Come prevenire il furto di identità (e:cosa fare se sei vittima di un furto di identità)

Lo scorso mese, Kim è stata vittima di un furto di identità. Qualcuno ha usato la sua carta di debito per fare un grosso acquisto di cosmetici.

Il ladro ha prima provato un paio di transazioni di prova per importi di $ 0,01 e $ 0,00. (Com'è possibile una transazione da $ 0,00? Non ne ho idea.) Quando hanno funzionato, è andata all-in. Ha addebitato $ 555,90 sul conto.

Fortunatamente, Kim ha una banca eccellente. L'USAA ha telefonato e scritto per farle sapere che qualcosa sembrava sospetto. Quindi, nella prossima settimana, hanno lavorato con lei per ridurre al minimo le interruzioni.

Alla fine, nessuno sa esattamente cosa sia successo. In che modo il ladro di documenti ha ottenuto le informazioni sulla carta di debito di Kim? Come sono riusciti a comprare $ 555,90 in cosmetici? Cosa c'è per evitare che ciò accada di nuovo? Quello che è certo è che Kim ha perso molto tempo (ma niente soldi) per gestire questa seccatura.

Credito dove è dovuto

Dall'incidente, Ho insegnato a Kim cosa può fare per proteggersi. Non stiamo adottando un approccio globale (come suggerito in questa risorsa molto approfondita sul furto di identità nel subreddit di Personal Finance). Non credo che questo evento meriti più di una maggiore vigilanza. A quello scopo, stiamo prendendo tre passaggi specifici.

• Primo, è importante che controlli regolarmente la cronologia delle sue transazioni. I nerd del denaro come me lo fanno più volte alla settimana. Kim non è un nerd dei soldi. lo stesso, Penso che sarebbe intelligente per lei andare online e scansionare i suoi estratti conto ogni sabato mattina.
• Secondo, Le ho mostrato come accedere ai suoi rapporti di credito gratuiti da AnnualCreditReport.com. Il governo degli Stati Uniti ha ordinato che i consumatori possano visualizzare i loro rapporti di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione una volta all'anno. Se vuoi, è possibile ottenere contemporaneamente rapporti da tutte e tre le agenzie di segnalazione creditizia. O, puoi scaglionare le tue richieste, eventualmente richiedendo un report ogni quattro mesi da un'agenzia diversa. (Il rapporto di credito di Kim è tornato pulito, niente di inaspettato.)
• Finalmente, Le ho fatto registrare un account gratuito su Credit Sesame. Credit Sesame è uno dei tanti strumenti online per monitorare il tuo punteggio di credito. (Mi piace che analizzi quali parti del tuo punteggio di credito o forti e quali sono deboli.)

Non abbiamo riscontrato ulteriori problemi. L'acquisto di cosmetici sembra essere stato una cosa una tantum. (O forse l'azione rapida di Kim e USAA è riuscita a prevenire ulteriori problemi.) Terremo d'occhio i conti di Kim per i prossimi mesi, anche se. Se si verificano altri problemi, aumenteremo le misure di protezione.

Scoraggiare, Rileva, Difendere

Se la situazione di Kim aveva stato più grave, avremmo usato l'eccellente sito della Federal Trade Commission degli Stati Uniti dedicato ad aiutare le persone a riprendersi dal furto di identità. Il sito include un elenco completo dei passaggi da eseguire se ritieni che il tuo ID sia stato rubato. Ti guiderà anche attraverso il processo di creazione di un piano di recupero personale.

Scoraggiare

Il primo passo è scoraggiare i ladri di identità salvaguardando le tue informazioni.

• Distruggi documenti finanziari e documenti con informazioni personali prima di scartarli.
• Proteggi il tuo numero di previdenza sociale. Non portare la tessera della previdenza sociale nel portafoglio né scrivere il numero della previdenza sociale su un assegno. Distribuiscilo solo se assolutamente necessario o chiedi di utilizzare un altro identificatore.
• Non fornire informazioni personali al telefono , attraverso la posta, o su Internet a meno che tu non sappia con chi hai a che fare.
• Non cliccare mai sui link inviati in e-mail non richieste. Anziché, digita un indirizzo web che conosci. Usa firewall, antispyware, e software antivirus per proteggere il computer di casa, e tienili aggiornati. OnGuard Online è un sito sponsorizzato dal governo per aiutarti a proteggerti dalle frodi su Internet.
• Non usare una password ovvia come la tua data di nascita, il cognome da nubile di tua madre, o le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
• Conserva le tue informazioni personali in un luogo sicuro a casa, soprattutto se hai coinquilini, impiegare un aiuto esterno, o stai facendo dei lavori a casa tua.

Ho comprato un trituratore economico lo scorso autunno. All'inizio pensavo fosse una spesa dubbia, ma ultimamente sto distruggendo tutto quello che posso. Mentre mi sposto verso un sistema di finanza personale senza carta, il trituratore diventa ancora più prezioso. Anche, sulla base dell'ondata di furti di posta nel nostro quartiere, Kris ed io abbiamo ottenuto una casella postale. A soli $ 3,50 al mese, è un'assicurazione economica.

