Costo della vita:perché dovresti scegliere un posto economico in cui vivere

Durante la visita a Raleigh all'inizio di questo mese, Ho passato una mattinata con il mio amico Justin (dall'ottimo blog Root of Good) e sua moglie. Mentre sorseggiavamo il nostro caffè e mangiavamo i nostri bagel, la conversazione si è spostata sul costo della vita. (I nerd del denaro saranno nerd del denaro, Dopotutto.)

"Le cose sono più economiche qui in North Carolina che a Portland, " Ho detto. “Il cibo è più economico. La birra costa meno. Le camere d'albergo sono più economiche. Anche le tue case sono più economiche. La notte scorsa, mentre passeggiavo per il quartiere vicino al mio hotel, Ho tirato su i prezzi delle case. Sono rimasto scioccato da quanto siano bassi!”

"Sì, i costi della casa sono più bassi qui che in molte parti del paese, " ha detto Giustino.

“Prendi la nostra casa, ad esempio. L'abbiamo comprato nel 2003 per $ 108, 000. Zillow dice che vale circa $ 198, 000 in questo momento. Ma scommetto che è molto meno di quanto pagheresti per un posto simile a Portland.»

Ha ragione. Justin e sua moglie possiedono una casa di 1800 piedi quadrati su 0,3 acri di terra. Il loro posto ha quattro camere da letto e 2,5 bagni. C'è solo uno posto in vendita a Portland in questo momento che corrisponde a queste statistiche e costa $ 430, 000:più del doppio del prezzo che la stessa casa potrebbe costare a Raleigh.

L'alloggio è di gran lunga la fetta più grande del budget medio americano, rappresentano un terzo della spesa tipica delle famiglie. A causa di ciò, il modo migliore per ridurre i costi (e, perciò, aumentare il tuo "margine di profitto") è ridurre quanto spendi per mantenere un tetto sopra la tua testa.

Un modo ovvio per ridurre i costi dell'alloggio è scegliere una casa o un appartamento più economico. Ma se vuoi davvero tagliare le tue spese, considerare di trasferirsi in un nuovo quartiere. O città. O stato. Se sei disposto a cambiare località, puoi potenziare il tuo potere d'acquisto e accelerare il tasso di risparmio.

Il costo della vita è uno di quei fattori che le persone raramente considerano, ma che può avere un enorme impatto sul bilancio familiare, a volte in modi inaspettati. Secondo Il milionario della porta accanto :

Vivere in zone meno costose può permetterti di spendere meno e di investire di più il tuo reddito. Pagherai meno per la tua casa e di conseguenza meno per le tasse di proprietà. I tuoi vicini avranno meno probabilità di guidare veicoli a motore costosi. Troverai più facile tenere il passo, anche avanti, dei Jones e accumulano ancora ricchezza.

Una cosa è parlare degli effetti dell'alto costo della vita, ma un altro per sperimentarlo realmente.

Costo della vita nella vita reale

Durante il nostro viaggio on the road di quindici mesi attraverso gli Stati Uniti, Kim e io ci teniamo a osservare come i prezzi variano da città a città e da regione a regione.

Mentre sono bloccato per dieci giorni nel Plankinton rurale, Sud Dakota, Per esempio, Ho pagato $ 10,60 per un taglio di capelli da uomo elegante. A casa a Portland, Pago 28 dollari per lo stesso taglio di capelli elegante. A Fort Collins, Colorado, Ho pagato 30 dollari per un taglio di capelli. A Santa Barbara, California, Ho pagato $50 o $60 per lo stesso taglio di fantasia.

Anche il gas era più economico in South Dakota. Così era il cibo. Così era birra e whisky. Così erano i film. Quindi era quasi tutto, compreso l'alloggio. I prezzi delle case hanno seguito uno schema simile ai prezzi dei tagli di capelli che ho menzionato sopra. A $ 280, 000 casa a Portland potrebbe costare $ 300, 000 a Fort Collins e $ 500k a $ 600k a Santa Barbara. Nel Dakota del Sud, quella stessa casa costerebbe circa $ 106, 000.

Un paio d'anni fa, Ho scambiato email con un lettore che ha avuto un'esperienza diretta alle prese con l'alto costo della vita. Mi ha dato il permesso di condividere la sua storia:

Per otto anni avevo risparmiato circa il 40% del mio stipendio relativamente modesto. Avevo creato un fondo di emergenza e un buon risparmio... e poi abbiamo avuto dei bambini.

