5 motivi per rifinanziare il mutuo

Poche settimane fa, Ho scritto di come ho rifinanziato il mio mutuo per la seconda volta in un anno. Il secondo rifinanziamento in realtà non faceva parte del mio piano generale, ma ho finito avendo rifinanziare per rimuovere la mia assicurazione ipotecaria privata. E anche se il rifinanziamento della nostra casa si è rivelato un enorme dolore, ora stiamo risparmiando $ 135 al mese non pagando più i premi assicurativi dei mutui privati.

per fortuna, siamo riusciti a ottenere un rifinanziamento gratuito che ci è costato solo tempo e fatica. È un enorme sollievo che il processo sia finalmente finito, e sono abbastanza fiducioso che questa sia l'ultima volta che lo faremo mai devono rifinanziare.

Il rifinanziamento ha i suoi vantaggi

Per fortuna, Non sono estraneo ai vantaggi del rifinanziamento. Non solo abbiamo rifinanziato la nostra residenza principale, ma abbiamo anche rifinanziato le nostre due case in affitto negli ultimi 18 mesi. Lo abbiamo fatto per sfruttare i tassi di interesse bassissimi e per accorciare i termini dei loro prestiti.

Ora che abbiamo rifinanziato le nostre proprietà in affitto, saranno pagati molto più velocemente. Infatti, le nostre due proprietà in affitto dovrebbero essere ripagate in circa 13 anni. Una volta che sono completamente pagati, avremo quindi un altro flusso di reddito (in qualche modo) passivo e saremo molto più vicini al nostro sogno di una vita di pensionamento anticipato.

Dal momento che ho rifinanziato proprietà così tante volte, Ho deciso di scrivere su alcuni dei motivi per cui le persone scelgono di rifinanziare. Come me, potresti scoprire che il rifinanziamento potrebbe far risparmiare decine di migliaia di dollari in interessi e anni di rimborso del debito ipotecario. Sfortunatamente, ci vuole uno sforzo per avviare il processo. Però, il tempo e lo sforzo spesi potrebbero facilmente valerne la pena a seconda della situazione. Ecco alcuni motivi per cui potresti prendere in considerazione il rifinanziamento del mutuo per la casa.

5 motivi per cui potresti voler rifinanziare

Rifinanziare per accorciare la durata del prestito. Se hai un mutuo trentennale, ora potrebbe essere un ottimo momento per considerare il rifinanziamento. Con tassi di interesse record, potresti scoprire che un mutuo di 15 anni non è molto più costoso del pagamento del prestito di 30 anni che hai pagato.

Inizia inserendo le tue informazioni in un calcolatore di mutui per vedere quale potrebbe essere il tuo nuovo pagamento. Se il tuo nuovo pagamento stimato è fattibile, considerare di contattare un professionista ipotecario. ( Quando abbiamo rifinanziato per la prima volta la nostra casa da un mutuo di 30 anni al 5 percento a un mutuo di 15 anni al 3,25 percento, il nostro pagamento è aumentato solo di circa $200. Poiché l'aumento rientra facilmente nel nostro budget, la decisione è stata un gioco da ragazzi.)

Rifinanzia per abbassare il tasso di interesse. Come ho detto precedentemente, i tassi di interesse sono vicini al minimo storico. E mentre scrivo questo, I tassi dei mutui a 30 anni si aggirano al di sopra del 3% e i prestiti a 15 anni possono essere garantiti a un tasso ancora più basso. Se ora la tua casa è finanziata a un tasso di interesse più elevato, potrebbe essere un ottimo momento per prendere in considerazione il rifinanziamento. Potresti letteralmente risparmiare decine di migliaia di dollari semplicemente prendendoti il ​​tempo necessario per compilare i documenti necessari e raccogliere i documenti necessari.