Rileva

Rileva attività sospette monitorando regolarmente i tuoi conti finanziari e gli estratti conto. Prestare attenzione ai segnali che richiedono attenzione immediata:

• Fatture che non arrivano come previsto.
• Carte di credito o estratti conto inaspettati.
• Rifiuto di credito senza motivo apparente.
• Chiamate o lettere su acquisti che non hai effettuato.

Ispeziona regolarmente il tuo rapporto di credito. I rapporti di credito contengono informazioni su di te, compresi gli account che hai e la cronologia dei pagamenti delle bollette.

La legge richiede che ciascuna delle tre principali società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale:Equifax, Esperia, e TransUnion — per darti una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno. Ma devi chiederlo.

Ci sono tre modi per ottenere il tuo rapporto di credito:

• Ordinalo online presso l'ufficio approvato dal governo AnnualCreditReport.com .
• Chiama il numero 1-877-322-8228.
• Completare il modulo di richiesta del rapporto di credito annuale e inviarlo per posta a:Servizio di richiesta del rapporto di credito annuale, P.O. Casella 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Dovrai fornire alcune informazioni di base, compreso il tuo numero di previdenza sociale, e potresti dover fornire alcune informazioni finanziarie personali. Se hai intenzione di controllare il tuo rapporto online, diffida dei siti di impostori. Siate assolutamente certi di aver raggiunto AnnualCreditReport.com.

Finalmente, ispezionare regolarmente i rendiconti finanziari . Rivedere i conti e gli estratti conto, alla ricerca di addebiti che non hai effettuato. Rivedo i miei account online almeno una volta alla settimana, e generalmente più spesso di così.

Difendere

Se sospetti di essere stato (o di poter diventare) vittima di un furto di identità, Puoi invia un "avviso di frode" sui tuoi rapporti di credito . Questo avviso indica ai creditori di seguire determinate procedure prima di aprire nuovi conti a tuo nome o di apportare modifiche ai conti esistenti. Le tre società di segnalazione dei consumatori a livello nazionale dispongono di numeri verdi per inviare un avviso di frode iniziale di 90 giorni; una chiamata ad una società dovrebbe essere sufficiente:

• Equifax:1-800-525-6285
• Esperto:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

L'inserimento di un avviso di frode ti dà diritto a copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Cerca richieste da aziende che non hai contattato, conti che non hai aperto, e debiti sui tuoi conti che non puoi spiegare.

( Nota: Non sono convinto che il sistema di allerta antifrode funzioni. Domenica mattina ho inviato un avviso di frode a Equifax. Ci sono volute più di 24 ore per rispondere con un'e-mail di conferma. Quando ho cercato di ottenere il mio rapporto di credito gratuito dal link fornito, il sistema non elaborerà la richiesta. Quando ho provato a riceverlo per telefono, volevano $ 10 e non sono riuscito a contattare un operatore dal vivo per aiutarmi. L'e-mail di Equifax prometteva che avrebbero inoltrato l'avviso di frode a Experian e TransUnion, ma ancora non ho avuto notizie da nessuna delle due agenzie. Come dico, Non sono convinto che questo sistema funzioni. sono irritabile, infatti. )

Chiudi tutti gli account che sono stati manomessi o creati in modo fraudolento. Chiama i dipartimenti di sicurezza e frode di ciascuna azienda in cui è stato aperto o modificato un account senza il tuo permesso. Seguire per iscritto, con copia dei documenti giustificativi. Utilizzare il Dichiarazione di furto d'identità [PDF] per supportare la tua dichiarazione scritta.

Chiedi la verifica che il conto contestato sia stato chiuso e che i debiti fraudolenti siano stati estinti. Conserva copie di documenti e registrazioni delle tue conversazioni sul furto.

Presentare un rapporto con le forze dell'ordine locali per aiutarti con i creditori che potrebbero volere la prova del crimine. Segnalare il furto anche alla Federal Trade Commission, che aiuterà le forze dell'ordine in tutto il paese nelle loro indagini. Puoi utilizzare uno dei seguenti metodi:

• Online su ftc.gov/idtheft
• Per telefono:1-877-ID-FURTO (438-4338)
• Per posta:Centro di smistamento dei furti di identità, Commissione federale del commercio, Washington, CC 20580

Molte delle informazioni in questa sezione sono prese direttamente dai documenti FTC, che sono di Pubblico Dominio.

Infine, la FTC ha messo insieme il seguente video educativo di dieci minuti per fornire una panoramica del furto di identità, e per delineare i passaggi che i consumatori possono intraprendere se sospettano di essere diventati una vittima. (Il video si apre in una nuova finestra - mi dispiace, questo è l'unico modo per capire come collegarlo.)