Abbiamo perso il nostro appartamento a canone stabile subito dopo la nascita dei nostri figli. Viviamo a New York City, e mentre sostengo che ci sono molte cose della città che sono in realtà molto convenienti (il trasporto pubblico e l'intrattenimento gratuito sono in cima alla mia lista), il costo dell'affitto e dell'asilo nido a New York è esagerato.

In un anno, il costo di un appartamento a prezzo di mercato nel nostro quartiere più due bambini all'asilo hanno intaccato i miei sudati risparmi. Entro la fine dell'anno, la pentola di denaro che avevo lavorato così duramente per risparmiare era scesa di quasi $50, 000.

Per fortuna, io e mio marito non abbiamo mai contratto alcun tipo di debito e vivevamo già ben al di sotto dei nostri mezzi prima che arrivassero i bambini. Ma ciò significava anche che c'era molto poco grasso da tagliare nel nostro budget a parte le spese per l'affitto e l'asilo nido. (Avevamo già interrotto il telefono fisso, mai avuto il cavo, cucinato quasi tutti i nostri pasti a casa, e tagliare la nostra modesta "indennità" di $ 50 al mese per le pazzie.)

Siamo la definizione stessa di penny wise e pound sciocco!

Infine, ci siamo trasferiti in un appartamento più economico. Anche se non abbiamo dovuto attingere ai risparmi da quando ci siamo trasferiti, essenzialmente viviamo ancora mese per mese a causa dell'asilo nido e dell'affitto. Il quartiere è più economico per un motivo.

La vita reale ci costringerà a fare un'altra mossa in primavera. Uno dei nostri lavori sta andando via, quindi forzerà una decisione in un modo o nell'altro dal momento che non possiamo rimanere a New York con uno stipendio. Il cambiamento sta sicuramente arrivando.

Questa lettrice e suo marito hanno già una mentalità frugale - è così che ha costruito il suo buffer di risparmi per cominciare - quindi non c'è molto altro che la famiglia possa tagliare. Questo è un esempio dove l'unica vera soluzione è cercare una città con un costo della vita più basso.

Risparmiare a Savannah

Quali sono i posti più economici in cui vivere? Quali sono i più costosi? Questa mappa da governare rivista mostra fino a che punto arriva lo stipendio medio in 191 aree metropolitane degli Stati Uniti.

I puntini verde scuro (blu?) indicano le città in cui i tuoi salari acquistano di più dopo l'adeguamento al costo della vita. I punti marrone scuro sono luoghi in cui devi lavorare di più per ottenere ciò che desideri. (Fai clic per giocare con una versione interattiva della mappa.)

Come potete vedere, le grandi città costiere tendono ad essere più costose delle città più piccole nel centro del paese. Se hai un budget fisso, otterrai più soldi per il tuo dollaro comprando una casa a Oklahoma City o Sioux Falls che vivendo a San Francisco o Washington D.C.

Non sono solo le città costiere, anche se. Ci sono tasche costose in tutti gli Stati Uniti da Flagstaff, dall'Arizona alle sorgenti termali, Arkansas. E alcune città costiere - Boston, Houston, Seattle, Tampa — sono relativamente poco costosi. (A Boston e Seattle, anche se, è perché gli stipendi sono alti, non perché le cose siano economiche.)

Nel bel mezzo del nostro viaggio on the road, Kim e io abbiamo deciso di passare l'inverno a Savannah, Georgia. Durante i nostri sei mesi a Savannah, abbiamo speso molto meno di quanto avremmo speso per lo stesso stile di vita qui a Portland. Secondo il calcolatore del costo della vita della CNN, Portland è più costosa del 44% rispetto a Savannah. (E l'alloggio costa quasi tre volte di più qui che in Georgia!)

Nelle città più grandi, ci sono spesso differenze di costo della vita tra i quartieri. Al momento di decidere dove vivere a Savannah, ad esempio, abbiamo avuto una scelta:

• Potremmo affittare un piccolo appartamento nel quartiere storico del centro per $ 1750 al mese. Il posto sarebbe stato molto divertente perché era circondato da negozi e ristoranti, ed era vicino a qualsiasi cosa vorremmo fare.
• Potremmo optare invece per un condominio di modeste dimensioni alla periferia della città a $ 1325 al mese. Questa posizione era accanto a niente . Potremmo andare a piedi al supermercato, ma dovremmo guidare in città se volessimo concederci qualcosa.