Rifinanzia per abbassare il pagamento. Rifinanziare il mutuo a un tasso di interesse più basso potrebbe significare ridurre drasticamente la rata e risparmiare decine di migliaia di dollari di interessi. Ridurre la rata del mutuo potrebbe anche liberare centinaia di dollari al mese che potrebbero essere salvati o investiti. Sebbene il rifinanziamento per abbassare il pagamento potrebbe aumentare la durata del prestito, potrebbe avere senso nella tua situazione particolare.

Rifinanziamento da mutuo a tasso variabile a mutuo a tasso fisso. Se attualmente hai un mutuo a tasso variabile, ora potrebbe essere il momento perfetto per rifinanziare in un prestito a tasso fisso. I tassi di interesse sono bassi ora, ma potrebbero non rimanere così bassi per sempre. Bloccando in un basso, tasso fisso può proteggerti dall'aumento dei tassi di interesse nei prossimi anni. Inoltre, un pagamento fisso è più facile da pianificare e budget.

Rifinanziare per incassare il patrimonio immobiliare. È una proposta allettante incassare il capitale della tua casa rifinanziando la tua casa. Potrebbe anche essere una grande mossa finanziaria in alcune circostanze. Ad esempio, potrebbe avere senso incassare parte del capitale della tua casa per acquistare un investimento immobiliare o avviare un'attività. Dipende principalmente da ciò che stai cercando di ottenere e se sei qualcuno che può gestire i tuoi debiti in modo responsabile.

Il rifinanziamento può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi?

Prima di rifinanziare, considera quali sono realmente i tuoi obiettivi. Vuoi abbassare la rata mensile del mutuo? Vuoi estinguere il mutuo e uscire più velocemente dai debiti? Solo tu puoi rispondere a queste domande.

È anche importante prendere in considerazione tutti i costi e le commissioni di chiusura. A seconda del nuovo prestito scelto, potresti dover pagare migliaia di dollari di tasse per il tuo nuovo mutuo. Potrebbero essere necessari diversi anni per recuperare i costi di rifinanziamento, ed è importante identificare il tuo punto di pareggio. Se hai intenzione di trasferirti nel prossimo futuro, potrebbe non avere alcun senso rifinanziare il mutuo per la casa.

Ti qualifichi anche per un rifinanziamento?

Grazie ai programmi sostenuti dal governo, potresti essere in grado di rifinanziare la tua casa anche se devi più del valore della tua casa. Il programma di rifinanziamento a prezzi accessibili per la casa, noto come ARPA, allenta i requisiti per il rifinanziamento tradizionale. Secondo MakingHomeAffordable.gov, il tuo prestito deve soddisfare diversi requisiti per poter essere qualificato:

• Il mutuo deve essere di proprietà o garantito da Freddie Mac o Fannie Mae.
• Il mutuo deve essere stato venduto a Fannie Mae o Freddie Mac entro il 31 maggio, 2009.
• Il mutuo non può essere stato rifinanziato con HARP in precedenza a meno che non si tratti di un prestito Fannie Mae che è stato rifinanziato sotto HARP da marzo a maggio, 2009.
• L'attuale rapporto prestito/valore (LTV) deve essere maggiore dell'80%.
• Il mutuatario deve essere in corso sul mutuo al momento del rifinanziamento, con una buona cronologia dei pagamenti negli ultimi 12 mesi.

Considera attentamente le decisioni di rifinanziamento

Ci sono molte cose da considerare prima di rifinanziare il mutuo. Più importante, dovresti valutare i pro ei contro della tua situazione particolare e agire secondo il tuo interesse. Con una ricerca e una pianificazione approfondite, rifinanziare il mutuo potrebbe rivelarsi la cosa migliore per la tua famiglia e per il tuo portafoglio. Dai un'occhiata alla tabella qui sotto per i migliori tassi ipotecari.

Hai pensato di rifinanziare il tuo mutuo? Se è così, perchè hai deciso di rifinanziare? Altrimenti, perché non l'hai fatto?