasi 57 milioni dal suo contratto. Secondo quanto riferito, non ha speso un centesimo di quei soldi. Anziché, è stato cauto nel vivere solo dei suoi guadagni di sponsorizzazione. Che questo sia vero o no, Lynch è noto per essere un buon esempio per i suoi compagni di squadra, aiutandoli con i loro 401 (k) e altri problemi finanziari. [fonte]

A volte le superstar che sono state povere di soldi hanno un lampo di intuizione e sono in grado di cambiare le cose. L'ex giocatore della NFL Phillip Buchanon è un perfetto esempio. Dopo aver visto ESPN Rotto , si rese conto che era diretto verso i guai. Ha riparato i suoi modi e ha iniziato a gestire i suoi soldi con saggezza. Ora ha scritto un libro con consigli per altre persone che hanno la fortuna di incontrare una manna. [fonte]

Quando le persone fanno un sacco di soldi, sono in grado di spendere un sacco di soldi. A volte i super ricchi Potere permettersi di costruire un posto come il Biltmore Estate. Il problema non è un singolo acquisto stravagante, ma uno stile di vita sontuoso in cui spendono più di quanto guadagnano. La vera ricchezza non riguarda il guadagnare denaro, ma riguarda mantenendo soldi.