Dopo aver considerato i fattori finanziari e di stile di vita, abbiamo scelto di affittare l'appartamento nel mezzo delle paludi. Sulla superficie, questa decisione ci ha fatto risparmiare $ 425 al mese. In realtà, ci ha salvato molto di più.

Se avessimo vissuto in centro, avremmo dovuto pagare per parcheggiare la Mini Cooper ($ 95/mese). Saremmo stati costantemente tentati di mangiare fuori o andare a bere qualcosa. Sarebbe stato troppo facile diventare vetrine effettivo shopping. Anziché, ci siamo goduti un appuntamento notturno ogni settimana. Abbiamo trascorso il resto del nostro tempo lavorando e facendo esercizio.

Credo che optare per la location meno glamour ci abbia risparmiato un minimo di $ 5000 durante il nostro soggiorno di sei mesi - e i risparmi reali sono probabilmente molto maggiori.

Pizzicare i centesimi a Portland

Questo stesso concetto - alcuni quartieri costano meno di altri - è stato un fattore trainante nella nostra decisione dello scorso anno di vendere il nostro condominio e trasferirci "in campagna". Abbiamo amato dove abbiamo vissuto, ma i costi erano pazzi.

• Primo, c'erano i costi di manutenzione per un posto che apparentemente possedevamo a titolo definitivo. Anche senza mutuo, stavamo pagando quasi $ 1200 per mese per le tasse HOA, servizi di pubblica utilità, assicurazione, e altro ancora. (Nel nostro nuovo posto, ne spendiamo la metà.)
• Più, c'era il costo subdolo dell'inflazione dello stile di vita. Il nostro appartamento era in un quartiere divertente pieno di ristoranti e bar. È stato fin troppo facile, dopo una lunga giornata, camminare semplicemente su per la strada verso uno dei nostri posti preferiti, dove perderemmo $50 o $100 su cibo e bevande. Il trasferimento nel nostro nuovo posto ha dimezzato la spesa del nostro ristorante.
• Infine, il costo delle merci nel nostro nuovo quartiere è inferiore a quello del nostro vecchio. A Sellwood, le nostre opzioni di generi alimentari erano limitate. E costoso. I mercati più vicini erano entrambi di fascia alta solo per prodotti biologici, il tipo di posti che potresti vedere in un episodio di Portlandia . Sì, la qualità era eccezionale. Ma da quando ci siamo trasferiti, spendiamo circa il 25% in meno in generi alimentari ogni mese.

Il trasloco ci ha aiutato a risparmiare molto su alcuni articoli sul costo della vita. Ma ha anche portato con sé alcuni aumenti di spesa. Perché siamo più rurali ora, guidiamo più spesso. Kim, specialmente, sta spendendo di più per il gas. La nostra “nuova” casa ha anche maggiori costi di manutenzione rispetto al condominio. Abbiamo versato un sacco di soldi in questo posto da quando ci siamo trasferiti. (Immagino che in realtà non sia un problema di costo della vita, quanto un problema di proprietà della casa, anche se.)

Il mio punto è che anche all'interno di una città, ci sono differenze nel costo della vita che puoi sfruttare a tuo vantaggio, specialmente se sei disposto a vivere in una parte più aspra della città.

La linea di fondo

Ovviamente c'è di più nello scegliere un posto dove vivere che il prezzo puro.

Quando scegli una città (o un quartiere) da chiamare casa, lo fai a causa del clima, i politici, e le persone. Vuoi vivere vicino ad amici e familiari. Vuoi un bel distretto scolastico. Vuoi persone che pensino e agiscano come te. Per questi motivi (e altri), Omaha potrebbe non essere una buona scelta per te. (Savannah non è una buona scelta per me a lungo termine, ma è andata bene per alcuni mesi.)

Ecco la linea di fondo: Il luogo in cui scegli di vivere ha un effetto maggiore sul tuo successo finanziario a lungo termine rispetto a qualsiasi altro fattore. Quanto guadagni a volte è più importante (non sempre), nel qual caso il costo della vita è un secondo vicino.

Il costo della vita può devastare la tua ricerca della libertà finanziaria. Oppure può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi prima di quanto pensavi possibile. La scelta è tua.